கிரெடிட் கார்டு என்றால் என்ன?

கிரெடிட் கார்டு என்றால் என்ன?

கிரெடிட் கார்டு என்பது ஒரு நிதி கருவியாகும், இது கார்டு வைத்திருப்பவர்கள் ஒரு நிதி நிறுவனத்திடமிருந்து, பொதுவாக ஒரு வங்கியிலிருந்து, முன் தீர்மானிக்கப்பட்ட கடன் வரம்பு வரை நிதி கடன்பெற அனுமதிக்கிறது. வங்கி கணக்குடன் நேரடியாக இணைக்கப்பட்ட டெபிட் கார்டுகளிலிருந்து வேறுபட்டு, கிரெடிட் கார்டுகள் பயனர்களுக்கு கடன் அடிப்படையில் பொருட்களை வாங்க அல்லது பணத்தை எடுக்க உதவுகின்றன. ஒவ்வொரு கிரெடிட் கார்டும் நீங்கள் செலவு செய்யக்கூடிய முன் தீர்மானிக்கப்பட்ட கடன் வரம்புடன் வருகிறது. நீங்கள் ஒரு பில்லிங் காலத்தில் செலவழித்த தொகையை - பொதுவாக ஒரு மாதம் - உரிய தேதியில் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும். நீங்கள் பில்லின் குறைந்தபட்ச பகுதியையும் செலுத்தலாம் மற்றும் மீதமுள்ளதை கடனாக மாற்றலாம், இதற்கு வங்கி உங்களுக்கு வட்டி வசூலிக்கும். கிரெடிட் கார்டுகளை ஆஃப்லைன் மற்றும் ஆன்லைன் பரிவர்த்தனைகளுக்கு பயன்படுத்தலாம். அவை உங்களுக்கு வெகுமதி புள்ளிகள், கேஷ்-பேக் சலுகைகள் மற்றும் பல நன்மைகளையும் தருகின்றன. கிரெடிட் கார்டு மூலம், உங்கள் வங்கி இருப்பு பூஜ்ஜியமாக இருந்தாலும் கூட நீங்கள் பொருட்களை வாங்கலாம். நிச்சயமாக, அபராதத்தைத் தவிர்க்க உரிய தேதிக்குள் அதை திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும்.

கிரெடிட் கார்டு எப்படி வேலை செய்கிறது? 5 எளிய படிகளில் விளக்கப்பட்டுள்ளது

• ஸ்வைப், டேப் அல்லது செருகவும் ஒரு பௌதீக கடையில் உங்கள் கிரெடிட் கார்டைப் பயன்படுத்தவும் அல்லது ஆன்லைன் வாங்குதல்களுக்கு கார்டு விவரங்களை உள்ளிடவும்.
• அங்கீகாரம் வியாபாரி உங்கள் வங்கிக்கு கார்டு செல்லுபடியாகுமா மற்றும் போதுமான கடன் உள்ளதா என்று சரிபார்க்க ஒரு கோரிக்கையை அனுப்புகிறார்.
• ஒப்புதல் அனைத்து நிபந்தனைகளும் பூர்த்தி செய்யப்பட்டால் (வரம்பு, செல்லுபடி, மோசடி சரிபார்ப்பு) உங்கள் வங்கி பரிவர்த்தனையை அங்கீகரிக்கிறது.
• வியாபாரிக்கு பணம் செலுத்துதல் உங்கள் சார்பாக வங்கி வியாபாரிக்கு பணம் செலுத்துகிறது, மேலும் பரிவர்த்தனை உடனடியாக நிறைவடைகிறது.
• அறிக்கை மற்றும் திருப்பிச் செலுத்துதல் நீங்கள் ஒரு மாத கிரெடிட் கார்டு பில்லைப் பெறுவீர்கள். வட்டியைத் தவிர்க்க உரிய தேதிக்குள் முழு தொகையையும் திருப்பிச் செலுத்துங்கள்.

கிரெடிட் கார்டுகளின் வகைகள்

• அடிப்படை கிரெடிட் கார்டுகள் விளக்கம்: மிகவும் பொதுவான வகை, குறைந்த கடன் வரம்புகள் மற்றும் குறைவான அம்சங்களுடன். நன்மைகள்: தகுதி பெறுவது எளிது, கிரெடிட் வரலாற்றை உருவாக்குவதற்கு நல்லது.

• பாதுகாக்கப்பட்ட கிரெடிட் கார்டுகள் விளக்கம்: பாதுகாப்பு வைப்பு தேவை, கிரெடிட் வரலாற்றை உருவாக்குவதற்கு நல்லது. நன்மைகள்: பாதுகாப்பற்ற கார்டுகளை விட பெறுவது எளிது, மற்றும் கிரெடிட் உருவாக்க உதவுகிறது.

• வெகுமதி கிரெடிட் கார்டுகள் விளக்கம்: வாங்குதல்களில் புள்ளிகள் அல்லது கேஷ்பேக் பெறுங்கள். நன்மைகள்: பயணம், பொருட்கள் அல்லது பில் கிரெடிட்களுக்கு புள்ளிகளை மீட்டெடுக்கலாம்.

• கேஷ்பேக் கிரெடிட் கார்டுகள் விளக்கம்: உங்கள் செலவினத்தின் ஒரு சதவீதத்தை பணமாக திரும்பப் பெறுங்கள். நன்மைகள்: புரிந்துகொள்ள எளிதான நன்மைகள், அன்றாட வாங்குதல்களுக்கு நல்லது.

• பயண கிரெடிட் கார்டுகள் விளக்கம்: பயணச் செலவுகளுக்காக பிரத்தியேகமாக வெகுமதிகளைப் பெறுங்கள். நன்மைகள்: விமான நிலைய லவுஞ்ச் அணுகல், பயணக் காப்பீடு, விமானங்கள் மற்றும் ஹோட்டல்களுக்கு வெகுமதி மைல்கள்.

• பிரீமியம் கிரெடிட் கார்டுகள் விளக்கம்: அதிக கடன் வரம்புகள், பிரத்தியேக நன்மைகள் மற்றும் கான்சியர்ஜ் சேவைகள். நன்மைகள்: விமான நிலைய லவுஞ்ச் அணுகல், பயணக் காப்பீடு, பிரீமியம் வெகுமதிகள், கோல்ஃப் உறுப்பினர் போன்றவை.

• கூட்டு பிராண்ட் கிரெடிட் கார்டுகள் விளக்கம்: ஒரு குறிப்பிட்ட விமான நிறுவனம், சில்லறை விற்பனையாளர் அல்லது லாயல்டி திட்டத்துடன் கூட்டாக வெளியிடப்பட்டது. நன்மைகள்: கூட்டு பிராண்டுடன் செலவு செய்வதற்கு போனஸ் வெகுமதிகளைப் பெறுங்கள்.

• வணிக கிரெடிட் கார்டுகள் விளக்கம்: வணிகச் செலவுகளுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டது, பெரும்பாலும் தனி கடன் வரம்புடன். நன்மைகள்: வணிக கொள்முதல்களில் கேஷ்பேக், அலுவலக பொருட்கள், பயணம் மற்றும் பலவற்றிற்கான வெகுமதிகள்.

இந்தியாவில் கிரெடிட் கார்டு வட்டி விகிதங்கள்

• சாதாரண கார்டுகள் வட்டி விகித வரம்பு (ஆண்டுக்கு): 29.88% – 43.20% APR வரம்பு (ஆண்டுக்கு): 33.88% – 49.20%

• பயண கார்டுகள் வட்டி விகித வரம்பு (ஆண்டுக்கு): 32.88% – 42.20% APR வரம்பு (ஆண்டுக்கு): 36.88% – 48.20%

• பிரீமியம் கார்டுகள் வட்டி விகித வரம்பு (ஆண்டுக்கு): 23.88% – 38.20% APR வரம்பு (ஆண்டுக்கு): 27.88% – 44.20%

• கேஷ்பேக் கார்டுகள் வட்டி விகித வரம்பு (ஆண்டுக்கு): 34.80% – 44.00% APR வரம்பு (ஆண்டுக்கு): 38.80% – 50.00%

• EMI கார்டுகள் வட்டி விகித வரம்பு (ஆண்டுக்கு): 12.50% – 36.00% APR வரம்பு (ஆண்டுக்கு): 16.50% – 40.00%

கிரெடிட் கார்டு தகுதி வரம்புகள்

• வயது பொதுவான வரம்பு: 18+ குறிப்புகள்: குறைந்தபட்ச வயது (பிரீமியம் கார்டுகளுக்கு பெரும்பாலும் 21–25); அதிகபட்ச வயது (பெரும்பாலும் 65–70)

• தேசிய இனம்/குடியுரிமை பொதுவான வரம்பு: இந்திய குடிமகன்/குடியுரிமை பெற்றவர் குறிப்புகள்: சில கார்டுகள் NRI கள் அல்லது வெளிநாட்டு குடிமக்களுக்கு கிடைக்கும்

• வேலைவாய்ப்பு நிலை பொதுவான வரம்பு: சம்பளம் பெறுபவர் / சுயதொழில் செய்பவர் குறிப்புகள்: குறைந்தபட்ச வருமான தேவைகள்; வருமான ஆதாரம் (சம்பள சீட்டுகள், சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கு ITR)

• குறைந்தபட்ச வருமானம் பொதுவான வரம்பு: மாதம் ₹15,000 – ₹25,000 குறிப்புகள்: பிரீமியம் கார்டுகளுக்கு அதிக வருமானம் தேவை; கார்டு வகை மற்றும் நகரத்தைப் பொறுத்து மாறுபடும்

• கிரெடிட் ஸ்கோர் பொதுவான வரம்பு: 650+ குறிப்புகள்: குறைந்தபட்ச ஸ்கோர் வெளியிடுபவர் மற்றும் கார்டு வகையைப் பொறுத்து மாறுபடும்; அதிக ஸ்கோர் = சிறந்த கார்டு விருப்பங்கள்

• தற்போதுள்ள கிரெடிட் வரலாறு பொதுவான வரம்பு: நேர்மறையான கிரெடிட் வரலாறு விரும்பப்படுகிறது குறிப்புகள்: எந்த இயல்புநிலை, தாமதம், அல்லது அதிக நிலுவையிலுள்ள கடன் இல்லை

• பிற காரணிகள் பொதுவான வரம்பு: CIBIL அறிக்கை, கட்டண வரலாறு, கடன்-வருமான விகிதம் குறிப்புகள்: வெளியிடுபவர்கள் ஆபத்து மதிப்பீட்டிற்காக கூடுதல் காரணிகளை கருத்தில் கொள்ளலாம்

கிரெடிட் கார்டு விண்ணப்பத்திற்கு தேவையான ஆவணங்கள்

• அடையாளச் சான்று பொதுவான வரம்பு: அரசு வழங்கிய புகைப்பட அடையாள அட்டை குறிப்புகள்: ஆதார் அட்டை, PAN அட்டை, வாக்காளர் ஐடி, பாஸ்போர்ட், அல்லது ஓட்டுநர் உரிமம்

• முகவரிச் சான்று பொதுவான வரம்பு: குடியிருப்பு முகவரி சரிபார்ப்பு குறிப்புகள்: பயன்பாட்டு பில், ஆதார் அட்டை, பாஸ்போர்ட், வாக்காளர் ஐடி, வாடகை ஒப்பந்தம்

• வருமானச் சான்று பொதுவான வரம்பு: உங்கள் சம்பாதிக்கும் திறனை சரிபார்க்கிறது குறிப்புகள்: - சம்பளம் பெறுபவர்: சமீபத்திய சம்பள சீட்டுகள் (கடைசி 3 மாதங்கள்), வங்கி அறிக்கை, படிவம் 16 - சுயதொழில் செய்பவர்: சமீபத்திய ITR, வணிக பதிவு சான்றிதழ், தணிக்கை செய்யப்பட்ட நிதி அறிக்கைகள்

• PAN அட்டை பொதுவான வரம்பு: அனைத்து விண்ணப்பதாரர்களுக்கும் கட்டாயமானது குறிப்புகள்: அடையாள சரிபார்ப்பு மற்றும் கிரெடிட் வரலாற்றோடு இணைக்க தேவைப்படுகிறது

• புகைப்படம் பொதுவான வரம்பு: பாஸ்போர்ட் அளவு புகைப்படம் (ஆஃப்லைன் விண்ணப்பம் என்றால்) குறிப்புகள்: பொதுவாக 1–2 சமீபத்திய புகைப்படங்கள் பௌதீக விண்ணப்பத்தில் கேட்கப்படலாம்

• கிரெடிட் ஸ்கோர் அறிக்கை (விரும்பினால்) பொதுவான வரம்பு: சில சமயங்களில் வெளியிடுபவர் உள்நாட்டில் சரிபார்க்கிறார் குறிப்புகள்: வலுவான கிரெடிட் வரலாறு கொண்ட விண்ணப்பதாரர்களுக்கு குறைவான ஆவணங்கள் கேட்கப்படலாம்

• கூடுதல் ஆவணங்கள் (பொருந்தினால்) பொதுவான வரம்பு: சிறப்பு கார்டு வகைகள் அல்லது சலுகைகளுக்கு குறிப்புகள்: இணை-விண்ணப்பதாரர் ஆவணங்கள், நிறுவன ஐடி, அல்லது கார்ப்பரேட் அல்லது கூட்டு-பிராண்ட் கார்டு சலுகைகளின் கீழ் விண்ணப்பித்தால் பிற சரிபார்ப்பு

கிரெடிட் கார்டு கட்டணங்கள் மற்றும் வரிகள்

• ஆண்டு கட்டணம் விளக்கம்: கார்டு உறுப்பினர் பதவிக்கான வருடாந்திர கட்டணம். வழக்கமான வரம்பு: ₹0 – ₹5,000+

• புதுப்பித்தல் கட்டணம் விளக்கம்: முதல் வருடத்திற்குப் பிறகு வசூலிக்கப்படும்; செலவின அளவுகோல்கள் பூர்த்தி செய்யப்பட்டால் பெரும்பாலும் தள்ளுபடி செய்யப்படும். வழக்கமான வரம்பு: ₹0 – ₹2,000+

• பண முன்பணம் கட்டணம் விளக்கம்: உங்கள் கிரெடிட் கார்டைப் பயன்படுத்தி ATM அல்லது வங்கியிலிருந்து பணத்தை எடுப்பதற்கான கட்டணம். வழக்கமான வரம்பு: பரிவர்த்தனை தொகையில் 2.5% – 5% (குறைந்தபட்சம் ₹100 – ₹500)

• வெளிநாட்டு பரிவர்த்தனை கட்டணம் விளக்கம்: இந்தியாவிற்கு வெளியே (அல்லது வெளிநாட்டு நாணயத்தில் ஆன்லைனில்) உங்கள் கிரெடிட் கார்டைப் பயன்படுத்துவதற்கான கட்டணம். வழக்கமான வரம்பு: பரிவர்த்தனை தொகையில் 1% – 3%

• தாமத கட்டணக் கட்டணம் விளக்கம்: கட்டணத் தவணை தேதியை தவறவிட்டதற்கான அபராதம். வழக்கமான வரம்பு: ஒரு நிகழ்வுக்கு ₹100 – ₹500

• வரம்பு மீறிய கட்டணம் விளக்கம்: உங்கள் கடன் வரம்பை மீறியதற்கான கட்டணம். வழக்கமான வரம்பு: ஒரு நிகழ்வுக்கு ₹250 – ₹500

• குறைந்தபட்ச கட்டணக் கட்டணம் விளக்கம்: உங்கள் மாத பில்லில் தேவையான குறைந்தபட்ச தொகையை விட குறைவாக செலுத்துவதற்கான கட்டணம். வழக்கமான வரம்பு: நிலுவையிலுள்ள இருப்பின் 5% (குறைந்தபட்சம் ₹100)

• திரும்பிய கட்டணக் கட்டணம் விளக்கம்: உங்கள் கார்டு கட்டணம் தோல்வியடைந்தால் (எ.கா., பவுன்ஸ் ஆன செக் அல்லது நிராகரிக்கப்பட்ட UPI) கட்டணம். வழக்கமான வரம்பு: ஒரு நிகழ்வுக்கு ₹250 – ₹500

• கார்டு மாற்று கட்டணம் விளக்கம்: கார்டு தொலைந்துவிட்டால் அல்லது சேதமடைந்தால் புதிய கார்டு வழங்குவதற்கான கட்டணம். வழக்கமான வரம்பு: ₹100 – ₹500

• பிற கட்டணங்கள் விளக்கம்: துணை கார்டு வைத்திருப்பவர்கள், நகல் அறிக்கைகள், SMS எச்சரிக்கைகள் போன்றவற்றுக்கான கட்டணங்கள் அடங்கும். வழக்கமான வரம்பு: வங்கி அல்லது வழங்குநர் மற்றும் பயன்படுத்திய சேவையைப் பொறுத்து மாறுபடும்

ஆரோக்கியமான கிரெடிட் ஸ்கோரை உருவாக்குதல்

• உங்கள் பில்களை சரியான நேரத்தில் செலுத்துங்கள்: நிலையான சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்துவது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை பாதிக்கும் மிக முக்கியமான காரணியாகும். தவறவிட்ட கட்டணங்களைத் தவிர்க்க ஆட்டோ-பே அல்லது காலண்டர் நினைவூட்டல்களை அமைக்கவும்.
• குறைந்த கிரெடிட் பயன்பாட்டு விகிதத்தை பராமரிக்கவும்: இந்த விகிதம் உங்கள் கிரெடிட் வரம்பில் எவ்வளவு பயன்படுத்துகிறீர்கள் என்பதைக் குறிக்கிறது. சிறந்த ஸ்கோருக்காக இதை 30% க்குக் குறைவாக வைத்திருப்பது நல்லது.
• ஒரே நேரத்தில் பல கார்டுகளுக்கு விண்ணப்பிக்க வேண்டாம்: ஒவ்வொரு விண்ணப்பமும் உங்கள் கிரெடிட் அறிக்கையில் ஒரு கடினமான விசாரணையைத் தூண்டுகிறது, இது தற்காலிகமாக உங்கள் ஸ்கோரை குறைக்கலாம். மூலோபாய ரீதியாக விண்ணப்பிக்கவும்.

புத்திசாலித்தனமான செலவு பழக்கங்கள்

• வரவு செலவு திட்டம் மற்றும் செலவுகளை கண்காணிக்கவும்: அதிகப்படியான செலவுகளைத் தவிர்க்க உங்கள் செலவுகளை உருவாக்கி கண்காணிக்கவும். பல கிரெடிட் கார்டு பயன்பாடுகள் பட்ஜெட் கருவிகளை வழங்குகின்றன.
• தேவைகளுக்கு மேல் தேவைகளை முன்னுரிமைப்படுத்துங்கள்: நீங்கள் திருப்பிச் செலுத்தக்கூடிய திட்டமிடப்பட்ட கொள்முதல்களுக்கு உங்கள் கிரெடிட் கார்டைப் பயன்படுத்தவும். தூண்டுதல் கொள்முதல் அல்லது உங்கள் வரவு செலவு திட்டத்தை மீறுவதைத் தவிர்க்கவும்.
• குறைந்தபட்சத்தை விட அதிகமாக செலுத்துங்கள்: குறைந்தபட்ச கட்டணம் உங்கள் நிலுவையின் ஒரு சிறிய பகுதியை மட்டுமே உள்ளடக்கியது. முக்கிய தொகையை குறைக்கவும் மற்றும் வட்டி கட்டணங்களை குறைக்கவும் அதிகமாக செலுத்துங்கள்.

ஃபின்கவரில் கிரெடிட் கார்டுகளுக்கு எப்படி விண்ணப்பிப்பது?

• Fincover.com க்கு உள்நுழையவும் இன்டர்நெட் அணுகல் உள்ள எந்த சாதனத்தைப் பயன்படுத்தியும் அதிகாரப்பூர்வ வலைத்தளத்தைப் பார்வையிடவும்.
• “கிரெடிட் கார்டுகள்” என்பதைத் தேர்ந்தெடுத்து இப்போது விண்ணப்பிக்கவும் என்பதைக் கிளிக் செய்யவும் முகப்புப் பக்கத்திலிருந்து கிரெடிட் கார்டு பகுதிக்குச் சென்று உங்கள் விண்ணப்ப செயல்முறையைத் தொடங்கவும்.
• தேவையான தகவலை உள்ளிடவும் தகுதியைச் சரிபார்க்க வருமானம், இருப்பிடம் மற்றும் வேலைவாய்ப்பு போன்ற அடிப்படை விவரங்களை நிரப்பவும்.
• பல வங்கிகளில் இருந்து கிரெடிட் கார்டு விருப்பங்களைக் காணவும் உங்கள் விவரங்களைச் சமர்ப்பித்த பிறகு, பல்வேறு வங்கிகளிலிருந்து தகுதியுள்ள கிரெடிட் கார்டு சலுகைகளின் பட்டியலைக் காண்பீர்கள்.
• சிறந்த கார்டை ஒப்பிட்டு தேர்வு செய்யவும் நன்மைகள், கட்டணங்கள் மற்றும் அம்சங்களை பகுப்பாய்வு செய்து, உங்கள் தேவைகளுக்கு ஏற்ற கார்டைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.
• தேவையான ஆவணங்களைச் சமர்ப்பிக்கவும் அடையாள அட்டை, முகவரி மற்றும் வருமான ஆதாரத்தைப் பதிவேற்றவும். உங்கள் விண்ணப்பம் வங்கிக்கு அனுப்பப்படும். ஒரு பிரதிநிதி எந்த கூடுதல் சரிபார்ப்பிற்கும் உங்களைத் தொடர்புகொள்வார்.