வங்கி மற்றும் NBFCகளுக்கான தனிநபர் கடன் வட்டி விகிதங்கள் – 2025
2025இல் இந்திய வங்கிகள் மற்றும் NBFCகளிடமிருந்து புதுப்பிக்கப்பட்ட தனிநபர் கடன் வட்டி விகிதங்களை காணுங்கள். உங்கள் நிதி இலக்குகளுக்கேற்ப போட்டி விகிதங்களைத் தேர்ந்தெடுத்து சிறந்த கடனுக்கான வாய்ப்புகளைப் பெறுங்கள்.
தனிநபர் கடன்கள் இந்தியாவில் பொதுவாக பயன் செய்யப்படும் நிதி கருவிகளில் ஒன்றாக உள்ளன. மருத்துவ செலவுகள், திருமணம், வீட்டு மேம்பாடு மற்றும் கடன் ஒருங்கிணைப்பு போன்ற தேவைகளுக்கு தனிநபர் கடன்கள் பெரிதும் உதவுகின்றன. இந்தக் காணொளி வழிகாட்டி, வட்டி விகிதம் பற்றிய முழுமையான விளக்கத்துடன், குறைந்த விகிதங்களைப் பெறும் வழிகள், நிலையான vs மாறும் வட்டி, EMI கணக்கீடு மற்றும் அதிக கட்டணங்களைத் தவிர்ப்பது போன்றவற்றை விளக்குகிறது.
இந்தியாவில் தற்போதைய வங்கி வட்டி விகிதங்கள் – 2025
Comparison of Personal Loan Interest Rates of Banks (2025)
| Bank | Interest Rate | Loan Amount | Processing Fee | Processing Time | Apply |
|---|---|---|---|---|---|
| DBS Bank | 10.99% – 30.00% | ₹25,000 to ₹15 Lakhs | 1%–3% + GST | 24–48 hrs | Apply |
| HDFC Bank | 10.90% – 24.00% | ₹50,000 to ₹40 Lakhs | Up to ₹6,500 + GST (~1–3%) | 24–48 hrs | Apply |
| Axis Bank | From ~11.25% | ₹50,000 to ₹15 Lakhs | 1.5%–2% + GST | 24–72 hrs | Apply |
| ICICI Bank | 10.80% – 16.65% | Up to ₹50 Lakhs | 0.5%–2% + GST | 24–48 hrs | Apply |
| Bank of Baroda | 10.49% – 18.75% | ₹30,000 to ₹20 Lakhs | Up to 2% + GST | 48–72 hrs | Apply |
| SBI | 10.30% – 15.30% | ₹10,000 to ₹35 Lakhs | Up to 1.5% + GST | 2–3 working days | Apply |
| IndusInd Bank | From 10.49% | ₹30,000 to ₹50 Lakhs | Up to 3.5% (2% online) + GST | 24–48 hrs | Apply |
| Yes Bank | 10.99% – 21% | ₹100,000 to ₹40 Lakhs | Up to 2.5% + GST | 24–48 hrs | Apply |
| Standard Chartered | 11.49% – 17% | ₹1 Lakh to ₹50 Lakhs | Up to 2.25% + GST | 48–72 hrs | Apply |
| IDFC FIRST Bank | 9.99% – ~10.75% | ₹1 Lakh to ₹50 Lakhs | Up to 3.5% + GST | 24–48 hrs | Apply |
| Kotak Mahindra Bank | From 10.99% | ₹50,000 to ₹40 Lakhs | 1%–2.5% + GST | 24–48 hrs | Apply |
| Punjab National Bank | 11.50% – 17.05% | Up to ₹20 Lakhs | Up to 1% + GST | 2–3 days | Apply |
| Bandhan Bank | 10.50% – 12.55% | ₹50,000 to ₹25 Lakhs | Up to 3% + GST | 48–72 hrs | Apply |
Comparison of Personal Loan Interest Rates of NBFCs (2025)
| NBFC | Interest Rate | Loan Amount | Processing Fee | Processing Time | Apply |
|---|---|---|---|---|---|
| Piramal Finance | From 12.99% | Up to ₹35 Lakhs | 2%–3% + GST | 24–72 hrs | Apply |
| Shriram Finance | From 14% | Up to ₹35 Lakhs | Up to 3% + GST | 2–3 days | Apply |
| Tata Capital | From 10.99% | Up to ₹35 Lakhs | Up to 2.5% + GST | 24–48 hrs | Apply |
| InCred | From 18% | Up to ₹10 Lakhs | 2%–4% + GST | Instant to 24 hrs | Apply |
| Finnable | From 16% | Up to ₹10 Lakhs | Up to 3% + GST | 24–48 hrs | Apply |
| Poonawalla Fincorp | From 9.99% | Up to ₹30 Lakhs | 1%–2% + GST | 24–72 hrs | Apply |
| Fullerton India | From 11.99% | Up to ₹25 Lakhs | Up to 3% + GST | 1–2 working days | Apply |
| Axis Finance | From 13% | Up to ₹25 Lakhs | Up to 2.5% + GST | 1–2 days | Apply |
| Mahindra Finance | From 10.99% | Up to ₹10 Lakhs | Up to 3% + GST | 2–3 days | Apply |
| Aditya Birla Finance | From 11.99% | Up to ₹50 Lakhs | Up to 2.5% + GST | 48–72 hrs | Apply |
| Bajaj Finance | From 11% | Up to ₹50 Lakhs | Up to 4% + GST | 24–72 hrs | Apply |
நிலைமை:
2024 டிசம்பர் நிலவரப்படி, இந்தியாவில் தனிநபர் கடன்களின் சராசரி வட்டி விகிதம் சுமார் 11.27% ஆக உள்ளது. இது அமெரிக்காவின் வட்டி உயர்வுகளைத் தொடர்ந்து ஏற்பட்டிருக்கும். 2025 இல் விகிதங்கள் சற்று குறையலாம் என்ற எதிர்பார்ப்பும் உள்ளது.
குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் கடன் பெறுவது எப்படி?
- நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோர் வைத்திருங்கள்: 750க்கும் மேற்பட்ட ஸ்கோர் இருந்தால் குறைந்த வட்டி வாய்ப்பு அதிகம்.
- பல வங்கிகளை ஒப்பிடுங்கள்: Fincover போன்ற தளங்களில் வங்கிகளின் விகிதங்களை ஒப்பிட்டு சிறந்த சலுகையைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம்.
- குறைந்த காலதாமதம் கொண்ட கடன் தேர்ந்தெடுங்கள்: குறைந்த கால திருப்பிச் செலுத்தல் காலம் விகிதத்தை குறைக்கும்.
- வங்கி உறவினைப் பயன்படுத்துங்கள்: உங்கள் வங்கியில் நீண்டநாள் தொடர்பு இருந்தால் சிறந்த விகிதங்களை கேட்கலாம்.
- நல்ல நிறுவனத்தில் வேலை: புகழ்பெற்ற நிறுவனங்களின் ஊழியர்களுக்கு வங்கிகள் சிறந்த விகிதம் வழங்குகின்றன.
- பல கடன்கள் ஒரே நேரத்தில் வேண்டாம்: பல விண்ணப்பங்கள் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரைக் குறைக்கும்.
வட்டி விகிதத்தை பாதிக்கும் காரணிகள்
- வருமானம்: அதிக வருமானம் குறைந்த வட்டி வாய்ப்பு.
- நிறுவன விவரங்கள்: பெரிய நிறுவன ஊழியர்களுக்கு சிறந்த விகிதம்.
- வேலை தன்மை: ஊதியமுள்ளவர்களுக்கு சுயதொழிலாளர்களைவிட நம்பிக்கை அதிகம்.
- வயது: ஓய்வுக்கு அருகாமையில் உள்ளவர்களுக்கு வட்டி விகிதம் அதிகமாக இருக்கலாம்.
- வங்கியுடன் உள்ள உறவு: நீண்டகால வாடிக்கையாளர்களுக்கு சிறப்பு விகிதங்கள் வழங்கப்படும்.
நிலையான விகிதம் vs மாறும் விகிதம்
1. நிலையான வட்டி (Fixed):
- வட்டி விகிதம் கடன் காலம் முழுவதும் மாறாது.
- மாத தவணைகள் நிலையாக இருப்பதால் திட்டமிடலுக்கு உகந்தது.
2. மாறும் வட்டி (Floating):
- விகிதம் சந்தை நிலைக்கு ஏற்ப மாறும்.
- வட்டி விகிதம் குறைந்தால் நன்மை, அதிகரித்தால் சுமை.
3. எது சிறந்தது?
நிலையான விகிதம் – நிலைத்த திட்டமிடலுக்கு
மாறும் விகிதம் – சந்தை வீழ்ச்சியால் நன்மை பெற விரும்புவோருக்கு
குறையும் வட்டி கணக்கீடு (Reducing Interest Rate)
குறைந்தும் வட்டி கணக்கீடு என்பது EMI கணக்கீட்டில் மிச்ச தொகைக்கு மட்டுமே வட்டி கணக்கிடப்படும் முறை.
எடுத்துக்காட்டு:
₹2,00,000 கடன் – 5 ஆண்டு காலம் – 12% வட்டி
முதல் மாதம் முழு தொகைக்கு வட்டி வசூலிக்கப்படும், பின்னர் EMI செலுத்தும் ஒவ்வொரு மாதத்திலும் வட்டி, நிலுவை தொகைக்கு மட்டுமே வசூலிக்கப்படும்.
தனிநபர் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது கவனிக்க வேண்டியவை
- வட்டி விகிதம்: பல வங்கிகளை ஒப்பிட்டு சிறந்த விகிதத்தை தேர்வு செய்யுங்கள்.
- கடன் காலம்: குறைந்த EMI மற்றும் வட்டிக்கொடை இடையே சமநிலை.
- கட்டணங்கள்: செயலாக்கக் கட்டணம், முன்கட்டணம், தாமத கட்டணம் ஆகியவை.
- EMI கணக்கீடு: உங்கள் வருமானத்தின் 30-40% க்குள் தவணையை வைத்திருங்கள்.
- முன்கட்டண வசதி: அதிக வட்டி செலவுகளை குறைக்கலாம்.
- விவரங்களை வாசிக்கவும்: ஒப்பந்த நிபந்தனைகளை முழுமையாகப் புரிந்துகொள்ள வேண்டும்.
- நம்பிக்கைக்குரிய வங்கி தேர்வு: நல்ல மதிப்பீடு மற்றும் திறந்த செயல்முறை கொண்ட வங்கியைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.
- அதிக கடன் வேண்டாம்: தேவைக்கேற்ப மட்டுமே கடன் எடுக்கவும்.
EMI கணக்கீட்டுக்கான சூத்திரம்
EMI = [P x R x (1+R)^N] / [(1+R)^N – 1]
- P = கடன் தொகை
- R = மாத வட்டி விகிதம் (வருட வட்டி / 12 / 100)
- N = மொத்த மாத தவணைகள்
எடுத்துக்காட்டு:
₹4,00,000 கடன் – 4 ஆண்டு காலம் – 12.5% வட்டி
EMI சுமார் ₹10,634. மொத்த திருப்பிச் செலுத்தல் ₹5,10,432 (இதில் ₹1,10,432 வட்டி)
மற்ற கட்டணங்கள்
- செயலாக்கக் கட்டணம்
- முன்கட்டணம் அல்லது முழுமை அடைப்பு கட்டணம்
- தாமத கட்டணங்கள்
- GST
- ஆவணக் கட்டணம்
- கடன் ரத்துச் செலவுகள்
- காசோலை திரும்பிச் செல்லும் கட்டணங்கள்
தனிநபர் கடன் வட்டி – அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
1. EMI என்றால் என்ன?
EMI என்பது மாத தவணையாக Principal + Interest கட்டுவது.
2. வட்டி விகிதம் எப்படி நிர்ணயிக்கப்படுகிறது?
கிரெடிட் ஸ்கோர், வரலாறு மற்றும் வங்கிக் கொள்கையின் அடிப்படையில்.
3. வட்டி விகிதம் நடந்து கொண்டிருக்கும் கடனுக்கு மாறுமா?
இல்லை, அது நிலையான விகிதம்.
4. EMI தவறினால் என்ன ஆகும்?
தாமத கட்டணம் விதிக்கப்படும் மற்றும் கிரெடிட் ஸ்கோர் பாதிக்கப்படும்.
5. முன்கட்டணம் செய்யலாமா?
ஆம், ஆனால் கட்டணம் விதிக்கப்படலாம்.
6. கடன் காலம் வட்டிக்கொடை மீது தாக்கம் செய்கிறதா?
ஆம். குறைந்த காலம் – EMI அதிகம், வட்டி குறைவு. நீண்ட காலம் – EMI குறைவு, வட்டி அதிகம்.
7. வட்டி தொகைக்கு வரி விலக்கு கிடைக்குமா?
இல்லை. ஆனால் வீட்டு மேம்பாடு அல்லது கல்வி செலவுகளுக்காக பயன்படுத்தினால், சில தளர்வுகள் இருக்கலாம்.