ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்யும்போது இவற்றைக் கவனியுங்கள்

மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் பெருகிய முறையில் பல இந்தியர்களுக்கு செல்வம் சேர்ப்பதற்கான விருப்பமான முதலீட்டு வழிகளாக மாறி வருகின்றன. ஒரு அறிக்கையின்படி, இந்திய மியூச்சுவல் ஃபண்ட் துறையின் மொத்த சொத்து மேலாண்மை (AUM) ₹ 38000 கோடிக்கு அருகில் உள்ளது.

உங்கள் முதலீடுகள் உங்கள் நிதி இலக்குகளுடன் ஒத்துப்போகும் போது, உங்கள் நிதி நோக்கத்தை அடைவதற்கான சிறந்த வாய்ப்பு உங்களுக்கு உள்ளது. இருப்பினும், முதலீடு செய்யும்போது சில காரணிகளை மனதில் கொள்ள வேண்டும்:

• முதலீட்டு இலக்கு

• உங்கள் முதலீட்டு காலம்

• ஆபத்து விருப்பம்

முதலீட்டு இலக்குகள்

மக்கள் தங்கள் கடினமாக சம்பாதித்த பணத்தை பல காரணங்களுக்காக முதலீடு செய்கிறார்கள் - எதிர்காலத்திற்கான ஒரு தொகையை உருவாக்குதல், தங்கள் குழந்தைகளின் கல்வி செலவுகளை நிர்வகித்தல், வீடு வாங்குவதற்கான முன்பணம். நிதி இலக்குகளுடன் உங்கள் முதலீடுகளை சீரமைப்பதன் பல நன்மைகள் உள்ளன.

• இது தொடர்ந்து சேமிக்கும் ஒழுக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது.
• ஒரு தெளிவாக வரையறுக்கப்பட்ட நிதி திட்டம் எதிர்காலத்திற்கு உங்களுக்கு தேவையான தொகையை மதிப்பிட உதவும்.
• இந்த காரணிகளை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்வதன் மூலம், சரியான திட்டத்தை (குறுகிய காலம், நீண்ட காலம், நடுத்தர காலம்) நீங்கள் துல்லியமாக தீர்மானிக்க முடியும்.

முதலீட்டு காலம்

உங்கள் முதலீட்டு காலத்தை அறிவது நீங்கள் முதலீடு செய்ய விரும்பும் நிதியின் வகையை தீர்மானிக்க நிச்சயமாக உதவுகிறது. உதாரணமாக, நீங்கள் ஒரு ஓய்வூதியத் தொகையை உருவாக்க திட்டமிட்டால், அது ஒரு நீண்ட கால முதலீட்டு காலம் என்பது வெளிப்படையானது. அத்தகைய சூழ்நிலையில், நீண்ட முதலீட்டு காலத்துடன் ஒரு பெரிய-காப் நிதியைத் தேர்ந்தெடுப்பது நல்லது.

பங்குச் சந்தைகளின் ஏற்றத்தாழ்வு குறித்து மக்கள் சந்தேகம் கொண்டிருந்தாலும், குறுகிய கால ஏற்றத்தாழ்வு நீண்ட கால வருமானத்தில் குறைந்த தாக்கத்தையே ஏற்படுத்துகிறது. ஒரு ஆய்வின்படி, நீண்ட கால முதலீட்டு வருமானங்கள் (உதாரணமாக 10 ஆண்டுகள்) குறுகிய கால முதலீட்டு வருமானங்களை விட ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த ஏற்றத்தாழ்வு கொண்டவை. பங்குச் சந்தைகள் ஏற்றத்தாழ்வு கொண்டவையாக இருந்தாலும், நீண்ட காலத்திற்கு முதலீடு செய்யும்போது அவை மீண்டு வந்து உங்களுக்கு வருமானத்தை ஈட்டித் தருகின்றன.

ஆபத்து விருப்பம் மற்றும் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மை

ஆபத்து விருப்பத்திற்கு இரண்டு அம்சங்கள் உள்ளன - ஆபத்து திறன் மற்றும் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மை. ஆபத்து திறன் என்பது உங்கள் வயது, உங்கள் தற்போதைய நிதி நிலை மற்றும் பல்வேறு காரணிகளைப் பொறுத்து ஆபத்துக்களை ஏற்கும் உங்கள் திறன் ஆகும். நீங்கள் இளமையாக இருக்கும்போது அதிக ஆபத்துக்களை எடுக்கலாம், ஏனெனில் உங்களுக்கு நீண்ட பணி வாழ்க்கை உள்ளது. மேலும், குறுகிய கால ஏற்றத்தாழ்வுக்குப் பிறகு உங்கள் முதலீடுகள் எளிதாக மீண்டு வரக்கூடியதால், நீண்ட கால முதலீடுகளுக்கான ஆபத்து திறன் அதிகமாகும்.

ஆபத்து சகிப்புத்தன்மை ஒரு தனிநபரைப் பொறுத்தது. சில முதலீட்டாளர்கள் இயல்பாகவே ஆபத்து-வெறுப்பு கொண்டவர்கள், எனவே அவர்கள் பெரிய-காப் ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதில் சந்தேகம் கொள்வார்கள். மறுபுறம், சிலர் இயல்பாகவே துணிச்சலானவர்கள், அவர்களுக்கு ஆபத்து பற்றி பயம் இல்லை. கடந்த அனுபவங்களும் பங்கு வகிக்கின்றன. சந்தையின் ஏற்றத்தாழ்வை கண்ட ஒரு அனுபவமிக்க முதலீட்டாளர் எங்கு முதலீடு செய்வது மற்றும் எவ்வளவு முதலீடு செய்வது என்பது குறித்து ஒரு புத்திசாலித்தனமான முடிவை எடுக்க முடியும்.

ஆகவே, முதலீடு செய்ய முடிவெடுக்கும் முன் இந்த இரண்டு காரணிகளையும் கருத்தில் கொள்வது அவசியம். உதாரணமாக, ஒரு ஸ்மால்கேப் ஃபண்ட் ஒரு பெரிய-காப் மற்றும் மிட்கேப் ஃபண்டை விட ஒப்பீட்டளவில் அதிக ஏற்றத்தாழ்வு கொண்டது. நிதியைத் தேர்ந்தெடுக்கும் முன் உங்கள் ஆபத்து விருப்பத்தையும் ROI யையும் நீங்கள் கணக்கில் கொள்ள வேண்டும்.

முடிவுரை

ஒரு நிதியிலிருந்து கிடைக்கும் வருமானம் மற்றொன்றின் குறைபாட்டை ஈடுசெய்ய முடியும் என்பதால், ஒரு பல்வகைப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவை வைத்திருப்பது எப்போதும் நல்லது. முதலீட்டின் பொதுவான கட்டைவிரல் விதி என்னவென்றால், சிறந்த வருமானத்திற்காக உங்கள் நிதியில் குறைந்தபட்சம் 70-80% ஒரு பெரிய-காப் நிதியில் முதலீடு செய்ய வேண்டும், மீதியை மிட்கேப் மற்றும் ஸ்மால்கேப் நிதிகளில் முதலீடு செய்ய வேண்டும்.