புத்திசாலித்தனமான காப்பீட்டு முடிவுகளை எடுக்க நிதி மாடலிங்கைப் பயன்படுத்துதல்
உங்கள் எதிர்கால பாதுகாப்பு மிக உயர்ந்த முன்னுரிமை ஆகும், மேலும் புத்திசாலித்தனமான நிதி முடிவுகள் அதைச் செய்ய உங்களுக்கு உதவும். காப்பீட்டின் விஷயத்தில், அதாவது உடல்நலம், ஆயுள், ஆட்டோ அல்லது சொத்து காப்பீடு, சரியான திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது மிகவும் குழப்பமானதாகும். இங்குதான் நிதி மாடலிங் ஒரு கேம்-சேஞ்சராக இருக்கும். நிதி மாடலிங் முறைகள் மூலம், நீங்கள் சரியாக ஒப்பிட்டு, மதிப்பிட்டு, உங்களுக்கு மிகவும் பொருத்தமான சிறந்த காப்பீட்டுத் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம்.
உங்கள் நிதி மாடலிங் அறிவை மேம்படுத்த விரும்பினால், கொல்கத்தாவில் உள்ள போஸ்டன் இன்ஸ்டிடியூட் ஆஃப் அனலிட்டிக்ஸில் நிதி மாடலிங் பாடத்திட்டத்தை எடுத்துக்கொள்வது, காப்பீட்டில் மட்டுமல்லாமல், ஒட்டுமொத்த நிதிப் பகுதிகளிலும் மேம்பட்ட முடிவுகளை எடுக்க நடைமுறை அனுபவத்தை உங்களுக்கு வழங்கும்.
நிதி மாடலிங் என்றால் என்ன?
நிதி மாடலிங் என்பது ஒரு உண்மையான நிதி சூழ்நிலையின் கணிதவியல் சித்தரிப்பை உருவாக்கும் செயல்முறையாகும். இது கடந்த தரவு, தற்போதைய சந்தை போக்குகள் மற்றும் சில மாறிகள் ஆகியவற்றைப் பயன்படுத்தி அனுமானங்களை உருவாக்குவதன் மூலம் எதிர்கால நிதி செயல்திறனை முன்னறிவிக்கிறது. நிறுவனங்கள் மற்றும் தனிநபர்கள் புத்திசாலித்தனமான முடிவுகளை எடுக்க நிதி மாதிரிகளைப் பயன்படுத்துகின்றனர்.
காப்பீட்டைப் பொறுத்தவரை, நிதி மாடலிங் உங்களுக்கு உதவலாம்:
- பல்வேறு காப்பீட்டு திட்டங்களை மதிப்பிட
- எதிர்கால காப்பீட்டு பிரீமியங்கள் மற்றும் பலன்களை மதிப்பிட
- இடர் காரணிகள் மற்றும் காப்பீட்டை மதிப்பிட
- செலவு-பயன் விகிதத்தை அதிகரிக்க
காப்பீட்டுத் தேர்வுகளுக்கு நிதி மாடலிங் ஏன்?
உங்கள் காப்பீட்டுத் தேர்வுகளை நிதி மாடலிங் ஏன் எளிதாக்கும் என்பதற்கான காரணங்கள் இங்கே:
காப்பீடு மற்றும் பிரீமியங்களை ஒப்பிடுதல்
- பல்வேறு காப்பீட்டுத் திட்டங்களின் பிரீமியங்களை ஒப்பிடுவதற்கு ஒரு மாதிரியை உருவாக்கவும்.
- வயது, சுகாதார நிலை மற்றும் காப்பீட்டுத் தொகை போன்ற அளவுருக்களை உள்ளிடவும்.
- காப்பீட்டு நிலைக்கேற்ப பிரீமியங்கள் எவ்வாறு வேறுபடுகின்றன என்பதைக் கவனிக்கவும்.
எதிர்கால காப்பீட்டு செலவுகளை மதிப்பிடுதல்
- கடந்த கால போக்குகளின் அடிப்படையில், உங்கள் பிரீமியங்கள் காலப்போக்கில் எவ்வாறு வளரும் என்பதை மதிப்பிடவும்.
- மாடலில் பணவீக்கம் மற்றும் மருத்துவச் செலவு உயர்வைச் சேர்க்கவும்.
- காப்பீட்டுச் செலவுகளுக்காக எவ்வளவு சேமிக்க வேண்டும் என்பதை மதிப்பிடவும்.
இடர் மற்றும் வருமானத்தை அளவிடுதல்
- காப்பீட்டு இல்லாத அல்லது அதிக காப்பீட்டுக்கான அபாயத்தை மாதிரிகள் அளவிடலாம்.
- நிகழ்தகவு சூழ்நிலைகளின் அடிப்படையில் எதிர்பார்க்கப்படும் கொடுப்பனவுகளை மதிப்பிடவும்.
- காப்பீட்டிலிருந்து கிடைக்கும் கொடுப்பனவுகள் செலுத்தப்பட்ட பிரீமியங்களை விட அதிகமாக இருக்கும் பிரேக்ஈவன் புள்ளியை மதிப்பிடவும்.
சூழ்நிலை பகுப்பாய்வு
- பல்வேறு வாழ்க்கை சூழ்நிலைகளை மாதிரியாக்குங்கள் (எ.கா., வேலை இழப்பு, மருத்துவ அவசரநிலைகள்).
- இந்த சூழ்நிலைகள் உங்கள் காப்பீட்டுத் தேவைப்பாடுகளை எவ்வாறு பாதிக்கின்றன என்பதை மதிப்பிடவும்.
- உங்கள் காப்பீட்டுத் திட்டத்தில் முன்கூட்டியே மாற்றங்களைச் செய்யவும்.
ஒரு எளிய காப்பீட்டு நிதி மாதிரியை உருவாக்குவதற்கான படிப்படியான வழிகாட்டி
ஒரு எளிய காப்பீட்டு முடிவு எடுக்கும் மாதிரியை உருவாக்க பின்வரும் படிகளைப் பின்பற்றவும்:
படி 1: மாறிகளை அடையாளம் காணவும்
உங்கள் காப்பீட்டு முடிவைப் பாதிக்கும் மிக முக்கியமான மாறிகள் அனைத்தையும் எழுதுங்கள், எடுத்துக்காட்டாக:
- மாதாந்திர அல்லது ஆண்டு பிரீமியங்கள்
- காப்பீட்டு வரம்பு
- கழிவுகள் (Deductibles)
- பாக்கெட்டில் இருந்து வெளிவர வேண்டிய வரம்பு (Out-of-pocket limit)
- திட்டமிடப்பட்ட மருத்துவ அல்லது பழுதுபார்ப்பு செலவுகள்
- பணவீக்க விகிதம்
படி 2: தரவை உள்ளிடவும்
சில காப்பீட்டு நிறுவனங்களிடமிருந்து தரவுகளை சேகரிக்கவும். ஃபின்கவர் (Fincover) போன்ற வலைத்தளங்கள் பாலிசிகளை ஒப்பிடுவதற்கு பயன்படுத்தப்படலாம். ஒவ்வொரு காப்பீட்டு பாலிசியின் தரவுகளுக்கான நெடுவரிசைகளுடன் ஒரு எக்செல் (Excel) அல்லது கூகிள் ஷீட் (Google Sheet) விரிதாளைத் தயாரிக்கவும்.
படி 3: சூத்திரங்கள் மற்றும் சூழ்நிலைகள்
- ஆண்டு காப்பீட்டு செலவுகளைத் தீர்மானிக்க சூத்திரங்களைப் பயன்படுத்தவும்.
- உங்கள் இடர் விவரத்தின் அடிப்படையில் எதிர்பார்க்கப்படும் கோரிக்கைகளை சேர்க்கவும்.
- பல்வேறு அனுமானங்களின் அடிப்படையில் சூழ்நிலைகளைத் தயாரிக்கவும், எ.கா., மருத்துவச் சிகிச்சை விலையில் ஒரு உயர்வு அல்லது ஒரு பெரிய விபத்து.
படி 4: காட்சிப்படுத்தி பகுப்பாய்வு செய்யவும்
- செலவு ஒப்பீடுகளை வழங்க விளக்கப்படங்கள் மற்றும் வரைபடங்களைப் பயன்படுத்தவும்.
- உங்கள் பட்ஜெட்டில் ஒரு பிரீமியம் அல்லது கழிக்கக்கூடிய மாற்றத்தின் விளைவைப் பதிவு செய்ய உணர்திறன் பகுப்பாய்வை நடத்தவும்.
- குறைந்த செலவில் அதிக காப்பீட்டை வழங்கும் காப்பீட்டு பாலிசியை தீர்மானிக்கவும்.
வழக்கு ஆய்வு: சுகாதார காப்பீட்டைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கான நிதி மாடலிங்
ஒரு வழக்கு ஆய்வு மூலம் சுகாதார காப்பீட்டுத் தேர்வில் நிதி மாடலிங் எவ்வாறு பயன்படுத்தப்படுகிறது என்பதை நிரூபிப்போம்.
சூழ்நிலை:
- 35 வயது ராகுல், இரண்டு சுகாதார காப்பீட்டு பாலிசிகளை ஒப்பிடுகிறார்.
- திட்டம் A ஆண்டுக்கு ₹20,000 பிரீமியத்துடன் ₹50,000 கழிப்பைக் கொண்டுள்ளது.
- திட்டம் B ஆண்டுக்கு ₹30,000 அதிகமான பிரீமியத்துடன் ₹20,000 கழிப்பைக் கொண்டுள்ளது.
- ராகுல் தனது 10 ஆண்டு செலவுகளை ஆண்டுக்கு 7% என்ற தீவிர மருத்துவச் செலவு பணவீக்க விகிதத்துடன் திட்டமிட விரும்புகிறார்.
மாதிரி பகுப்பாய்வு:
- நிதி மாடலிங்கைப் பயன்படுத்தி, ராகுல் இரண்டு பாலிசிகளுக்கான 10 ஆண்டுகளில் மொத்த செலவைக் கணக்கிடுகிறார்.
- திட்டம் A குறுகிய காலத்தில் மலிவானது, ஆனால் அவர் மீண்டும் மீண்டும் மருத்துவரை சந்திக்க நேரிட்டால் விலை அதிகமாகும்.
- மருத்துவமனை சேர்க்கை நிகழ்தகவு சூழ்நிலைகளின்படி, அதிக மருத்துவச் செலவு ஏற்படும் ஆண்டுகளில் திட்டம் B அவருக்கு அதிக நிதிப் பாதுகாப்பை வழங்குகிறது என்பதை ராகுல் புரிந்துகொள்கிறார்.
நிதி மாடலிங் படிப்புகள் எவ்வாறு உதவும்
நிதி மாடலிங்கில் தேர்ச்சி பெறுவது காப்பீட்டு முடிவுகளுக்கு மட்டுமல்ல. நிதி, வணிக பகுப்பாய்வு மற்றும் முதலீட்டு வங்கித் துறைகளில் உள்ள நிபுணர்களுக்கு இது ஒரு மதிப்புமிக்க திறமையாகும். இந்த நிபுணத்துவத்தைப் பெறுவதில் நீங்கள் தீவிரமாக இருந்தால், கொல்கத்தாவில் உள்ள போஸ்டன் இன்ஸ்டிடியூட் ஆஃப் அனலிட்டிக்ஸில் நிதி மாடலிங் படிப்பில் சேருவதைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள். நிபுணர்களால் நடத்தப்படும் பயிற்சி, நடைமுறை திட்டங்கள் மற்றும் நடைமுறை வழக்கு ஆய்வுகள் மூலம், நிஜ வாழ்க்கை சூழ்நிலைகளில் நிதி மாதிரிகளைப் பயன்படுத்துவதற்கு நீங்கள் நம்பிக்கையைப் பெறுவீர்கள்.
முடிவுரை
காப்பீட்டு முடிவுகளுக்கு நிதி மாடலிங்கைப் பயன்படுத்துவது உங்களை நிதி சிக்கலிலிருந்து காப்பாற்றும் மற்றும் உங்கள் காப்பீட்டு பாலிசிகளிலிருந்து சிறந்த மதிப்பை பெற உதவும். பிரீமிய ஒப்பீடு முதல் இடரை பகுப்பாய்வு செய்தல் மற்றும் செலவை மதிப்பிடுதல் வரை, நிதி மாதிரிகள் சரியான முடிவுகளை எடுக்க உங்களுக்கு உதவுகின்றன. எனவே நீங்கள் ஒரு காப்பீட்டு பாலிசியை உருவாக்கும் போதெல்லாம், உங்கள் முடிவை ஆதரிக்க ஒரு நிதி மாதிரியை உருவாக்குவதைப் பற்றி சிந்தியுங்கள்.
நிதி மாடலிங் திறனைப் பெறுவதன் மூலம் உங்கள் நிதி எதிர்காலத்தைப் பொறுப்பேற்றுக் கொள்ளுங்கள். கொல்கத்தாவில் உள்ள நிதி மாடலிங் பாடத்திட்டத்துடன் தொடங்கி, மேம்பட்ட நிதி முடிவுகளுக்கான ஒரு வாயிலைத் திறக்கவும்.
