கிரெடிட் ஸ்கோர்

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் புதிய கிரெடிட் ஸ்கோர் விதிகள் 2025: ஒவ்வொரு 15 நாட்களுக்கும் புதுப்பிக்கப்படும் - நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டியவை!

கடன் பெறுபவரின் தகுதியைத் தீர்மானிப்பதில் கிரெடிட் ஸ்கோர் மிக முக்கியமான காரணியாகும். பொதுவாக, கிரெடிட் ஸ்கோர் என்பது CIBIL போன்ற கிரெடிட் தகவல் நிறுவனங்களால் (CICs) கணக்கிடப்படும் ஒரு மூன்று இலக்க எண். இது 300-900 வரம்பில் இருக்கும். கடன் வழங்குநர்கள் கடன் பெறுபவர்களுக்கு கடனை வழங்குவதைக் கருத்தில் கொள்ள 750 என்பது குறைந்தபட்ச தகுதியாகும். உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் 700 க்கும் குறைவாக இருந்தால், பெரும்பாலான வங்கிகள் கடனை அங்கீகரிக்க மறுத்து, உங்கள் கடன் விண்ணப்பத்தை நிராகரிக்கும்.

இந்தியாவில், கிரெடிட் ஸ்கோரைக் கணக்கிட இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) 4 நிறுவனங்களுக்கு ஒப்புதல் அளித்துள்ளது. அவற்றில் CIBIL (TransUnion CIBIL), Experian, Equifax மற்றும் CRIF Highmark ஆகியவை அடங்கும். கிரெடிட் ஸ்கோர் குறைவதற்கான முக்கிய காரணங்களில் ஒன்று, கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதில் ஏற்படும் தாமதம் மற்றும் தீர்க்கப்பட்ட கடன்களைப் புதுப்பிப்பதில் ஏற்படும் தாமதம். வெளிப்படைத்தன்மையை உறுதி செய்யவும் குழப்பத்தைத் தவிர்க்கவும், RBI கிரெடிட் ஸ்கோர் தொடர்பான தனது விதிகளை அவ்வப்போது புதுப்பித்து வருகிறது.

கிரெடிட் ஸ்கோர் இனி ஒவ்வொரு 15 நாட்களுக்கும் புதுப்பிக்கப்படும்

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் புதிய விதிகளின்படி, வாடிக்கையாளர்களின் கிரெடிட் ஸ்கோர்கள் ஒவ்வொரு 15 நாட்களுக்கும் புதுப்பிக்கப்படும். இந்த விதி ஜனவரி 1, 2025 முதல் நடைமுறைக்கு வரும். வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்கள் தங்கள் கிரெடிட் தகவல்களை விரைவில் புதுப்பிக்க வேண்டும் என்று ரிசர்வ் வங்கி கட்டளையிட்டுள்ளது. பின்னர், அவை ஒவ்வொரு இரண்டு வாரங்களுக்கும் கிரெடிட் தகவல் நிறுவனங்கள் அல்லது கிரெடிட் பியூரோக்களுக்கு தரவைப் பகிர வேண்டும். CIC கள் பெறும் தகவல் கிரெடிட் ஸ்கோரைக் கணக்கிடப் பயன்படுத்தப்படும், மேலும் பயனர்கள் தங்கள் புதுப்பிக்கப்பட்ட கிரெடிட் ஸ்கோர் பற்றி அடிக்கடி தெரிந்துகொள்ள முடியும்.

இனிமேல், அனைத்து வாடிக்கையாளர்களின் CIBIL ஸ்கோரும் (மற்றும் பிற பியூரோக்களின் ஸ்கோர்களும்) ஒவ்வொரு 15 நாட்களுக்கும் புதுப்பிக்கப்படும். CIC கள் தங்கள் வசதிக்கேற்ப ஒவ்வொரு 15 நாட்களுக்கும் ஒரு முறை தரவைப் புதுப்பிக்க ஒரு குறிப்பிட்ட தேதியை ஏற்றுக்கொள்ளலாம்.

இந்த சமீபத்திய தகவலுடன், வங்கிகள் மற்றும் NBFC கள் யாருக்கு கடன் கொடுக்க வேண்டும், யாருக்கு கொடுக்கக்கூடாது என்பது குறித்து சிறந்த மற்றும் சரியான நேரத்தில் முடிவுகளை எடுக்க முடியும். ஒரு வாடிக்கையாளர் தவறு செய்யும் பட்சத்தில், அது 15 நாட்களுக்குள் புதுப்பிக்கப்படும், இதனால் கடன் வழங்குநர்கள் விரைவாக செயல்பட முடியும்.

கட்டாய வாடிக்கையாளர் அறிவிப்பு

வங்கிகள் மற்றும் NBFC கள் தங்கள் கிரெடிட் அறிக்கைகளை அணுகும்போது வாடிக்கையாளர்களுக்குத் தெரிவிக்க வேண்டும். அவர்கள் SMS அல்லது மின்னஞ்சல் மூலம் இதை வழங்கலாம்.

நிராகரிப்புக்கான காரணம் வழங்கப்பட வேண்டும்

ஒரு வாடிக்கையாளரின் கடன் அல்லது கிரெடிட் கார்டு கோரிக்கை நிராகரிக்கப்பட்டால், நிறுவனம் நிராகரிப்புக்கு வழிவகுத்த குறிப்பிட்ட காரணி(களை) தெளிவாகத் தெரிவிக்க வேண்டும். கிரெடிட் நிறுவனங்கள் இப்போது நிராகரிப்புக்கான காரணங்களின் விரிவான பட்டியலை வழங்க வேண்டும், தெளிவற்ற அல்லது பொதுவான விளக்கங்களிலிருந்து விலகிச் செல்ல வேண்டும்.

ஆண்டுக்கு ஒரு முறை இலவச முழு கிரெடிட் அறிக்கை (இப்போது காலாண்டுக்கு ஒரு முறை இலவச அணுகல்)

முன்பு, ஒவ்வொரு கிரெடிட் நிறுவனமும் வாடிக்கையாளர்களுக்கு குறைந்தபட்சம் ஆண்டுக்கு ஒருமுறை ஒரு முழு கிரெடிட் அறிக்கையை வழங்க வேண்டும் என்று கட்டளையிடப்பட்டது. 2025 ஆம் ஆண்டிற்கான சமீபத்திய புதுப்பிப்புகளின்படி, ஒவ்வொரு CIC யும் இப்போது காலாண்டுக்கு ஒரு இலவச முழு கிரெடிட் அறிக்கையை வழங்க வேண்டும் என்று RBI கட்டளையிட்டுள்ளது, இது வெளிப்படைத்தன்மையை கணிசமாக மேம்படுத்துகிறது மற்றும் கிரெடிட் விழிப்புணர்வை ஊக்குவிக்கிறது. வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் கிரெடிட் வரலாறு மற்றும் கிரெடிட் ஸ்கோரை எளிதாக அணுக ஒரு பிரத்யேக, தெளிவாகத் தெரியும் இணைப்பு இணையதளத்தில் காட்டப்பட வேண்டும்.

தவறு செய்வதற்கு முன் முன்கூட்டிய அறிவிப்பு

கடன் வழங்குநர்கள் வாடிக்கையாளர்களைத் தவறு செய்பவர்களாகப் புகாரளிப்பதற்கு முன் அவர்களின் கட்டணம் செலுத்தாதது குறித்து அவர்களுக்குத் தெரிவிக்க வேண்டும். இது மின்னஞ்சல் அல்லது SMS மூலம் தெளிவாகத் தெரிவிக்கப்பட வேண்டும், கடன் வாங்குபவருக்கு நிலைமையை சரிசெய்யவும், அவர்களின் கிரெடிட் ஸ்கோரில் எதிர்மறையான தாக்கத்தைத் தவிர்க்கவும் ஒரு வாய்ப்பை வழங்குகிறது. கிரெடிட் ஸ்கோர் மற்றும் தவறுகள் தொடர்பான அனைத்து வகையான சிக்கல்களையும் தீர்க்க வங்கிகள் நோடல் அதிகாரிகளையும் நியமிக்க வேண்டும்.

புகார் தீர்வு மற்றும் அபராதம்

கிரெடிட் நிறுவனங்கள் வாடிக்கையாளர் புகார்களை 30 நாட்களுக்குள் தீர்க்க வேண்டும். அவ்வாறு செய்யத் தவறினால், காலக்கெடுவுக்குப் பிறகு ஒவ்வொரு நாளுக்கும் ₹100 அபராதம் விதிக்கப்படும். இந்த செயல்முறை இரண்டு பகுதிகளாகப் பிரிக்கப்பட்டுள்ளது: வாடிக்கையாளர் புகார்களைத் தீர்க்க வங்கிகளுக்கு 21 நாட்கள் உள்ளன, மேலும் கிரெடிட் நிறுவனங்களுக்கு 9 நாட்கள் உள்ளன, அதற்கு அப்பால் அபராதக் கட்டணங்களைச் செலுத்த அவர்கள் பொறுப்பாவார்கள்.

கிரெடிட் ஸ்கோரை மேம்படுத்துதல்

சமீபத்திய RBI அறிவிப்புகள் வாடிக்கையாளர்களின் நலன்களை மனதில் வைத்து, மோசமான கடன்கள் மற்றும் செயல்படாத சொத்துக்களை (NPAs) கட்டுப்படுத்தப்படுவதை உறுதி செய்கின்றன. எனவே, அனைத்து கடன் வழங்குநர்களும் விதிகளுக்கு இணங்க வேண்டும், மேலும் இது பயனரின் கடன் தகுதியைத் தீர்மானிப்பதில் அவர்களின் வேலையை மிகவும் எளிதாக்கும். வாடிக்கையாளர்களைப் பொறுத்தவரை, அவர்கள் ஒவ்வொரு 15 நாட்களுக்கும் புதுப்பிக்கப்பட்ட கிரெடிட் ஸ்கோரை அறிந்து கொள்ளலாம், மேலும் ஏதேனும் முரண்பாடுகளைக் கண்டறிந்தால் அதைத் தெரிவிக்கலாம். இந்த வேகமான புதுப்பிப்பு சுழற்சி என்றால், நேர்மறையான கடன் நடத்தைகள் (சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்துதல் போன்றவை) விரைவில் பிரதிபலிக்கும், கடன் வாங்குபவர்களுக்கு தங்கள் ஸ்கோரை விரைவாக மேம்படுத்தவும், சிறந்த கடன் ஒப்பந்தங்களைப் பெறவும் உதவும்.

முடிவுரை

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் கிரெடிட் ஸ்கோர் வழிகாட்டுதல்களில் தற்போதைய மாற்றங்கள் கடன் சந்தைகளில் வெளிப்படைத்தன்மையை அதிகரிப்பதிலும், அதிக வாடிக்கையாளர் பொறுப்பை வளர்ப்பதிலும் ஒரு குறிப்பிடத்தக்க முன்னேற்றத்தைக் குறிக்கின்றன. RBI இந்த இரு வார கிரெடிட் ஸ்கோர் புதுப்பிப்பு அறிவிப்பு, காலாண்டுக்கு ஒருமுறை இலவச கிரெடிட் அறிக்கைகள், நிராகரிக்கப்பட்ட கடன் விண்ணப்பங்களுக்கான தெளிவான காரணங்கள் மற்றும் செயலூக்கமான தவறு அறிவிப்புகள் மூலம் நியாயமான மற்றும் வாடிக்கையாளர் நட்பு கொள்கைகளையும் வழங்குகிறது. இந்த நடவடிக்கைகள் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அதிகாரம் அளிப்பதுடன், அவர்களின் கிரெடிட் நிலை குறித்து அவர்களுக்குத் தெரியும் என்பதை உறுதிப்படுத்துவதுடன், கிரெடிட் வழங்குநர்களுக்கு யாருக்கு கடன் வழங்க வேண்டும் என்பது குறித்து மிகவும் தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுக்கவும் உதவுகின்றன. வாடிக்கையாளர்கள் பொறுப்புடன் கிரெடிட்டைப் பயன்படுத்துவதாலும், கடன் வழங்குநர்கள் இந்த புதிய வழிகாட்டுதல்களை உன்னிப்பாகப் பின்பற்றுவதாலும், நிதி அமைப்பு ஒரு நேர்மறையான மாற்றத்தை அனுபவிக்கும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது, இதன் மூலம் நம்பிக்கை மற்றும் பொருளாதார வளர்ச்சி உறுதி செய்யப்படுகிறது.

உடனடி தனிநபர் கடன் பெற விண்ணப்பிக்கவும் இலவசமாக கிரெடிட் ஸ்கோரை சரிபார்க்கவும்