தனிநபர் கடன்கள்
உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரைச் சரிபார்ப்பது அதை குறைக்குமா?
மக்கள் தங்கள் தேவைகளையும் விருப்பங்களையும் பூர்த்தி செய்ய இப்போதெல்லாம் கடன்களை பெரிதும் நம்பியுள்ளனர். ஒரு காலத்தில் பெரிய தொந்தரவாக இருந்த கடன் பெறுவது, இப்போது எளிதாக்கப்பட்டுள்ளது, மேலும் ஒருவர் தங்கள் வசதியான இடத்திலிருந்தே எந்த வகையான கடனுக்கும் ஆன்லைனில் எளிதாக விண்ணப்பிக்கலாம். வங்கிகள் விண்ணப்பதாரரின் கிரெடிட் ஸ்கோரை அடிப்படையாகக் கொண்டு கடன்களை அங்கீகரிக்கின்றன, இது அவரது கடன் ஆரோக்கியத்தைக் குறிக்கிறது, இதன் அடிப்படையில் அவர்கள் அவரது திருப்பிச் செலுத்தும் திறனைப் பற்றிய ஒரு யோசனையைப் பெறலாம். கிரெடிட் ஸ்கோர் கடன்களைப் பொறுத்தவரை ஒரு முக்கிய அளவுருவாகும், பொதுவாக இது 300-900 க்கு இடையில் இருக்கும். வங்கிகள் மற்றும் NBFCகள் 750 கிரெடிட் ஸ்கோர் கொண்ட வாடிக்கையாளர்களுக்கு தனிநபர் கடன்களை அங்கீகரிக்கின்றன. மிகவும் முக்கியமான நேரத்தில் கடன் நிராகரிப்புகளைத் தவிர்க்க, உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை அவ்வப்போது அறிவது முக்கியம்.
பல விண்ணப்பதாரர்களின் மனதில், தங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரைச் சரிபார்ப்பது அதை குறைக்குமா என்ற பெரிய சந்தேகம் உள்ளது. இதற்கான பதில், அது விசாரணையின் வகையைப் பொறுத்தது.
கிரெடிட் ஸ்கோர் விசாரணை அடிப்படையில் இரண்டு வகைகளாகப் பிரிக்கப்படுகிறது,
- மென்மையான விசாரணை (Soft Inquiry)
- கடினமான விசாரணை (Hard Inquiry)
மென்மையான விசாரணைகள் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை குறைக்காத நிலையில், கடினமான விசாரணைகள் நிச்சயமாக உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை குறைக்கலாம், இப்போது மென்மையான விசாரணைகளைப் பற்றி தெரிந்து கொள்வோம்,
மென்மையான விசாரணை (Soft Inquiry)
பெயர் குறிப்பிடுவது போல, உண்மையான நோக்கங்களுக்காக மேற்கொள்ளப்படும் எந்தவொரு விசாரணையும் சந்தேகத்திற்கு இடமளிக்காத அல்லது தவறான கருத்துக்களை ஏற்படுத்தாத வகையில் மென்மையான விசாரணை என்று அழைக்கப்படுகிறது. தனிநபர் கடன் அல்லது கிரெடிட் கார்டுக்கு விண்ணப்பிக்கும் முன் உங்கள் தகுதியைத் தீர்மானிக்க உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரைச் சரிபார்ப்பது மென்மையான விசாரணைக்கு ஒரு எடுத்துக்காட்டு.
- நீங்கள் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை சரிபார்த்தல். உண்மையில், உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை அறிவது மற்றும் உங்கள் கிரெடிட் அறிக்கைகளைச் சரிபார்ப்பது உங்கள் நிதி கணக்குகளை கண்காணிக்கும் பழக்கத்தை வளர்த்துக் கொள்ள உதவும்.
- b. உங்கள் அனுமதியுடன் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை பணியமர்த்துபவர் சரிபார்த்தல்.
கடினமான விசாரணைகள் (Hard Inquiries)
கிரெடிட் ரேட்டிங் தொழில்களுக்கு தீவிரமான விசாரணைகள், அல்லது ஒரே நேரத்தில் பல கடன்களுக்கு விண்ணப்பிப்பது, அங்கு கடன் வழங்குநர் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் மற்றும் அறிக்கையை சரிபார்க்க வேண்டும், இந்த சந்தர்ப்பங்கள் கடினமான விசாரணைக்குள் அடங்கும். கடினமான விசாரணைகள் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை தற்காலிகமாக குறைக்கலாம். வெவ்வேறு வங்கிகளில் கடன்களுக்கு தீவிரமாக விண்ணப்பிப்பது அந்த வங்கிகள் விசாரணைகளைத் தொடங்குவதைக் குறிக்கிறது, இது கடினமான விசாரணை என்று கணக்கிடப்படுகிறது, இதனால் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரைப் பாதிக்கலாம்.
உங்கள் CIBIL ஸ்கோரை (மென்மையான விசாரணை) ஒவ்வொரு 3 முதல் 6 மாதங்களுக்கு ஒருமுறை சரிபார்க்க அறிவுறுத்தப்படுகிறது, இதனால் நீங்கள் தகுதியான கடன் சலுகைகளைப் பற்றி தொடர்ந்து புதுப்பிக்கலாம்.
உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை பாதிக்கும் காரணிகள்
ஒரு கடினமான விசாரணை உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை குறைக்கிறது என்பது உண்மைதான் என்றாலும், உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் குறைவதற்கு பங்களிக்கும் பல காரணிகள் உள்ளன.
மோசமான திருப்பிச் செலுத்தும் பதிவு
உங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் வரலாறு உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரில் அதிக தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது. நீங்கள் EMIகள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டு கட்டணங்களைத் தவறவிட்ட வரலாறு இருந்தால், உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் நிச்சயமாக குறைவாக இருக்கும்.
அதிக கடன் பயன்பாட்டு விகிதம்
கடன் பயன்பாட்டு விகிதம் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை பாதிக்கும் ஒரு முக்கிய அளவுருவாகும். பொதுவாக, உங்கள் மொத்த கிடைக்கக்கூடிய கிரெடிட்டில் 30% க்கும் குறைவாக உங்கள் கடன் பயன்பாட்டு விகிதத்தை வைத்திருக்க அறிவுறுத்தப்படுகிறது.
முடிவுரை
இவை உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை பாதிக்கக்கூடிய சில காரணிகள். கட்டணங்கள் தாமதமாக புதுப்பிக்கப்படுவது போன்ற உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் குறைவதற்கு வேறு காரணங்களும் இருக்கலாம். எதிர்காலத்தில் உங்கள் கடன் வாய்ப்புகள் பாதிக்கப்படாமல் இருக்க உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை நல்ல நிலையில் வைத்திருப்பது முக்கியம்.
