Foir Calculator
தனிப்பட்ட கடன் தகுதி கணிப்பான்
தனிப்பட்ட கடன் தகுதி என்பது நபர் ஒருவர் வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனத்திடம் கடன் பெற தகுதியுள்ளவரா என்பதை அளக்கும் நிபந்தனைகளைக் குறிக்கிறது. இது நபரின் நம்பகத்தன்மையை மதிப்பீடு செய்ய பயன்படுத்தப்படுகிறது.
2025 இல் முன்னணி வங்கிகளின் தனிப்பட்ட கடன் தகுதி விவரங்கள்
| வங்கி | அதிகபட்ச கடன் தொகை | குறைந்த வருமானம் | வயது வரம்பு | குறைந்தபட்ச கிரெடிட் ஸ்கோர் |
|---|---|---|---|---|
| HDFC Bank | ₹40 லட்சம் | ₹25,000 | 21–55 | 750 |
| Axis Bank | ₹50 லட்சம் | ₹15,000 | 21–55 | 750 |
| ICICI Bank | ₹50 லட்சம் | ₹30,000 | 23–55 | 750 |
| BOB Bank | ₹25 லட்சம் | ₹25,000 | 21–55 | 750 |
| SBI Bank | ₹25 லட்சம் | ₹25,000 | 21–60 | 750 |
| IndusInd Bank | ₹25 லட்சம் | ₹25,000 | 21–55 | 750 |
| Yes Bank | ₹25 லட்சம் | ₹25,000 | 21–55 | 750 |
| Standard Chartered Bank | ₹25 லட்சம் | ₹50,000 | 21–55 | 750 |
| IDFC First Bank | ₹50 லட்சம் | Case-by-case | 23–55 | 750 |
| Kotak Mahindra Bank | ₹20 லட்சம் | ₹25,000 | 21–55 | 750 |
| Bandhan Bank | ₹10 லட்சம் | ₹15,000 | 21–55 | 750 |
| PNB | ₹15 லட்சம் | ₹25,000 | 21–55 | 750 |
NBFCக்கள் – 2025
| NBFC | அதிகபட்ச தொகை | குறைந்த வருமானம் | வயது | குறைந்தபட்ச ஸ்கோர் |
|---|---|---|---|---|
| Tata Capital | ₹10 லட்சம் | ₹25,000 | 21–55 | 750 |
| InCred | ₹10 லட்சம் | ₹25,000 | 21–55 | 700 |
| Finnable | ₹5 லட்சம் | ₹15,000 | 21–55 | 650 |
| Aditya Birla | ₹15 லட்சம் | ₹25,000 | 21–55 | 750 |
| PaySense | ₹5 லட்சம் | ₹15,000 | 21–55 | 650 |
| Poonawalla | ₹10 லட்சம் | ₹25,000 | 21–55 | 750 |
| SMFG (Fullerton) | ₹10 லட்சம் | ₹20,000 | 21–55 | 700 |
| LendingKart | ₹10 லட்சம் | ₹25,000 | 21–55 | 700 |
| Axis Finance | ₹20 லட்சம் | ₹35,000 | 21–55 | 750 |
| Mahindra Finance | ₹15 லட்சம் | ₹25,000 | 21–55 | 750 |
| Bajaj Finance | ₹25 லட்சம் | ₹25,000 | 21–55 | 750 |
| L&T Finance | ₹15 லட்சம் | ₹25,000 | 21–55 | 750 |
இந்தியாவில் தனிப்பட்ட கடனுக்கு குறைந்தபட்ச தகுதி விவரங்கள்
| அம்சம் | குறைந்தபட்ச தகுதி |
|---|---|
| வயது | 21 முதல் 60 வயது வரை (வங்கியைப் பொறுத்து மாறும்) |
| குடிமகன்தன்மை | இந்திய குடிமகன் |
| வேலை | சம்பளமளிக்கும் அல்லது சுயதொழில் |
| வருமானம் | ₹15,000 முதல் (வங்கி நிர்ணயிக்கும் குறைந்தபட்ச வரம்பு) |
| கிரெடிட் ஸ்கோர் | நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோர் (பொதுவாக 700 மேல்) |
| வேலை நிலைத்தன்மை | குறைந்தபட்சம் 1 வருட வேலை அனுபவம் |
| ஆவணங்கள் | அடையாள ஆதாரம், முகவரி ஆதாரம், வருமான ஆதாரம், வங்கி ஸ்டேட்மெண்ட்கள் |
தனிப்பட்ட கடன் தகுதியை எவ்வாறு சரிபார்க்கலாம்?
1. வங்கியின் இணையதளத்திற்குச் செல்லவும்
தாங்கள் கடன் பெற விரும்பும் வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனத்தின் அதிகாரப்பூர்வ இணையதளத்திற்குச் செல்லவும்.
2. Personal Loans பகுதியை தேடவும்
அந்த இணையதளத்தில் “Personal Loan” பகுதியைத் தேடவும். இதில் கடன்களின் வகைகள், அம்சங்கள் மற்றும் தகுதி விவரங்கள் இடம்பெறும்.
3. தகுதி நிபந்தனைகளை ஆய்வு செய்யவும்
வங்கியால் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள தகுதி நிபந்தனைகளை கவனமாகப் படிக்கவும். வயது, வேலை நிலை, குறைந்த வருமானம், கிரெடிட் ஸ்கோர், ஆவணங்கள் போன்ற அம்சங்களை கவனிக்கவும்.
4. Eligibility Calculator பயன்படுத்து
பல்வேறு வங்கிகள் தங்கள் இணையதளங்களில் Eligibility கணிப்பான் வழங்குகின்றன. இதில் உங்கள் தகவல்களை உள்ளிட்டு தகுதியைப் பார்க்கலாம்.
5. வாடிக்கையாளர் சேவையை அணுகவும்
உங்களுக்கு சந்தேகம் இருப்பின், வங்கியின் வாடிக்கையாளர் சேவையை தொடர்புகொண்டு விளக்கம் பெறலாம்.
தனிப்பட்ட கடன் தகுதியை பாதிக்கும் கூடுதல் அம்சங்கள்
Debt-to-Income Ratio (DTI):
உங்கள் மாத வருமானத்தில் எவ்வளவு சதவிகிதம் தற்போதைய கடன்களுக்காக செலவாகின்றது என்பதை குறிக்கிறது. பொதுவாக 43% க்கும் குறைவான DTI விருப்பமானது.வேலை நிலைத்தன்மை:
ஒரே நிறுவனத்தில் நீண்ட காலம் வேலை பார்த்துள்ளவர்களுக்கு வங்கிகள் அதிக நம்பிக்கை வைக்கும் (பொதுவாக 2 ஆண்டுகள்).கிரெடிட் வரலாறு:
உங்கள் கடந்த கடன் பழக்கம் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் பழக்கங்களை இது காட்டும். 750 மேற்பட்ட ஸ்கோர் நல்ல நம்பகத்தன்மையை காட்டும்.
தனிப்பட்ட கடன் அனுமதியை அதிகரிக்க உதவும் வழிகள்
கிரெடிட் ஸ்கோரை மேம்படுத்துங்கள்:
தவறுகள் அல்லது வரம்புகள் இருந்தால் திருத்தி, ஒழுங்கான பணநிலை வைத்திருங்கள்.கடன் சுமையை குறைக்கவும்:
DTI குறைக்கவேண்டுமானால், தற்போதைய கடன்களை அடைத்து விடுங்கள் அல்லது ஒருங்கிணைக்கவும்.வேலை நிலைத்தன்மை:
ஒரு வேலை நிறுவனத்தில் தொடர்ச்சியாக இருக்கவும். இடைச்செருகல்கள் தவிர்க்கவும்.Co-signer (உத்திரவாதக்காரர்):
உங்கள் நம்பகத்தன்மை குறைந்திருந்தால், நல்ல ஸ்கோருடைய ஒருவரை இணைக்கலாம்.
தனிப்பட்ட கடன் தகுதியைப் பற்றிய தவறான நம்பிக்கைகள்
மித் 1: உயர் வருமானம் = அனுமதி உறுதி
உண்மை: ஸ்கோர், கடன் சுமை, திருப்பிச் செலுத்தும் திறன் உள்ளிட்ட மற்ற அம்சங்களும் முக்கியம்.மித் 2: 100% கிரெடிட் ஸ்கோர் தேவையானது
உண்மை: சில வங்கிகள் குறைந்த ஸ்கோரிலும் கடன் வழங்குகின்றன (உயர் வட்டியுடன்).மித் 3: சம்பளமளிக்கும் நபர்களுக்கு மட்டுமே கடன் கிடைக்கும்
உண்மை: சுயதொழிலாளர்களும் தகுதி பெற முடியும், ஆனால் கூடுதல் ஆவணங்கள் தேவை.மித் 4: ஏற்கனவே ஒரு கடன் இருந்தால் புதிய கடன் கிடைக்காது
உண்மை: உங்கள் DTI நல்ல நிலைமையில் இருந்தால் புதிய கடனும் கிடைக்கும்.மித் 5: ஒரு வங்கி மறுத்தால் மற்றவையும் மறுக்கும்
உண்மை: ஒவ்வொரு வங்கிக்கும் தனித்த நிபந்தனைகள் உள்ளன.மித் 6: வயது கடனுக்கு தடையாகும்
உண்மை: வயது முக்கியமாக இருந்தாலும், நிதி நிலைமை அடிப்படையாக மதிப்பீடு செய்யப்படும்.மித் 7: பெரிய வங்கிகள் மட்டுமே கடன் வழங்கும்
உண்மை: NBFCக்கள் மற்றும் சிறிய வங்கிகளும் கடன் வழங்குகின்றன – அதிக நெகிழ்வுடன்.
முடிவுரை:
தனிப்பட்ட கடன் உங்கள் பல தேவைகளை நிறைவேற்ற உதவக்கூடிய ஒரு சிறந்த வழியாகும். ஆனால், தகுதி நிபந்தனைகளை புரிந்து கொண்டு, உங்கள் நிதி நிலையை சீரமைத்துக்கொண்டு, சரியான வங்கியை தேர்வு செய்தால், உங்களுக்கு சிறந்த வட்டி விகிதத்தில் கடன் கிடைக்கும்.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள் (FAQs)
Q1: தனிப்பட்ட கடன் தகுதியை எப்படி கணிக்கலாம்?
A:
- வருமானம்: வங்கி கூறும் குறைந்த வருமானத்தை மீற வேண்டும்
- கிரெடிட் ஸ்கோர்: 700+ சிறந்தது
- FOIR: மொத்த வருமானத்தின் 50–60% க்கு குறைவாக இருக்க வேண்டும்
- வயது: குறைந்தபட்சம் 21
- வேலை: நிலையான வேலை அனுபவம்
Q2: வங்கிகள் என்ன அடிப்படையில் மதிப்பீடு செய்கின்றன?
- வருமானம்
- கிரெடிட் ஸ்கோர்
- தற்போதைய கடன் சுமை
- வயது, குடிமகன்தன்மை, வேலை நிலைத்தன்மை