வங்கிச் சேவை கண்ணோட்டம்

வங்கிச் சேவை என்பது வங்கிகள், கடன் சங்கங்கள் மற்றும் பிற நிதி இடைத்தரகர்கள் போன்ற நிதி நிறுவனங்களின் அமைப்பைக் குறிக்கிறது. இது பணம் மேலாண்மை, கடன் வழங்குதல், கடன் வாங்குதல் மற்றும் முதலீடு தொடர்பான பல்வேறு சேவைகளை வழங்குகிறது. நிதி ஆதாரங்களை நிர்வகித்தல், பரிவர்த்தனைகளை எளிதாக்குதல் மற்றும் தனிநபர்கள், வணிகங்கள் மற்றும் அரசாங்கங்களுக்கு நிதிப் பொருட்கள் மற்றும் சேவைகளை வழங்குவதை இது நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது.

வங்கிச் சேவை என்றால் என்ன?

வங்கிகள் தனிநபர்கள் அல்லது நிறுவனங்களிடமிருந்து பணத்தை கடன் வாங்கி, அதை வேறு தனிநபர்கள் அல்லது நிறுவனங்களுக்கு கடனாக வழங்குகின்றன. இந்த வணிகத்தை மேற்கொள்வதற்கும், காசோலைகள், கடன் அட்டைகள் மற்றும் இணைய வங்கி போன்ற வசதிகள் மூலம் கட்டண முறைகளை வழங்குவதற்கும் அவை சட்டத்தின் கீழ் உரிமம் பெற்றுள்ளன.

வங்கி வைப்புகளை ஏற்கும் போது, அது வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து பணத்தை கடன் வாங்குகிறது. பல்வேறு நோக்கங்களுக்காக கடன்களை வழங்கும் போது, அது பணத்தை கடன் கொடுக்கிறது. கடன்களின் மூலம் பெறும் வட்டிக்கும், வைப்புகளுக்கு வழங்கும் வட்டிக்கும் உள்ள வித்தியாசம், செலவுகளைக் கழித்து, அதன் லாபமாக அமைகிறது.

வங்கிச் சேவையின் வரலாறு

ஆரம்பகால வங்கி முறைகள்:

வங்கிச் சேவையின் தோற்றம் பண்டைய நாகரிகங்களான மெசொப்பொத்தேமியா, எகிப்து மற்றும் பண்டைய கிரீஸ் வரை செல்கிறது. அங்கு கடன் வழங்குதல் மற்றும் கடன் வாங்குதல் முக்கியமாக தானியக் கடன்கள் மற்றும் வர்த்தகத்தை மையமாகக் கொண்டிருந்தன.

நவீன வங்கிச் சேவையின் வளர்ச்சி:

மறுமலர்ச்சி காலம் நவீன வங்கிகளின் வளர்ச்சியுடன் வங்கிச் சேவையில் ஒரு குறிப்பிடத்தக்க மாற்றத்தைக் குறித்தது. குறிப்பாக இத்தாலியில், மெடிசி வங்கி போன்ற வங்கிகள் பல்வேறு வங்கி நுட்பங்கள் மற்றும் அமைப்புகளுக்கு முன்னோடியாக திகழ்ந்தன.

வங்கிச் சேவையின் வகைகள்

சில்லறை வங்கிச் சேவை

சில்லறை வங்கிச் சேவை தனிநபர்கள் மற்றும் சிறு வணிகங்களுக்கு சேமிப்பு மற்றும் நடப்புக் கணக்குகள், கடன்கள், அடமானங்கள் மற்றும் கடன் அட்டைகள் போன்ற அடிப்படை நிதிச் சேவைகளை வழங்குகிறது.

வணிக வங்கிச் சேவை

வணிக வங்கிகள் பெரிய வணிகங்களுக்கு கடன்கள், கடன் வரிகள் மற்றும் கருவூல மேலாண்மை உள்ளிட்ட பல்வேறு நிதிச் சேவைகளை வழங்குகின்றன.

முதலீட்டு வங்கிச் சேவை

முதலீட்டு வங்கிகள் நிறுவனங்களுக்கு மூலதனத்தை திரட்டுதல், இணைப்புகள் மற்றும் கையகப்படுத்துதல்களை எளிதாக்குதல் மற்றும் ஆலோசனை சேவைகளை வழங்குவதில் நிபுணத்துவம் பெற்றவை.

மத்திய வங்கிச் சேவை

மத்திய வங்கிகள் பண விநியோகத்தை ஒழுங்குபடுத்துகின்றன, வட்டி விகிதங்களை நிர்ணயிக்கின்றன மற்றும் வணிக வங்கிகளை மேற்பார்வையிடுகின்றன. பொருளாதாரத்தில் ஸ்திரத்தன்மையை பராமரிப்பதை இது நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது.

வங்கிச் சேவைகள்

வைப்புச் சேவைகள்:

வங்கிகள் சேமிப்பு, நடப்பு மற்றும் கால வைப்பு போன்ற பல்வேறு வைப்பு கணக்குகளை வழங்குகின்றன. இதன் மூலம் வாடிக்கையாளர்கள் சேமிக்கவும் வட்டி பெறவும் முடியும்.

கடன் சேவைகள்:

கடன் சேவைகளில் தனிநபர் கடன்கள், அடமானக் கடன்கள் மற்றும் வணிகக் கடன்கள் போன்ற பல்வேறு நோக்கங்களுக்காக கடன்களை வழங்குவது அடங்கும்.

கட்டணச் சேவைகள்:

வங்கிகள் கடன்/பற்று அட்டைகள், ஆன்லைன் பரிமாற்றங்கள் மற்றும் மொபைல் பேமெண்ட்கள் போன்ற கட்டணச் சேவைகள் மூலம் பரிவர்த்தனைகளை எளிதாக்குகின்றன.

எங்கள் வங்கிச் சேவைகள்

அ) கடன்கள்

கடன் என்பது நீங்கள் வட்டியுடன் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய பணம். வட்டி விகிதம், கடனின் காலம் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணை ஆகியவை கடன் வாங்குபவருக்கும் கடன் வழங்குபவருக்கும் இடையே முன்கூட்டியே தீர்மானிக்கப்படுகின்றன. பெரும்பாலான கடன்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட நோக்கத்திற்காகவும், சொத்து ஒன்றை பிணையாகவும் வைத்து வழங்கப்படுகின்றன.

தனிநபர் கடன்

தனிநபர் கடன் என்பது வங்கிகள் அல்லது வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்களால் (NBFC) அவர்களின் வாடிக்கையாளர்களின் தனிப்பட்ட தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வதற்காக வழங்கப்படும் பாதுகாப்பற்ற கடன் (குறுகிய கால அல்லது நீண்ட கால).

வீட்டுக் கடன்

உங்கள் கனவு இல்லத்தைக் கட்ட அல்லது வாங்க நீங்கள் கடன் பெறலாம். நீங்கள் வாங்கும் சொத்தை பிணையாக வைத்து வங்கி உங்களுக்கு பணத்தை வழங்குகிறது.

தங்கக் கடன்

உங்கள் தங்கம் அல்லது தங்க நகைகளை பிணையாக வைத்து தங்கக் கடன் பெறலாம். கடனின் அளவு தங்கத்தின் மதிப்பைச் சார்ந்தது.

வாகனக் கடன்

வாகனம் வாங்குவதற்கு வங்கிகள் உங்களுக்கு பணம் கடன் கொடுக்கின்றன. நீங்கள் புதிய அல்லது பழைய வாகனத்தை வாங்கலாம், அது கடனுக்கான பிணையாக செயல்படும்.

குறுகிய கால கடன்

பெயருக்கு ஏற்றாற்போல், குறுகிய கால கடன்கள் குறுகிய கால அவகாசத்துடன் வருகின்றன. பொதுவாக, குறுகிய கால கடனின் காலம் ஒரு வருடம் அல்லது அதற்கும் குறைவாக இருக்கும்.

சொத்து மீதான கடன்

உங்களுக்கு பணம் தேவைப்பட்டு சொத்து இருந்தால், உங்கள் நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய உங்கள் சொத்தை அடமானம் வைத்து கடன் பெறலாம்.

ஆ) கடன் அட்டைகள்

கடன் அட்டைகள் ஆன்லைன் மற்றும் ஆஃப்லைன் பரிவர்த்தனைகளுக்கு பணம் செலுத்துவதற்கு ஒரு நல்ல மாற்றாகும். உங்கள் கணக்கில் போதுமான பணம் இல்லாவிட்டாலும் பொருட்களை வாங்கலாம் என்பது இதன் நன்மை. பொதுவாக இரண்டு முதல் ஏழு வாரங்கள் வரை உங்களுக்கு கடன் காலம் கிடைக்கும். பின்னர் நீங்கள் கடன் அட்டை கட்டணத்தை செலுத்தலாம்.

கடன் அட்டை செலவுகள் உங்களுக்கு கேஷ்பேக் மற்றும் வெகுமதிகளையும் வழங்குகின்றன. பெரும்பாலும், விற்பனையாளர் குறிப்பிட்ட கடன் அட்டை பரிவர்த்தனைகளுக்கு தள்ளுபடிகள் மற்றும் சலுகைகளை வழங்குகிறார். ஃபின்கவரில், இந்தியாவில் உள்ள முன்னணி வங்கிகளிடமிருந்து கிடைக்கும் சிறந்த கடன் அட்டைகளைத் தேர்வு செய்ய நாங்கள் உங்களுக்கு உதவுகிறோம்.