2025 இல் இந்தியாவில் முதலீடு செய்ய சிறந்த கடன் நிதிகள்
கடன் நிதிகள் அரசுப் பத்திரங்கள் மற்றும் அரசாங்கத்தால் வெளியிடப்பட்ட நிலையான வருமானப் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்கின்றன. நிலையான வருமானப் பத்திரங்கள் கருவூல பில்கள், கார்ப்பரேட் பத்திரங்கள், அரசுப் பத்திரங்கள் மற்றும் பணச் சந்தை கருவிகளாக இருக்கலாம்.
2025 ஆம் ஆண்டிற்கான இந்தியாவில் சிறப்பாக செயல்படும் கடன் நிதிகளில் சில கீழே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன:
| நிதியின் பெயர் | மதிப்பீடு | 1Y வருமானம் | 3Y வருமானம் | நிதி அளவு (₹ கோடிகள்) |
|---|---|---|---|---|
| ஆதித்யா பிர்லா சன் லைஃப் மீடியம் டேர்ம் பிளான் டைரக்ட் க்ரோத் | 5⭐ | 8.16% | 13.74% | 1888 |
| பரோடா BNP பரிபாஸ் கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்ட் டைரக்ட் | 5⭐ | 8.48% | 11.05% | 165 |
| UTI மீடியம் முதல் லாங் டூரேஷன் ஃபண்ட் டைரக்ட்-க்ரோத் | 5⭐ | 7.85% | 9.78% | 303.35 |
| நிப்பான் இந்தியா ஸ்ட்ராடெஜிக் டெப்ட் ஃபண்ட் டைரக்ட் க்ரோத் | 5⭐ | 8.25% | 9.70% | 119.85 |
| சுந்தரம் லோ டூரேஷன் ஃபண்ட் டைரக்ட் க்ரோத் | 5⭐ | 7.36% | 8.12% | 398 |
| சுந்தரம் ஷார்ட் டூரேஷன் ஃபண்ட் | 5⭐ | 7.09% | 7.26% | 198.96 |
| UTI ஷார்ட் டூரேஷன் ஃபண்ட் டைரக்ட் க்ரோத் | 5⭐ | 8.08% | 7.54% | 2378.88 |
| நிப்பான் இந்தியா அல்ட்ரா ஷார்ட் டூரேஷன் ஃபண்ட் | 5⭐ | 6.79% | 6.50% | 5319 |
| ஆதித்யா பிர்லா சன் லைஃப் டைனமிக் பாண்ட் ரீடெய்ல் ஃபண்ட் | 5⭐ | 7.74% | 6.55% | 1709 |
| ICICI புருடென்ஷியல் ஆல் சீசன்ஸ் பாண்ட் ஃபண்ட் | 5⭐ | 7.85% | 5.83% | 11698 |
கடன் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் யார் முதலீடு செய்யலாம்?
- இடர்-அஞ்சும் முதலீட்டாளர்கள்
பங்குச் சந்தை இடர்களைத் தாங்க முடியாதவர்கள் மற்றும் பொதுவாக நிலையான வருமானத்தைத் தரும் பாதுகாப்பான முதலீட்டு விருப்பத்தை விரும்புபவர்கள் கடன் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளைத் தேர்வுசெய்யலாம். பங்கு நிதிகளைப் போலல்லாமல், சந்தை நிலை கடன் நிதிகளை பாதிக்காது, இது இடர்-அஞ்சும் முதலீட்டாளர்களுக்கு மிகவும் பொருத்தமானது.
- நிலையான வைப்புத்தொகைகளை விட அதிக வருமானம் தேடும் முதலீட்டாளர்கள்
மக்கள் பொதுவாக வங்கிகளில் முதலீடு செய்கிறார்கள், ஏனெனில் அவர்கள் அதை பாதுகாப்பானதாகக் கருதுகிறார்கள் மற்றும் சந்தை நிலைமைகளால் பாதிக்கப்படுவதில்லை. கடன் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில், அவை அதிக வருமானத்தை வழங்குகின்றன மற்றும் சந்தை நிலைமைகளைப் பொறுத்தவரை மிகக் குறைந்த பாதிக்கப்படும் நிதிகளும் ஆகும்.
- குறுகிய அல்லது நடுத்தர கால முதலீட்டாளர்கள்
குறுகிய காலத்திற்கு மட்டுமே முதலீடு செய்ய விரும்பும் முதலீட்டாளர்கள் இந்த முதலீட்டு முறையைத் தேர்வுசெய்யலாம்.
- மிதமான வருமானம் தேடும் முதலீட்டாளர்கள்
பங்கு நிதிகள் நிறைய இடர்களைக் கொண்டுள்ளன, எனவே வருமானமும் அதிகமாக இருக்கும். கடன் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளிலிருந்து வரும் வருமானங்கள் பங்கு மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை விட குறைவாக இருக்கும், ஏனெனில் அவை சந்தை நிலைமைகளால் தொடர்ந்து பாதிக்கப்படுவதில்லை.
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதற்கு முன் கவனிக்க வேண்டியவை
வரி - கடன் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகளில் இருந்து நீங்கள் பெறும் வருமானத்திற்கு வரி விதிக்கப்படும். இந்த உண்மையை அறிந்திருப்பது அவசியம்.
காலம் - கடன் நிதிகள் திரவ நிதிகள் போன்ற பல்வேறு வடிவங்களில் வருகின்றன. காலம் சில நாட்கள் முதல் சில ஆண்டுகள் வரை இருக்கும். மிகக் குறுகிய கால முதலீடுகளுக்கு, மிக உயர்ந்த பலன்களைப் பெற நீங்கள் ஓவர்நைட் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்ய வேண்டும்.
கடன் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதன் நன்மைகள்
பணப்புழக்கம் (Liquidity): மியூச்சுவல் ஃபண்டில் முதலீடு செய்வதற்கான முக்கிய காரணங்களில் ஒன்று பணப்புழக்கம். முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் வாங்கிய பிறகு எந்த நேரத்திலும் யூனிட்களை மீட்டெடுக்கலாம். நீங்கள் திரும்பப் பெறும் தொகை ஒரு நாளுக்குள் உங்கள் கணக்கில் பிரதிபலிக்கும்.
பகுதி திரும்பப் பெறுதல்: மீதமுள்ள தொகையைப் பாதிக்காமல் உங்கள் முதலீட்டின் ஒரு பகுதியை நீங்கள் திரும்பப் பெறலாம்.
நெகிழ்வுத்தன்மை: நீங்கள் விரும்பும் விதத்தில் முதலீடு செய்யலாம், மொத்தமாக அல்லது SIP ஆக.
ஸ்திரத்தன்மை: சந்தை செயல்திறனால் அதிகம் பாதிக்கப்படாத பங்குக்கு மாறாக, கடன் நிதிகள் சந்தை செயல்திறனால் அதிகம் பாதிக்கப்படுவதில்லை, எனவே நீங்கள் உறுதியான வருமானத்தைப் பெறுவீர்கள்.
வரி திறன்: கடன் நிதிகள் வங்கி நிலையான வைப்புத்தொகைகளை விட வரி திறமையானவை. வாங்கிய நாளிலிருந்து 3 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு விற்கப்பட்டால் கடன் நிதிகள் குறியீட்டு பலன்களையும் ஈர்க்கின்றன.
கடன் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் உள்ள இடர்கள்
- வட்டி விகித இடர்:
கடன் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் வட்டி விகிதங்களில் ஏற்படும் மாற்றங்களுக்கு உணர்திறன் கொண்டவை. வட்டி விகிதங்கள் உயரும்போது, பத்திர விலைகள் குறையும், இது கடன் நிதிகளின் நிகர சொத்து மதிப்பில் (NAV) சரிவுக்கு வழிவகுக்கும். மாறாக, வட்டி விகிதங்கள் குறையும்போது, பத்திர விலைகள் உயரும், இதன் விளைவாக NAV அதிகரிக்கும். வட்டி விகிதங்கள் உயரும் காலங்களில் முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் முதலீடுகளை மீட்டெடுத்தால் இழப்பை சந்திக்க நேரிடும்.
- கடன் இடர்:
கடன் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் கார்ப்பரேட் பத்திரங்கள், அரசுப் பத்திரங்கள் மற்றும் பணச் சந்தை கருவிகள் உள்ளிட்ட பல்வேறு நிலையான வருமானப் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்கின்றன. இந்த பத்திரங்கள் கடன் இடருக்கு உட்பட்டவை, இது வழங்குநரின் இயல்புநிலை இடர் ஆகும். ஒரு பத்திர வழங்குநர் தனது கடன் கடமைகளை பூர்த்தி செய்யத் தவறினால், அது பத்திரத்தின் மதிப்பு மற்றும் அதன் விளைவாக, கடன் நிதியின் NAV இல் குறைவுக்கு வழிவகுக்கும்.
- பணப்புழக்க இடர்:
கடன் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் பணப்புழக்க இடரை சந்திக்கலாம், குறிப்பாக சந்தை அழுத்தம் அல்லது பொருளாதார நிச்சயமற்ற காலங்களில். பத்திர சந்தையில் பணப்புழக்கம் இல்லாததால், நிதியாளர்கள் நியாயமான விலையில் பத்திரங்களை வாங்கவோ விற்கவோ சவாலாக இருக்கலாம். இது முதலீட்டாளர்களிடமிருந்து மீட்டெடுப்பு கோரிக்கைகளை பூர்த்தி செய்யும் நிதியின் திறனை பாதிக்கலாம் மற்றும் NAV ஏற்ற இறக்கங்களுக்கு வழிவகுக்கும்.
