5 வருடங்களுக்கான சிறந்த SIP திட்டம்
2024 ஆம் ஆண்டிற்கான இந்தியாவில் 5 வருட முதலீட்டுக் காலத்திற்கான சிறந்த செயல்திறன் கொண்ட SIP திட்டங்களை ஆராயுங்கள். சீரான வருமானத்துடன் நீண்ட கால நிதி வளர்ச்சியை அடைய இந்த திட்டங்கள் எவ்வாறு உதவும் என்பதை அறிக.
5 வருடங்களுக்கான சிறந்த SIP திட்டங்கள்
| ஃபண்ட் பெயர் | AUM (₹ கோடி) | செலவு விகிதம் | NAV (₹) | ஆபத்து | 5-ஆண்டு வருவாய் (%) |
|---|---|---|---|---|---|
| மோதிலால் ஓஸ்வால் மிட்கேப் டைரக்ட் குரோத் | ₹12,627.68 | 0.61% | ₹112.68 | மிக அதிகம் | 35.42% |
| நிப்பான் இந்தியா ஸ்மால் கேப் ஃபண்ட் | ₹56,468.75 | 1.43% | ₹177.48 | மிக அதிகம் | 38.11% |
| க்வாண்ட் மிட் கேப் ஃபண்ட் | ₹8,747.40 | 1.74% | ₹247.50 | மிக அதிகம் | 37.67% |
| க்வாண்ட் ஸ்மால் கேப் ஃபண்ட் | ₹22,967.17 | 0.64% | ₹294.90 | மிக அதிகம் | 49.11% |
| கனரா ரோபெகோ ப்ளூசிப் ஈக்விட்டி ஃபண்ட் | ₹13,930.64 | 1.66% | ₹61.07 | மிக அதிகம் | 20.49% |
| ICICI புருடென்ஷியல் ஃபோகஸ்டு ஈக்விட்டி ஃபண்ட் | ₹9,112.61 | 1.75% | ₹87.55 | மிக அதிகம் | 24.67% |
| ஃபிராங்க்ளின் இந்தியா ஃபோகஸ்டு ஈக்விட்டி ஃபண்ட் | ₹12,198.10 | 1.76% | ₹107.81 | மிக அதிகம் | 22.70% |
| SBI டெக்னாலஜி ஆப்பர்ச்சூனிட்டீஸ் ஃபண்ட் | ₹3,813.83 | 1.92% | ₹204.97 | மிக அதிகம் | 26.33% |
| ஆக்சிஸ் ஸ்மால் கேப் ஃபண்ட் | ₹22,262.42 | 1.62% | ₹102.97 | மிக அதிகம் | 30.34% |
| டாடா டிஜிட்டல் இந்தியா ஃபண்ட் | ₹10,204.35 | 1.68% | ₹49.30 | மிக அதிகம் | 27.44% |
SIP என்றால் என்ன?
SIP என்பது சிஸ்டமேடிக் இன்வெஸ்ட்மென்ட் பிளான் என்பதைக் குறிக்கிறது, இது ஒரு முதலீட்டுக் காலத்தில் வழக்கமான, நிலையான கொடுப்பனவுகளைச் செய்வதன் மூலம் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதற்கான ஒரு வழியாகும். இது ஒரு சேமிப்புத் திட்டம் போன்றது, இது படிப்படியாக செல்வத்தை குவிக்க உங்களை அனுமதிக்கிறது. SIP-கள் கூட்டு வட்டியின் பலன்களிலிருந்து பயனடைவதால் நன்மை பயக்கும். சிறிய, வழக்கமான பங்களிப்புகளுடன் கூட, நீண்ட காலத்திற்கு செல்வத்தை உருவாக்க ஒரு எளிய, ஒழுக்கமான வழியை SIP-கள் வழங்குவதால், அனைவரும் SIP-களைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
5 வருடங்களுக்கான SIP முதலீடு
சிஸ்டமேடிக் இன்வெஸ்ட்மென்ட் திட்டங்கள் முதலீட்டாளர்களுக்கு அவற்றின் வசதி மற்றும் அவை வழங்கும் கூட்டு வட்டி காரணி காரணமாக நம்பர் 1 முதலீட்டு விருப்பமாக மாறிவிட்டன. குறிப்பாக 5 ஆண்டுகள் போன்ற முதலீட்டு காலவரையறை கொண்டவர்களுக்கு. நீங்கள் ஐந்து வருட காலத்திற்கு முதலீடு செய்ய திட்டமிட்டால், நீங்கள் முதலீடு செய்ய வேண்டிய ஃபண்டுகள் இவை.
5 வருடங்களுக்கான SIP திட்டத்தில் முதலீடு செய்வதன் நன்மைகள்
- ரூபாய் செலவு சராசரி (Rupee Cost Averaging): ஒரு நிலையான தொகையை தவறாமல் முதலீடு செய்வதன் மூலம், முதலீட்டாளர்கள் விலை குறைவாக இருக்கும்போது அதிக அலகுகளையும், விலை அதிகமாக இருக்கும்போது குறைந்த அலகுகளையும் வாங்கலாம், இது வாங்கும் செலவை சமநிலைப்படுத்துகிறது.
- கூட்டு வட்டியின் சக்தி (Power of Compounding): கூட்டு வட்டியின் சக்தி உங்கள் முதலீட்டை பெரிய அளவில் வளர அனுமதிக்கும், குறிப்பாக 5 ஆண்டுகள் போன்ற நீண்ட முதலீட்டுக் காலத்திற்கு.
- ஒழுக்கமான சேமிப்பு (Disciplined Savings): SIP-கள் சேமிப்பு மற்றும் முதலீட்டிற்கு ஒரு ஒழுக்கமான அணுகுமுறையை வளர்க்கின்றன, உங்கள் எதிர்காலத்திற்காக நீங்கள் ஒரு தொகையை எளிதாக சேமிக்கிறீர்கள் என்பதை உறுதி செய்கிறது.
- வசதி (Convenience): SIP-கள் முதலீட்டு செயல்முறையை எளிதாக்குகின்றன. நீங்கள் வங்கிக்கு ஒரு ஆணையை வழங்கியவுடன், உங்கள் வசதிக்கு ஏற்ப ஒரு குறிப்பிட்ட தேதியில் உங்கள் கணக்கிலிருந்து பணம் தானாகவே கழிக்கப்படும், இது முதலீட்டு செயல்முறையை எளிதாக்குகிறது.
SIP கால்குலேட்டர்
SIP Calculator
5 வருடங்களுக்கான சிறந்த SIP-ஐத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது கருத்தில் கொள்ள வேண்டியவை
- முதலீட்டு இலக்குகள்: இந்த காலகட்டத்தில் உங்கள் நிதி இலக்குகளை வரையறுக்கவும். இந்த நிதி உருவாக்கப்பட்டதன் நோக்கத்தை நிறுவவும். இது சரியான முதலீட்டு உத்தியைத் தேர்ந்தெடுக்க உங்களுக்கு உதவும்.
- ஆபத்து சகிப்புத்தன்மை: ஆபத்தை எதிர்கொள்வதில் உங்கள் வசதி நிலையைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள். 5 ஆண்டுகளுக்கு மேல் முதலீடு செய்வது உங்களுக்கு நல்ல ஆபத்து சகிப்புத்தன்மை தேவைப்படும்.
- நேர காலவரையறை: 5 வருட காலவரையறை சாத்தியமான வளர்ச்சி மற்றும் ஆபத்துக்கு இடையில் ஒரு நல்ல சமநிலையை வழங்குகிறது. ஈக்விட்டி மற்றும் கடன் நிதிகளின் கலவையில் முதலீடு செய்வதைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள், இதனால் கடன் மூலம் நிலையான வருமானம் ஈக்விட்டி பகுதி எதிர்கொள்ளக்கூடிய சந்தை வீழ்ச்சிகளை சமநிலைப்படுத்துகிறது.
- ஃபண்ட் செயல்திறன்: நீண்ட கால முதலீட்டு காலத்தில் இந்த நிதிகளின் செயல்திறனை ஆராய்ச்சி செய்யுங்கள். உங்கள் நிதி இலக்குகளுடன் ஒத்துப்போகும் சீரான நல்ல வருமானத்தை வழங்கும் ஃபண்டை தேர்ந்தெடுக்கவும்.
- செலவு விகிதம் (Expense Ratio): நிறுவனத்தால் வசூலிக்கப்படும் இந்த கட்டணம் உங்கள் வருமானத்தை கணிசமாக பாதிக்கலாம். குறைந்த செலவு விகிதம் கொண்ட நிதிகளைத் தேர்ந்தெடுக்கவும், இதனால் உங்கள் வருமானம் பாதிக்கப்படாது.
- ஃபண்ட் மேலாளர் நிபுணத்துவம்: ஃபண்ட் மேலாளரின் அனுபவம் மற்றும் நிபுணத்துவத்தைக் கவனியுங்கள். ஒரு திறமையான மேலாளர் சந்தை வீழ்ச்சிகளை வழிநடத்தி உங்கள் முதலீட்டிற்கு நல்ல வருமானத்தை வழங்க முடியும்.
- வரி தாக்கங்கள்: பரஸ்பர நிதியின் வரி தாக்கங்களைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள். சமீபத்திய பட்ஜெட்டின் படி, நீண்ட கால மூலதன ஆதாயங்கள் (LTCG) 12.5% வரி விதிக்கப்படுகின்றன.
- மதிப்பாய்வு: உங்கள் முதலீட்டை தவறாமல் கண்காணித்து, தேவைப்படும்போது மாற்றங்களைச் செய்யுங்கள்.
5 வருடங்களுக்கான சிறந்த SIP திட்டம் பற்றிய அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
1. எனது SIP முதலீட்டின் போது சந்தை வீழ்ச்சியடைந்தால் என்ன செய்வது?
கவலைப்பட வேண்டாம்! SIP-கள் உங்கள் முதலீட்டு செலவை சராசரியாக்க உதவுகின்றன, எனவே சந்தை நிகழ்வுகள் நீண்ட காலத்திற்கு குறைவான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும்.
2. ஒரே நேரத்தில் பல SIP-களில் முதலீடு செய்ய முடியுமா?
நிச்சயமாக! பல நிதிகளில் உங்கள் பணத்தைப் பல்வகைப்படுத்துவது உங்கள் வருமானத்தை கணிசமான அளவில் அதிகரிக்க அனுமதிக்கும்.
3. 5 வருடங்களுக்கு ஒரு SIP-யில் எவ்வளவு முதலீடு செய்ய வேண்டும்?
நீங்கள் வசதியாகச் செலுத்தக்கூடிய தொகையுடன் தொடங்கி, உங்கள் வருமானம் அதிகரிக்கும்போது படிப்படியாக உங்கள் முதலீட்டை அதிகரிக்கவும். பெரும்பாலான நிதிகள் மாதத்திற்கு ₹500 என்ற குறைந்த முதலீட்டிலும் தொடங்க உங்களை அனுமதிக்கின்றன.
4. எனது SIP முதலீடுகளை எவ்வளவு அடிக்கடி மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும்?
உங்கள் முதலீடுகளை ஆண்டுக்கு ஒரு முறையாவது மதிப்பாய்வு செய்து, பொருளாதார நிலைமைகளின் அடிப்படையில் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவில் மாற்றங்களைச் செய்வது ஒரு நல்ல நடைமுறையாகும்.
5. 5 வருடங்களுக்கு முன் எனது SIP முதலீட்டை திரும்பப் பெற முடியுமா?
உங்கள் முதலீட்டை எப்போது வேண்டுமானாலும் திரும்பப் பெறலாம், ஆனால் நீங்கள் ஒரு வெளியேற்ற சுமையை (exit load) செலுத்த வேண்டியிருக்கலாம் அல்லது சில சாத்தியமான வருமானத்தை இழக்க நேரிடும்.