கிரெடிட் ஸ்கோர்
எனது கிரெடிட் ஸ்கோர் எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது?
இந்தியாவில் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் என்பது உங்கள் கடன் தகுதியின் எண் பிரதிநிதித்துவமாகும், இது நீங்கள் கடன் வாங்கிய பணத்தைத் திருப்பிச் செலுத்த எவ்வளவு சாத்தியம் என்பதைக் குறிக்கிறது. கடன்கள், கிரெடிட் கார்டுகள் மற்றும் பிற நிதி தயாரிப்புகளுக்கான உங்கள் தகுதியை தீர்மானிப்பதில் இது ஒரு முக்கிய பங்கை வகிக்கிறது. இந்தியாவில் கிரெடிட் ஸ்கோரிங் செயல்முறை சில முக்கிய காரணிகளை அடிப்படையாகக் கொண்டது, ஒவ்வொன்றும் உங்கள் ஒட்டுமொத்த கிரெடிட் ஸ்கோரை கணக்கிடுவதில் ஒரு குறிப்பிட்ட எடையைக் கொண்டுள்ளன.
பணம் செலுத்தும் வரலாறு (35%)
உங்கள் பணம் செலுத்தும் வரலாறு உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை கணக்கிடுவதில் மிக முக்கியமான காரணியாகும். இதில் கடன்கள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டுகள் உட்பட உங்கள் கடந்தகால கடன் கணக்குகள் பற்றிய தகவல்கள் அடங்கும். உங்கள் கடன்களை சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்துவது உங்கள் ஸ்கோரில் நேர்மறையான தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது, அதே நேரத்தில் தாமதமான கொடுப்பனவுகள், இயல்புநிலைகள் மற்றும் திவால்நிலைகள் அதை குறைக்கலாம்.
கடன் பயன்பாடு (30%)
கடன் பயன்பாடு என்பது நீங்கள் தற்போது பயன்படுத்தும் உங்கள் கிடைக்கக்கூடிய கடனின் சதவீதத்தைக் குறிக்கிறது. உங்கள் கிரெடிட் கார்டு நிலுவைகளை உங்கள் கிரெடிட் வரம்புகளுடன் ஒப்பிடும்போது குறைவாக வைத்திருப்பது பொறுப்பான கடன் நிர்வாகத்தை நிரூபிக்கிறது மற்றும் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை நேர்மறையாக பாதிக்கிறது.
கடன் வரலாற்றின் நீளம் (15%)
உங்கள் கடன் வரலாற்றின் நீளம் என்பது நீங்கள் கடன் கணக்குகளைப் பராமரித்து வரும் கால அளவாகும். நீண்ட கடன் வரலாறு பொதுவாக உங்கள் ஸ்கோரில் நேர்மறையான தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது, ஏனெனில் இது கடன் வழங்குநர்களுக்கு உங்கள் கடன் நடத்தையை மதிப்பிட அதிக தரவுகளை வழங்குகிறது.
பயன்பாட்டில் உள்ள கடன் வகைகள் (10%)
இந்த காரணி உங்களிடம் உள்ள கிரெடிட் கார்டுகள், கடன்கள் மற்றும் அடமானங்கள் போன்ற பல்வேறு வகையான கடன் கணக்குகளைக் கருத்தில் கொள்கிறது. பல்வேறு வகையான கடன்களின் கலவையைக் கொண்டிருப்பது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரில் நேர்மறையான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும், ஏனெனில் இது பல்வேறு நிதி கடமைகளை நிர்வகிக்கும் உங்கள் திறனை நிரூபிக்கிறது.
சமீபத்திய கடன் விசாரணைகள் (10%)
ஒவ்வொரு முறையும் நீங்கள் புதிய கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது, உங்கள் கிரெடிட் அறிக்கையில் ஒரு கடினமான விசாரணை பதிவு செய்யப்படுகிறது. பல சமீபத்திய விசாரணைகள் நீங்கள் குறுகிய காலத்தில் நிறைய கடன் தேடுகிறீர்கள் என்பதைக் குறிக்கலாம், இது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை பாதிக்கலாம். இருப்பினும், ஒரு தனிப்பட்ட விசாரணை பொதுவாக ஒரு சிறிய தாக்கத்தையே கொண்டுள்ளது.
உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை கணக்கிடுதல்
இந்தியாவில் உள்ள CIBIL (கிரெடிட் இன்ஃபர்மேஷன் பீரோ இந்தியா லிமிடெட்), எக்விஃபாக்ஸ் மற்றும் எக்ஸ்பீரியன் போன்ற கிரெடிட் பியூரோக்கள் பல்வேறு நிதி நிறுவனங்களிடமிருந்து தகவல்களைச் சேகரித்து, உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை கணக்கிட சிக்கலான அல்காரிதம்களைப் பயன்படுத்துகின்றன. இறுதி ஸ்கோர் பொதுவாக 300 முதல் 900 வரை இருக்கும், அதிக ஸ்கோர்கள் சிறந்த கடன் தகுதியைக் குறிக்கின்றன.
உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை மேம்படுத்துதல்
இந்தியாவில் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை மேம்படுத்த, இந்த படிகளைப் பின்பற்றவும்:
- பில்களை சரியான நேரத்தில் செலுத்துங்கள்: கிரெடிட் கார்டுகள் மற்றும் கடன்கள் உட்பட உங்கள் அனைத்து கடன் கடமைகளையும் சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்துவதை உறுதிப்படுத்தவும்.
- கடன் பயன்பாட்டை நிர்வகிக்கவும்: உங்கள் கிரெடிட் கார்டு நிலுவைகளை உங்கள் கிரெடிட் வரம்புகளில் 30% க்கும் குறைவாக வைத்திருக்கவும்.
- கடன் கலவையை பராமரிக்கவும்: சுழலும் கடன் (கிரெடிட் கார்டுகள்) மற்றும் தவணை கடன் (கடன்கள்) ஆகிய இரண்டையும் உள்ளடக்கிய பல்வேறு வகையான கடன் கணக்குகளைக் கொண்டிருங்கள்.
- அடிக்கடி புதிய கடன் விண்ணப்பங்களைத் தவிர்க்கவும்: குறுகிய காலத்தில் நீங்கள் செய்யும் புதிய கடன் விண்ணப்பங்களின் எண்ணிக்கையைக் கட்டுப்படுத்துங்கள்.
- உங்கள் கிரெடிட் அறிக்கையை தவறாமல் சரிபார்க்கவும்: பிழைகளுக்காக உங்கள் கிரெடிட் அறிக்கையை கண்காணிக்கவும் மற்றும் எந்த பிழைகளையும் உடனடியாக சரிசெய்யவும்.
முடிவாக, உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோருக்கு பங்களிக்கும் காரணிகளைப் புரிந்துகொள்வதும், பொறுப்பான கடன் நிர்வாகத்தைப் பயிற்சி செய்வதும் இந்தியாவில் ஒரு ஆரோக்கியமான கிரெடிட் சுயவிவரத்தைப் பராமரிக்க உதவும். சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்துதல், உங்கள் கடன் பயன்பாட்டை நிர்வகித்தல் மற்றும் நேர்மறையான கடன் வரலாற்றைப் பராமரித்தல் ஆகியவற்றில் கவனம் செலுத்துவதன் மூலம், அதிக கிரெடிட் ஸ்கோர் மற்றும் சிறந்த நிதி வாய்ப்புகளை அடைவதற்கு நீங்கள் பணியாற்றலாம்.
