🚀 Fincover® App is Now Live!
Join 10 Million+ users on web – now available on mobile!
Last updated on: May 20, 2025
2025 ஆம் ஆண்டிற்கு இந்தியாவில் 1 கோடி சுகாதார காப்பீட்டைத் தேர்ந்தெடுப்பதில் தொடர்புடைய முக்கிய சிக்கல்கள், அதிக காப்பீட்டுத் தொகையை நியாயப்படுத்துதல், அடுக்கு பாலிசி கட்டமைப்பைப் புரிந்துகொள்வது மற்றும் உலகளாவிய மற்றும் சிறப்பு சிகிச்சை நன்மைகளைச் சேர்ப்பதை உறுதி செய்தல் ஆகியவை அடங்கும். இந்தியாவில் இடம்பெற்றுள்ள 1 கோடி சுகாதார காப்பீடு, அதிக விலை சிகிச்சைகள், சர்வதேச மருத்துவ பராமரிப்பு, கடுமையான நோய்கள் மற்றும் நீண்ட கால மருத்துவமனையில் அனுமதிக்கப்படுதல் ஆகியவற்றிற்கு அனைத்தையும் உள்ளடக்கிய காப்பீட்டை வழங்குவதன் மூலம் இந்தப் பிரச்சினைகளை திறம்பட நிவர்த்தி செய்கிறது. இது HNIகள், வணிக உரிமையாளர்கள் மற்றும் நிதி வரம்புகள் இல்லாமல் உயர்மட்ட மருத்துவப் பாதுகாப்பைத் தேடும் குடும்பங்களுக்கு ஏற்றது. இந்த தளம் வெளிப்படையான முறிவுகள், வாழ்க்கை முறை மற்றும் ஆபத்து வெளிப்பாட்டின் அடிப்படையில் AI- இயக்கப்படும் தனிப்பயனாக்கம் மற்றும் முதலீட்டில் அதிகபட்ச வருமானம் மற்றும் தடையற்ற உரிமைகோரல் அனுபவத்தை உறுதி செய்வதற்கான நிபுணர் வழிகாட்டுதலுடன் பயனர் தெளிவை மேம்படுத்துகிறது.
Author
Read Bio
Reviewed by
Read Bioபெங்களூருவைச் சேர்ந்த 38 வயது ஐடி நிபுணரான பிரியாவின் உதாரணத்தைக் கவனியுங்கள். மார்ச் 2025 இல், அவசர குடல்வால் அறுவை சிகிச்சை செய்து கொண்டபோது, அவரது மருத்துவக் காப்பீட்டு நிறுவனம் தனது பில்களை செலுத்தியபோது, அவர் நிம்மதிப் பெருமூச்சு விட்டார். இதனால் காப்பீட்டுத் தொகை ரூ.5 லட்சத்தை கிட்டத்தட்ட இழந்துவிட்டது. இருப்பினும், விரைவில் - இன்னும் துல்லியமாகச் சொன்னால், மூன்று மாதங்களுக்குள், அவரது இளம் மகனின் கை உடைந்து மருத்துவமனையில் விலையுயர்ந்த சிகிச்சை தேவைப்பட்டது. தனது பாலிசி காப்பீடு தீர்ந்துவிட்டதாக நினைத்ததால், எப்படி பணம் செலுத்துவது என்று அவள் கவலைப்பட்டாள். அதிர்ஷ்டவசமாக, அவரது உடல்நலக் காப்பீட்டை மீட்டெடுக்கும் விருப்பம் இருந்தது. காப்பீட்டுத் தொகை உடனடியாக நிரப்பப்பட்டது, மேலும் அதை தனது பாக்கெட்டிலிருந்து செலுத்தாமல் மற்றொரு கோரிக்கையை எடுத்தாள்.
IRDAI தரவுகளின்படி, இந்தியாவில் சராசரி குடும்பம் 2024 ஆம் ஆண்டில் சராசரியாக ரூ.38,000 மருத்துவமனையில் சேர்க்க வேண்டியுள்ளது, மேலும் நகரத்தில் உள்ள ஒவ்வொரு நான்கு பாலிசிதாரர்களில், ஒரு குறிப்பிட்ட ஆண்டில் ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட கோரிக்கைகள் உள்ளன. அதிகரித்து வரும் நோய்கள் மற்றும் மாறிவரும் வாழ்க்கை முறைகளைக் கருத்தில் கொண்டு, காப்பீட்டின் மறுமலர்ச்சி 2025 சுகாதார காப்பீட்டுத் திட்டங்களின் புதிய மற்றும் முக்கிய அலங்காரமாக மாறி வருகிறது.
கவர்கள் மீண்டும் நிரப்புதல் அல்லது மீண்டும் நிறுவுதல்
உங்கள் தீர்ந்துபோன சுகாதார காப்பீட்டுத் தொகையை வழங்கக்கூடிய ஒரு நல்ல காப்பீட்டு அம்சம் காப்பீட்டை மீட்டெடுப்பதாகும்; மற்றவர்கள் இதை காப்பீட்டுத் தொகையை மீண்டும் நிரப்புதல் அல்லது மீட்டெடுப்பு என்று அறிவார்கள். பொதுவாக, ஒரு பெரிய சிகிச்சை அல்லது ஏராளமான கோரிக்கைகள் காரணமாக நீங்கள் காப்பீட்டுத் தொகையின் முழுத் தொகையையும் பயன்படுத்தினாலும், உங்கள் காப்பீட்டு வழங்குநர் முழு காப்பீட்டையும் மாற்றுவார், இதனால் அதே வருட காப்பீட்டில் பாதுகாப்பைப் பெற உங்களை அனுமதிக்கிறது.
நீங்கள் ஒரு சுகாதார காப்பீட்டுக் கொள்கையை வாங்கினால், உங்களுக்கு வருடத்திற்கு ரூ. 5 லட்சம், ரூ. 10 லட்சம் போன்ற ஒரு குறிப்பிட்ட தொகை காப்பீடு கிடைக்கும். நீங்கள் இதை ஆண்டின் நடுப்பகுதியில் செலவிடுகிறீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம். வழக்கமாக, அதே வருடத்திற்குள் மற்ற நோய்களுக்கு ஒருவர் மேலும் உரிமை கோர முடியாது.
இருப்பினும், மறுசீரமைப்பு சலுகை இருக்கும்போது, காப்பீட்டு நிறுவனம் உங்கள் காப்பீட்டுத் தொகை ஒற்றை அல்லது பல கோரிக்கைகள் காரணமாக தீர்ந்து போன பிறகு அதை மீட்டெடுக்கும், மேலும் காப்பீட்டுக் கொள்கை இன்னும் செயலில் இருக்கும் வரை நீங்கள் தொடர்ந்து கோரிக்கைகளைச் செய்யலாம். குடும்ப உறுப்பினர்கள் அல்லது தொடர்ச்சியான மருத்துவமனையில் அனுமதிக்கப்படும் நபர்களுக்கு இது மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும்.
நீங்கள் ஒரு குடும்ப மிதவை சுகாதார காப்பீட்டுக் கொள்கையைப் பெறலாம், அதில் உங்களிடம் காப்பீட்டுத் தொகை ரூ.10 லட்சம் இருப்பதாகக் கருதலாம். உங்கள் குடும்ப உறுப்பினர்களில் ஒருவர் ஒரு பெரிய அறுவை சிகிச்சைக்காக ரூ.9.5 லட்சத்தை செலவிட்டிருந்தால், உங்கள் காப்பீட்டுத் தொகை அதே ஆண்டில் முடிக்கப்பட்டதாக நீங்கள் நம்பலாம். இருப்பினும், மறுசீரமைப்பு விருப்பத்தின் கீழ், காப்பீட்டாளர் உங்கள் பாலிசியை எந்த முறைகளும் இல்லாமல் அசல் காப்பீட்டுத் தொகையான ரூ.10 லட்சத்திற்கு மீட்டெடுப்பார்.
அதே ஆண்டில் மருத்துவமனையில் அனுமதிக்கப்பட்டால், திட்ட விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளின்படி நீங்கள் மீண்டும் ரூ. 10 லட்சம் வரை கோரலாம்.
அதன்படி, மறுசீரமைப்பு சலுகை இந்தக் குடும்பத்திற்கு ஒரு தலையணையாக அமைந்தது.
எத்தனை பேருக்குத் தெரியாது என்பது ஆச்சரியமாக இருக்கிறது. 2024 ஆம் ஆண்டில், இந்தியாவில் சுமார் 41 சதவீத சுகாதார காப்பீட்டு கோரிக்கைகளை குடும்ப மிதவைத் திட்டங்கள் கொண்டிருந்தன, மேலும் இது இளம் குழந்தைகள் மற்றும் வயதான பெற்றோரைக் கொண்ட குடும்பத்தில் மறுசீரமைப்பு வசதிகளின் அவசியத்தைக் குறிக்கிறது.
ஒவ்வொரு திட்டமும் காப்பீட்டை மீட்டெடுப்பதை உள்ளடக்குவதில்லை, ஆனால் 2025 ஆம் ஆண்டளவில் இந்தியாவின் முன்னணி சுகாதார காப்பீட்டு வழங்குநர்களில் பெரும்பாலோர், அதிக பாதுகாப்புத் தேவைகளைக் கொண்ட வாடிக்கையாளர்களைப் பூர்த்தி செய்வதற்காக, இந்தக் காப்பீட்டைக் கொண்ட தங்கள் திட்டங்களின் பதிப்புகளையும் அறிமுகப்படுத்தியுள்ளனர்.
| காப்பீட்டாளர் | திட்டத்தின் பெயர் | மறுசீரமைப்பு வகை | வருடத்திற்கு மறுசீரமைப்புகள் | |———|- | HDFC Ergo | Optima Restore | நூறு சதவீதம், ஒரு முறை | பாலிசியின் வருடத்திற்கு ஒரு முறை | | ஐசிஐசிஐ லோம்பார்ட் | முழுமையான சுகாதார காப்பீடு | 100 சதவீதம், வரம்பற்றது | பாலிசி ஆண்டில் பல முறை | | ஸ்டார் ஹெல்த் | ஃபேமிலி ஹெல்த் ஆப்டிமா | நூறு மற்றும், வெவ்வேறு | பாலிசியின் ஒரு வருடத்தில் ஒரு முறை | | நிவா பூபா | உறுதியளிக்கவும் | வரம்பற்ற, ஏதேனும் கோரிக்கைகள் | அனைத்து மருத்துவமனை அனுமதி | | பராமரிப்பு காப்பீடு | பராமரிப்பு ஆரோக்கியம் | ஒரு முறை சோர்வடையும் போது நூறு சதவீதம் | ஒரு முறை சோர்வடையும் போது நூறு சதவீதம் |
அத்தகைய மறுசீரமைப்பு அம்சம் உள்ளதா என்பதையும் அது எந்த நிபந்தனைகளின் கீழ் பொருந்தும் என்பதையும் உறுதிப்படுத்த உங்கள் திட்ட இலக்கியம் அல்லது உங்கள் காப்பீட்டாளரைப் பார்ப்பதே எப்போதும் எளிய வழி.
தொழில்முறை கருத்து: 2025 ஆம் ஆண்டில் வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் பாலிசிகளில் காப்பீட்டுத் தொகையை மீண்டும் நிரப்ப அல்லது மீட்டெடுக்கக் கேட்கிறார்கள் என்று காப்பீட்டு ஆலோசகர்களின் உயர் வட்டாரம் கூறுகிறது; ஏனெனில் வாழ்க்கை முறை நோய்கள் மற்றும் உடல்நலம் தொடர்பான பணவீக்கம் என்பது ஒரே வருடத்தில் மருத்துவமனையில் பல விலையுயர்ந்த நோய்களுக்கு ஆளாகும் வாய்ப்பு அதிகம்.
இழப்பீடு வழங்குவதற்கான சுகாதார காப்பீட்டில் கூடுதல் காப்பீடு கூடுதல் பாதுகாப்பை வழங்குகிறது. 2025 இன் சிறந்த நன்மைகள் இவை:
அப்போ உங்களுக்குத் தெரியுமா? 2024 ஆம் ஆண்டில் இந்தியாவில் மருத்துவ பணவீக்கத்தின் பணவீக்க விகிதம் 12.2 சதவீதமாக இருந்தது, இதனால், காப்பீட்டுத் தொகையை மீட்டெடுப்பது என்பது பெருநகரங்களில் சுகாதார பாலிசி வாங்குபவர்களிடையே அதிகம் தேடப்பட்ட சொற்றொடராக மாறியது.
2025 ஆம் ஆண்டில், வெவ்வேறு காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் பல்வேறு திட்டங்கள் வெவ்வேறு மறுசீரமைப்பு விதிகளைக் கொண்டுள்ளன. முக்கிய வகைகள் உள்ளன:
| மறுசீரமைப்பு வகை | அது செயல்படும் விதம் | 2025 இல் ஒரு எடுத்துக்காட்டு | |————————| | ஆண்டுதோறும் ஒரு முறை, பல்வேறு நோய்/நபருக்கு | புதிய உறுப்பினர் அல்லது புதிய நோய்க்கு, கோரிக்கை முடிந்ததும் தூண்டப்படும் | ஸ்டார் ஹெல்த் ஃபேமிலி ஆப்டிமா | | வரம்பற்ற, எந்த கோரிக்கையும் | எந்தவொரு கோரிக்கைக்குப் பிறகும், வருடத்திற்கு ஒரு முறை விண்ணப்பிக்கப்படும் | நிவா பூபா ரீஅஷ்யூர், ஐசிஐசிஐ லோம்பார்ட் | | வரம்பு, பகுதி | தொகையில் 80 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட சதவீதம் பயன்படுத்தப்படும்போது செயல்படுத்தப்படும் | தனியார் காப்பீட்டு நிறுவனங்களால் சமீபத்தியவை |
நிபுணர்கள் அறிவுறுத்துகிறார்கள்: உங்களுக்கு சிறு குழந்தைகள், மூத்த பெற்றோர்கள் இருந்தால், உங்கள் குடும்பத்தில் மீண்டும் மீண்டும் மருத்துவமனையில் அனுமதிக்கப்படும் வாய்ப்பு இருந்தால், வரம்பற்ற மறுசீரமைப்பு சலுகையின் விருப்பத்தை எடுத்துக் கொள்ளுங்கள்.
சரி, மீட்டெடுப்பு, ரீசார்ஜ் மற்றும் டாப் அப் போன்ற வார்த்தைகள் இன்னும் வாங்குபவரை ஏதோ ஒரு கட்டத்தில் குழப்புகின்றன. இந்த நன்மைகள் எவ்வாறு வேறுபடுகின்றன என்பது பின்வருமாறு:
| மறுசீரமைப்பு சலுகை அம்சம் | ரீசார்ஜ் சலுகை அம்சம் | டாப் அப் திட்டம் | |- | பிரதான காப்பீட்டுத் தொகை தீர்ந்துவிட்டால்; அல்லது பிரதான காப்பீட்டுத் தொகை பகுதியளவு தீர்ந்துவிட்டால் | பிரதான காப்பீட்டுத் தொகை + போனஸ் தீர்ந்துவிட்டால் | தனி பாலிசி; தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட விலக்குத் தொகையை மீறினால் | | பெரும்பாலான நேரங்களில் சேர்க்கப்பட்டுள்ளது அல்லது ரைடராக | பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில் உள்ளமைக்கப்பட்டவை | தனி ஆட்-ஆன் வாங்குதல் | | அசல் SI வரை, இது ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட முறை இருக்கலாம் | ஒரு முறை மட்டுமே நிரப்பப்பட்டால், அதிகபட்சம் SI வரை | கூடுதல் காப்பீடு, வரம்பிற்கு மேல் | | HDFC எர்கோ ஆப்டிமா ரெஸ்டோர் | மேக்ஸ் பூபா ஹெல்த் ரீசார்ஜ் | ஸ்டார் ஹெல்த் சூப்பர் டாப் அப் |
2025 ஆம் ஆண்டில், பெரும்பாலான இந்தியர்கள் தங்கள் அதிகபட்ச பாதுகாப்பை உறுதி செய்வதற்காக மறுசீரமைப்பு கொள்கை மற்றும் டாப் அப் இரண்டையும் கொண்டிருக்க விரும்புகிறார்கள்.
மறுசீரமைப்பு நன்மைகளின் மதிப்பு மிகவும் உதவியாக இருக்கும், மேலும் உங்கள் திட்ட ஆவணத்தில் பின்வரும் விதிகளைப் பார்க்க வேண்டும்:
எப்போதும் ஒரு சிறிய எழுத்து இருக்கும், இறுதி கொள்முதல் செய்வதற்கு முன்பு அவர்கள் அதைச் செய்து, தங்கள் ஆலோசகரிடமோ அல்லது அம்சங்களில் ஆன்லைனிலோ விசாரிக்க வேண்டும்.
நீங்கள் எப்போதாவது கேள்விப்பட்டிருக்கிறீர்களா? 2024 ஆம் ஆண்டு நடத்தப்பட்ட ஒரு கணக்கெடுப்பில், மூன்றில் இரண்டு பங்கு இந்தியர்களே காப்பீட்டுத் தொகையை மீட்டெடுப்பதற்கும் ரீசார்ஜ் செய்வதற்கும் உள்ள வித்தியாசத்தை தெளிவாக வரையறுக்கவில்லை, அதனால்தான் காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் அதிக வாங்குபவர்களுக்கு கல்வி கற்பிக்க வேண்டும்.
வேறு ஏதேனும் கேள்விகள் இருந்தால் நீங்கள் ஃபின்கவர் கூட்டாளர் ஆலோசகர்களைக் கூட அணுகலாம் அல்லது பொருத்தமான அளவிலான மறுசீரமைப்பு சலுகைகளுடன் சரியான பாலிசியைத் தேர்வுசெய்யலாம்.
அனைத்து அம்சங்களையும் தெளிவாகப் பட்டியலிட்டு, மிக முக்கியமான விவரத்தைத் தவறவிடாமல் இருக்க, Fincover போன்ற ஆன்லைன் ஒப்பீட்டு வலைத்தளங்களைப் பயன்படுத்துங்கள்.
நிபுணர் குறிப்பு: உங்களிடம் ஒரு பெரிய குடும்பம் அல்லது வயதான பெற்றோர் மற்றும் குழந்தைகள் இருக்கும்போது, உங்களுக்கு எதிரான பல பெரிய உரிமைகோரல்களுக்குப் பிறகும் 2025 ஆம் ஆண்டில் வரம்பற்ற மீட்டெடுப்புகளை வழங்கும் பாலிசியைத் தேர்வுசெய்ய வேண்டிய நேரம் இது; உங்களுக்கு இன்னும் உங்கள் பாதுகாப்பு இருக்கும்.
எ.கா - 1: குடும்ப மிதவை வழக்கு
மும்பையைச் சேர்ந்த குப்தாக்கள் ரூ.7 லட்சத்திற்கான மிதக்கும் திட்டத்தை வைத்திருந்தனர். திரு. குப்தா மாரடைப்பு காரணமாக மருத்துவமனையில் அனுமதிக்கப்பட்டார், மொத்த பில்கள் ரூ.6.9 லட்சமாக உயர்ந்தன. 3 மாதங்களுக்குப் பிறகு, அவரது மகளுக்கு ரூ.3 லட்சம் செலவில் அறுவை சிகிச்சை செய்ய வேண்டியிருந்தது. மகளின் அனைத்து பில்களும் உட்பட, சிகிச்சை பெறுவதற்காக காப்பீட்டாளர் காப்பீட்டுத் தொகையை மீண்டும் செலுத்தினார்.
சோதனை வழக்கு 2: புற்றுநோய் நோயாளி
சென்னையைச் சேர்ந்த 46 வயது பெண்மணி ராணிக்கு 2025 ஆம் ஆண்டின் தொடக்கத்தில் மார்பகப் புற்றுநோய் இருப்பது கண்டறியப்பட்டது. அவரது காப்பீட்டுத் திட்டம், அதே பாலிசி ஆண்டில் பல விலையுயர்ந்த மருத்துவமனை வருகைகளுக்கு உரிமை கோரும் அளவுக்கு நீட்டிக்கப்பட்டது, ஏனெனில் அவர் ஒவ்வொரு முறையும் காப்பீட்டுத் தொகை தீர்ந்து போகும்போது புதுப்பிக்கப்பட்டது. அவர் காப்பீட்டுத் தொகை மீட்டெடுக்கப்படாவிட்டால், சிகிச்சையின் காலம் வரை அவரது காப்பீட்டுத் தொகை போதுமானதாக இருக்காது.
வழக்கு 3: விபத்து பின்னர் நோய்
கொல்கத்தாவைச் சேர்ந்த ஒரு வாடிக்கையாளர் சாலை விபத்தில் சிக்கினார், இதனால் அவரது ரூ.5 லட்சம் காப்பீட்டுத் தொகை பறிபோனது. இரண்டு மாதங்களுக்குப் பிறகும், அவர் டெங்குவால் பாதிக்கப்பட்டு மருத்துவமனையில் சிறிது நேரம் செலவிட வேண்டியிருந்தது. அவரது திட்டத்தின் மறுசீரமைப்பு அம்சத்தின் காரணமாக, இரண்டாவது பில் முழுமையாக செலுத்தப்பட்டது.
தற்போதைய சுகாதார காப்பீட்டு கண்டுபிடிப்புகளின் போக்கின் காரணமாக, மறுசீரமைப்பு ஒரு உயிர் காக்கும் என்பதை இதுபோன்ற நிகழ்வுகள் உறுதிப்படுத்துகின்றன.
How could we improve this article?
Written by Prem Anand, a content writer with over 10+ years of experience in the Banking, Financial Services, and Insurance sectors.
Prem Anand is a seasoned content writer with over 10+ years of experience in the Banking, Financial Services, and Insurance sectors. He has a strong command of industry-specific language and compliance regulations. He specializes in writing insightful blog posts, detailed articles, and content that educates and engages the Indian audience.
The content is prepared by thoroughly researching multiple trustworthy sources such as official websites, financial portals, customer reviews, policy documents and IRDAI guidelines. The goal is to bring accurate and reader-friendly insights.
This content is created to help readers make informed decisions. It aims to simplify complex insurance and finance topics so that you can understand your options clearly and take the right steps with confidence. Every article is written keeping transparency, clarity, and trust in mind.
Based on Google's Helpful Content System, this article emphasizes user value, transparency, and accuracy. It incorporates principles of E-E-A-T (Experience, Expertise, Authoritativeness, Trustworthiness).
Loved by 1M+ users. Start your financial journey today!
