இந்தியாவின் சிறந்த குடும்ப மிதவை சுகாதார காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் (2025–2026) ஒப்பீடு
சில நன்கு அறியப்பட்ட குடும்ப மிதவை மருத்துவ காப்பீட்டுத் திட்டங்களின் ஒப்பீட்டை இங்கே காணலாம். பிரீமியங்களும் பாலிசி அம்சங்களும் மாற்றத்திற்கு உட்பட்டவை என்பதை நினைவில் கொள்ளவும். சமீபத்திய தகவலுக்கு எப்போதும் காப்பீட்டாளரை நேரடியாகச் சரிபார்க்கவும்.
| காப்பீட்டாளரின் பெயர் மற்றும் திட்டம் | முதன்மை பண்புகள் | காப்பீட்டுத் தொகை விருப்பங்கள் (குறிக்கும்) | நுழைவு வயது (குறிக்கும்) | காத்திருப்பு காலம் (முன்பே இருக்கும்/குறிப்பிட்ட நோய்கள்) | USP | |—————————————|- | HDFC ERGO Optima Restore | சலுகை, நோ க்ளைம் போனஸ் சூப்பர், வாழ்நாள் புதுப்பித்தல் | ₹3 லட்சம் முதல் ₹2 கோடி வரை | 18-65 வயது (பெரியவர்), 91 நாட்கள்–25 வயது (குழந்தை) | 3 ஆண்டுகள் / 2 ஆண்டுகள் | காப்பீடு செய்யப்பட்ட தொகையை தானாக மீட்டெடுப்பது, அதிக நோ-க்ளைம் போனஸ். | | நிவா பூபா ரீஅஷ்யூர் 2.0 | ரீஅஷ்யூர் பெனிஃபிட் (வரம்பற்ற மறுசீரமைப்பு), லைவ் ஹெல்தி ரிவார்டுகள், லாக் தி க்ளாக் | ₹5 லட்சம் முதல் ₹1 கோடி வரை | 18-65 வயது (பெரியவர்), 91 நாட்கள்–30 வயது (குழந்தை) | 3 ஆண்டுகள் அல்லது 2 ஆண்டுகள் | வரம்பற்ற காப்பீட்டுத் தொகை மறுசீரமைப்பு, நுழைவு வயதில் பிரீமியம் பூட்டப்படும். | | பராமரிப்பு சுகாதார காப்பீடு - பராமரிப்பு திட்டம் | 2 வருட பாலிசிக்கு நோ க்ளைம் போனஸ் சூப்பர், வரம்பற்ற தானியங்கி ரீசார்ஜ், தள்ளுபடி | ₹5 லட்சம் - ₹75 லட்சம் | 18-99 வயது (பெரியவர்), 91 நாட்கள்–24 வயது (குழந்தை) | 4 ஆண்டுகள் / 2 ஆண்டுகள் | பெரியவர்களுக்கு அதிக நுழைவு வயது, வரம்பற்ற காப்பீட்டு தொகை ரீசார்ஜ் ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியது. | | ஆதித்ய பிர்லா ஆக்டிவ் ஹெல்த் பிளாட்டினம் | ஹெல்த் ரிட்டர்ன்ஸ்™ (100% பிரீமியம் திரும்பப் பெறுதல்), நாள்பட்ட மேலாண்மை திட்டம், மீட்டெடுப்பு சலுகை | ₹2 லட்சம் முதல் ₹2 கோடி வரை | 18-99 வயது (பெரியவர்), 91 நாட்கள்–25 வயது (குழந்தை) | 3 ஆண்டுகள் / 2 ஆண்டுகள் | ஆரோக்கியமான வாழ்க்கை, விரிவான நாள்பட்ட நோய் மேலாண்மைக்கான ஊக்கத்தொகைகள். | | ஸ்டார் விரிவான காப்பீட்டுக் கொள்கை | மீட்புப் பலன்கள், விமான ஆம்புலன்ஸ், இரண்டாவது மருத்துவக் கருத்து மற்றும் உறுப்பு தானம் செலவுகள் | ₹5 லட்சம் முதல் ₹1 கோடி வரை | 18-65 வயது (பெரியவர்), 16–25 வயது (குழந்தை) | — | மேம்பட்ட அம்சங்கள் உட்பட பரந்த பாதுகாப்பு | | பஜாஜ் அலையன்ஸ் ஹெல்த் கார்டு | அதிக ஒட்டுமொத்த போனஸ், உறுப்பு தானம் செலவுகள், பேரியாட்ரிக் அறுவை சிகிச்சை (துணை வரம்பு), விருப்ப தீவிர நோய் பயனாளி | ₹3 லட்சம் முதல் ₹1 கோடி வரை (வழக்கமானது) | 18-65 வயது (பெரியவர்), 91 நாட்கள்–25 வயது (குழந்தை) | — | மேம்பட்ட அறுவை சிகிச்சை விருப்பங்கள் மற்றும் துணை நிரல்கள் அடங்கும் | | மணிபால்சிக்னா புரோஹெல்த் பிரைம் | வரம்பற்ற மறுசீரமைப்பு, நல்வாழ்வு திட்டங்கள், உலகளாவிய பாதுகாப்பு (விரும்பினால்) | ₹5 லட்சம் முதல் ₹3 கோடி வரை | 91 நாட்கள்–25 வயது (குழந்தை), குறிப்பிடப்படாத பெரியவர்கள் | 3 ஆண்டுகள் அல்லது 2 ஆண்டுகள் | அதிக தொகை காப்பீட்டு விருப்பங்கள், நல்வாழ்வில் கவனம் செலுத்துங்கள் |
குறிப்பு: இந்த அட்டவணை ஒரு உதாரணமாக மட்டுமே பயன்படுத்தப்படுகிறது. பாலிசியின் விதிமுறைகளையும், தொடர்புடைய காப்பீட்டு வழங்குநர்களால் வழங்கப்படும் மிகச் சமீபத்திய சலுகைகளையும் எப்போதும் மதிப்பாய்வு செய்யவும்.
Family Floater Health Insurance (2025–2026)
Protecting your family’s health is crucial in the uncertain world of today. A single medical emergency can result in severe financial strain because healthcare costs in India are constantly rising. Family Floater Health Insurance becomes an essential financial safeguard in this situation. This thorough guide will give you all the information you need to comprehend, select, and apply the best family floater plan for your loved ones in 2025–2026.
Why Indian Families Today Need Family Floater Health Insurance
All family members covered by the policy share a single sum insured under a family floater plan. It’s an easy and affordable way to get your family’s medical needs met under one roof.
- Cost-Effectiveness: பொதுவாக, குறிப்பாக இளைய குடும்பங்களுக்கு, ஒவ்வொரு குடும்ப உறுப்பினருக்கும் தனித்தனி சுகாதார காப்பீட்டுக் கொள்கைகளை வாங்குவதை விட இது மலிவானது.
- Financial security: எதிர்பாராத மருத்துவச் செலவுகளுக்கு எதிராகப் பாதுகாப்பு வலையாகச் செயல்படுவதன் மூலம், உங்கள் சேமிப்பைக் குறைக்காமல், உங்கள் குடும்பம் உயர்தர பராமரிப்பைப் பெறுவதை உறுதி செய்கிறது.
- Simplified Management: நிர்வகிக்க ஒரே ஒரு பாலிசி, செலுத்த ஒரு பிரீமியம் மற்றும் ஒரு புதுப்பித்தல் தேதி மட்டுமே இருப்பது மிகவும் வசதியானது.
- Flexible Sum Insured: மருத்துவ அவசரநிலை ஏற்பட்டால், எந்தவொரு குடும்ப உறுப்பினரும் - அல்லது பல உறுப்பினர்களும் கூட - முழு காப்பீட்டுத் தொகையையும் பெறலாம். ஒரு உறுப்பினர் காப்பீட்டுத் தொகையில் ஒரு பகுதியைப் பயன்படுத்தினால் மீதமுள்ள தொகை மற்ற உறுப்பினர்களுக்குக் கிடைக்கும்.
- Tax Benefits: வருமான வரிச் சட்டத்தின் பிரிவு 80D, குடும்ப மிதவை சுகாதார காப்பீட்டு பிரீமியங்களுக்கு வரி விலக்குகளை அனுமதிக்கிறது.
குடும்ப மிதவைத் திட்டம் யாருக்கு காப்பீடு அளிக்கிறது?
ஒரு குடும்ப மிதவை பாலிசி பொதுவாக பின்வருவனவற்றிற்கான காப்பீட்டை உள்ளடக்கியது:
- சுய (பாலிசிதாரர்)
- மனைவி
- சார்ந்திருக்கும் குழந்தைகள் (பொதுவாக காப்பீட்டு நிறுவனத்தைப் பொறுத்து 25 வயது வரை)
- பெற்றோர் மற்றும் மாமியார்-மாமியார் சில திட்டங்களின் கீழ் அனுமதிக்கப்படுகிறார்கள், பொதுவாக ஒரு கூடுதல் இணைப்பாக அல்லது சில கட்டுப்பாடுகளின் கீழ்.
முக்கியம்: இது மிகவும் வசதியாக இருந்தாலும், காப்பீட்டுத் தொகை போதுமானதாக இருப்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள், குறிப்பாக அதிக மருத்துவ கவனிப்பு தேவைப்படக்கூடிய வயதான பெற்றோருக்கு நீங்கள் காப்பீடு செய்தால்.
What Is Usually Covered by Family Floater Health Insurance?
Family Floater health insurance plans are designed to cover all insured members for various medical costs. While specific plans differ, here’s what’s generally included:
- Hospitalization Costs for Inpatients:
- Room Rent: மருத்துவமனை அறையின் செலவு (திட்டத்தின் உண்மைகளின்படி ஈடுகட்டப்படலாம் அல்லது துணை வரம்புகளைக் கொண்டிருக்கலாம்).
- Boarding and Nursing Costs: மருத்துவமனை தங்குதல் மற்றும் செவிலியர் பராமரிப்புக்கான விலை.
- Intensive Care Unit (ICU) charges.
- Operation Theater Fees: அறுவை சிகிச்சை செய்வது தொடர்பான செலவுகள்.
- Doctor’s fees include those for specialists, consultants, anesthetists, and surgeons.
- The price of medications, prescription drugs, and other medical supplies used while a patient is in the hospital.
- Diagnostic tests performed while a patient is in the hospital include MRIs, CT scans, blood tests, and X-rays.
- Pre-hospital costs:
- Medical costs associated with the disease or injury that requires hospitalization, including diagnostic tests, consultations, and prescription drugs.
- Duration: பொதுவாக மருத்துவமனையில் அனுமதிக்கப்படுவதற்கு 30 முதல் 60 நாட்களுக்கு முன்பே காப்பீடு செய்யப்படும்.
- After-hospital Costs:
- medical costs associated with diagnostic testing, prescription drugs, and follow-up consultations following hospital discharge.
- Duration: பொதுவாக மருத்துவமனையில் அனுமதிக்கப்பட்ட உடனேயே 60–180 நாட்களுக்கு காப்பீடு செய்யப்படும்.
- Procedures for Day Care:
- technologically advanced medical procedures or treatments that require less than twenty-four hours in the hospital.
- includes treatments that don’t require an overnight stay, such as dialysis, chemotherapy, and cataract surgery. More than 140 to 500 of these procedures are covered by many plans.
- Charges for Ambulances:
- costs associated with hiring a road ambulance in an emergency to take the insured to the closest hospital. For high sum insured policies, certain plans might also pay for air ambulance services.
- Hospitalization in the home:
- Medical care received at home because hospital beds are unavailable or because the patient’s condition precludes hospital transfer.
- requires a physician’s certification that, in any other case, hospitalization would have been required.
- Costs for Organ Donors:
- When the insured is the recipient, the organ donor’s medical and surgical costs are incurred during the organ harvesting procedure.
- Annual Health Examinations:
- All insured members are eligible for free yearly health examinations under many plans; these are frequently linked to a No-Claim Bonus or following a predetermined waiting period.
**Extra Benefits (May Need a Higher Premium): **
- Maternity Benefit: மகப்பேறுக்கு முற்பட்ட, பிரசவத்திற்குப் பிந்தைய மற்றும் புதிதாகப் பிறந்த குழந்தை பராமரிப்புக்கான கட்டணம், அத்துடன் பிரசவ செலவுகள் (சாதாரண மற்றும் சி-பிரிவு இரண்டும்) நீண்ட காத்திருப்பு காலத்தைக் கொண்டுள்ளது (மேலும் தகவலுக்கு, எங்கள் மகப்பேறு வழிகாட்டியைப் பார்க்கவும்).
- Newborn Baby Cover: புதிதாகப் பிறந்த குழந்தையின் முதல் நாள் மருத்துவச் செலவுகளுக்கு பிரத்யேக காப்பீடு.
- Coverage for physician consultations, diagnostic tests, and prescription drug bills that do not result in hospitalization is known as out-patient department (OPD) expenses.
- Personal Accident Coverage: எதிர்பாராத மரணம் அல்லது மீளமுடியாத இயலாமை ஏற்பட்டால், ஒரு முறை பணம் செலுத்தும் வசதியை வழங்குகிறது.
- When a predetermined critical illness is diagnosed, Critical Illness Coverage pays out a lump sum.
Recognizing the Important Waiting Times
- All health insurance plans, including family floaters, have waiting periods. It’s the amount of time that passes after the policy purchase date before certain benefits start to accrue. It is essential to comprehend these in order to prevent claim rejections.
What kinds of waiting periods are there?
**The first waiting period, which is typically 15–30 days: **
- With the exception of unintentional emergencies, claims are not admissible during this time right after the policy’s inception.
- The goal is to avoid making claims for unreported or pre-existing conditions right away.
**Waiting Time for Certain Conditions/Procedures (Typically 1-2 Years): **
- This pertains to a number of common conditions or treatments, such as ENT disorders, cataracts, hernias, piles, joint replacement surgeries, etc.
- The goal is to handle claims for illnesses that need planned treatment but may not be life-threatening right away.
**Pre-existing Disease (PED) Waiting Period (typically 2-4 years): **
- Any illness, injury, or medical condition that you (or any insured member) had prior to purchasing the policy is considered a pre-existing disease.
- The goal is to stop people from purchasing insurance only after receiving a diagnosis of a costly or chronic illness.
- Important: பின்னர் உரிமைகோரல் நிராகரிக்கப்படுவதைத் தடுக்க, முன்பே இருக்கும் அனைத்து நிபந்தனைகளையும் எப்போதும் துல்லியமாக வெளியிடவும்.
Maternity Waiting Period: தேர்ந்தெடுக்கப்பட்டால், 9 மாதங்கள் முதல் 4 ஆண்டுகள் வரை.
- This is usually the longest waiting period for maternity benefits. For further information, see our guide on maternity health insurance.
காத்திருப்பு நேரங்களைக் கையாள்வதற்கான நுட்பங்கள்:
- முன்கூட்டியே வாங்கவும்: நீங்கள் இளமையாகவும் நல்ல ஆரோக்கியத்துடனும் இருந்தால் காத்திருப்பு காலங்களைக் கடப்பது எளிது. முடிந்தவரை விரைவில் சுகாதார காப்பீட்டை வாங்கவும்.
- தொடர்ச்சியான புதுப்பித்தல்: ஒரு குறிப்பிட்ட பாலிசிக்கு, காத்திருப்பு காலங்கள் பொதுவாக “ஒரு முறை” இருக்கும். தொடர்ச்சியான புதுப்பித்தலுடன் கவரேஜைப் பராமரித்து அழிப்பதன் மூலம் காத்திருப்பு காலங்களை மீண்டும் தொடங்குவதைத் தவிர்க்கலாம்.
- பெயர்வுத்திறன்: கவரேஜில் எந்த தடங்கலும் இல்லை என்றால், உங்கள் பாலிசியை ஒரு புதிய காப்பீட்டாளருக்கு மாற்றி, ஏற்கனவே முடிந்த காத்திருப்பு காலங்களிலிருந்து பயனடையலாம்.
Important Exclusions: குடும்ப சுகாதார காப்பீட்டில் உள்ளடக்கப்படாத விஷயங்கள்
To avoid claim surprises, it is essential to comprehend exclusions. The following are typical exclusions in family floater plans:
- **Existing Pregnancy: ** பாலிசி வாங்கும் நேரத்தில் குடும்ப உறுப்பினர் யாராவது ஏற்கனவே கர்ப்பமாக இருந்தால், குறிப்பிட்ட மகப்பேறு காத்திருப்பு காலம் கடந்துவிட்டால் தவிர.
- Self-inflicted injuries are those resulting from self-harm or suicide attempts.
- **Adventure Sports Injuries: ** ஒரு சவாரியாளரால் குறிப்பாக காப்பீடு செய்யப்படாவிட்டால், ஆபத்தான அல்லது சாகச விளையாட்டுகளில் (ஸ்கை டைவிங் அல்லது மலையேறுதல் போன்றவை) ஈடுபடும்போது ஏற்படும் காயங்கள் சாகச விளையாட்டு காயங்களாகக் கருதப்படுகின்றன.
- Unless required by an illness or accident, cosmetic surgery refers to operations performed primarily for aesthetic reasons.
- Treatments for infertility and sterility include IVF, IUI, and surrogacy (unless certain riders are purchased).
- **War and Nuclear Risks: ** போரினால் ஏற்படும் நோய்கள் அல்லது காயங்கள், போரை ஒத்த நடவடிக்கைகள் அல்லது அணு ஆயுத அச்சுறுத்தல்கள்.
- Hospitalization purely for rest, rehabilitation, or extended care without ongoing medical treatment is known as “rest cure” or “convalescence.”
- Diapers, toiletries, special food, attendant fees, service charges, and other non-medical consumables are examples of non-medical expenses.
- **Costs Outside of India: ** சர்வதேச பயண சுகாதார காப்பீட்டுக் கொள்கையில் ஒரு பயணியால் வெளிப்படையாக காப்பீடு செய்யப்படாவிட்டால்.
- **Illegal Activities: ** சட்டவிரோத நடவடிக்கைகளில் ஈடுபடும்போது பெறப்பட்ட காயங்களுக்கு மருத்துவ பராமரிப்பு.
- **Alcohol/Drug Abuse: ** போதைப்பொருள் சிகிச்சை அல்லது பொருள் துஷ்பிரயோகம் தொடர்பான நிலைமைகள்.
உங்கள் குடும்பத்தின் சிறந்த குடும்ப மிதவை சுகாதார காப்பீட்டுத் திட்டத்தை எவ்வாறு தேர்ந்தெடுப்பது
சிறந்த திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது உங்கள் குடும்பத்தின் குறிப்பிட்ட தேவைகள் மற்றும் சூழ்நிலைகளை கவனமாகக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
உங்கள் குடும்பத்தின் வயதுப் பரவல் மற்றும் அளவை மதிப்பிடுங்கள்:
இளம் குடும்பம் (பெற்றோர் + இளம் குழந்தைகள்): புதிதாகப் பிறந்த குழந்தை காப்பீடு போன்ற சலுகைகள் ஒரு சிறிய காப்பீட்டுத் தொகையின் மையமாக இருக்கலாம்.
வயதான பெற்றோர்களைக் கொண்ட குடும்பங்களுக்கு அதிக காப்பீட்டுத் தொகை அவசியம் ஏனெனில் அவர்களின் மருத்துவத் தேவைகள் அதிகமாக இருக்கலாம். மூத்த குடிமக்கள் இணை-கட்டண விதிகளைத் தேடுங்கள்.
உறுப்பினர்களின் எண்ணிக்கை: விரும்பிய அனைத்து குடும்ப உறுப்பினர்களையும் சேர்ப்பது பாலிசியால் அனுமதிக்கப்பட்டுள்ளதா என்பதைச் சரிபார்க்கவும்.
Calculate the Sufficient Sum Insured (SI):
The most important choice is this one. Think about how much major surgeries and treatments (like cancer treatment or a heart bypass) typically cost in your city.
As a general rule, in Tier 1 cities, ₹10–15 Lakhs SI is a good starting point for a family of three or four (young couple with children). Families with elderly parents should budget at least ₹15–25 lakhs.
Keep in mind that one serious illness can deplete the entire insured amount because it is shared. To restore the insured amount following partial or complete use, look for Restore Benefit or Recharge Benefit.
“நோ க்ளைம் போனஸ்” (NCB)-ஐ சரிபார்க்கவும்:
பாலிசி ஆண்டில் கோரிக்கை தாக்கல் செய்யாமல் இருப்பதற்கான ஒரு நன்மை இது. உங்கள் பிரீமியத்தை உயர்த்தாமல், உங்கள் காப்பீட்டுத் தொகை முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட சதவீதத்தால் (எடுத்துக்காட்டாக, 5–10%) அதிகரிக்கிறது. அதிக NCB மற்றும் உச்சவரம்பு (எ.கா., 50% அல்லது 100% SI வரை) கொண்ட திட்டங்களைத் தேடுங்கள்.
Assess the co-payment and sub-limits:
**Sub-limits: ** குறிப்பிட்ட செலவுகள் மீதான குறிப்பிட்ட கட்டுப்பாடுகள் (எ.கா., அறை வாடகை, குறிப்பிட்ட நடைமுறைகள்). சில துணை வரம்புகள் அல்லது துணை வரம்புகள் இல்லாத திட்டங்களைத் தேர்வு செய்யவும்.
**Co-payment: ** நீங்கள் உங்கள் பாக்கெட்டிலிருந்து செலுத்த வேண்டிய கோரிக்கையின் பகுதி. அதிக இணை-கட்டணம் பிரீமியங்களைக் குறைக்கிறது, ஆனால் ஒரு கோரிக்கையை தாக்கல் செய்யும் போது பாக்கெட்டிலிருந்து செலுத்த வேண்டிய பணத்தின் அளவை அதிகரிக்கிறது. முடிந்தால், குறிப்பாக மூத்த குடிமக்களுக்கு, இணை-கட்டணங்களைத் தவிர்க்கவும்.
மறுசீரமைப்பு அல்லது ரீசார்ஜ் மூலம் நன்மை பெறுங்கள்:
ஒரு பாலிசி ஆண்டில் காப்பீட்டுத் தொகை பகுதியளவு அல்லது முழுமையாகக் குறைந்துவிட்டால், இந்த அம்சம் அதை அதன் ஆரம்பத் தொகைக்கே திருப்பித் தரும். ஒரு குடும்ப மிதவைக்கு, இது மிகவும் முக்கியமானது, ஏனெனில் ஒரு குறிப்பிடத்தக்க கோரிக்கை குடும்பத்தின் மற்ற உறுப்பினர்களை காப்பீடு இல்லாமல் விட்டுவிடாது.
Hospitals in networks:
For a smooth claim settlement process in an emergency, make sure the insurer’s cashless network includes the hospitals of your choice in your city.
வாழ்க்கைக்கான புதுப்பித்தல்:
வாழ்நாள் முழுவதும் புதுப்பிக்கக்கூடிய பாலிசியைத் தேர்ந்தெடுப்பது, நீங்கள் வயதாகும்போதும், உங்கள் சுகாதாரத் தேவைகள் அதிகரிக்கும்போதும் தொடர்ச்சியான காப்பீட்டை உறுதி செய்யும்.
Process & Claim Settlement Ratio (CSR):
Select insurance companies that have a high CSR (ideally greater than 90%) and a track record of easy and transparent claim resolution. Recognize their reimbursement and cashless procedures.
கூடுதல் நன்மைகள்/ரைடர்கள்:
உங்கள் குடும்பத்தின் தேவைகள் மகப்பேறு, தீவிர நோய் அல்லது OPD காப்பீடு போன்ற கூடுதல் திட்டங்களால் பூர்த்தி செய்யப்பட்டால், அவற்றைப் பெறுவது பற்றி யோசித்துப் பாருங்கள், ஆனால் அதிக பிரீமியம் தேவையா என்பதை மதிப்பிடுங்கள்.
Family Floater Health Insurance’s Tax Benefits (Section 80D)
Section 80D of the Income Tax Act of 1961 allows for substantial tax deductions for premiums paid toward a Family Floater health insurance policy.
- Deduction of up to ₹25,000 for dependent children, spouses, and oneself.
- An extra deduction of up to ₹25,000 is allowed for parents (if they are not senior citizens).
- An extra deduction of up to ₹50,000 is allowed for parents (if they are elderly).
- For Senior Citizen Policyholders: நீங்கள் ஒரு வயதான நபராக இருந்தால், உங்கள் பாலிசிக்கு ₹50,000 வரை கோரலாம்.
- Expenses for preventive health examinations up to ₹5,000 are also deductible, provided they fall within the overall cap.
Because of this tax advantage, purchasing health insurance is not only a wise financial move but also a protective measure.
உடல்நலக் காப்பீட்டு கோரிக்கையை எவ்வாறு தாக்கல் செய்வது என்பதை அறிதல்
ரொக்கமில்லா சிகிச்சையாக இருந்தாலும் சரி, பணத்தைத் திரும்பப் பெறுவதாக இருந்தாலும் சரி, நடைமுறைகளைப் பற்றி அறிந்திருப்பது, மருத்துவ அவசரநிலை ஏற்பட்டால் பதட்டத்தைக் குறைக்க உதவும்.
ப. பணமில்லா கோரிக்கை (விருப்பத்தேர்வு):
- திட்டமிடப்பட்ட மருத்துவமனையில் அனுமதிக்கப்படுவதற்கு இரண்டு முதல் மூன்று நாட்களுக்கு முன்பு TPA (மூன்றாம் தரப்பு நிர்வாகி) அல்லது காப்பீட்டாளருக்குத் தெரிவிக்கவும்.
- அனுமதிக்கப்பட்ட 24 மணி நேரத்திற்குள் அவசரநிலை குறித்து மருத்துவமனைக்குத் தெரிவிக்கவும்.
- முன் அங்கீகார கோரிக்கை: மருத்துவமனை மருத்துவ பதிவுகள் மற்றும் முன் அங்கீகார படிவத்தை TPA அல்லது காப்பீட்டாளருக்கு அனுப்பும்.
- ஒப்புதல்: கோரிக்கையை மதிப்பாய்வு செய்து ஒப்புதல் அளித்த பிறகு, காப்பீட்டாளர் அல்லது TPA மருத்துவமனைக்கு அங்கீகாரக் கடிதத்தை அனுப்புவார்.
- சிகிச்சை: காப்பீடு செய்யப்படாத பொருட்கள், இணை-பணம் செலுத்துதல்கள் மற்றும் துணை வரம்புகளுக்கு மேல் உள்ள செலவுகள் தவிர, நீங்கள் பணம் செலுத்தாமல் சிகிச்சை பெறுவீர்கள்.
- தீர்வு: தகுதியான பில் மருத்துவமனையால் காப்பீட்டாளருக்கு நேரடியாக செலுத்தப்படும்.
ஆ. திருப்பிச் செலுத்தும் கோரிக்கை:
- காப்பீட்டாளருக்குத் தெரிவிக்கவும்: நீங்கள் உங்கள் சொந்த செலவில் பணம் செலுத்தினாலும், மருத்துவமனையில் தங்கிய 24 முதல் 48 மணி நேரத்திற்குள் உங்கள் காப்பீட்டாளருக்குத் தெரிவிக்கவும்.
- பில்களை செலுத்துங்கள்: அனைத்து மருத்துவமனை செலவுகள் மற்றும் பில்களை ஈடுகட்டுவதற்கு நீங்கள் பொறுப்பு.
- ஆவணங்களைச் சேகரிக்கவும்: அனைத்து அசல் விலைப்பட்டியல்கள், மருந்துச் சீட்டுகள், நோயறிதல் அறிக்கைகள், வெளியேற்ற சுருக்கங்கள் மற்றும் பூர்த்தி செய்யப்பட்ட கோரிக்கை படிவத்தை சேகரிக்கவும்.
- ஆவணங்களை அனுப்புதல்: காலக்கெடுவிற்குள், அதாவது பொதுவாக வெளியேற்றத்திற்குப் பிறகு ஏழு முதல் பதினைந்து நாட்களுக்குள், தேவையான அனைத்து ஆவணங்களையும் TPA அல்லது காப்பீட்டாளருக்கு அனுப்பவும்.
- மதிப்பாய்வு & தீர்வு: ஆவணங்கள் காப்பீட்டாளரால் பரிசோதிக்கப்படும். ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்டவுடன் தகுதியான தொகை உங்கள் வங்கிக் கணக்கில் வரவு வைக்கப்படும்.
Typical Causes of Claim Rejection (and How to Prevent Them):
- **Documents that are incomplete or incorrect: ** எப்போதும் இரண்டு முறை சரிபார்த்து, கோரப்படும் அனைத்து அசல் ஆவணங்களையும் சமர்ப்பிக்கவும்.
- **Waiting Period Not Met: ** பாலிசியில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள குறிப்பிட்ட நிபந்தனைக்கான காத்திருப்பு காலம் முடிவதற்குள் ஒரு கோரிக்கையைச் செய்தல்.
- **Exclusions: ** உங்கள் பாலிசியின் கீழ் வராத ஏதாவது ஒன்றிற்கு உரிமை கோருதல்.
- **Non-Disclosure of Pre-existing Diseases: ** பாலிசி வாங்கும்போது, மருத்துவ நிலைமைகள் வெளியிடப்படக்கூடாது.
- Not notifying the insurer within the allotted time frames is known as “late notification.”
குடும்ப மிதவை சுகாதார காப்பீடு அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள் (FAQகள்)
வயதான பெற்றோரைக் கொண்ட குடும்பங்கள் குடும்ப மிதவைத் திட்டத்திற்கு ஏற்றதா?
இது மாறுபடும். வசதியானது என்றாலும், உங்கள் பெற்றோருக்கு வயதானவர்களாகவும் கடுமையான உடல்நலப் பிரச்சினைகள் உள்ளவர்களாகவும் இருந்தால், பகிரப்பட்ட காப்பீட்டுத் தொகை அவர்களின் மருத்துவச் செலவுகளால் விரைவாகக் குறையக்கூடும், இதனால் மற்ற குடும்ப உறுப்பினர்கள் ஆபத்தில் உள்ளனர். இந்த சூழ்நிலைகளில், மூத்த குடிமக்கள் திட்டம் அல்லது பெற்றோருக்கான தனி, அதிக தொகை காப்பீடு செய்யப்பட்ட தனிநபர் பாலிசி, இளைய உறுப்பினர்களுக்கான மிதவை ஆகியவற்றைப் பற்றி யோசிப்பது புத்திசாலித்தனமாக இருக்கலாம்.
புதிதாகப் பிறந்த குழந்தையையோ அல்லது சமீபத்தில் திருமணமான வாழ்க்கைத் துணையையோ ஏற்கனவே உள்ள குடும்ப மிதவை பாலிசியில் சேர்க்கலாமா?
ஆம், பெரும்பாலான குடும்ப மிதவைத் திட்டங்களில் புதுப்பித்தலின் போது அல்லது புதிதாகப் பிறந்த குழந்தைகள் அல்லது சமீபத்தில் திருமணமான வாழ்க்கைத் துணைவர்களுக்கு முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட காலக்கெடுவிற்குள் (30 முதல் 90 நாட்கள் வரை) புதிய உறுப்பினர்களைச் சேர்க்கலாம். கூடுதல் பிரீமியம் கட்டணம் இருக்கலாம். முதல் நாளிலிருந்து முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட காலத்திற்கு தாயின் மகப்பேறு சலுகையால் காப்பீடு செய்யப்பட்ட பிறகு, புதிதாகப் பிறந்த குழந்தைகள் பிரதான பாலிசியில் சேர்க்கப்பட வேண்டும்.
ஒரு குடும்ப உறுப்பினர் காப்பீட்டுத் தொகையை முழுவதுமாகப் பயன்படுத்தினால் என்ன நடக்கும்?
பாலிசியில் மீட்டெடுப்பு/மீள்நிரப்பு சலுகை இருந்தால், மற்ற குடும்ப உறுப்பினர்கள் (அல்லது வேறு நோய்க்கான அதே உறுப்பினர்) கோரிக்கைகளை தாக்கல் செய்யலாம், இது காப்பீட்டுத் தொகையை அதன் ஆரம்பத் தொகைக்கு மீட்டெடுக்கிறது (பொதுவாக தொடர்பில்லாத நோய்க்கு பாலிசி வருடத்திற்கு ஒரு முறை). இந்தப் பலன் இல்லாமல், காப்பீட்டுத் தொகை தீர்ந்த பிறகு, அடுத்த பாலிசி ஆண்டு வரை எந்த கோரிக்கைகளும் செய்ய முடியாது.
குடும்ப மிதவைத் திட்டங்கள் வெளிநோயாளர் துறையை (OPD) உள்ளடக்குமா?
நிலையான குடும்ப மிதவைத் திட்டங்கள் பொதுவாக மருத்துவமனையில் அனுமதிக்கப்படும் நோயாளிகளை மட்டுமே உள்ளடக்கும். இருப்பினும், மருத்துவமனையில் அனுமதிக்கப்படாமல் ஆலோசனைகள், நோயறிதல் சோதனைகள் மற்றும் மருந்தக பில்களுக்கான OPD காப்பீடு சில பிரீமியம் திட்டங்கள் அல்லது குறிப்பிட்ட ரைடர்களால் வழங்கப்படுகிறது. இவை பொதுவாக அதிக பிரீமியங்கள் மற்றும் துணை வரம்புகளைக் கொண்டுள்ளன.
தனிநபர் சுகாதார காப்பீட்டுத் திட்டங்களை குடும்ப காப்பீட்டுத் திட்டங்களிலிருந்து வேறுபடுத்துவது எது?
ஒரு குடும்ப ஃப்ளோட்டரின் அனைத்து காப்பீட்டு உறுப்பினர்களும் ஒரே காப்பீட்டுத் தொகையைப் பகிர்ந்து கொள்கிறார்கள். ஒரு தனிப்பட்ட திட்டத்தின் ஒவ்வொரு உறுப்பினருக்கும் தனித்தனி காப்பீட்டுத் தொகை உள்ளது. தனிப்பட்ட திட்டங்கள் ஒவ்வொரு நபருக்கும் குறிப்பிட்ட காப்பீட்டை வழங்கினாலும், ஃப்ளோட்டர்கள் பொதுவாக குடும்பங்களுக்கு மிகவும் மலிவு விலையில் உள்ளன.
அனைத்து உறுப்பினர்களின் முன்பே இருக்கும் நிபந்தனைகளும் குடும்ப மிதவை பாலிசியின் கீழ் உள்ளதா?
ஆம், குறிப்பிட்ட காத்திருப்பு காலம் - பொதுவாக பாலிசி தொடங்கப்பட்டதிலிருந்து 2-4 ஆண்டுகள் - கடந்த பிறகு, சமீபத்தில் சேர்க்கப்பட்டவை உட்பட, சில கட்டுப்பாடுகள் பொருந்தினாலும், காப்பீடு செய்யப்பட்ட உறுப்பினர்களின் முன்பே இருக்கும் நோய்கள் அனைத்தும் காப்பீடு செய்யப்படும். முன்பே இருக்கும் நிலைமைகளை துல்லியமாக வெளிப்படுத்துவது அவசியம்.
எனது குடும்ப ஃப்ளோட்டர் பாலிசியை வேறு காப்பீட்டு வழங்குநருக்கு மாற்ற முடியுமா?
ஆம், பாலிசி பெயர்வுத்திறன் IRDAI விதிமுறைகளால் அனுமதிக்கப்படுகிறது. உங்கள் புதுப்பித்தல் தேதிக்கு முன்பே நீங்கள் பெயர்வுத்திறனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் வரை, உங்கள் குடும்ப மிதவை பாலிசியை வேறு காப்பீட்டாளருக்கு மாற்றலாம், மேலும் ஏற்கனவே முடிக்கப்பட்ட காத்திருப்பு காலங்கள் மற்றும் நோ க்ளைம் போனஸ்களிலிருந்தும் பயனடையலாம்.
In conclusion, a wise investment for the health of your family
Family Floater Health Insurance is a calculated investment in the well-being and financial security of your family, not just a cost. You can give yourself great peace of mind by selecting a plan carefully, comprehending its intricacies, and renewing it on a regular basis. This will guarantee that your loved ones are shielded from the constantly rising costs of healthcare. Make a plan and safeguard your family’s future right now!
துறப்பு: இந்தத் தகவல் பொதுவானது, இதை மருத்துவ அல்லது நிதி ஆலோசனையாகப் புரிந்து கொள்ளக்கூடாது. எந்தவொரு கொள்முதல் செய்வதற்கும் முன், எப்போதும் சான்றளிக்கப்பட்ட நிதி ஆலோசகர் அல்லது காப்பீட்டு நிபுணரிடம் ஆலோசனை பெறவும். குறிப்பிட்ட காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் பாலிசியின் விதிமுறைகள், நிபந்தனைகள் மற்றும் அம்சங்களை மாற்றலாம். துல்லியமான தகவலுக்கு, அதிகாரப்பூர்வ பாலிசி ஆவணங்களைப் பார்க்கவும்.
தொடர்புடைய இணைப்புகள்
- சிறந்த சுகாதார காப்பீட்டு குடும்பம்
- [குடும்பத்திற்கான சுகாதார காப்பீடு](/காப்பீடு/சுகாதாரம்/குடும்பத்திற்கான சுகாதார காப்பீடு/)
- [இந்தியாவில் சுகாதார காப்பீட்டு வகைகள்](/காப்பீடு/சுகாதாரம்/இந்தியாவில் சுகாதார காப்பீட்டு வகைகள்/)
- [சுகாதார காப்பீட்டுத் திட்டங்களை ஒப்பிடுக](/காப்பீடு/சுகாதாரம்/சுகாதார-காப்பீட்டுத் திட்டங்களை ஒப்பிடுக/)
- [சிறந்த சுகாதார காப்பீட்டு தனிநபர்](/காப்பீடு/சுகாதாரம்/இந்தியாவில் தனிநபருக்கான சிறந்த சுகாதார காப்பீடு/)