பஜாஜ் அலையன்ஸ் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் vs எஸ்பிஐ ஜெனரல் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ்: ஒப்பிடப்பட்ட கண்ணோட்டம் 2025

இந்தியாவில் ஒரு சுகாதார காப்பீட்டுத் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது என்பது பல நிறுவனங்கள் மற்றும் தயாரிப்புகளைக் கொண்ட ஒரு சிக்கலான செயல்முறையாகும். பஜாஜ் அலையன்ஸ் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் மற்றும் எஸ்பிஐ ஜெனரல் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் இரண்டும் வீட்டுப் பெயர்கள், மில்லியன் கணக்கான மக்கள் அவற்றை நம்புகிறார்கள். 2025 ஆம் ஆண்டில் ஒரு தனிநபர் பாலிசி அல்லது குடும்ப மிதவைத் திட்டங்களை வாங்கும்போது, உங்கள் தேவைகளுக்கு எது மிகவும் பொருத்தமானது என்பதைத் தீர்மானிக்க இரண்டு காப்பீட்டு வழங்குநர்களையும் ஒப்பிட்டுப் பார்ப்பது முக்கியம். அம்சங்கள், பிரீமியம், நெட்வொர்க் மருத்துவமனைகள், சலுகைகள் மற்றும் வாடிக்கையாளர் ஆதரவு ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் பஜாஜ் அலையன்ஸ் மற்றும் எஸ்பிஐ ஜெனரல் ஹெல்த் பாலிசிகளுக்கு இடையேயான விரிவான, படிக்க எளிதான ஒப்பீட்டை இந்தக் கட்டுரை வழங்குகிறது.

What is Bajaj Allianz and SBI General Health Insurance?

Bajaj Allianz is a privately owned joint venture between Bajaj Finserv Limited and Allianz SE, and has been serving the Indian customers since 2001. It is renowned with its extensive variety of health plans to individuals, families, elderly citizens and critical illness covers.

SBI General Health Insurance, a subsidiary of India largest public sector bank- State Bank of India was launched in 2009. It serves the mass market in terms of low-priced plans and the stability of a government-sponsored brand.

Both provide health insurance both via online and offline mediums and their base policies are in line with the IRDAI health regulations.

2025 ஆம் ஆண்டில் முக்கிய அம்சங்கள் மற்றும் நன்மைகள்

பஜாஜ் அலையன்ஸ் சுகாதார காப்பீட்டின் சிறப்பு என்ன?

• இந்தியாவில் 7,000க்கும் மேற்பட்ட நெட்வொர்க் மருத்துவமனைகள் பணமில்லா சிகிச்சையைப் பெற உள்ளன.
• டிஜிட்டல்-முதல் உரிமைகோரல் தகவல் மற்றும் தீர்வு செயல்முறை (2024 இல் சராசரி உரிமைகோரல் தீர்வு நேரம் 1 வாரத்திற்கும் குறைவாக)
• பெரும்பாலான திட்டங்கள் வாழ்நாள் முழுவதும் புதுப்பிக்கக்கூடியவை.
• விரிவான சுகாதார நலன்கள் மற்றும் தடுப்பு பராமரிப்பு
• அதிக தொகை காப்பீட்டு விருப்பங்கள், சில வகைகளில் ரூ. 1 கோடி வரை.
• தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட திட்டங்களில் குறுகிய காத்திருப்பு காலங்களுடன் முன்பே இருக்கும் நோய்களை உள்ளடக்கும் விருப்பம்.

எஸ்பிஐ பொது சுகாதார காப்பீட்டில் என்ன வித்தியாசம்?

• நாடு முழுவதும் 6,000-க்கும் மேற்பட்ட மருத்துவமனைகளின் பெரிய வலையமைப்பு.
• தொழில்நுட்ப ஆதரவின் உதவியுடன் விரைவான பணமில்லா கோரிக்கை தீர்வு.
• அதிக உரிமைகோரல் தீர்வு விகிதம் (நிதியாண்டு 2024 இல் 97 சதவீதத்திற்கு மேல்)
• நியாயமான பிரீமியங்கள், குறிப்பாக குடும்ப மிதவை திட்டங்கள் மற்றும் மூத்த குடிமக்கள் திட்டங்களுக்கு
• மகப்பேறு, கடுமையான நோய் மற்றும் தனிப்பட்ட விபத்து உள்ளிட்ட துணை நிரல்கள் மற்றும் பல ரைடர்கள்
• ஒரு பிரத்யேக வாடிக்கையாளர் உதவி மையம், ஆன்லைன் பாலிசி சேவைகள் மற்றும் புதுப்பித்தல்கள் எந்த தொந்தரவும் இல்லாமல்

உங்களுக்குத் தெரியாதா?
2025 ஆம் ஆண்டில், சூப்பர் டாப்அப் மற்றும் பிரீமியம் காப்பீடு அடிப்படையில் பஜாஜ் அலையன்ஸ் பல நகர்ப்புற குடும்பங்களிடையே பிரபலமாக உள்ளது, அதே நேரத்தில் காப்பீட்டு விழிப்புணர்வு குறித்த கணக்கெடுப்புகளின்படி, எஸ்பிஐ வெகுஜன சந்தை மற்றும் கிராமப்புற பாலிசிகளில் பிரபலமாக உள்ளது.

Bajaj Allianz Health Insurance vs SBI General Health Insurance: 2025 ஆம் ஆண்டின் ஒப்பீட்டு அட்டவணை

பஜாஜ் அலையன்ஸ் மற்றும் எஸ்பிஐ ஜெனரல் எந்த சுகாதாரத் திட்டங்களை வழங்குகின்றன?

இரண்டு காப்பீட்டு நிறுவனங்களும் வெவ்வேறு பிரிவுகளுக்கு பல்வேறு வகையான சுகாதார காப்பீட்டு தயாரிப்புகளைக் கொண்டுள்ளன:

பஜாஜ் அலையன்ஸ் சுகாதார காப்பீடு

• தனிப்பட்ட சுகாதார காவலர்: மருத்துவமனையில் அனுமதி, பகல்நேர பராமரிப்பு மற்றும் மருத்துவமனையில் அனுமதிக்கு முன்/பின் சிகிச்சைகளை உள்ளடக்கிய ஒற்றை காப்பீடு செய்யப்பட்டவர்கள்.
• குடும்ப மிதவைத் திட்டங்கள்: ஒரு பாலிசி, அனைத்து குடும்ப உறுப்பினர்களும் காப்பீடு செய்யப்படுவார்கள்; காப்பீட்டுத் தொகை பகிரப்படும்.
• வெள்ளி, தங்கம், பிளாட்டினம்: அதிக விலையில் பல்வேறு நன்மைகள்
• தீவிர நோய் & சூப்பர் டாப் அப்: நோயறிதலுக்கான மொத்த தொகை செலுத்துதல், மற்றும் அடிப்படை பாலிசியின் மீது கூடுதல் காப்பீடு
• மூத்த குடிமக்கள் மற்றும் மகளிர் திட்டங்கள்: முதியோர் மற்றும் மகளிர் சுகாதாரப் பராமரிப்புத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது.

எஸ்பிஐ பொது சுகாதார காப்பீடு

• ஆரோக்கிய உச்சக் கொள்கை: தனிநபர்கள் மற்றும் குடும்பங்களுக்கு அனைத்தையும் உள்ளடக்கிய காப்பீடு
• குடும்ப மிதவை காப்பீடு: குடும்ப உறுப்பினர்களுக்கு குறைந்த விலை காப்பீடு
• மூத்த குடிமக்கள் சிவப்பு கம்பள திட்டம்: நுழைவு வயதில் குறைப்பு, மூத்த குடிமக்களுக்குத் தேவையான அம்சங்கள்
• மகப்பேறு மற்றும் தீவிர நோய் துணை நிரல்கள்: தனிப்பயனாக்கம் சாத்தியம்
• கொரோனா மற்றும் நோய் சார்ந்த திட்டங்கள்: தொற்றுநோய் சூழலில் அறிமுகப்படுத்தப்பட்டது, ஆனால் இன்னும் வழங்கப்படாமல் உள்ளது.

நிபுணர் குறிப்புகள்: சிறந்த உடல்நலக் காப்பீட்டைக் கண்டறிய, பெரும்பாலான காப்பீட்டு ஆலோசகர்கள், பஜாஜ் அலையன்ஸ் மற்றும் எஸ்பிஐ ஜெனரல் போன்ற பல்வேறு நிறுவனங்களின் தற்போதைய விலைகள் மற்றும் சலுகைகளைப் பார்க்க, ஆன்லைன் சந்தைகளில் உடல்நலக் காப்பீட்டை ஒப்பிட்டுப் பார்க்க பரிந்துரைக்கின்றனர்.

Bajaj Allianz Health Insurance vs SBI General Health Insurance: பிரீமியம் மற்றும் மதிப்பு

In terms of pricing, Bajaj Allianz plans are generally a little more expensive but have higher sum insured options and add-on benefits. SBI General targets budget premiums, so it is a good option of middle-income and mass-market customers.

Example Illustration

**Scenario: ** டெல்லியில் நான்கு பேர் கொண்ட ஒரு குடும்பம் (வயது 35, 33, 10, 7) ரூ.10 லட்சம் காப்பீட்டுத் தொகை கொண்ட சுகாதாரக் கொள்கையைத் தேர்வு செய்கிறது.

Bajaj Allianz Health Guard Family Floater (Gold)

• Premium: ஆண்டுக்கு ரூ.19,500
• Facilities: கட்டாய அறை வாடகை உச்சவரம்பு இல்லை, இலவச சுகாதார பரிசோதனை, நல்வாழ்வு சலுகைகள்

SBI General Arogya Supreme Floater

• Premium: ஆண்டுக்கு ரூ.16,500
• Benefits: அறை வாடகையை ஒற்றை தனியார், விருப்பத்தேர்வு நல சலுகைகளுக்கு மட்டுமே கட்டுப்படுத்துங்கள்.

**PAA: **
Is Bajaj Allianz Health Insurance more expensive than SBI General?
In most cases, yes, but with richer features and less capping, when the sum insured is higher.

உரிமைகோரல் தீர்வு, செயல்முறை மற்றும் வாடிக்கையாளர் அனுபவம்

இந்தியாவில் பெரும்பாலான பாலிசிதாரர்கள், தாங்கள் விரும்பும் மருத்துவமனையில் எளிதாக பணமில்லா கோரிக்கைகளைச் செய்ய உதவும் ஒரு நிறுவனத்தையே விரும்புவார்கள். இரண்டு காப்பீட்டு நிறுவனங்களும் அதிக கோரிக்கை தீர்வு விகிதத்தைக் கொண்டுள்ளன, ஆனால் டிஜிட்டல் அனுபவம் மற்றும் அணுகல் அடிப்படையில் வேறுபடுகின்றன.

பஜாஜ் அலையன்ஸ் உரிமைகோரல் நடைமுறை

• வாட்ஸ்அப் மற்றும் ஹெல்ப்லைன் 24x7 கோரிக்கைகள்
• எளிய டிஜிட்டல் உரிமைகோரல் தகவல் மற்றும் கண்காணிப்பு
• ஒரு வாரத்திற்குள் உரிமைகோரல் தீர்வு (விரைவான பாதை)
• வீடியோ, காகிதமில்லா KYC சாத்தியக்கூறுகள்

எஸ்பிஐ பொது உரிமைகோரல் செயல்முறை

• இலவச ஹெல்ப்லைன், குறுஞ்செய்திகள்
• நெட்வொர்க் மருத்துவமனையில் ரொக்கமில்லா தேவையை நெறிப்படுத்தியது.
• ஒப்புதல் நேரம் 2 முதல் 4 மணி நேரத்திற்குள் (சராசரியாக 2024 இல்)
• ஆவணங்களைச் சமர்ப்பிப்பதில் விரைவான திருப்பிச் செலுத்துதல்

அட்டவணை: சராசரி உரிமைகோரல் தீர்வு (FY2024)

| காப்பீட்டாளர் | உரிமைகோரல் தீர்வு விகிதம் | சராசரி பணமில்லா ஒப்புதல் | சராசரி திருப்பிச் செலுத்துதல் | |———-|-|————————————————————————— | பஜாஜ் அலையன்ஸ் | 96 சதவீதம் | 3 மணி நேரம் | 4 நாட்கள் | | எஸ்பிஐ பொது | 97.2 சதவீதம் | 2.5 மணி நேரம் | 3 நாட்கள் |

உங்களுக்குத் தெரியாதா?
நகர்ப்புறங்களில் உள்ள பாலிசிதாரர்களிடம் 2025 ஆம் ஆண்டு நடத்தப்பட்ட ஒரு கணக்கெடுப்பில், 80 சதவீதம் பேர் காப்பீட்டாளர்கள் ஆவணங்களை விரைவாக பதிவேற்ற வாட்ஸ்அப் அடிப்படையிலான உரிமைகோரல் சேவைகளை வழங்க வேண்டும் என்று விரும்புவதாகக் தெரியவந்துள்ளது.

Network Hospitals: இந்தியா முழுவதும் பரவும் செய்தி

The availability of hospitals in-network is important to individuals who travel or reside in other cities. Bajaj Allianz is the leader in the Northern part of India and in metro cities, whereas SBI General has a strong presence even in smaller cities and semi-urban areas.

Network Distribution Case Study
Rohan, a 29-year-old IT professional in Bangalore, discovered that both insurers had at least a dozen network hospitals within 10km of home. In the case of his mother requiring gallbladder surgery, both were cashless approved but SBI General took 30 minutes and Bajaj Allianz took an hour. Both paid all hospital expenses, except non-medical expenses.

**PAA: **
Which has more network hospitals Bajaj Allianz or SBI General?
Bajaj Allianz has the largest network, but SBI has a larger rural coverage.

துணை வரம்புகள், காத்திருப்பு காலங்கள் மற்றும் விலக்குகள்: எச்சரிக்கையாக இருக்க வேண்டியவை:

துணை வரம்புகள் அறை வாடகை அல்லது நியமிக்கப்பட்ட சிகிச்சைகளுக்கான கொடுப்பனவை கட்டுப்படுத்துகின்றன. பஜாஜ் அலையன்ஸின் அதிக விலை கொண்ட வகைகளில் பொதுவாக வரம்பு இல்லை, இது மருத்துவமனையில் சேர்க்கப்படும்போது உங்கள் சொந்த செலவைக் குறைக்கிறது. நீங்கள் ஒரு ரைடரைச் சேர்க்காவிட்டால், எஸ்பிஐ ஜெனரல் அதிக காப்பீட்டுத் தொகையில் கூட அறை வாடகையை வரம்பிடலாம்.

• முன்பே இருக்கும் நோய்க்கான காத்திருப்பு காலம்: 2-4 ஆண்டுகள் (பஜாஜ் அலையன்ஸ்), 3-4 ஆண்டுகள் (எஸ்பிஐ ஜெனரல்)
• குறிப்பிட்ட நோய் காத்திருப்பு: இரண்டும் பொதுவாக முதல் 2 ஆண்டுகளுக்குள்
• மகப்பேறு காப்பீடு காத்திருப்பு: இருவருக்கும் 2-6 ஆண்டுகள் (திட்ட மாறுபாடு சார்ந்தது)

Add-Ons and Unique Benefits in 2025

More healthcare-savvy insurers include wellness packages, 24/7 telehealth, and international coverage.

Bajaj Allianz Provides

• Doctor on Call, wellness coaching, fitness reward points
• High OPD cover on select plans
• No Claim Bonus of up to 100 percent of sum insured

SBI General Offers

• Personal accident and critical illness bundled
• Alternative medicine (AYUSH) cover
• Free health checkup at regular intervals

You did not know?
A market study conducted in late 2024 reported that 65 percent of young purchasers in metros choose plans with OPD coverage or digital wellness offerings.

பஜாஜ் அலையன்ஸ் சுகாதார காப்பீட்டின் நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள்

நன்மை

• காப்பீட்டுத் தொகை மற்றும் திட்டங்களின் பரந்த தேர்வு
• சிறந்த டிஜிட்டல் உரிமைகோரல் மற்றும் கொள்கை மேலாண்மை
• முழு குடும்ப மற்றும் டாப்-அப் திட்டங்கள்
• தொழில்துறையில் முன்னணியில் இருக்கும் ஆரோக்கிய வெகுமதிகள்

பாதகங்கள்

• மேம்படுத்தப்பட்ட கவர்களுக்கு இன்னும் கொஞ்சம் பிரீமியம்
• திருப்பிச் செலுத்தும் கோரிக்கைகளில் இறுக்கமான ஆவணக் கட்டுப்பாடுகள்.
• அவசியம் மிகக் குறைந்த விலை தொடக்க நிலை திட்டங்கள் அல்ல.

Advantages and Disadvantages of SBI General Health Insurance

Pros

• Good competitive and affordable prices
• Credible claim acceptance, particularly at SBI-associate hospitals
• Wide-reaching network even in smaller cities and towns
• First-time buyer plans

Cons

• Increased room rent limits on basic plans
• Less wellness benefits in entry-level plan
• There may be a slight delay in non-cashless reimbursement

2025 ஆம் ஆண்டில் வாடிக்கையாளர் மதிப்புரைகள் மற்றும் புகார்களின் போக்கு

இரண்டு காப்பீட்டு நிறுவனங்களும் சுயாதீன நுகர்வோர் மன்றங்களால் நம்பகத்தன்மையில் சராசரிக்கும் அதிகமான மதிப்பீடுகளைக் கொண்டுள்ளன. பஜாஜ் அலையன்ஸின் மோசமான மதிப்புரைகள் உரிமைகோரல் ஆவணங்கள் தொடர்பானவை மற்றும் SBI ஜெனரல் அறை வாடகை வரம்பு மற்றும் விலக்குகளின் தெளிவு குறித்து புகார்களைக் கொண்டுள்ளது.

• பஜாஜ் அலையன்ஸ் வாடிக்கையாளர் பராமரிப்பு திருப்தி: 4.2/5
• எஸ்பிஐ பொது வாடிக்கையாளர் பராமரிப்பு திருப்தி: 4.0/5

பஜாஜ் அலையன்ஸ் அல்லது எஸ்பிஐ ஜெனரல் மருத்துவக் காப்பீட்டில் எது சிறந்தது?
ஒற்றை தீர்வு எதுவும் இல்லை; அது தனிப்பட்ட தேவை மற்றும் விருப்பங்களைப் பொறுத்தது:

• உயர்நிலை சலுகைகள், அதிகபட்ச காப்பீடு, மெட்ரோ மருத்துவமனைகளுக்கான அணுகல் மற்றும் நல்வாழ்வு ஆகியவற்றை நீங்கள் விரும்பினால் பஜாஜ் அலையன்ஸ் என்பதைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.
• பட்ஜெட் காப்பீடுகள், புதிய வாடிக்கையாளர்கள்/குடும்பங்களின் வசதியான வளர்ப்பு மற்றும் பெருநகரம்/கிராமப்புறங்கள் அல்லாத பகுதிகளில் பரந்த நெட்வொர்க் ஆகியவற்றை உள்ளடக்க SBI பொது என்பதைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.

TLDR or Short Summary

• **Bajaj Allianz Health Insurance: ** அதிக பிரீமியம் திட்டங்கள், அதிக காப்பீட்டுத் தொகை, சிறந்த டிஜிட்டல் சேவைகள், பரந்த மருத்துவமனைகளின் வலையமைப்பு மற்றும் ஒப்பீட்டளவில் அதிக விலையில் தேவைப்படும் ஆரோக்கிய சலுகைகள்.
• **SBI General Health Insurance: ** மலிவான மற்றும் எளிதான திட்டங்கள், பரந்த பெருநகரம்/கிராமப்புறம் அல்லாத நெட்வொர்க், விரைவான ஒப்புதல், அதிக உரிமைகோரல் விகிதம், ஆனால் அடிப்படைத் திட்டங்கள் மிகவும் குறைவாகவே உள்ளன.

When buying in 2025, always compare the features, costs, and exclusions of policies online side by side.

பிற கேள்விகள்

2025 ஆம் ஆண்டில் பஜாஜ் அலையன்ஸ் மற்றும் எஸ்பிஐ ஜெனரல் இடையே சிறந்தது, தனிப்பட்ட சுகாதார காப்பீட்டை எடுப்பது எது சிறந்தது?
பஜாஜ் அலையன்ஸ் நெகிழ்வானது மற்றும் பிரீமியம் அம்சங்களைக் கொண்டுள்ளது; எஸ்பிஐ ஜெனரல் தொடக்க நிலை அல்லது வெகுஜன சந்தை திட்டங்களுக்கு மிகவும் பொருத்தமானது.

காப்பீட்டாளர் OPD அல்லது பகல்நேர பராமரிப்பு செலவுகளை ஈடுகட்டுகிறாரா?
இரண்டும் பகல்நேர பராமரிப்பு நடவடிக்கைகளை எளிதாக்குகின்றன; உயர் வகைகளில் பஜாஜ் அலையன்ஸ் உடன் OPD மற்றும் நல்வாழ்வு மிகவும் விரிவானவை.

ஒவ்வொரு காப்பீட்டாளரும் பணமில்லா கோரிக்கை தீர்வுக்கான வேகம் என்ன?
இரண்டிலும் உள்ள நெட்வொர்க் மருத்துவமனைகளில் சராசரி ஒப்புதல் 2-3 மணிநேரம் ஆகும். பஜாஜ் அலையன்ஸ் டிஜிட்டல் நட்புடன் உள்ளது, அதேசமயம் எஸ்பிஐ ஜெனரல் பரந்த உள்ளூர் இருப்பைக் கொண்டுள்ளது.

எந்த நிறுவனம் அதிக நம்பகமானது மற்றும் பாதுகாப்பானது?
இரண்டுமே நம்பகமானவை மற்றும் நிதி ரீதியாக வலுவானவை, பெரிய தாய் பிராண்டுகளால் (பஜாஜ் குழுமம், ஸ்டேட் பாங்க் ஆஃப் இந்தியா) ஆதரிக்கப்படுகின்றன.

இதுபோன்ற இந்திய சுகாதார காப்பீடுகள் NRI கள் அல்லது வெளிநாடுகளில் வசிப்பவர்களுக்கு கிடைக்குமா?
இரண்டுமே பொதுவாக குடியிருப்பாளர்களுக்கு மட்டுமே காப்பீடுகளை வழங்குகின்றன; பஜாஜ் அலையன்ஸ் சில உலகளாவிய காப்பீடுகளைக் கொண்டுள்ளது.

Sources:

• Industry comments: ET ஹெல்த், அவிவா கணக்கெடுப்பு 2024
• GlobalData India Insurance Insights Report