பஜாஜ் அலையன்ஸ் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் vs நிவா பூபா ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ்: 2025 ஆம் ஆண்டுக்கான ஒப்பீட்டு கண்ணோட்டம்

2025 ஆம் ஆண்டில் இந்தியாவில் சுகாதார காப்பீட்டு சந்தை சிக்கலானதாக இருக்கலாம், மேலும் பஜாஜ் அலையன்ஸ் சுகாதார காப்பீடு மற்றும் நிவா பூபா சுகாதார காப்பீடு போன்ற சிறந்த வழங்குநர்கள் அம்சம் நிறைந்த திட்டங்களைக் கொண்டுள்ளனர். இன்றைய இந்தியர்கள் குறைந்த பிரீமியங்களில் விரிவான சுகாதார காப்பீடு, எளிதான கோரிக்கைகள் மற்றும் மேம்பட்ட மருத்துவமனை நெட்வொர்க்குகளை விரும்புகிறார்கள். பஜாஜ் அலையன்ஸ் சுகாதார காப்பீடு vs நிவா பூபா சுகாதார காப்பீட்டு ஒப்பீடு உங்கள் குடும்பத்தின் தேவைகளுக்கு ஏற்ப சரியான சுகாதார காப்பீட்டுக் கொள்கையைத் தேர்ந்தெடுப்பதில் உங்களுக்கு வழிகாட்டும்.

இந்த இரண்டு முன்னணி காப்பீட்டு வழங்குநர்களின் ஆழமான, நடைமுறை கண்ணோட்டத்தை இந்தக் கட்டுரை உங்களுக்கு வழங்குகிறது, இதில் திட்ட சிறப்பம்சங்கள், நன்மைகள், விலக்குகள், நெட்வொர்க் மருத்துவமனைகள் மற்றும் உரிமைகோரல் தீர்வின் செயல்திறன் ஆகியவை அடங்கும், இதன் மூலம் 2025 ஆம் ஆண்டில் உங்கள் தேவைகளுக்கு எது மிகவும் பொருத்தமானது என்பதை நீங்கள் புரிந்து கொள்ள முடியும்.

What is Bajaj Allianz Health Insurance and Niva Bupa Health Insurance?

Bajaj Allianz Health Insurance is a joint venture between Bajaj Finserv Ltd and Allianz SE, which is famous due to innovative products, fast claims, and 24x7 customer care. Their strategies revolve around comprehensive health security of individuals, families, seniors, and corporate groups.

Niva Bupa Health Insurance (previously known as Max Bupa) is a standalone health insurer, backed by Fettle Tone LLP and Bupa Singapore Holdings. It focuses on cashless treatment, international coverage, and exclusive wellness benefits that suit the evolving healthcare requirements of Indian families.

பஜாஜ் அலையன்ஸ் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் மற்றும் நிவா பூபா ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் ஆகியவற்றின் முக்கிய அம்சங்கள் கீழே விவாதிக்கப்பட்டுள்ளன.

பஜாஜ் அலையன்ஸ் சுகாதார காப்பீடு

• பல்வேறு திட்டங்கள்: தனிநபர், குடும்ப மிதவை, மூத்த குடிமக்கள், டாப்-அப், தீவிர நோய்
• பணமில்லா கோரிக்கைகளுக்கு 8000+ நெட்வொர்க் மருத்துவமனைகள் (2025 நிலவரப்படி)
• அதிக உரிமைகோரல் தீர்வு விகிதம் (CSR) 98.8 சதவீதம் (நிதியாண்டு 2023)
• மின்னணு உரிமைகோரல் கண்காணிப்பு & காகிதமில்லா கொள்கை மேலாண்மை
• தினசரி மருத்துவமனை பணம், ஆயுஷ் காப்பீடு, மகப்பேறு சலுகைகள் மற்றும் வீட்டு பராமரிப்பு விருப்பங்கள்

நிவா பூபா சுகாதார காப்பீடு

• விரிவான மற்றும் சூப்பர் டாப்-அப் திட்டங்களில் நிபுணத்துவம் பெற்றது.
• இந்தியாவில் 10000 க்கும் மேற்பட்ட நெட்வொர்க் மருத்துவமனைகள் (2025 தடம்)
• சில எளிய OPD கோரிக்கைகளைத் தவிர்த்து, 99.09 சதவீத CSR (நிதியாண்டு 2023)
• முதன்மைத் திட்டங்களில் அறை வாடகை உச்சவரம்பு இல்லை.
• திட்டத்தைப் பொறுத்து 2 முதல் 4 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு PED களை (முன்பே இருக்கும் நோய்கள்) உள்ளடக்கியது.
• சர்வதேச சுகாதார அவசரகால துணை நிரல் கிடைக்கிறது.

இது தெரியுமா? நிவா பூபாவின் “உறுதிப்படுத்து” திட்டம், ஒரு கோரிக்கைக்குப் பிறகு காப்பீட்டு அடிப்படைத் தொகையை வரம்பற்ற முறையில் மீண்டும் வழங்கும் முதல் இந்தியக் கொள்கைகளில் ஒன்றாக உள்ளது, இது விரிவான காப்பீட்டிற்கான ஒரு போக்கை அமைக்கிறது.

What is the Comparison of Their Claims and Customer Service?

**Bajaj Allianz: **

• WhatsApp and App-based claims facility to enhance smooth experience
• Dedicated relationship managers on high-value policies
• Rapid disbursal with 1-hour cashless processing with select network hospitals
• 24x7 multilingual helpline

**Niva Bupa: **

• Approval of claims in 30 minutes on most cashless hospitalisation
• No-claim bonuses of up to 200 percent of base sum insured, despite multiple claims
• Lifetime renewal; adaptable digital service portals

Industry expert Dr. K Ramesh notes that Bajaj Allianz has a low complaint ratio, whereas Niva Bupa has a better score in instant claims in metro city hospitals.

மக்களும் விசாரிக்கிறார்கள்

2025 ஆம் ஆண்டில், எந்த காப்பீட்டு நிறுவனம் பரந்த மருத்துவமனை வலையமைப்பைக் கொண்டுள்ளது, பஜாஜ் அலையன்ஸ் அல்லது நிவா பூபா?
2025 ஆம் ஆண்டின் தொடக்கத்தில், நிவா பூபா அதிக எண்ணிக்கையிலான மருத்துவமனைகளைக் (10000) கொண்டுள்ளது, அதைத் தொடர்ந்து பஜாஜ் அலையன்ஸ் (8000) உள்ளது.

Coverage Benefits: ஒவ்வொரு வழங்குநரிடமும் உங்களுக்கு என்ன கிடைக்கும்?

Case Study
Mr. Sharma, 45 years, Mumbai, switched to the Niva Bupa ReAssure 2.0 plan in 2024 after comparing claim experience of his father undergoing surgery through a digital assistant app, which had settled 4 claims in 3 years, restoring cover each time.

பிரீமியம் ஒப்பீடு: 2025 இல் பஜாஜ் அலையன்ஸ் vs நிவா பூபா

நான்கு பேர் கொண்ட குடும்பத்திற்கான சராசரி ஆண்டு பிரீமியங்கள் (புகைபிடிக்காதவர், 30, 29, 5, 3 ஆண்டுகள்; ரூ. 10 லட்சம் கூடுதல் காப்பீட்டுத் தொகை)

| சுகாதாரத் திட்டம் | வருடாந்திர பிரீமியம் (ரூ.) | நோ க்ளைம் போனஸ் | வாடகை வரம்பு | ஆரோக்கிய சலுகைகள் | PD கவர் | மறுசீரமைப்பு சலுகை | |————–|- | பஜாஜ் அலையன்ஸ் ஹெல்த் கார்டு | 19,800 | 100% வரை | 1 சதவீதம் எஸ்ஐ/நாள் | மிதமான | வரையறுக்கப்பட்ட | ஆண்டுதோறும் | | நிவா பூபா ரீஅஷ்யூர் 2.0 | 21,400 | 200% வரை | கேப்பிங் இல்லை | விரிவானது | கிடைக்கிறது, கூடுதல் பிரீமியம் | வரம்பற்றது |

உண்மையான பிரீமியங்கள் வயது, தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட காப்பீட்டுத் தொகை, நகரம் மற்றும் மருத்துவ வரலாற்றைப் பொறுத்து மாறுபடும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.

இது தெரியுமா? இரண்டு வழங்குநர்களும் ஆன்லைன் தளங்களுடன் கூட்டு வைத்துள்ளனர் - எனவே நீங்கள் ஒரே தளத்தில் சுகாதார காப்பீட்டுத் திட்டங்கள், சலுகைகள், விலக்குகள் மற்றும் தள்ளுபடிகளை எளிதாக ஒப்பிட்டுப் பார்க்கலாம், மேலும் மிகவும் மலிவு விலையில் மிகவும் பொருத்தமான காப்பீட்டைத் தேர்வுசெய்யலாம்.

Exclusions and Waiting Periods: காப்பீடு செய்யப்படாதது என்ன?

Typical Exclusions in Both Providers

• Cosmetic surgery, infertility treatment
• Self-harm, alcoholism
• Nuclear dangers
• PD unless you purchase add-ons

Waiting Periods

• Bajaj Allianz: 3 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு காப்பீடு செய்யப்பட்ட முன்பே இருக்கும் நோய்கள்
• Niva Bupa: 2–4 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு காப்பீடு செய்யப்படும் முன்பே இருக்கும் நோய்கள் (திட்டத்தைப் பொறுத்தது)
• Maternity, specific diseases: 24–48 மாதங்கள் (இரு காப்பீட்டு நிறுவனங்களும்)
• COVID-19 (as of 2025): புதிய வாடிக்கையாளர்களுக்காக 15 நாட்கள் காத்திருப்புக்குப் பிறகு காப்பீடு செய்யப்படுகிறது.

People also enquire
Is it possible to port between Bajaj Allianz and Niva Bupa in 2025?
Yes, you are allowed to change your health insurance provider during renewal, under the IRDAI portability regulations. The waiting periods already served with the previous insurer are transferred to the new one.

நன்மை தீமைகள்: பஜாஜ் அலையன்ஸ் சுகாதார காப்பீடு

நன்மை

• அதிக உரிமைகோரல் தீர்வு விகிதம்
• விரிவான பணமில்லா மருத்துவமனை வலையமைப்புகள்
• பல்வேறு வகையான துணை நிரல்கள்
• அடிப்படை காப்பீட்டில் குறைந்த பிரீமியங்கள்
• ஆன்லைன் வாடிக்கையாளர் சேவைகள் வாடிக்கையாளர் அனுபவத்தை மேம்படுத்துகின்றன.

பாதகங்கள்

• அறை வாடகை வரம்பு 2014 இல் சேர்க்கப்பட்டுள்ளது.
• நிவா பூபாவுடன் ஒப்பிடும்போது குறைவான நல்வாழ்வு திட்டங்கள் மற்றும் வெகுமதிகள்
• சில தயாரிப்புகளில், முன்பே இருக்கும் நோய் காத்திருப்பு காலம் அதிகமாக இருக்கலாம்.

Advantages and Disadvantages: நிவா பூபா சுகாதார காப்பீடு

Pros

• The largest network of hospitals among stand-alone insurers
• Few plans have room rent restrictions
• Unlimited reinstatement of sum insured in flagship plans
• Better wellness and OPD add-ons
• Fast, online claim procedure

Cons

• Base plan premiums may be increased
• Some budget plans have limited annual health check-ups
• Wellness rewards are based on ongoing app use

**Expert Tip: ** 2025 ஆம் ஆண்டில், உங்களிடம் ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட குடும்ப உறுப்பினர்கள் இருந்தால், உரிமை கோரப்படாத போனஸ் மற்றும் மறுசீரமைப்பு விருப்பங்களைக் கருத்தில் கொள்வது நல்லது.

எந்த வழங்குநர் கேள்விகளுக்கு மிகவும் பொருத்தமானவர்? நடைமுறை சூழ்நிலைகள்

• நிவா பூபா மருத்துவமனைகளின் பெரிய வலையமைப்பை முன்னுரிமைப்படுத்துபவர்களுக்கு மிகவும் பொருத்தமானது, அறை வாடகை மற்றும் சர்வதேச அவசர காப்பீட்டில் வரம்பு இல்லை, குறிப்பாக பெருநகரங்களிலும் வெளிநாட்டு பயணத்தின் போதும்.
• உறுதியான காப்பீட்டுத் தொகை, வலுவான டிஜிட்டல் உரிமைகோரல் ஆதரவு மற்றும் விரிவான பிராந்திய மருத்துவமனை அணுகல் (குறிப்பாக அடுக்கு 2 மற்றும் 3 நகரங்களில்) ஆகியவற்றுடன் பாக்கெட்-நட்பு பிரீமியத்தை நீங்கள் விரும்பினால், பஜாஜ் அலையன்ஸ் மிகவும் கவர்ச்சிகரமானதாக இருக்கும்.

வழக்கு ஆய்வு: பெங்களூருவைச் சேர்ந்த ஒரு இளம் தம்பதியினர், காப்பீட்டு ஒப்பீட்டு சந்தையில் பஜாஜ் அலையன்ஸ் மற்றும் நிவா பூபா மகப்பேறு காப்பீட்டு மேற்கோள்களை ஒப்பிட்டு, தினசரி பணம், நல்வாழ்வு வெகுமதிகள் மற்றும் டிஜிட்டல் செயலி ஆதரவின் நன்மைகளை பகுப்பாய்வு செய்தனர். இரு தரப்பினரும் சார்ந்திருப்பவர்களாக சேர்க்கப்பட்டதால், வரம்பற்ற தொகை மறுசீரமைப்பு காரணமாக அவர்கள் நிவா பூபாவைத் தேர்ந்தெடுத்தனர்.

Comparison Table: பஜாஜ் அலையன்ஸ் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் vs நிவா பூபா ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் (2025)

மக்களும் விசாரிக்கிறார்கள்

நிவா பூபா அல்லது பஜாஜ் அலையன்ஸில் எது எளிதானது, பணமில்லா மருத்துவமனையில் சேர்க்கப்படுகிறது?
A: நிவா பூபாவின் ஒப்புதல் TAT சற்று வேகமானது (தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட மருத்துவமனைகளில் 30 நிமிடங்களுக்குள்), ஆனால் இரண்டுமே 2025 ஆம் ஆண்டிற்கான IRDAI குறைதீர்ப்பு அறிக்கைகளின்படி, பணமில்லா அனுபவத்திற்கு அதிக மதிப்பீடு பெற்றுள்ளன.

TL;DR/ Quick Recap

• Bajaj Allianz and Niva Bupa are the leading health insurance providers in India in 2025 with strong claim history and online services
• Niva Bupa has a bigger network, unlimited sum reinstatement, and better wellness/OPD options
• Bajaj Allianz has low-cost plans, extensive hospital network, and easy claims, particularly in tier 2 cities
• Both cover critical illness, maternity, and the claim ratio is similar at over 98 percent
• Before finalising, use a reliable online tool to compare the features, premiums, and hospitals list of the PIN Code you are interested in.

பிற கேள்விகள்

2025 ஆம் ஆண்டில் பஜாஜ் அலையன்ஸ் மற்றும் நிவா பூபா சுகாதார காப்பீட்டுத் திட்டங்களை வாங்க முடியுமா?
ஆம், நீங்கள் ஒன்றுக்கும் மேற்பட்ட சுகாதாரக் கொள்கைகளை வைத்திருக்கலாம். ஒரு கோரிக்கை ஏற்பட்டால், IRDAI விதிமுறைகளின்படி முதலில் எதைச் செலுத்த வேண்டும் என்பதை நீங்கள் முடிவு செய்யலாம்.

இரண்டு காப்பீட்டாளர்களும் முன்பே இருக்கும் நோய்களை காப்பீடு செய்கிறார்களா?
ப: ஆம், காத்திருப்பு காலத்திற்குப் பிறகு (3 ஆண்டுகள் பஜாஜ் அலையன்ஸ், 2–4 ஆண்டுகள் நிவா பூபா).

2025 ஆம் ஆண்டில் மூத்த குடிமகனுக்கு மிகவும் பொருத்தமானது பஜாஜ் அலையன்ஸ் அல்லது நிவா பூபா?
இரண்டுமே சீனியர் திட்டங்களைக் கொண்டுள்ளன, ஆனால் பஜாஜ் அலையன்ஸ் குறைந்த நுழைவு வயது பிரீமியத்தையும் பரந்த பிராந்திய நெட்வொர்க்கையும் கொண்டிருக்கலாம். அறை வாடகை வரம்பு மற்றும் முன் மருத்துவ பரிசோதனை போன்ற அம்சங்களை ஒப்பிடுக.

இந்த காப்பீட்டாளர்களை நான் எவ்வாறு ஒப்பிடுவது?
கைமுறை ஆராய்ச்சி என்ற சோர்வான செயல்முறை இல்லாமல், சுகாதார காப்பீட்டுத் திட்டங்களின் பக்கவாட்டு நன்மைகள், விலக்குகள், செலவுகள் மற்றும் கூடுதல் அம்சங்களை ஒப்பிட்டுப் பார்க்க, நேரடி ஆன்லைன் சுகாதார காப்பீட்டு ஒப்பீட்டு போர்ட்டலைப் பார்வையிடவும்.

அறை வாடகை வரம்புகள் எனது மருத்துவமனை கட்டணத்தை பாதிக்குமா?
ப: ஆம். அனுமதிக்கப்பட்ட வரம்பை மீறிய அறையை நீங்கள் தேர்வுசெய்தால், உங்கள் பாக்கெட்டிலிருந்து பணம் செலுத்த வேண்டியிருக்கும் என்பதை கேப்பிங் திட்டங்கள் குறிக்கலாம். நிவா பூபாவின் நோ கேப்பிங் திட்டங்கள் இந்த அழுத்தத்தை நீக்குகின்றன.

Conclusion

The Indian families can make the right choice regarding their health and financial security by examining policy documents, claim ratios, premium examples, and real-life user stories of Bajaj Allianz and Niva Bupa Health Insurance. Assess your individual requirements, compare online and choose a plan that really protects your future.

ஆதாரங்கள்:

• பஜாஜ் அலையன்ஸ் சுகாதார காப்பீட்டு தயாரிப்பு பிரசுரங்கள் 2025
• நிவா பூபா சுகாதார காப்பீட்டு தயாரிப்பு ஆவணங்கள் 2025
• டைம்ஸ் ஆஃப் இந்தியா சுகாதார காப்பீட்டு கணக்கெடுப்பு 2025
• பணக் கட்டுப்பாடு சுகாதார காப்பீட்டு வழிகாட்டி