தனிநபர் கடன் என்றால் என்ன?

தனிநபர் கடன் என்பது வங்கிகள், NBFCக்கள் அல்லது ஆன்லைன் கடன் வழங்குநர்களால் வழங்கப்படும் ஒரு பாதுகாப்பற்ற கடன் ஆகும். இது மருத்துவ அவசரங்கள், திருமணங்கள், வீட்டு புதுப்பிப்பு, பயணம் அல்லது கடன் ஒருங்கிணைப்பு போன்ற பல தனிப்பட்ட செலவுகளுக்கு பயன்படுத்தப்படும்.

பாதுகாப்பு தேவைப்படாததால் (அடகு இல்லாமல்), இது நிலம், சொத்துகள் அல்லது நகைகளை அடகு வைக்காமல் பெற முடியும். உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர், வருமானம், வேலை வரலாறு மற்றும் பணம் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனைப் பொறுத்து கடன் ஒப்புதலாகிறது. இது பெரும்பாலும் 1 முதல் 5 ஆண்டுகள் வரையிலான காலக்கெடுவில் EMIகளாக திருப்பிச் செலுத்தப்படுகிறது. எளிமையாக கூறப் போனால், தனிநபர் கடன் என்பது நீங்கள் அடகு இல்லாமல் விரைவாக பணம் பெற்றுக் கொண்டு, மாத தவணைகளில் வட்டி உடன் திருப்பிச் செலுத்தும் ஒரு வசதியாகும்.

தனிநபர் கடன் என்றால் என்ன?

தனிநபர் கடன்கள் என்பது பாதுகாப்பற்ற கடன்கள் என்பதால், உங்கள் வருமானம், கிரெடிட் ஸ்கோர் மற்றும் வேலை நிலை போன்றவற்றின் அடிப்படையில் வழங்கப்படுகிறது. இந்த வகை கடன்களுக்காக அடகு தேவையில்லை என்பதாலே பலர் விண்ணப்பிக்க முடிகிறது. மருத்துவ செலவுகள், வீட்டு சீரமைப்பு, பயணம் மற்றும் கடன் கட்டணங்களைச் சமாளிக்க இந்தக் கடன்கள் பயன்படுத்தப்படுகின்றன.

இந்த திட்டத்தின் கீழ் ₹1 லட்சம் முதல் ₹50 லட்சம் வரை 1 ஆண்டு முதல் 5 ஆண்டுகள் வரை பெறலாம். இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) அறிக்கையின் படி, இந்தியாவில் தனிநபர் கடன்களின் வரவேற்பு ஆண்டுக்கு 20% வீதத்தில் அதிகரிக்கிறது.

சுவாரசியமான தகவல்: 2023ல் இந்தியாவில் வழங்கப்பட்ட சராசரி தனிநபர் கடன் தொகை ₹2.5 லட்சம்.

இந்தியாவில் மக்கள் ஏன் தனிநபர் கடன்களை தேர்வு செய்கிறார்கள்?

தனிநபர் கடன்கள் பல்வேறு தேவைகளுக்குப் பயன்படும் என்பதால்தான் மக்கள் இதனை விரும்புகிறார்கள். காரணங்களில் சில:

• மருத்துவ அவசரங்கள்: திட்டமிடாத மருத்துவ செலவுகளுக்கு விரைவில் நிதி தேவைப்படும் போது.
• திருமணங்கள்: இந்திய திருமணங்கள் செலவாகும் என்பதால், தனிநபர் கடன் பெரும் துணையாக அமைகிறது.
• வீட்டு சீரமைப்பு: வீடு புதுப்பிக்க தேவையான நிதியை வழங்குகிறது.
• கடன் ஒருங்கிணைப்பு: பல கடன்களை ஒன்றாகச் சேர்க்க உதவுகிறது.
• கல்வி: அதிகாரப்பூர்வ கல்விக் கடன்கள் போதாத அளவு நிதி தராத போது, தனிநபர் கடன் உதவிகரமாக இருக்கும்.

இந்தியாவில் தனிநபர் கடனுக்கு யார் தகுதி பெறுகிறார்கள்?

தனிநபர் கடனுக்கு தகுதியானவர்களை தேர்ந்தெடுக்க வங்கிகள் மற்றும் NBFCக்கள் பின்வரும் நிலைகளை பரிசீலிக்கின்றன:

• வயது: விண்ணப்பதாரர் 21 முதல் 60 வயதுக்குள் இருக்க வேண்டும்.
• வருமானம்: நகரங்களைப் பொறுத்து குறைந்தபட்ச வருமான அளவுகள் இருக்கும்.
• வேலை நிலை: சம்பளம் பெறும் பணியாளர்கள், சுயதொழில் செய்வோர் மற்றும் வியாபாரிகள்.
• கிரெடிட் ஸ்கோர்: 700க்கு மேற்பட்ட ஸ்கோர் உங்கள் வாய்ப்புகளை உயர்த்தும்.
• வேலை அனுபவம்: பணியாளர்களுக்கு 1–2 ஆண்டுகள், சுயதொழில் செய்வோருக்கு நிலையான வருமான ஆதாரம்.

தனிநபர் கடனுக்கு தேவையான ஆவணங்கள்

பின்வரும் ஆவணங்கள் பொதுவாக தேவைப்படும்:

1. அடையாள அடையாளம்: ஆதார், பான் கார்ட், ஓட்டுநர் உரிமம், வாக்களர் அடையாளம், பாஸ்போர்ட்.
2. முகவரி நிரூபணம்: யூட்டிலிட்டி பில், வாடகை ஒப்பந்தம், பாஸ்போர்ட், ஆதார்.
3. வருமான ஆதாரம்:
   • சம்பளப்பெறும் பணியாளர்கள்: சமீபத்திய சம்பளச்சீட்டுகள், வங்கி க்கணக்குகள், Form 16.
   • சுயதொழில்: வருமானவரி தாக்கல், வங்கி கணக்கு, வணிக தொடர்ச்சி ஆதாரம்.
4. வேலை நிரூபணம்: பணியாளர் அடையாள அட்டை, ஆஃபர் லெட்டர், பிசினஸ் சான்றிதழ்.
5. புகைப்படம்: சமீபத்திய பாஸ்போர்ட் அளவிலான புகைப்படங்கள்.

தனிநபர் கடன் பெறுவதற்கான படிகள்

இந்தியாவில் தனிநபர் கடன் பெறுவதற்கான பொதுவான நடைமுறை:

1. கடன் வழங்குநரைத் தேர்வு செய்க: வட்டி விகிதங்கள், செயலாக்க கட்டணம், வாடிக்கையாளர் மதிப்பீடுகள் மற்றும் அனுமதி நேரம் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில்.
2. ஆன்லைனில் விண்ணப்பிக்கவும்: தேர்ந்த நிறுவனத்தின் இணையதளத்தில் விண்ணப்பப்படிவத்தை பூர்த்தி செய்யவும்.
3. ஆவணங்களை அப்லோடு செய்யவும்: அடையாளம், முகவரி மற்றும் வருமான ஆதாரங்கள்.
4. தகுதி மதிப்பீடு: வங்கி உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் மற்றும் வருமானத்தின்படி மதிப்பீடு செய்யும்.
5. அனுமதி மற்றும் விலைவாசி: கடன் ஒப்புதல் செய்யப்பட்ட பிறகு, கடன் தொகை உங்கள் வங்கிக் கணக்கில் செலுத்தப்படும்.
6. EMI செலுத்துதல்: மாதந்தோறும் EMIகளை உங்கள் வங்கிக் கணக்கிலிருந்து செலுத்த வேண்டும்.

தனிநபர் கடனின் நன்மைகள்

• அடகு தேவையில்லை: சொத்து அல்லது நகைகளை அடகு வைக்க தேவையில்லை.
• விரைவான செயலாக்கம்: சில நிறுவனங்கள் 24 மணி நேரத்துக்குள் கடனைக் கொடுக்கின்றன.
• பயன்பாட்டு சுதந்திரம்: மருத்துவம் முதல் திருமணம் வரை எந்தவிதமான செலவுக்கும் பயன்படுத்தலாம்.
• மறுசீரமைப்பு சாத்தியம்: சில வங்கிகள் கடனை மறுசீரமைக்க அனுமதிக்கின்றன.
• ஆன்லைன் வசதி: ஆன்லைன் விண்ணப்பம் மற்றும் கணக்கீடு எளிதில் செய்ய முடியும்.

குறைகள்

• உயர் வட்டி விகிதம்: பாதுகாப்பற்ற கடனாக இருப்பதால், வட்டி விகிதம் சற்றே அதிகமாக இருக்கும்.
• கடனை தவறாக செலுத்தினால் கிரெடிட் ஸ்கோர் பாதிக்கப்படும்.
• மாதாந்திர EMI சுமை: நிர்வாகமற்ற செலவுகள் உங்கள் நிதி நிலையை பாதிக்கக்கூடும்.

ஏன் Fincover மூலம் தனிநபர் கடனுக்காக விண்ணப்பிக்க வேண்டும்?

Fincover ஆனது பல வங்கிகள் மற்றும் NBFCக்களுடன் இணைந்திருப்பதன் மூலம், உங்கள் தேவைக்கு ஏற்ற வட்டி விகிதம், முடிவெடுக்கும் வேகம், மற்றும் பட்டியல் சார்ந்த பட்டியலை வழங்குகிறது. உங்கள் தேவைக்கு ஏற்ப விரைவாக ஒப்புதல் மற்றும் பணம் கிடைக்கும்.

முடிவுரை

தனிநபர் கடன் என்பது நம்பகமான நிதி கருவி ஆகும், அதனை பொறுப்புடன் பயன்படுத்தும்போது உங்கள் நிதி தேவைகளைச் சமாளிக்க உதவும். தேவைக்கு ஏற்ப, உங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனை மதித்து, சரியான கடன் வழங்குநரை தேர்வு செய்தால், இது ஒரு சிறந்த தீர்வாக அமையும்.

இப்போது நீங்கள் விண்ணப்பிக்க விரும்புகிறீர்களா?
Fincover இல் தனிநபர் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கவும் »