நிலையான வைப்பு நிதி என்றால் என்ன?

நிலையான வைப்பு நிதி அல்லது FD என்பது வங்கிகள் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) வழங்கும் ஒரு முதலீட்டு விருப்பமாகும். உங்கள் பணத்தில் வட்டி சம்பாதிப்பதற்கான எளிதான வழிகளில் இதுவும் ஒன்றாகும். நீங்கள் ஒரு பெரிய தொகையை வங்கி அல்லது NBFC இல் டெபாசிட் செய்து, வட்டி வடிவத்தில் ஒரு வழக்கமான வருமானத்தைப் பெறலாம், இது சேமிப்புக் கணக்கு வட்டிகளை விட அதிகமாகும் மற்றும் சந்தை தொடர்பான அபாயங்கள் இல்லை.

குறுகிய கால இலக்குகளுக்கான உங்கள் சேமிப்பை உருவாக்குவதற்கு, சேமிப்புக் கணக்கு மிகவும் விருப்பமான விருப்பமாக இருக்கலாம். உங்களிடம் உபரி பணம் இருக்கும்போது, ​​இதை உங்கள் சேமிப்புக் கணக்கில் டெபாசிட் செய்வது உங்களுக்கு வட்டியைப் பெற்றுத்தரும். இந்த வட்டி வரிக்குட்பட்டது.

நிலையான வைப்பு நிதிகளின் அம்சங்கள்

• இது பல காலங்களில் கிடைக்கிறது

• வழக்கமான வருமானம் அதன் அதிர்வெண் விருப்பங்களுடன் மாதந்தோறும், காலாண்டு மற்றும் ஆண்டுதோறும் வட்டி மூலம்.

• வட்டியை மீண்டும் முதலீடு செய்து, கூட்டு வைப்பு நிதி விஷயத்தில் கூட்டு வட்டி பெறும் விருப்பம்

• அபராதத்துடன் திரும்பப் பெறும் விருப்பம் (பகுதி அல்லது முழு) கிடைக்கும்

• NBFCகள் வங்கிகளை விட நிலையான வைப்பு நிதிக்கு அதிக வட்டி விகிதங்களை வழங்குகின்றன

• கூடுதல் பலன்களுடன் எளிதாக புதுப்பிக்கலாம்

• நிலையான வைப்பு நிதி வட்டியில் இருந்து வரி கழிக்கப்படுகிறது

நிலையான வைப்பு நிதிகளின் வகைகள்

1. திரண்ட வைப்பு நிதிகள் (Cumulative Deposits)

• முதிர்வு தேதியில் உங்கள் அசல் மற்றும் வட்டியைப் பெறுவீர்கள். வட்டி செலுத்துதல் வைப்பு நிதியில் இருக்கும், அதற்கும் வட்டி செலுத்தப்படும். இது கூட்டு வட்டி என அழைக்கப்படுகிறது, மேலும் கூட்டு வட்டி செலுத்தப்படும் அதிர்வெண் வங்கிக்கு வங்கி மாறுபடும்.
• செலவுகளுக்கு காலமுறை வட்டி வருமானத்தை நீங்கள் நம்பாதபோது திரண்ட வைப்பு நிதிகள் பொருத்தமானவை. அனைத்து FD வட்டியும் வரிக்குட்பட்டது.

2. திரளாத நிலையான வைப்பு நிதிகள் (Non-cumulative fixed deposits)

• ஓய்வு பெற்றவர்கள் போன்ற வழக்கமான வருமானத்தை நாடுபவர்களுக்கு திரளாத FDகள் பொருத்தமானவை. அவர்கள் ஒரு திரளாத FD இல் ஒரு மொத்த தொகையை முதலீடு செய்து, மாதாந்திர, காலாண்டு, அரையாண்டு அல்லது ஆண்டுதோறும் வட்டி பெறும் விருப்பங்களுடன் வழக்கமான வருமானத்தைப் பெறலாம். அனைத்து FD வட்டியும் வரிக்குட்பட்டது.

3. வரி சேமிப்பு நிலையான வைப்பு நிதிகள் (Tax-saving fixed deposits)

• குறைந்த ஆபத்து மற்றும் வரி சேமிப்பை வரி சேமிப்பு FD உடன் இணைக்கலாம், இதற்கு ஐந்து வருட லாக்-இன் உள்ளது மற்றும் முன்கூட்டியே மூட முடியாது.
• இந்த வைப்பு நிதிகளில் நீங்கள் வைக்கும் தொகை, வருமான வரிச் சட்டம், 1961 இன் பிரிவு 80C இன் கீழ் வரி விலக்குக்கு தகுதியுடையது.
• வைப்பு நிதியை முன்கூட்டியே மூடுவதற்கு விருப்பம் இல்லை என்றாலும், விண்ணப்பிக்கும் நேரத்தில் ஒரு நாமினியை நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம், மேலும் உங்கள் மரணத்திற்குப் பிறகு அசல் மற்றும் சேர்ந்த வட்டியை நாமினி கோரலாம்.

நிலையான வைப்பு நிதிகளில் ஏன் முதலீடு செய்ய வேண்டும்?

• ஆபத்து இல்லாதது: உங்கள் முதலீடு 100% பாதுகாப்பானது. டெபாசிட் இன்சூரன்ஸ் மற்றும் கிரெடிட் கியாரண்டி கார்ப்பரேஷன் (DICGC) மூலம் வங்கிகள் முழுவதும் ஒவ்வொரு டெபாசிட்டருக்கும் ₹5 லட்சம் வரை வைப்பு நிதி காப்பீடு செய்யப்படுகிறது.

• கடன் வசதி: உங்கள் FD அசலில் 90% வரை கடன் பெறலாம். இது அதிக வட்டி தனிநபர் கடன்களுக்கு ஒரு பயனுள்ள மாற்று ஆகும்.

• உத்தரவாதமான வருமானம்: FD இன் முழு காலத்திற்கும் வட்டி விகிதம் நிலையானதாக இருக்கும், இது கணிக்கக்கூடிய வருவாயை உறுதி செய்கிறது.

• கிரெடிட் கார்டுகள்: வங்கிகள் உங்கள் நிலையான வைப்பு நிதிகளுக்கு எதிராக கிரெடிட் கார்டுகளை வழங்கலாம். கடன் வரம்பு FD தொகை மற்றும் வங்கியின் கொள்கைகளைப் பொறுத்தது.

• மலிவு: நீங்கள் ₹1,000 போன்ற குறைந்த தொகையுடன் ஒரு நிலையான வைப்பு நிதியைத் தொடங்கலாம். இது பெரும்பாலான தனிநபர்களுக்கு அணுகக்கூடியது.

• எளிதான வருவாய் கணக்கீடுகள்: நிலையான காலம் மற்றும் வட்டி விகிதங்களுடன், உங்கள் எதிர்பார்க்கப்படும் வருவாயை கணக்கிடுவது எளிது.

• பகுதி திரும்பப் பெறுதல்: முதிர்வுக்கு முன் உங்கள் FD ஐ முன்கூட்டியே மூடலாம், பொதுவாக ஒரு சிறிய அபராதம் செலுத்துவதன் மூலம்.

• நிதி நிலைத்தன்மை: நிலையான வைப்பு நிதிகள் மிகவும் பாதுகாப்பான முதலீட்டு விருப்பங்களில் ஒன்றாகும், இது நிதி நிலைத்தன்மை மற்றும் மன அமைதியை வழங்குகிறது.

நிலையான வைப்பு நிதிகளின் வரம்புகள்

• முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் அபராதம் – ஒரு வைப்புதாரர் FD காலாவதி முடிவதற்கு முன் டெபாசிட் செய்யப்பட்ட தொகையைக் கோர விரும்பினால், செயல்முறையை முடிக்க அவர் முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் அபராதத் தொகையைச் செலுத்த வேண்டும்.

• லாக்-இன் காலம் – நீங்கள் டெபாசிட் செய்த எந்தத் தொகையாக இருந்தாலும், குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு தொகை லாக்-இன் செய்யப்படுகிறது. இந்த காலகட்டத்தில் அவசர காலங்களில் தொகையை கோர முடியாது.

• வரி சலுகைகள் – ஒரு வைப்புதாரர் வரி சேமிப்பு நிலையான வைப்பு நிதிகளைத் தேர்வு செய்யாதவரை, தனிநபர் வரி விலக்கு கோர முடியாது.

• நிலையான வட்டி விகிதங்கள் – வட்டி விகிதங்கள் காலப்போக்கில் உயராது அல்லது குறையாது. வருமானம் நிலையானது, மேலும் அதிக வருவாய்க்கான எதிர்பார்ப்பு நடைமுறைக்கு சாத்தியமற்றது.

நிலையான வைப்பு நிதிகளின் வரிவிதிப்பு

• வருமானமாகக் கோரப்படும் வட்டி வரிக்குட்பட்டது.
• கழிக்கப்படும் வரி அவர்கள் விழும் வருமான வரி அடுக்கு வரம்பைப் பொறுத்து 0% முதல் 30% வரை இருக்கலாம். வட்டித் தொகை ஆண்டுக்கு ₹10,000 க்கும் அதிகமாக இருந்தால், கழிக்கப்படும் TDS 7.5% ஆகும்.
• PAN விவரங்கள் வழங்கப்பட்டால் மட்டுமே விலக்கு பொருந்தும். PAN எண் இணைக்கப்படாவிட்டால் TDS விலக்கு 20% ஆகும்.
• மொத்த வருமானம் 10% வருமான அடுக்கை விட குறைவாக இருந்தால் TDS விலக்கு திரும்பப் பெறப்படலாம்.
• விலக்குகளைத் தவிர்க்க, வைப்புதாரர் படிவம் 15G ஐ வங்கிக்கு சமர்ப்பிக்க வேண்டும். வைப்புதாரர் ஒரு மூத்த குடிமகன் என்றால், படிவம் 15H சமர்ப்பிக்கப்பட வேண்டும்.
• முதலீட்டாளர் 20% முதல் 30% வரையிலான அதிக வரி அடுக்கு வரம்பில் இருந்தால், கூடுதல் வரித் தொகை செலுத்தப்பட வேண்டும்.

நிலையான வைப்பு நிதியைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய விஷயங்கள்

• ஒவ்வொரு வங்கியும் வெவ்வேறு குறைந்தபட்ச மற்றும் அதிகபட்ச வைப்பு நிதி வரம்பைக் கொண்டுள்ளன, அதையும் நீங்கள் சரிபார்க்க வேண்டும்
• வட்டி வகை (நிலையான அல்லது மாறுபட்ட விகிதம்)
• திரும்பப் பெறும் விருப்பங்கள்
• பணம் செலுத்தும் முறை.
• பெரும்பாலான வங்கிகள் ஒரு வருடம் முதல் பத்து ஆண்டுகள் வரையிலான காலங்களுக்கு நிலையான வைப்பு நிதிகளை வழங்குகின்றன. உங்கள் தேவைக்கேற்ப காலத்தைத் தேர்வு செய்யவும்

நிலையான வைப்பு நிதியைத் திறக்க தேவையான ஆவணங்கள்

அடையாளச் சான்றுகள்

• ஆதார் அட்டை
• வாக்காளர் அடையாள அட்டை
• ஓட்டுநர் உரிமம்
• பாஸ்போர்ட்
• பான் அட்டை

முகவரிச் சான்றுகள்

• ரத்து செய்யப்பட்ட காசோலையுடன் வங்கி அறிக்கை
• மின்சார கட்டணம்
• தொலைபேசி கட்டணங்கள்

ஆன்லைனில் நிலையான வைப்பு நிதியை எவ்வாறு திறப்பது?

Fincover ஆனது சந்தையில் உள்ள வெவ்வேறு நிலையான வைப்பு நிதி விருப்பங்களை ஒப்பிட்டுப் பார்க்க உங்களை அனுமதிக்கிறது. Fincover இல் ஆன்லைனில் ஒரு நிலையான வைப்பு நிதியைத் திறக்க இந்த படிகளைப் பின்பற்றவும்:

• Fincover இல் உள்நுழைந்து “வங்கிப் பொருட்கள்” என்பதைக் கிளிக் செய்து பின்னர் “நிலையான வைப்பு நிதிகள்” என்பதைக் கிளிக் செய்யவும்.
• நிலையான வைப்பு நிதி படிவத்தை நிரப்பவும். தேவைப்படும் விவரங்களில் முதலீட்டாளரின் பெயர், பிறந்த தேதி, நகரம், மின்னஞ்சல் மற்றும் தொலைபேசி எண் ஆகியவை அடங்கும்.
• விவரங்களைச் சமர்ப்பித்த பிறகு, சந்தையில் கிடைக்கும் சிறந்த FD திட்டங்களை நீங்கள் காண்பீர்கள். உங்கள் தேவைக்கு ஏற்ற திட்டத்தை ஒப்பிட்டுத் தேர்வு செய்யவும்.
• செயல்முறையை முடிக்க வங்கி அல்லது NBFC இன் வலைத்தளத்திற்கு நீங்கள் திருப்பிவிடப்படுவீர்கள்.