10.5% p.a இல் தொடங்கும் குறுகிய கால கடன்

உங்களுக்கு விரைவான பணம் தேவைப்பட்டு, நீண்ட கால கடன் ஒப்புதல் பெற காத்திருக்க முடியாத சூழ்நிலையில் இருக்கிறீர்களா? ஒரு குறுகிய கால கடன் உங்கள் பிரச்சினைக்கு தீர்வாக இருக்கலாம். இந்த வழிகாட்டியில், குறுகிய கால கடன்கள் என்றால் என்ன, அவை எவ்வாறு செயல்படுகின்றன, அவற்றின் நன்மை தீமைகள் உட்பட, குறுகிய கால கடன்களைப் பற்றி நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய அனைத்தையும் பார்ப்போம்.

குறுகிய கால கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கவும்

குறுகிய கால கடன் என்றால் என்ன?

பெயரில் குறிப்பிடுவது போல, குறுகிய கால கடன்கள் பொதுவாக ஒரு வருடம் அல்லது அதற்கும் குறைவான குறுகிய காலத்துடன் வரும் கடன்கள் ஆகும். நீண்ட கால கடன் கிடைக்கவில்லை என்றால் இது ஒரு முறை திருப்பிச் செலுத்தும் கடன் ஆகும்.

குறுகிய கால கடன்கள் சிறிய தொகைகளுக்கு, மற்றும் தகுதி அளவுகோல்கள் பொதுவாக தளர்த்தப்படுகின்றன. இருப்பினும், வங்கிகள் கடன் வாங்கியவரின் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனை ஆய்வு செய்யும். காலம் குறைவாக இருப்பதால், குறுகிய கால கடன்களுக்கான வட்டி விகிதம் பொதுவாக அதிகமாக இருக்கும். பல வங்கிகள் மற்றும் NBFC-கள் குறுகிய கால கடன்களை வழங்குவதை விரும்புகின்றன, ஏனெனில் அவை அதிக லாபம் ஈட்டுவதாக கருதுகின்றன.

குறுகிய கால கடன்கள் என்பது பொதுவாக ஒரு வருடத்திற்கும் குறைவான திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தைக் கொண்ட ஒரு வகை கடன் ஆகும். ஊதியங்களுக்கு இடையிலான இடைவெளியைக் குறைக்க அல்லது எதிர்பாராத செலவுகளைச் சமாளிக்க மக்களுக்கு உதவுவதற்காக இவை வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. நீண்ட கால கடன்களைப் போலன்றி, குறுகிய கால கடன்கள் பொதுவாக அதிக திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் காரணமாக அதிக வட்டி விகிதத்தைக் கொண்டுள்ளன.

குறுகிய கால கடன்கள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன?

குறுகிய கால கடன்கள் பெரும்பாலும் ஆன்லைன் கடன் வழங்குநர்கள், கடன் சங்கங்கள் அல்லது வங்கிகளால் வழங்கப்படுகின்றன. கடன் வாங்குபவர் பொதுவாக தனிப்பட்ட தகவல்கள் மற்றும் அவர்களின் வருமானம் மற்றும் வேலைவாய்ப்பு பற்றிய விவரங்கள் அடங்கிய விண்ணப்பத்தை பூர்த்தி செய்வதன் மூலம் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கிறார். கடன் வழங்குநர் பின்னர் விண்ணப்பத்தை மதிப்பீடு செய்து, கடன் வாங்குபவர் கடனுக்கு தகுதியுடையவரா என்பதை தீர்மானிக்கிறார்.

கடன் வாங்குபவர் கடனுக்கு அங்கீகரிக்கப்பட்டால், அவர்கள் சில நாட்களில் நிதியைப் பெறுவார்கள். கடன் ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட காலத்திற்குள் திருப்பிச் செலுத்தப்பட வேண்டும், இது பொதுவாக சில வாரங்கள் முதல் சில மாதங்கள் வரை இருக்கும். திருப்பிச் செலுத்தும் தொகையில் அசல் கடன் தொகை மற்றும் வட்டி மற்றும் ஏதேனும் கட்டணங்கள் அடங்கும்.

அம்சங்கள் மற்றும் நன்மைகள்

குறுகிய கால கடன்கள் பொதுவாக விரைவாக வழங்கப்படும், மேலும் வேலை செய்யும் வல்லுநர்கள், சுயதொழில் செய்யும் தனிநபர்கள், வணிகங்கள் அல்லது நிறுவனங்களால் பெற முடியும்.
இப்போதெல்லாம் கடன் வழங்குநர்கள் கடன் செயலாக்கத்திற்கு ஆன்லைன் விண்ணப்பத்தை விரும்புவதால், செயல்முறை மிகவும் எளிமையானது.
EMI-களை நிர்ணயிக்கும்போது கடன் வாங்கியவரின் திருப்பிச் செலுத்தும் திறன் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படுகிறது.
குறுகிய கால கடன்களின் வட்டி விகிதம் அதிகமாக இருந்தாலும், குறுகிய காலம் காரணமாக நீங்கள் செலுத்தும் ஒட்டுமொத்த வட்டி நீண்ட கால கடன்களை விட குறைவாக இருக்கும்.
கடன் வாங்கியவரின் கடன் வரலாறு பொதுவாக குறுகிய கால கடன்களுக்கு ஆய்வு செய்யப்படுவதில்லை. இருப்பினும், சில கடன் வழங்குநர்கள் உங்களுக்கு நல்ல கடன் மதிப்பெண் இருக்க வேண்டும் என்று எதிர்பார்க்கலாம்.
தானியங்கி பற்று வசதியைப் பயன்படுத்தி கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தலாம். இது உங்கள் EMI-களை சரியான நேரத்தில் செலுத்துவதை உறுதி செய்கிறது.
எந்த பயன்பாட்டு நிபந்தனைகளும் இல்லை, கடன் தொகை வரவு வைக்கப்பட்டவுடன் அதை எந்த நோக்கத்திற்காகவும் பயன்படுத்தலாம். உதாரணமாக, உங்கள் வீட்டைப் புதுப்பிக்க, உங்கள் அலுவலகத்திற்கான உபகரணங்களை வாங்க போன்றவற்றிற்குப் பயன்படுத்தலாம்.
சில வங்கிகள் நீங்கள் திட்டமிட்ட நேரத்திற்கு முன்னதாக திருப்பிச் செலுத்தினால் பெயரளவிலான முன்கூட்டியே செலுத்தும் கட்டணத்தை வசூலிக்கின்றன.
குறுகிய கால கடன்கள் உடனடி இலக்குகள் மற்றும் செலவுகளுக்கான நிதியை வழங்குகின்றன. வழக்கமாக, வங்கிகள் ஒரு வருட காலத்துடன் குறுகிய கடனை வழங்குகின்றன.

குறுகிய கால கடன்களின் நன்மைகள்

விரைவான ஒப்புதல் மற்றும் நிதி: குறுகிய கால கடன்கள் பெரும்பாலும் சில மணிநேரங்கள் முதல் சில நாட்களில் அங்கீகரிக்கப்படுகின்றன, இது விரைவாக பணம் தேவைப்படும் நபர்களுக்கு சிறந்த விருப்பமாக அமைகிறது.
பிணையம் தேவையில்லை: பெரும்பாலான குறுகிய கால கடன்கள் பாதுகாப்பற்றவை, அதாவது கார் அல்லது வீடு போன்ற பிணையம் பாதுகாப்புக்காக வைக்கப்பட வேண்டியதில்லை.
நீண்ட கால உறுதிப்பாடு இல்லை: குறுகிய கால கடன்கள் ஒரு வருடத்திற்கும் குறைவான திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தைக் கொண்டிருப்பதால், கடன் வாங்குபவர்கள் நீண்ட கால நிதி உறுதிப்பாட்டில் கட்டுப்பட வேண்டியதில்லை.

குறுகிய கால கடன்களின் தீமைகள்

அதிக வட்டி விகிதங்கள்: குறுகிய கால கடன்கள் குறுகிய காலத்தில் திருப்பிச் செலுத்தப்படுவதால், கடன் வழங்குநர்கள் குறுகிய திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தை ஈடுசெய்ய அதிக வட்டி விகிதங்களை வசூலிக்கின்றனர்.
கடன் வலையில் சிக்கும் சாத்தியம்: ஒரு கடன் வாங்குபவர் பல குறுகிய கால கடன்களை எடுத்தால், அவர்கள் அதிலிருந்து வெளியேற கடினமாக இருக்கும் ஒரு கடன் வலையில் சிக்கிக்கொள்ளலாம்.
கட்டணங்கள் மற்றும் அபராதங்கள்: தாமதமாக செலுத்துதல் அல்லது குறுகிய கால கடனில் தவறினால், கட்டணங்கள் மற்றும் அபராதங்கள் விதிக்கப்படலாம், இது கடனின் செலவை அதிகரிக்கும்.

குறுகிய கால கடனுக்கான தகுதி அளவுகோல்கள்

குறுகிய கால கடனுக்கான தகுதி அளவுகோல்கள் கடன் வழங்குநருக்கு கடன் வழங்குநர் மாறுபடும். பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்களால் அமைக்கப்பட்டுள்ள சில தகுதி அளவுகோல்கள் இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன:

நீங்கள் இந்தியாவின் குடியிருப்பாளராக இருக்க வேண்டும்
சம்பளம் பெறும் ஊழியராக அல்லது சுயதொழில் செய்யும் நிபுணராக இருக்க வேண்டும்
குறைந்தபட்ச வயது 18 ஆண்டுகள்
சேமிப்பு கணக்கு வைத்திருக்க வேண்டும்
பெரும்பாலான வங்கிகள் நீங்கள் குறைந்தபட்சம் ரூ.15,000 நிகர மாத வருமானம் வைத்திருக்க வேண்டும் என்று எதிர்பார்க்கின்றன
சம்பளம் பெறும் ஊழியர்களுக்கு குறைந்தபட்சம் இரண்டு வருட பணி அனுபவம் இருக்க வேண்டும், மேலும் சுயதொழில் செய்பவர்கள் குறைந்தபட்சம் ஒரு வருடம் வணிகம் நடத்தியிருக்க வேண்டும்.

குறுகிய கால கடனுக்கு தேவையான ஆவணங்கள்

கடன் விண்ணப்பத்துடன் சில ஆவணங்களை சமர்ப்பிக்க வேண்டும்,

PAN அட்டை
வருமானச் சான்று – சம்பளம் பெறுபவர்களுக்கு கடந்த மூன்று மாத சம்பள சீட்டு, சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கு இருப்புநிலை
அடையாளச் சான்று – உரிமம், ஆதார் அட்டை, பாஸ்போர்ட், வாக்காளர் அடையாள அட்டை
முகவரிச் சான்று – ரேஷன் கார்டு, வாடகை ஒப்பந்தம், தொலைபேசி கட்டணம்
கடந்த ஆறு மாத வங்கி அறிக்கை
இரண்டு பாஸ்போர்ட் அளவு புகைப்படங்கள்

குறுகிய கால கடன்கள் கட்டணங்கள் மற்றும் வரிகள்

வட்டி அல்லது நிதி கட்டணங்கள்: குறுகிய கால கடன்கள் பெரும்பாலும் அதிக வட்டி விகிதங்கள் அல்லது நிதி கட்டணங்களுடன் வருகின்றன. இந்த கட்டணங்கள் பொதுவாக கடன் தொகையின் சதவீதமாக கணக்கிடப்படுகின்றன, மேலும் கடன் வழங்குநர் மற்றும் உங்கள் கடன் தகுதியைப் பொறுத்து கணிசமாக மாறுபடும். பாரம்பரிய வங்கி கடன்கள் அல்லது கிரெடிட் கார்டுகளுக்கான வட்டி விகிதங்களை விட குறுகிய கால கடன்களுக்கான வட்டி விகிதங்கள் அதிகமாக இருக்கலாம்.
தாமத கட்டணங்கள்: உங்கள் கடன் தொகையை சரியான நேரத்தில் செலுத்த தவறினால், கடன் வழங்குநர்கள் தாமத கட்டணங்களை விதிக்கலாம். இந்த கட்டணங்கள் மாறுபடலாம் மற்றும் ஒரு நிலையான தொகையாக அல்லது நிலுவைத் தொகையின் சதவீதமாக வசூலிக்கப்படலாம்.
முன்கூட்டியே செலுத்தும் அபராதங்கள்: ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட தேதிக்கு முன்பு உங்கள் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த நீங்கள் முடிவு செய்தால், சில கடன் வழங்குநர்கள் முன்கூட்டியே செலுத்தும் அபராதங்களை வசூலிக்கலாம். நீங்கள் திட்டமிடப்பட்ட அனைத்து கொடுப்பனவுகளையும் செய்திருந்தால், அவர்கள் சம்பாதித்திருக்கும் வட்டி வருமானத்திற்காக கடன் வழங்குநருக்கு இழப்பீடு வழங்குவதே இந்த அபராதங்களின் நோக்கமாகும்.
போதுமான நிதி இல்லாத (NSF) கட்டணங்கள்: திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு போதுமான நிதி உங்கள் வங்கிக் கணக்கில் இல்லை என்றால், கடன் வழங்குநர் உங்களிடம் NSF கட்டணம் வசூலிக்கலாம். திரும்பிய அல்லது நிராகரிக்கப்பட்ட காசோலைகள் அல்லது தோல்வியுற்ற தானியங்கி திரும்பப் பெறுதல்களுக்கு இந்த கட்டணம் பொதுவாக உங்கள் வங்கியால் வசூலிக்கப்படுகிறது.
நீட்டிப்பு அல்லது புதுப்பித்தல் கட்டணங்கள்: கடனை சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்த முடியாவிட்டால், சில கடன் வழங்குநர்கள் கடனை நீட்டிக்க அல்லது புதுப்பிக்க விருப்பத்தை வழங்கலாம். இருப்பினும், இது பெரும்பாலும் கூடுதல் கட்டணங்களுடன் வருகிறது. கடன் வழங்குநர் நீட்டிப்பு கட்டணம் வசூலிக்கலாம் அல்லது திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தை நீட்டிக்கும் முன் அசல் கடன் காலத்திற்கான வட்டி கட்டணங்களை செலுத்த வேண்டும் என்று கோரலாம்.

10 வகையான குறுகிய கால கடன்கள்

குறிப்பிட்ட நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய பல்வேறு வகையான குறுகிய கால கடன்கள் உள்ளன. சில பொதுவான வகைகள் இங்கே:

சம்பள நாள் கடன்கள்: சம்பள நாள் கடன்கள் பொதுவாக கடன் வாங்கியவரின் அடுத்த சம்பள நாளில் செலுத்த வேண்டிய குறுகிய கால கடன்கள் ஆகும். எதிர்பாராத செலவுகளைச் சமாளிக்க அல்லது அடுத்த சம்பளம் வரை இடைவெளியைக் குறைக்க விரைவான பணத்தை வழங்குவதற்காக இவை வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. சம்பள நாள் கடன்கள் பெரும்பாலும் அதிக வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்களைக் கொண்டுள்ளன, இது அவற்றை ஒரு விலையுயர்ந்த விருப்பமாக ஆக்குகிறது.
தவணை கடன்கள்: தவணை கடன்கள் என்பது குறுகிய கால கடனின் மற்றொரு வகை, இதில் கடன் வாங்கியவர் ஒரு மொத்த தொகையைப் பெறுகிறார் மற்றும் அதை ஒரு குறிப்பிட்ட காலப்பகுதியில் சம தவணைகளில் திருப்பிச் செலுத்துகிறார். இந்த கடன்கள் சம்பள நாள் கடன்களை விட குறைந்த வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டிருக்கலாம் மற்றும் பொதுவாக பெரிய தொகைகளுக்கு கிடைக்கின்றன.
கடன் வரி: கடன் வரி என்பது கடன் வழங்குநர் கடன் வாங்குபவருக்கு ஒரு முன் தீர்மானிக்கப்பட்ட கடன் வரம்பை வழங்கும் நெகிழ்வான கடன் வடிவமாகும். கடன் வாங்குபவர் தேவைக்கேற்ப நிதியை எடுக்கலாம் மற்றும் பயன்படுத்தப்பட்ட தொகைக்கு மட்டும் வட்டி செலுத்தலாம். இது திரும்பத் திரும்பப் பயன்படுத்தக்கூடிய ஒரு சுழற்சி கடன் வசதி ஆகும்.
தலைப்புக் கடன்கள்: தலைப்புக் கடன்கள் பாதுகாப்பான குறுகிய கால கடன்கள் ஆகும், இது கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் வாகனத்தின் தலைப்பை பிணையமாகப் பயன்படுத்த வேண்டும். கடன் முழுமையாக திருப்பிச் செலுத்தப்படும் வரை கடன் வழங்குநர் தலைப்பை வைத்திருக்கிறார். தலைப்புக் கடன்கள் பொதுவாக அதிக வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன மற்றும் கடன் வாங்குபவர் சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்த தவறினால் வாகனத்தை இழக்கும் அபாயத்தை கொண்டுள்ளது.
வணிக பண முன்பணங்கள்: வணிக பண முன்பணங்கள் குறிப்பாக வணிகங்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்ட குறுகிய கால கடன்கள் ஆகும். இந்த வகை நிதியுதவியில், கடன் வழங்குநர் வணிகத்தின் எதிர்கால விற்பனையின் ஒரு பகுதிக்கு ஈடாக ஒரு மொத்த தொகையை வழங்குகிறார். திருப்பிச் செலுத்துதல் பொதுவாக தினசரி கிரெடிட் கார்டு விற்பனையிலிருந்து கழிக்கப்படும் ஒரு நிலையான சதவீதத்தின் மூலம் செய்யப்படுகிறது.
தனிநபர் கடன்கள்: தனிநபர் கடன்கள் பல்வேறு நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்படலாம், இதில் குறுகிய கால நிதித் தேவைகள் அடங்கும். இந்த கடன்கள் பொதுவாக பாதுகாப்பற்றவை, அதாவது பிணையம் தேவையில்லை. கடன் வாங்குபவர் ஒரு நிலையான தொகையைப் பெறுகிறார் மற்றும் அதை ஒரு குறிப்பிட்ட காலப்பகுதியில் வட்டியுடன் திருப்பிச் செலுத்துகிறார்.
ஆன்லைன் கடன்கள்: ஆன்லைன் கடன் வழங்குநர்கள் சமீபத்திய ஆண்டுகளில் பிரபலமடைந்துள்ளனர், விரைவான மற்றும் வசதியான குறுகிய கால கடன்களை வழங்குகின்றனர். இந்த கடல்களை குறைந்தபட்ச ஆவணங்கள் மற்றும் விரைவான ஒப்புதல் செயல்முறைகளுடன் முழுமையாக ஆன்லைனில் அணுக முடியும். வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் விதிமுறைகள் கடன் வழங்குநரைப் பொறுத்து மாறுபடும்.
பண முன்பணங்கள்: பண முன்பணங்கள் கிரெடிட் கார்டு நிறுவனங்களால் வழங்கப்படும் குறுகிய கால கடன்கள் ஆகும். அட்டைதாரர்கள் ATM இலிருந்து பணத்தை எடுக்கலாம் அல்லது வசதிக்காக காசோலைகளைப் பயன்படுத்தலாம், கடன் வாங்கிய தொகை அவர்களின் கிரெடிட் கார்டு நிலுவையில் சேர்க்கப்படும். பண முன்பணங்கள் பெரும்பாலும் அதிக வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கூடுதல் கட்டணங்களைக் கொண்டுள்ளன.
பாலக் கடன்கள் (Bridge Loans): பாலக் கடன்கள் என்பது ஒரு புதிய சொத்தை வாங்குவதற்கும் இருக்கும் சொத்தை விற்பதற்கும் இடையிலான இடைவெளியை “இணைக்க” பயன்படுத்தப்படும் தற்காலிக நிதி விருப்பங்கள் ஆகும். கடன் வாங்குபவர் தங்கள் தற்போதைய சொத்தை விற்பதன் மூலம் நிதி பெறும் போது இந்த கடன்கள் பொதுவாக திருப்பிச் செலுத்தப்படுகின்றன.
சிறு கடன்கள்: சிறு கடன்கள் என்பது பாரம்பரிய நிதியுதவி கிடைக்காத தொழில்முனைவோர் மற்றும் சிறு வணிக உரிமையாளர்களுக்கு வழங்கப்படும் சிறிய, குறுகிய கால கடன்கள் ஆகும். இந்த கடன்கள் பொதுவாக இலாப நோக்கற்ற நிறுவனங்களால் வழங்கப்படுகின்றன மற்றும் சிறிய அளவிலான வணிக நடவடிக்கைகளை ஆதரிப்பதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன.

குறுகிய கால கடனுக்கு எப்படி விண்ணப்பிப்பது?

பல கடன் வழங்குநர்கள் தங்கள் ஆன்லைன் சேனலைப் பயன்படுத்தி குறுகிய கால கடன்களுக்கு விண்ணப்பிக்க வாடிக்கையாளர்களை அனுமதிக்கின்றனர். இருப்பினும், அவை ஒவ்வொன்றையும் சரிபார்ப்பது ஒரு சவாலான பணியாகும். Fincover ஒவ்வொரு வங்கியின் இணையதளத்திலும் விண்ணப்பிக்கும் தொந்தரவை நீக்குகிறது, இதன் மூலம் உங்களுக்கு நிறைய நேரம் மிச்சமாகிறது. எங்கள் கடன் திரட்டி சேவையின் மூலம், ஒரு சில கிளிக்குகளில் சிறந்த குறுகிய கால கடன்களைக் காணலாம். குறுகிய கால கடனுக்கு விண்ணப்பிக்க நீங்கள் பின்பற்ற வேண்டிய சில படிகள் கீழே பட்டியலிடப்பட்டுள்ளன.

Fincover. இல் உள்நுழையவும்
“நிதி” தாவலின் கீழ் “கடன்” என்பதைக் கிளிக் செய்யவும்.
கேட்கப்பட்ட விவரங்களை உள்ளிட்டு சமர்ப்பிக்கவும்.
வெவ்வேறு வங்கிகள் மற்றும் NBFC-களின் கடன் சலுகைகளை நீங்கள் பெறுவீர்கள்.
எங்கள் வாடிக்கையாளர் ஆதரவு நிர்வாகியிடமிருந்து உங்களுக்கு அழைப்பு வரும்.
உங்களுக்கு மிகவும் பொருத்தமான கடன் சலுகையைத் தேர்ந்தெடுத்து, செயல்முறைக்குத் தேவையான ஆவணங்களைச் சமர்ப்பிக்கவும்.
நாங்கள் உங்கள் விண்ணப்பத்தை சம்பந்தப்பட்ட கடன் வழங்குநருக்கு அனுப்புவோம், மேலும் கடன் வழங்குநரின் பிரதிநிதி ஒருவர் மேலும் விவரங்களுடன் உங்களைத் தொடர்புகொள்வார்.