தனிநபர் கடன்

தனிநபர் கடனுக்கான கிரெடிட் ஸ்கோர்

தனிநபர் கடன்கள் பாதுகாப்பற்ற கடன்கள். இவை உங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனை அடிப்படையாகக் கொண்டு அங்கீகரிக்கப்படுகின்றன. பொருட்களை அடமானமாக வைக்கும் பிற கடன்களைப் போலன்றி, தனிநபர் கடன்கள் எந்த அடமானத்தையும் கேட்பதில்லை. தனிநபர் கடன் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை அடிப்படையாகக் கொண்டு அங்கீகரிக்கப்படுகிறது. உங்களிடம் கிரெடிட் ஸ்கோர் எவ்வளவு அதிகமாக இருக்கிறதோ, அவ்வளவு சிறந்த தனிநபர் கடன் சலுகைகளை நீங்கள் பெறுவீர்கள்.

உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் பல காரணிகளைக் கணக்கில் கொண்டு கணக்கிடப்படுகிறது:

கட்டண வரலாறு

கட்டண வரலாறு என்பது நீங்கள் அனைத்து நிலுவைத் தொகைகளையும் சரியான நேரத்தில் செலுத்திவிட்டீர்களா என்பதைக் குறிக்கிறது. நீங்கள் ஒன்று அல்லது இரண்டு தவணைகளைத் தவறவிட்டாலும், அது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரைப் பாதிக்கும்.

கிரெடிட் பயன்பாட்டு விகிதம்

அங்கீகரிக்கப்பட்ட கிரெடிட் வரம்பின் அடிப்படையில் நீங்கள் பயன்படுத்தும் கிரெடிட் தொகையும் ஒரு முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது. மொத்த கிரெடிட் ஒதுக்கீடு 30% க்கும் குறைவாக இருந்தால், உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் ஆரோக்கியமாக இருக்கும். கட்டண வரலாறு மற்றும் கிரெடிட் பயன்பாட்டு விகிதம் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை தீர்மானிப்பதில் முக்கிய பங்கு வகிக்கின்றன.

பழைய வரலாறு

நீண்ட கிரெடிட் வரலாறு கொண்டவர்களுக்கு பொதுவாக ஒப்புதல் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகள் அதிகம். நீங்கள் ஒரு கணக்கைப் பயன்படுத்தாவிட்டாலும் உங்கள் சேமிப்புக் கணக்கை மூட வேண்டாம்.

கிரெடிட் ஸ்கோர் ஏன் முக்கியம்

கிரெடிட் அறிக்கைகள் பல்வேறு வகையான கடன்களுக்கு ஒரு உயிர்நாடியாக செயல்படுகின்றன. அனைத்து வகையான வங்கிக் கடன்களும் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரின் அடிப்படையில் அங்கீகரிக்கப்படும். இது உங்கள் கடன் தகுதியைத் தீர்மானிக்கிறது மற்றும் உங்களுக்கு கடன் வழங்க முடியுமா இல்லையா என்பதை மதிப்பிடுகிறது. உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் பெரும்பாலும் கடன் வழங்குநர்கள் உங்களுக்கு தொகையை வழங்கும் விதிமுறைகளை தீர்மானிக்கிறது. உதாரணமாக, தனிநபர் கடனுக்கான வட்டி விகிதங்கள், காலம், கட்டணங்கள், செயலாக்கக் கட்டணங்கள் மற்றும் பிற கட்டணங்கள் இதில் அடங்கும்.

ஒரு நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோர் என்றால் என்ன?

ஒரு தனிநபர் கடனை அங்கீகரிப்பதற்காக, பெரும்பாலான வங்கிகள் மற்றும் NBFCகள் 750+ கிரெடிட் ஸ்கோரை எதிர்பார்க்கின்றன, மேலும் இது வட்டி விகிதங்களில் சிறந்த சலுகைகளைப் பெற உதவுகிறது. 650-750 வரம்பில் உள்ள ஸ்கோர்கள் நல்லதாக இருந்தாலும், அதே சலுகைகளைப் பெறுவதில்லை, அதேசமயம் 650 க்கு கீழே உள்ள ஸ்கோர்கள் உங்கள் விண்ணப்பம் நிராகரிக்கப்படுவதற்கு வழிவகுக்கும். சிறந்த தனிநபர் கடன் சலுகையைப் பெற, நீங்கள் ஆன்லைன் சந்தைகளில் கொஞ்சம் தேட வேண்டும். Fincover.com போன்ற தளத்தில், நீங்கள் பல்வேறு கடன் மேற்கோள்களை ஒப்பிட்டு உங்கள் பட்ஜெட் மற்றும் தேவைகளுக்கு ஏற்ற ஒன்றைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம்.

தனிநபர் கடன் ஒப்புதலில் கிரெடிட் ஸ்கோர்களின் தாக்கம்,

• வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் APR
• கடன் ஒப்புதல் அல்லது நிராகரிப்பு
• கடன் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள்

குறைந்த கிரெடிட் ஸ்கோர் இருந்தால் தனிநபர் கடன் பெற முடியுமா?

உங்களுக்கு தனிநபர் கடன் தேவைப்பட்டு, ஆனால் குறைந்த கிரெடிட் ஸ்கோர் இருந்தால், நீங்கள் இன்னும் தனிநபர் கடனைப் பெறலாம். வங்கிகள் இத்தகைய தனிநபர் கடன்களுக்கு இடர் எடுக்காத நிலையில், NBFCகள் குறைந்த கிரெடிட் ஸ்கோர் கொண்ட தனிநபர் கடன்களை வழங்குகின்றன. இருப்பினும், நீங்கள் சிறந்த சலுகைகளுக்கு பேச்சுவார்த்தை நடத்தும் நிலையில் இருக்க மாட்டீர்கள்.

உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை பாதிக்கும் காரணிகள்

• கட்டண வரலாறு: சரியான நேரத்தில் செலுத்துதல், தாமதமான செலுத்துதல் மற்றும் தவறுகள்
• கிரெடிட் பயன்பாடு: கிரெடிட் வரம்புகளுடன் ஒப்பிடும்போது இருப்புக்கள்
• கிரெடிட் வரலாற்றின் நீளம்: உங்கள் கிரெடிட் கணக்குகளின் வயது
• கிரெடிட் வகைகள்: கிரெடிட் கார்டுகள், கடன்கள் மற்றும் அடமானங்களின் கலவை
• புதிய கிரெடிட்: சமீபத்திய கிரெடிட் விசாரணைகள் மற்றும் திறக்கப்பட்ட கணக்குகள்

உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை மேம்படுத்தும் உத்திகள்

• பிழைகளுக்கான உங்கள் கிரெடிட் அறிக்கையை மதிப்பாய்வு செய்தல்: உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரைக் குறைக்கக்கூடிய எந்தவொரு மோசடி நடவடிக்கைகளுக்கும் உங்கள் கிரெடிட் அறிக்கையை தவறாமல் மதிப்பாய்வு செய்யவும்.
• சரியான நேரத்தில் பில் செலுத்துதல் மற்றும் கடன் மேலாண்மை - உங்கள் நிலுவைத் தேதிகளால் உங்கள் பில்களை தொடர்ந்து செலுத்துவது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை மேம்படுத்த மிகவும் பயனுள்ள வழிகளில் ஒன்றாகும்.
• கிரெடிட் பயன்பாட்டை திறம்பட நிர்வகித்தல்: பொறுப்பான கிரெடிட் பயன்பாட்டை நிரூபிக்க அவர்களின் வரம்புகளுக்குக் கீழே உள்ள தொகையைப் பயன்படுத்தவும்.

மாற்று கிரெடிட் விருப்பங்கள்

உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் குறைவாக இருந்தால், தனிநபர் கடனைப் பெறுவதற்கான விருப்பங்கள் உங்களுக்கு இன்னும் இருக்கலாம். சில கடன் வழங்குநர்கள் குறைபாடற்ற கிரெடிட் இல்லாத தனிநபர்களுக்காக சிறப்பாக வடிவமைக்கப்பட்ட கடன்களை வழங்குகிறார்கள். இருப்பினும், இந்த கடன்கள் அதிக வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் குறைவான சாதகமான விதிமுறைகளுடன் வரலாம்.

முடிவுரை

உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் ஒரு சக்திவாய்ந்த நிதி கருவியாகும், இது சாதகமான விதிமுறைகளில் தனிநபர் கடனைப் பெறுவதற்கான உங்கள் திறனை பெரிதும் பாதிக்கலாம். உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை பாதிக்கும் காரணிகளைப் புரிந்துகொண்டு அதை மேம்படுத்த நடவடிக்கை எடுப்பதன் மூலம், உங்கள் நிதி இலக்குகளை நம்பிக்கையுடன் அடைய உங்களை நிலைநிறுத்திக் கொள்ளலாம். ஆரோக்கியமான கிரெடிட் ஸ்கோரைப் பராமரிக்க காலப்போக்கில் பொறுப்பான நிதி நடத்தை முக்கியம் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.

இலவசமாக கிரெடிட் ஸ்கோரை சரிபார்க்கவும்