1 வருடத்திற்கான சிறந்த SIP திட்டத்தில் முதலீடு செய்யுங்கள்
2024 ஆம் ஆண்டிற்கான இந்தியாவில் 1 வருட முதலீட்டுக் காலத்திற்கான சிறந்த செயல்திறன் கொண்ட SIP திட்டங்களை ஆராயுங்கள். இந்த திட்டங்கள் சீரான வருமானத்துடன் குறுகிய கால நிதி இலக்குகளை அடைய எவ்வாறு உதவும் என்பதை அறிக.
1 வருடத்திற்கான சிறந்த SIP திட்டங்கள்
| ஃபண்ட் பெயர் | ஃபண்ட் வகை | AUM (₹ கோடி) | NAV (₹) | செலவு விகிதம் (%) | ஆபத்து | 1-ஆண்டு வருவாய் (%) | ஃபண்ட் மேலாளர் |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| HDFC மிட்-கேப் ஆப்பர்ச்சூனிட்டீஸ் ஃபண்ட் | ஈக்விட்டி | 16,132.50 | 33.45 | 1.81 | அதிகம் | 48.22 | சிராக் சேத்தல்வாத் |
| ஆக்சிஸ் ப்ளூசிப் ஃபண்ட் | ஈக்விட்டி | 21,583.00 | 56.21 | 1.78 | அதிகம் | 45.19 | ஜினேஷ் கோபானி |
| SBI ஸ்மால் கேப் ஃபண்ட் | ஈக்விட்டி | 9,124.00 | 551.96 | — | அதிகம் | 50.32 | சந்தீப் பட் |
| HDFC பேலன்ஸ்டு அட்வான்டேஜ் ஃபண்ட் | ஹைப்ரிட் | 9,845.00 | 39.67 | 1.67 | மிதமான | 37.45 | பிரசாந்த் ஜெயின் |
| ICICI புருடென்ஷியல் பேலன்ஸ்டு அட்வான்டேஜ் ஃபண்ட் | ஹைப்ரிட் | 15,702.00 | 40.80 | 1.58 | மிதமான | 35.78 | சந்தீப் பட் |
| மிரே அசெட் ஹைப்ரிட் ஈக்விட்டி ஃபண்ட் | ஹைப்ரிட் | 3,621.00 | 20.54 | 1.53 | மிதமான | 38.12 | கௌரவ் மிஸ்ரா |
| ஆக்சிஸ் ட்ரெஷரி அட்வான்டேஜ் ஃபண்ட் | கடன் | 4,903.00 | 27.84 | 0.88 | குறைவு | 7.15 | கரண் பகத் |
| HDFC கார்ப்பரேட் பாண்ட் ஃபண்ட் | கடன் | 8,431.00 | 33.20 | 1.05 | குறைவு | 7.50 | அனுபம் ஜோஷி |
| ICICI புருடென்ஷியல் ஆல் சீசன்ஸ் பாண்ட் ஃபண்ட் | கடன் | 5,210.00 | 29.34 | 0.95 | குறைவு | 7.80 | பங்கஜ் ஜெயின் |
SIP என்றால் என்ன?
SIP (சிஸ்டமேடிக் இன்வெஸ்ட்மென்ட் பிளான்) என்பது மியூச்சுவல் ஃபண்டில் முதலீடு செய்வதற்கான பிரபலமான ஒரு வழியாகும், இது மொத்தமாக முதலீடு செய்வதற்குப் பதிலாக ஒவ்வொரு மாதமும் குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் சேமிக்க உதவுகிறது. SIP-யில் முதலீடு செய்வது ஒழுக்கமான சேமிப்புப் பழக்கத்தை வளர்க்கிறது. காலப்போக்கில் தவறாமல் SIP-யில் முதலீடு செய்வதன் மூலம், முதலீட்டாளர்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை முதலீடு செய்து, கால இறுதியில் நல்ல வருமானத்தைப் பெறலாம். SIP-கள் நீண்ட கால முதலீட்டுக் காலத்தின் மூலம் வருமானத்தை அதிகரிக்கச் செய்தாலும், 1 வருட முதலீட்டுக் காலத்திற்கு ஏற்ற சில விருப்பங்கள் இங்கே உள்ளன.
1 வருடத்திற்கான சிறந்த SIP திட்டத்தில் முதலீடு செய்தல்
சிஸ்டமேடிக் இன்வெஸ்ட்மென்ட் திட்டங்கள் (SIP-கள்) மியூச்சுவல் ஃபண்ட் உலகில் நுழைய விரும்புவோருக்கு மிகவும் பிரபலமான மற்றும் பயனுள்ள முதலீட்டு முறைகளில் ஒன்றாக உருவெடுத்துள்ளன. SIP-கள் முதலீட்டாளர்களை ஒரு குறிப்பிட்ட மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தில் வழக்கமாக ஒரு நிலையான தொகையை முதலீடு செய்ய அனுமதிக்கின்றன, இது ஒழுக்கமான சேமிப்பு மற்றும் கூட்டு வட்டியின் சக்தியின் இரட்டைப் பலன்களை வழங்குகிறது. இந்த விரிவான வழிகாட்டியில், SIP-களின் நுணுக்கங்கள், சிறந்த SIP திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கான அளவுகோல்கள் மற்றும் 1 வருட முதலீட்டுக் காலத்திற்கான சிறந்த செயல்திறன் கொண்ட SIP திட்டங்களை பரிந்துரைப்போம்.
SIP-களைப் புரிந்துகொள்வது
ஒரு சிஸ்டமேடிக் இன்வெஸ்ட்மென்ட் பிளான் (SIP) என்பது மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளால் வழங்கப்படும் ஒரு முதலீட்டு உத்தி ஆகும், இதில் முதலீட்டாளர்கள் வழக்கமான இடைவெளியில், பொதுவாக மாதந்தோறும் அல்லது காலாண்டுக்கு ஒருமுறை, தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தில் ஒரு நிலையான தொகையை முதலீடு செய்யலாம். SIP-கள் முதலீடு செய்வதற்கான ஒழுக்கமான வழி மற்றும் காலப்போக்கில் செல்வத்தை திரட்ட உதவுகிறது.
SIP-களின் முக்கிய நன்மைகள்
- ரூபாய் செலவு சராசரி (Rupee Cost Averaging): ஒரு நிலையான தொகையை தவறாமல் முதலீடு செய்வதன் மூலம், விலை குறைவாக இருக்கும்போது அதிக அலகுகளையும், விலை அதிகமாக இருக்கும்போது குறைந்த அலகுகளையும் முதலீட்டாளர்கள் வாங்குகிறார்கள், இது காலப்போக்கில் முதலீட்டுச் செலவை சராசரியாக்குகிறது.
- கூட்டு வட்டியின் சக்தி (Power of Compounding): வழக்கமான முதலீடுகள், கூட்டு வட்டியின் விளைவுடன் இணைந்து, காலப்போக்கில் உங்கள் முதலீடுகளின் மதிப்பை கணிசமாக அதிகரிக்கலாம்.
- ஒழுக்கமான சேமிப்பு (Disciplined Savings): SIP-கள் சேமிப்பு மற்றும் முதலீட்டிற்கு ஒரு ஒழுக்கமான அணுகுமுறையை ஊக்குவிக்கின்றன, முதலீட்டாளர்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை தவறாமல் ஒதுக்கி வைக்கிறார்கள் என்பதை உறுதி செய்கிறது.
- வசதி (Convenience): SIP-கள் முதலீட்டு செயல்முறையை தானியங்குபடுத்துகின்றன, முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் முதலீடுகளை தொடர்ந்து கண்காணிக்காமல் நிர்வகிப்பதை எளிதாக்குகின்றன.
1 வருடத்திற்கான SIP-ஐத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது கருத்தில் கொள்ள வேண்டியவை
- முதலீட்டு நோக்கம்: உங்கள் முதலீட்டு இலக்குகளை தெளிவாகப் புரிந்துகொள்ளுங்கள். 1 வருட முதலீட்டுக் காலத்திற்கு, அதிக ஆபத்துள்ள வாய்ப்புகளில் கவனம் செலுத்துவதற்குப் பதிலாக மூலதனப் பாதுகாப்பு மற்றும் நிலையான வருமானத்தில் கவனம் செலுத்துங்கள்.
- ஆபத்து சகிப்புத்தன்மை: உங்கள் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மையைக் கவனத்தில் கொள்ளுங்கள். இங்கு குறிப்பிடப்பட்டுள்ள நிதிகள் ஈக்விட்டி நிதிகள், நீங்கள் பாதுகாப்பான விருப்பத்தில் ஆர்வமாக இருந்தால், கடன் மற்றும் ஹைப்ரிட் நிதிகளைத் தேர்வுசெய்யவும்.
- ஃபண்ட் செயல்திறன்: ஃபண்டின் வரலாற்று செயல்திறனை, குறிப்பாக அதன் 1-ஆண்டு வருமானத்தை மதிப்பீடு செய்யுங்கள். அதன் பெஞ்ச்மார்க் மற்றும் வகை சகாக்களுடன் ஒப்பிடுங்கள்.
- செலவு விகிதம் (Expense Ratio): ஃபண்டின் செலவு விகிதத்தைச் சரிபார்க்கவும், இது உங்கள் ஒட்டுமொத்த வருமானத்தைப் பாதிக்கிறது. குறைந்த செலவு விகிதங்கள் அதிக வருமானத்தை விளைவிக்கும்.
- ஃபண்ட் மேலாளரின் நிபுணத்துவம்: நிதிகளை நிர்வகிப்பதில் ஃபண்ட் மேலாளரின் நிபுணத்துவத்தைச் சரிபார்க்கவும். நல்ல சாதனைப் பதிவு கொண்டவரைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.
- திரவத்தன்மை (Liquidity): ஃபண்ட் நல்ல திரவத்தன்மையை வழங்குகிறது என்பதை உறுதிப்படுத்தவும், அவசரம் ஏற்படும்போது நீங்கள் மீட்டுக்கொள்ள அனுமதிக்கிறது.
SIP கால்குலேட்டர்
SIP Calculator
முடிவுரை
1 வருட காலத்திற்கு SIP-களில் முதலீடு செய்வது, அதிக ஆபத்துள்ள வாய்ப்புகளை விட ஸ்திரத்தன்மையை விரும்பினால், ஒரு நல்ல தேர்வாக இருக்கும். இந்த காரணத்திற்காகவே; 1 வருட முதலீட்டுக் காலத்திற்கு குறுகிய கால கடன் நிதிகளைத் தேர்வுசெய்ய மிகவும் பரிந்துரைக்கப்படுகிறது. தகவலறிந்த முடிவை எடுக்க உங்கள் நிதி இலக்குகள், ஆபத்து சகிப்புத்தன்மை மற்றும் ஃபண்டின் செயல்திறனை மதிப்பீடு செய்யுங்கள்.
1 வருடத்திற்கு முதலீடு செய்ய சிறந்த SIP பற்றிய அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
1. 1 வருடத்திற்கு SIP-யில் முதலீடு செய்வதால் ஏதேனும் அபாயங்கள் உள்ளதா?
சந்தை தொடர்பான எந்தவொரு முதலீட்டைப் போலவே, SIP-களுக்கும் சில அபாயங்கள் உள்ளன, ஆனால் நேரடி பங்கு முதலீட்டை விட அவை ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த ஆபத்துள்ள அணுகுமுறையை வழங்குகின்றன.
2. 1 வருடத்திற்கு எனது SIP முதலீடுகளை நான் எவ்வாறு கண்காணிக்க முடியும்?
பெரும்பாலான ஃபண்ட் வழங்குநர்கள் மொபைல் பயன்பாடுகளைக் கொண்டுள்ளனர், அவை உங்கள் முதலீட்டு செயல்திறனைக் கண்காணிக்கவும் உங்கள் SIP-களை நிர்வகிக்கவும் எளிதான கருவிகளைக் கொண்டுள்ளன. மாற்றாக, உங்கள் முதலீட்டைக் கண்காணிக்க விரிவான அம்சங்களைக் கொண்ட Fincover போன்ற SIP அக்ரிகேட்டர் வலைத்தளங்களையும் பயன்படுத்தலாம்.
3. 1 வருடத்திற்குப் பிறகு எனது SIP-க்கு என்ன நடக்கும்?
உங்கள் தேவைகளின் அடிப்படையில், உங்கள் SIP முதலீட்டை நீட்டிக்கப்பட்ட காலத்திற்கு தொடரலாம் அல்லது உங்கள் நிதிகளை திரும்பப் பெறலாம்.
4. 1 வருடத்திற்கு முன் எனது SIP முதலீட்டை திரும்பப் பெற முடியுமா?
நீங்கள் விரும்பும் எந்த நேரத்திலும் உங்கள் முதலீட்டை திரும்பப் பெறலாம், ஆனால் நீங்கள் ஒரு வெளியேற்ற சுமையை (exit load) ஏற்கலாம் அல்லது சாத்தியமான வருமானத்தை இழக்கலாம். எனவே, உங்கள் இலக்குகளுக்கு ஏற்ப முதலீடு செய்ய அறிவுறுத்தப்படுகிறது.
5. 1 வருடத்திற்கு SIP-யில் எவ்வளவு முதலீடு செய்ய வேண்டும்?
இது உங்கள் இலக்குகள் மற்றும் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மையைப் பொறுத்தது. பெரும்பாலான SIP-கள் மாதத்திற்கு ₹500 என்ற குறைந்த முதலீட்டிலும் தொடங்க உங்களை அனுமதிக்கின்றன.