🚀 Fincover® App is Now Live!
Join 10 Million+ users on web – now available on mobile!
Last updated on: April 29, 2025
சிஸ்டமேடிக் இன்வெஸ்ட்மென்ட் பிளான் (SIP) கால்குலேட்டர் என்பது மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்ய திட்டமிடும் எவருக்கும் அத்தியாவசியமான கருவியாகும். இது மாத பங்களிப்புகள், எதிர்பார்க்கப்படும் ஆண்டு வருமானங்கள் மற்றும் காலம் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் உங்கள் முதலீடுகளுக்கான வருமானத்தைக் கணக்கிடுவதற்கு ஒரு எளிய மற்றும் திறமையான வழியை வழங்குகிறது. நீங்கள் ஒரு ஆரம்ப முதலீட்டாளராக இருந்தாலும் அல்லது அனுபவம் வாய்ந்த முதலீட்டாளராக இருந்தாலும், ஒரு SIP கால்குலேட்டர் தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுக்கவும், உங்கள் நிதி இலக்குகளை அடையவும் உதவும்.
ஒரு SIP கால்குலேட்டர் என்பது மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் SIPகள் மூலம் செய்யப்படும் உங்கள் முதலீடுகளின் எதிர்கால மதிப்பை மதிப்பிட உதவும் ஒரு ஆன்லைன் கருவியாகும். முக்கிய விவரங்களை உள்ளிடுவதன் மூலம், கால்குலேட்டர் உங்கள் முதலீடுகள் காலப்போக்கில் எவ்வாறு வளரும் என்பதற்கான தெளிவான படத்தைக் காட்டுகிறது.
உதாரணமாக, நீங்கள் ஒவ்வொரு மாதமும் ₹10,000 ஐ 10 ஆண்டுகளுக்கு ஆண்டுக்கு 12% வருமான விகிதத்தில் முதலீடு செய்தால், உங்கள் மொத்தத் தொகுப்பு ₹23.23 லட்சமாக கால்குலேட்டர் காண்பிக்கும்.
SIP கால்குலேட்டரின் முதன்மை நோக்கம் முதலீட்டாளர்களுக்கு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகளின் எதிர்கால மதிப்பை ஒரு பார்வையில் வழங்குவதாகும். முதலீடு செய்யப்பட்ட தொகை, முதலீட்டுக் காலம், எதிர்பார்க்கப்படும் வருமான விகிதம் மற்றும் முதலீட்டின் அதிர்வெண் போன்ற பல்வேறு மாறிகளைக் கணக்கில் எடுத்துக்கொண்டு, முதலீட்டுக் காலத்தின் முடிவில் மதிப்பிடப்பட்ட தொகுப்பை இது வழங்குகிறது.
SIP கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்துவது எளிதானது மற்றும் நேரடியானது. இதோ ஒரு படிப்படியான வழிகாட்டி:
உதாரணத்துடன் SIP கால்குலேட்டர் சூத்திரம்:
SIP கால்குலேட்டர்களில் பயன்படுத்தப்படும் சூத்திரம் இங்கே:
FV = P × ((1 + i)n - 1) / i) × (1 + i)
இதில்:
மாதத்திற்கு ₹10,000 வீதம் 10 ஆண்டுகளுக்கு (120 மாதங்கள்) 14% எதிர்பார்க்கப்படும் ஆண்டு வருமானத்துடன் முதலீடு செய்யும் உங்கள் உதாரணத்தைப் பார்ப்போம்.
இந்த மதிப்புகளை சூத்திரத்தில் செருகி:
இதன் பொருள், உங்கள் அனுமானங்களின் அடிப்படையில், மாதத்திற்கு ₹10,000 ஐ 10 ஆண்டுகளுக்கு 14% ஆண்டு வருமானத்துடன் முதலீடு செய்வது தோராயமாக ₹26,20,914 இன் எதிர்கால மதிப்புக்கு வழிவகுக்கும்.
40 ஆண்டுகளில் SIP இன் எதிர்கால மதிப்பிற்கான கணக்கீடு இங்கே, அட்டவணை வடிவத்தில் வழங்கப்பட்டுள்ளது:
| SIP கணக்கீட்டு விவரங்கள் | மதிப்பு |
|---|---|
| மாதாந்திர முதலீடு (SIP தொகை) | ₹5,000 |
| மாதாந்திர வருமான விகிதம் | 12% (p.a) |
| முதலீட்டுக் காலம் | 40 ஆண்டுகள் |
எனவே, மாதத்திற்கு ₹5,000 முதலீடு மற்றும் 12% ஆண்டு வருமான விகிதத்துடன் 40 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு SIP இன் எதிர்கால மதிப்பு தோராயமாக ₹59,412,101 ஆக இருக்கும்.
நினைவில் கொள்ள வேண்டிய முக்கியமான குறிப்புகள்:
ஒரு SIP கால்குலேட்டர் பல நன்மைகளை வழங்குகிறது, இது நிதி திட்டமிடலுக்கு ஒரு அவசியமான கருவியாக அமைகிறது:
1. துல்லியமான முதலீட்டு மதிப்பீடுகள்
இது ஊகங்களை நீக்குகிறது மற்றும் நிலையான SIP பங்களிப்புகள் மற்றும் எதிர்பார்க்கப்படும் வருமானங்களின் அடிப்படையில் உங்கள் செல்வத்தின் யதார்த்தமான மதிப்பீடுகளை வழங்குகிறது.
2. எளிமைப்படுத்தப்பட்ட நிதி திட்டமிடல்
வீடு வாங்குதல், கல்விக்கு நிதியளித்தல் அல்லது ஓய்வூதிய சேமிப்பை உருவாக்குதல் போன்ற குறிப்பிட்ட நிதி இலக்குகளை அடைய நீங்கள் எவ்வளவு முதலீடு செய்ய வேண்டும் என்பதை அறிந்து உங்கள் முதலீடுகளை திறம்பட திட்டமிடலாம்.
3. நெகிழ்வான காட்சிகள்
பல முதலீட்டு சூழ்நிலைகளை ஒப்பிடுவதற்கு மாதாந்திர முதலீட்டுத் தொகை, காலம் அல்லது எதிர்பார்க்கப்படும் வருமானங்களை சரிசெய்ய கால்குலேட்டர் உங்களை அனுமதிக்கிறது.
4. நேரத்தைச் சேமிக்கும் கருவி
கைமுறை கணக்கீடுகளுக்குப் பதிலாக, உடனடி முடிவுகளைப் பெறலாம், இது விரைவான முடிவெடுப்பை செயல்படுத்துகிறது.
5. சிறந்த இலக்கு நிர்ணயம்
உங்கள் முதலீட்டு வளர்ச்சியை காட்சிப்படுத்துவது யதார்த்தமான நிதி இலக்குகளை நிர்ணயிக்கவும், முன்னேற்றத்தை திறம்பட கண்காணிக்கவும் உதவுகிறது.
| அம்சம் | SIP | ஒருமுறை முதலீடு |
|---|---|---|
| முதலீட்டு அதிர்வெண் | தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட இடைவெளிகளில் (மாதாந்திர, காலாண்டு, முதலியன) வழக்கமான, நிலையான பங்களிப்புகள் | ஒருமுறை, பெரிய முதலீடு |
| குறைந்தபட்ச முதலீட்டுத் தொகை | பொதுவாகக் குறைவு, மாதத்திற்கு ₹500 இல் தொடங்குகிறது | மாறுபடும், ஆனால் பொதுவாக SIP குறைந்தபட்சத்தை விட அதிகம் |
| சந்தை நேரம் | பொருந்தாது (சந்தை சுழற்சிகள் முழுவதும் முதலீட்டைப் பரப்புகிறது) | உகந்த வருமானத்திற்கு செயலில் சந்தை நேரம் தேவை |
| ரூபாய் செலவு சராசரி | ஆம், விலைகள் குறைவாக இருக்கும்போது அதிக அலகுகளையும், அதிகமாக இருக்கும்போது குறைவான அலகுகளையும் வாங்குகிறது | இல்லை, சராசரி செலவு நுழைவுப் புள்ளியைப் பொறுத்தது |
| கூட்டுத்தொகை | ஆம், மீண்டும் முதலீடு செய்யப்பட்ட வருமானத்தில் | ஆம், முதலீடு செய்யப்பட்ட மொத்தத் தொகையில் |
| ஒழுக்கம் | வழக்கமான சேமிப்பை ஊக்குவிக்கிறது | கணிசமான முன்பணம் தேவை |
| திரவத்தன்மை | வெளியேற ஒப்பீட்டளவில் எளிதானது (வெளியேற்ற கட்டணங்கள் இருக்கலாம்) | குறைவான திரவம்; முழு முதலீடும் மீட்கப்பட வேண்டும் |
| ஆபத்து சகிப்புத்தன்மைக்கு ஏற்றது | பழமைவாத மற்றும் ஆக்கிரமிப்பு முதலீட்டாளர்களுக்கு ஏற்றது | ஒருமுறை மூலதனத்துடன் கூடிய ஆக்கிரமிப்பு முதலீட்டாளர்களுக்கு மிகவும் பொருத்தமானது |
| இவற்றிற்கு ஏற்றது | நீண்ட கால இலக்குகள், வழக்கமான வருமானம் பெறுபவர்கள் | குறுகிய கால இலக்குகள், எதிர்பாராத முதலீட்டாளர்கள், சந்தை நேரம் வல்லுநர்கள் |
| சராசரி வருமானம் (மதிப்பிடப்பட்டது) | நீண்ட காலத்திற்கு ஒருமுறை முதலீட்டிற்கு பொதுவாக ஒப்பிடக்கூடியது | நன்கு நேரம் இருந்தால் அதிக ஆபத்துடன் அதிக சாத்தியமான வருமானங்கள் |
| உதாரணங்கள் | மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள், SIP விருப்பங்களுடன் கூடிய ETFs | பங்குகள், பத்திரங்கள், மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள், ரியல் எஸ்டேட் (ஒற்றை முதலீடு) |
SIP கால்குலேட்டருடன் உங்கள் முதலீடுகளைத் திட்டமிடுவது வழங்குகிறது:
1. ஓய்வூதிய திட்டமிடல்
ஒரு கணிசமான தொகுப்பைக் கட்டியெழுப்ப மாதந்தோறும் எவ்வளவு முதலீடு செய்ய வேண்டும் என்பதை மதிப்பிடுவதன் மூலம் பாதுகாப்பான ஓய்வூதியத்தைத் திட்டமிடுங்கள்.
2. குழந்தையின் கல்வி
உங்கள் குழந்தையின் உயர்கல்விச் செலவுகளுக்கு நிதியளிக்க தேவையான SIP ஐக் கணக்கிடுங்கள்.
3. செல்வ உருவாக்கம்
உங்கள் SIP நீண்ட காலத்திற்கு முதலீடு செய்தால் எவ்வளவு வளர முடியும் என்பதை மதிப்பிடுங்கள்.
4. குறுகிய கால இலக்குகள்
விடுமுறைகள் அல்லது கேஜெட் வாங்குதல்கள் போன்ற குறுகிய கால இலக்குகளுக்கு ஏற்ப SIP களுடன் திட்டமிடுங்கள்.
1. SIP கால்குலேட்டர் என்றால் என்ன?
ஒரு SIP கால்குலேட்டர் என்பது மாதாந்திர SIP பங்களிப்புகளின் அடிப்படையில் உங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகளின் எதிர்கால மதிப்பை மதிப்பிடும் ஒரு ஆன்லைன் கருவியாகும்.
2. SIP கால்குலேட்டர் முடிவு துல்லியமானதா?
முடிவுகள் உள்ளீடுகளின் அடிப்படையில் மதிப்பீடுகள் மற்றும் நிலையான வருமான விகிதத்தை அனுமானிக்கின்றன. சந்தை ஏற்ற இறக்கங்கள் காரணமாக உண்மையான வருமானங்கள் மாறுபடலாம்.
3. வெவ்வேறு நிதிகளுக்கு SIP கால்குலேட்டரை நான் பயன்படுத்தலாமா?
ஆம், குறிப்பிட்ட நிதிகளின் செயல்திறனைப் பொருத்தமாக எதிர்பார்க்கப்படும் வருமான விகிதத்தை நீங்கள் சரிசெய்யலாம்.
4. SIP கால்குலேட்டர் நிதி திட்டமிடலுக்கு எவ்வாறு உதவுகிறது?
குறிப்பிட்ட நிதி இலக்குகளை அடைய எவ்வளவு மற்றும் எவ்வளவு காலம் முதலீடு செய்ய வேண்டும் என்பதில் இது தெளிவை வழங்குகிறது.
Written by Prem Anand, a content writer with over 10+ years of experience in the Banking, Financial Services, and Insurance sectors.
Prem Anand is a seasoned content writer with over 10+ years of experience in the Banking, Financial Services, and Insurance sectors. He has a strong command of industry-specific language and compliance regulations. He specializes in writing insightful blog posts, detailed articles, and content that educates and engages the Indian audience.
The content is prepared by thoroughly researching multiple trustworthy sources such as official websites, financial portals, customer reviews, policy documents and IRDAI guidelines. The goal is to bring accurate and reader-friendly insights.
This content is created to help readers make informed decisions. It aims to simplify complex insurance and finance topics so that you can understand your options clearly and take the right steps with confidence. Every article is written keeping transparency, clarity, and trust in mind.
Based on Google's Helpful Content System, this article emphasizes user value, transparency, and accuracy. It incorporates principles of E-E-A-T (Experience, Expertise, Authoritativeness, Trustworthiness).
Loved by 1M+ users (web). Start your financial journey today!
