SIP கால்குலேட்டர் | சிஸ்டமேடிக் இன்வெஸ்ட்மென்ட் பிளான் கால்குலேட்டர்

 

SIP கால்குலேட்டர் (சிஸ்டமேடிக் இன்வெஸ்ட்மென்ட் பிளான் கால்குலேட்டர்)

சிஸ்டமேடிக் இன்வெஸ்ட்மென்ட் பிளான் (SIP) கால்குலேட்டர் என்பது மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்ய திட்டமிடும் எவருக்கும் அத்தியாவசியமான கருவியாகும். இது மாத பங்களிப்புகள், எதிர்பார்க்கப்படும் ஆண்டு வருமானங்கள் மற்றும் காலம் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் உங்கள் முதலீடுகளுக்கான வருமானத்தைக் கணக்கிடுவதற்கு ஒரு எளிய மற்றும் திறமையான வழியை வழங்குகிறது. நீங்கள் ஒரு ஆரம்ப முதலீட்டாளராக இருந்தாலும் அல்லது அனுபவம் வாய்ந்த முதலீட்டாளராக இருந்தாலும், ஒரு SIP கால்குலேட்டர் தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுக்கவும், உங்கள் நிதி இலக்குகளை அடையவும் உதவும்.

SIP கால்குலேட்டர் என்றால் என்ன?

ஒரு SIP கால்குலேட்டர் என்பது மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் SIPகள் மூலம் செய்யப்படும் உங்கள் முதலீடுகளின் எதிர்கால மதிப்பை மதிப்பிட உதவும் ஒரு ஆன்லைன் கருவியாகும். முக்கிய விவரங்களை உள்ளிடுவதன் மூலம், கால்குலேட்டர் உங்கள் முதலீடுகள் காலப்போக்கில் எவ்வாறு வளரும் என்பதற்கான தெளிவான படத்தைக் காட்டுகிறது.

• SIP (சிஸ்டமேடிக் இன்வெஸ்ட்மென்ட் பிளான்): மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் வழக்கமாக (எ.கா., மாதந்தோறும்) நிலையான தொகைகளை முதலீடு செய்யும் ஒரு முறை.
• கால்குலேட்டர் வெளியீடு: முதலீட்டுக் காலத்தின் முடிவில் எதிர்பார்க்கப்படும் வருமானத்தையும் மொத்தத் தொகுப்பையும் காட்டுகிறது.

உதாரணமாக, நீங்கள் ஒவ்வொரு மாதமும் ₹10,000 ஐ 10 ஆண்டுகளுக்கு ஆண்டுக்கு 12% வருமான விகிதத்தில் முதலீடு செய்தால், உங்கள் மொத்தத் தொகுப்பு ₹23.23 லட்சமாக கால்குலேட்டர் காண்பிக்கும்.

SIP கால்குலேட்டரின் நோக்கம்

SIP கால்குலேட்டரின் முதன்மை நோக்கம் முதலீட்டாளர்களுக்கு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகளின் எதிர்கால மதிப்பை ஒரு பார்வையில் வழங்குவதாகும். முதலீடு செய்யப்பட்ட தொகை, முதலீட்டுக் காலம், எதிர்பார்க்கப்படும் வருமான விகிதம் மற்றும் முதலீட்டின் அதிர்வெண் போன்ற பல்வேறு மாறிகளைக் கணக்கில் எடுத்துக்கொண்டு, முதலீட்டுக் காலத்தின் முடிவில் மதிப்பிடப்பட்ட தொகுப்பை இது வழங்குகிறது.

SIP கால்குலேட்டரை எவ்வாறு பயன்படுத்துவது?

SIP கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்துவது எளிதானது மற்றும் நேரடியானது. இதோ ஒரு படிப்படியான வழிகாட்டி:

1. மாதாந்திர முதலீட்டுத் தொகையை உள்ளிடவும்: ஒவ்வொரு மாதமும் நீங்கள் முதலீடு செய்ய திட்டமிடும் நிலையான தொகையை உள்ளிடவும். உதாரணமாக, ₹5,000 அல்லது ₹10,000.
2. எதிர்பார்க்கப்படும் ஆண்டு வருமான விகிதத்தை உள்ளிடவும்: உங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகளில் எதிர்பார்க்கப்படும் வருமான விகிதத்தை உள்ளிடவும் (எ.கா., 10%, 12%).
3. முதலீட்டுக் காலத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்: SIP ஐத் தொடர நீங்கள் திட்டமிடும் ஆண்டுகளின் எண்ணிக்கையைத் தேர்ந்தெடுக்கவும், உதாரணமாக 5, 10 அல்லது 20 ஆண்டுகள்.
4. கணக்கிடு என்பதைக் கிளிக் செய்யவும்: கால்குலேட்டர் உடனடியாக காண்பிக்கும்:
   • செய்யப்பட்ட மொத்த முதலீடு
   • ஈட்டப்பட்ட மதிப்பிடப்பட்ட வருமானம்
   • மொத்த முதிர்வு மதிப்பு

உதாரணத்துடன் SIP கால்குலேட்டர் சூத்திரம்:

SIP கால்குலேட்டர்களில் பயன்படுத்தப்படும் சூத்திரம் இங்கே:

FV = P × ((1 + i)n - 1) / i) × (1 + i)

இதில்:

• FV = எதிர்கால மதிப்பு
• P = ஒவ்வொரு கட்டண இடைவெளியின் தொடக்கத்திலும் முதலீடு செய்யப்பட்ட தொகை
• n = கட்டணங்களின் எண்ணிக்கை
• i = காலமுறை வட்டி விகிதம்
• r = ஆண்டுக்கு % இல் எதிர்பார்க்கப்படும் வருமான விகிதம்

உதாரணம் 1:

மாதத்திற்கு ₹10,000 வீதம் 10 ஆண்டுகளுக்கு (120 மாதங்கள்) 14% எதிர்பார்க்கப்படும் ஆண்டு வருமானத்துடன் முதலீடு செய்யும் உங்கள் உதாரணத்தைப் பார்ப்போம்.

• P: ₹10,000
• n: 120 மாதங்கள்
• r: 14% (ஆண்டு)
• i: 14% / 12 = 0.011667 (மாதாந்திர)

இந்த மதிப்புகளை சூத்திரத்தில் செருகி:

• FV = 10,000 [(1 + 0.011667)^120 - 1] / 0.011667
• FV = Rs 26,20,914

இதன் பொருள், உங்கள் அனுமானங்களின் அடிப்படையில், மாதத்திற்கு ₹10,000 ஐ 10 ஆண்டுகளுக்கு 14% ஆண்டு வருமானத்துடன் முதலீடு செய்வது தோராயமாக ₹26,20,914 இன் எதிர்கால மதிப்புக்கு வழிவகுக்கும்.

உதாரணம் 2:

40 ஆண்டுகளில் SIP இன் எதிர்கால மதிப்பிற்கான கணக்கீடு இங்கே, அட்டவணை வடிவத்தில் வழங்கப்பட்டுள்ளது:

கணக்கீட்டு படிகள்:

• FV = 5000×(0.01(1+0.01)480−1​)×(1+0.01)
• FV = 5000×(0.01(1.01)480−1​)×1.01
• FV = 5000×118824.2026×1.01
• FV = 5000×120012.4446
• FV = ₹59,412,101

எனவே, மாதத்திற்கு ₹5,000 முதலீடு மற்றும் 12% ஆண்டு வருமான விகிதத்துடன் 40 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு SIP இன் எதிர்கால மதிப்பு தோராயமாக ₹59,412,101 ஆக இருக்கும்.

நினைவில் கொள்ள வேண்டிய முக்கியமான குறிப்புகள்:

• SIP கால்குலேட்டர் உங்கள் அனுமானங்களின் அடிப்படையில் ஒரு மதிப்பீட்டை வழங்குகிறது. உண்மையான வருமானங்கள் மாறுபடலாம்.
• சூத்திரம் ஒரு நிலையான மாதாந்திர முதலீடு மற்றும் ஒரு நிலையான வருமான விகிதத்தை அனுமானிக்கிறது, இது உண்மையான உலக சூழ்நிலைகளில் எப்போதும் அப்படி இருக்காது.
• உங்கள் நிதி இலக்குகள் மற்றும் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மையின் அடிப்படையில் ஒரு பொருத்தமான SIP ஐ கவனமாக ஆராய்ச்சி செய்து தேர்ந்தெடுப்பது முக்கியம்.

SIP கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்துவதன் நன்மைகள்

ஒரு SIP கால்குலேட்டர் பல நன்மைகளை வழங்குகிறது, இது நிதி திட்டமிடலுக்கு ஒரு அவசியமான கருவியாக அமைகிறது:

1. துல்லியமான முதலீட்டு மதிப்பீடுகள்

இது ஊகங்களை நீக்குகிறது மற்றும் நிலையான SIP பங்களிப்புகள் மற்றும் எதிர்பார்க்கப்படும் வருமானங்களின் அடிப்படையில் உங்கள் செல்வத்தின் யதார்த்தமான மதிப்பீடுகளை வழங்குகிறது.

2. எளிமைப்படுத்தப்பட்ட நிதி திட்டமிடல்

வீடு வாங்குதல், கல்விக்கு நிதியளித்தல் அல்லது ஓய்வூதிய சேமிப்பை உருவாக்குதல் போன்ற குறிப்பிட்ட நிதி இலக்குகளை அடைய நீங்கள் எவ்வளவு முதலீடு செய்ய வேண்டும் என்பதை அறிந்து உங்கள் முதலீடுகளை திறம்பட திட்டமிடலாம்.

3. நெகிழ்வான காட்சிகள்

பல முதலீட்டு சூழ்நிலைகளை ஒப்பிடுவதற்கு மாதாந்திர முதலீட்டுத் தொகை, காலம் அல்லது எதிர்பார்க்கப்படும் வருமானங்களை சரிசெய்ய கால்குலேட்டர் உங்களை அனுமதிக்கிறது.

4. நேரத்தைச் சேமிக்கும் கருவி

கைமுறை கணக்கீடுகளுக்குப் பதிலாக, உடனடி முடிவுகளைப் பெறலாம், இது விரைவான முடிவெடுப்பை செயல்படுத்துகிறது.

5. சிறந்த இலக்கு நிர்ணயம்

உங்கள் முதலீட்டு வளர்ச்சியை காட்சிப்படுத்துவது யதார்த்தமான நிதி இலக்குகளை நிர்ணயிக்கவும், முன்னேற்றத்தை திறம்பட கண்காணிக்கவும் உதவுகிறது.

SIP மற்றும் ஒருமுறை முதலீடு ஒப்பீடு

நிதி திட்டமிடலுக்கு ஏன் SIP கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்த வேண்டும்?

SIP கால்குலேட்டருடன் உங்கள் முதலீடுகளைத் திட்டமிடுவது வழங்குகிறது:

• முதலீட்டு இலக்குகளில் தெளிவு: வீடு வாங்குதல், கல்வி அல்லது ஓய்வூதியம் போன்ற இலக்குகளை அடைய தேவையான தொகையை அறிந்து கொள்ளுங்கள்.
• தனிப்பயனாக்கக்கூடிய காட்சிகள்: சிறந்த முதலீட்டு உத்தியைக் கண்டறிய வெவ்வேறு உள்ளீடுகளுடன் பரிசோதனை செய்யுங்கள்.
• காட்சி வளர்ச்சி கண்காணிப்பு: பல கால்குலேட்டர்கள் காலப்போக்கில் உங்கள் முதலீட்டு வளர்ச்சியின் வரைகலைப் பிரதிநிதித்துவங்களைக் காட்டுகின்றன.

SIP கணக்கீடுகளுக்கான பொதுவான பயன்பாட்டு வழக்குகள்

1. ஓய்வூதிய திட்டமிடல்

ஒரு கணிசமான தொகுப்பைக் கட்டியெழுப்ப மாதந்தோறும் எவ்வளவு முதலீடு செய்ய வேண்டும் என்பதை மதிப்பிடுவதன் மூலம் பாதுகாப்பான ஓய்வூதியத்தைத் திட்டமிடுங்கள்.

2. குழந்தையின் கல்வி

உங்கள் குழந்தையின் உயர்கல்விச் செலவுகளுக்கு நிதியளிக்க தேவையான SIP ஐக் கணக்கிடுங்கள்.

3. செல்வ உருவாக்கம்

உங்கள் SIP நீண்ட காலத்திற்கு முதலீடு செய்தால் எவ்வளவு வளர முடியும் என்பதை மதிப்பிடுங்கள்.

4. குறுகிய கால இலக்குகள்

விடுமுறைகள் அல்லது கேஜெட் வாங்குதல்கள் போன்ற குறுகிய கால இலக்குகளுக்கு ஏற்ப SIP களுடன் திட்டமிடுங்கள்.

SIP கால்குலேட்டர் பற்றிய அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

1. SIP கால்குலேட்டர் என்றால் என்ன?

ஒரு SIP கால்குலேட்டர் என்பது மாதாந்திர SIP பங்களிப்புகளின் அடிப்படையில் உங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகளின் எதிர்கால மதிப்பை மதிப்பிடும் ஒரு ஆன்லைன் கருவியாகும்.

2. SIP கால்குலேட்டர் முடிவு துல்லியமானதா?

முடிவுகள் உள்ளீடுகளின் அடிப்படையில் மதிப்பீடுகள் மற்றும் நிலையான வருமான விகிதத்தை அனுமானிக்கின்றன. சந்தை ஏற்ற இறக்கங்கள் காரணமாக உண்மையான வருமானங்கள் மாறுபடலாம்.

3. வெவ்வேறு நிதிகளுக்கு SIP கால்குலேட்டரை நான் பயன்படுத்தலாமா?

ஆம், குறிப்பிட்ட நிதிகளின் செயல்திறனைப் பொருத்தமாக எதிர்பார்க்கப்படும் வருமான விகிதத்தை நீங்கள் சரிசெய்யலாம்.

4. SIP கால்குலேட்டர் நிதி திட்டமிடலுக்கு எவ்வாறு உதவுகிறது?

குறிப்பிட்ட நிதி இலக்குகளை அடைய எவ்வளவு மற்றும் எவ்வளவு காலம் முதலீடு செய்ய வேண்டும் என்பதில் இது தெளிவை வழங்குகிறது.