வருடாந்திர சதவீத விகிதம் (APR) கால்குலேட்டர்

நீங்கள் ஒரு கடன் வாங்கும் போது, கடன் வழங்குபவர்கள் வட்டி விகிதத்தை விளம்பரப்படுத்துவதை நீங்கள் கவனிக்கலாம். இருப்பினும், நீங்கள் உண்மையில் ஒப்பிட வேண்டியது வருடாந்திர சதவீத விகிதம் (APR) ஆகும்.

ஒரு APR கால்குலேட்டர் வட்டி விகிதத்தை மட்டுமல்லாமல், கட்டணங்கள் மற்றும் கூடுதல் செலவுகளையும் கருத்தில் கொண்டு ஒரு கடனின் உண்மையான செலவை தீர்மானிக்க கடன் வாங்குபவர்களுக்கு உதவுகிறது.

APR ஏன் முக்கியம்?

• ஒரு கடனின் உண்மையான செலவை இது более துல்லியமாக அளவிடுகிறது.
• வெவ்வேறு கடன் வழங்குபவர்களிடமிருந்து கடன் சலுகைகளை ஒப்பிடுவதற்கு உதவுகிறது.
• குறைந்த வட்டி விகிதங்களை மட்டும் காட்டும் தவறான கடன் விளம்பரங்களைத் தடுக்கிறது.

உதாரணம்: 10% வட்டி விகிதம் கொண்ட ஒரு தனிநபர் கடன் ஆனால் கூடுதல் செயலாக்கக் கட்டணங்கள் 12% அல்லது அதற்கு மேல் APR ஐக் கொண்டிருக்கலாம். APR கடன் வாங்குவதற்கான உண்மையான செலவை உங்களுக்குச் சொல்கிறது.

வருடாந்திர சதவீத விகிதம் (APR) பற்றி புரிந்துகொள்ளுதல்

APR என்றால் என்ன?

வருடாந்திர சதவீத விகிதம் (APR) என்பது ஒரு கடனின் மொத்த செலவு ஆகும், இதில் அடங்கும்:

• வட்டி விகிதம் (கடன் வழங்குபவர் கடனுக்கு வசூலிக்கும் சதவீதம்).
• செயலாக்கக் கட்டணங்கள் மற்றும் பிற கட்டணங்கள்.

APR மற்றும் வட்டி விகிதத்திற்கு இடையிலான வேறுபாடு

APR வகைகள்

1. நிலையான APR – கடன் காலம் முழுவதும் ஒரே மாதிரியாக இருக்கும்.
2. மாறும் APR – சந்தை நிலைமைகளின் அடிப்படையில் மாறுகிறது (கிரெடிட் கார்டுகளில் பொதுவானது).

முக்கிய குறிப்பு: வட்டி விகிதங்களை மட்டும் ஒப்பிடுவதற்குப் பதிலாக எப்போதும் APR ஐ ஒப்பிடுங்கள்.

APR கால்குலேட்டர் எப்படி வேலை செய்கிறது?

ஒரு APR கால்குலேட்டர் பின்வரும் உள்ளீடுகளை எடுத்துக்கொள்கிறது:

• கடன் தொகை
• வட்டி விகிதம்
• கட்டணங்கள் மற்றும் கட்டணங்கள்
• கடன் காலம் (ஆண்டுகள் அல்லது மாதங்கள்)

APR கணக்கீட்டில் பயன்படுத்தப்படும் சூத்திரம்

கணக்கீட்டு சூத்திரம் பின்வருமாறு:

APR = ((TotalInterest+Fees​) / LoanAmount) ÷ LoanTerm × 100

உதாரண கணக்கீடு:

• கடன் தொகை: ₹5,00,000
• வட்டி விகிதம்: 10%
• செயலாக்க கட்டணங்கள்: ₹10,000
• கடன் காலம்: 5 ஆண்டுகள்

ஒரு APR கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தினால், முடிவு இதைக் காட்டலாம்:

• வட்டி விகிதம்: 10%
• APR: 10.5% (கட்டணங்கள் மற்றும் கூடுதல் செலவுகள் உட்பட)

இதன் பொருள் கடன் வாங்குவதற்கான உண்மையான செலவு வட்டி விகிதத்தை விட அதிகமாகும்.

APR கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்துவதன் நன்மைகள்

ஒரு APR கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்துவது கைமுறை கணக்கீடுகள் மற்றும் வட்டி விகிதங்களை மட்டுமே நம்புவதை விட பல நன்மைகளை வழங்குகிறது.

முக்கிய நன்மைகள்:

• நேரத்தைச் சேமிக்கிறது: கடன் வாங்குவதற்கான உண்மையான செலவை உடனடியாகக் கணக்கிடுகிறது.
• более துல்லியமான ஒப்பீடுகள்: வெவ்வேறு கடன் வழங்குபவர்களிடமிருந்து கடன் சலுகைகளை ஒப்பிடுவதற்கு உதவுகிறது.
• மறைக்கப்பட்ட செலவுகளைத் தடுக்கிறது: கைமுறை கணக்கீடுகளில் கவனிக்கப்படாத கட்டணங்களை உள்ளடக்கியது.
• சிறந்த நிதித் திட்டமிடல்: மாதத் தவணைகளுக்கு பட்ஜெட் போடுவதற்கு உதவுகிறது.
• கடன் விண்ணப்பங்களுக்கு ஏற்றது: கடன் வாங்குபவர்கள் மிகவும் மலிவு விலையில் கடன் விருப்பத்தைத் தேர்வு செய்ய உதவுகிறது.

உதாரணம்: வங்கி A 9.5% வட்டியுடன் ₹5,000 செயலாக்கக் கட்டணத்துடன் கடன் வழங்கினால், வங்கி B 10% வட்டியுடன் பூஜ்ஜிய கட்டணத்துடன் கடன் வழங்கினால், ஒரு APR கால்குலேட்டர் கடன் வாங்குவதற்கான உண்மையான செலவைக் காட்டும், சிறந்த விருப்பத்தைத் தேர்வு செய்ய உங்களுக்கு உதவும்.

APR கால்குலேட்டரை எப்படி பயன்படுத்துவது?

பெரும்பாலான APR கால்குலேட்டர்கள் ஒரு எளிய படிப்படியான செயல்முறையைப் பின்பற்றுகின்றன.

படி 1: கடன் விவரங்களை உள்ளிடவும்

• கடன் தொகை (₹)
• வட்டி விகிதம் (%)
• கடன் காலம் (ஆண்டுகள்/மாதங்கள்)
• கூடுதல் கட்டணங்கள் (செயலாக்க கட்டணங்கள், முடிவு செலவுகள் போன்றவை)

படி 2: ‘கணக்கிடு’ என்பதைக் கிளிக் செய்யவும்

• கால்குலேட்டர் உள்ளீட்டு மதிப்புகளை செயலாக்குகிறது.

படி 3: வெளியீட்டைப் புரிந்துகொள்ளுங்கள்

• APR (%) – கட்டணங்கள் உட்பட உண்மையான சதவீத விகிதம்.
• மொத்த வட்டி செலுத்தியது (₹) – கடன் காலம் முழுவதும் நீங்கள் வட்டி எவ்வளவு செலுத்துகிறீர்கள்.
• மொத்த கடன் செலவு (₹) – கடன் தொகை + வட்டி + கட்டணங்களின் கூட்டுத்தொகை.

உதாரண கணக்கீடு:

இந்த விஷயத்தில், கூடுதல் கட்டணங்கள் காரணமாக முதல் கடன் குறைந்த வட்டி விகிதம் இருந்தாலும் மலிவானது.

APR vs. வட்டி விகிதம்: என்ன வித்தியாசம்?

பல கடன் வாங்குபவர்கள் APR ஐ வட்டி விகிதத்துடன் குழப்பிக் கொள்கிறார்கள், ஆனால் அவை ஒன்றல்ல.

முக்கிய வேறுபாடுகள்:

நிபுணர் குறிப்பு: மறைக்கப்பட்ட கட்டணங்களைத் தவிர்க்க எப்போதும் கடன் வழங்குபவர்களிடம் APR ஐக் கேட்கவும், வட்டி விகிதத்தை மட்டும் கேட்க வேண்டாம்.

APR கணக்கீட்டின் உண்மையான வாழ்க்கை உதாரணங்கள்

கேஸ் ஸ்டடி 1: இரண்டு வீட்டுக் கடன் சலுகைகளை ஒப்பிடுதல்

ரவி 20 ஆண்டுகளுக்கு ₹40,00,000 வீட்டுக் கடனைத் தேடுகிறார்.

வங்கி B குறைந்த வட்டி விகிதத்தை (7.3%) வழங்கினாலும், அதன் அதிக செயலாக்கக் கட்டணம் APR ஐ 7.7% ஆக அதிகரிக்கிறது, இது வங்கி A ஐ சிறந்த ஒப்பந்தமாக ஆக்குகிறது.

கேஸ் ஸ்டடி 2: கார் கடன் APR கணக்கீடு

ராஜேஷ் ஒரு கார் வாங்க விரும்புகிறார் மற்றும் 5 ஆண்டுகளுக்கு ₹8,00,000 கார் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கிறார்.

• கடன் வட்டி விகிதம்: 9%
• செயலாக்கக் கட்டணம்: ₹8,000
• 5 ஆண்டுகளில் செலுத்தப்பட்ட மொத்த வட்டி: ₹1,97,500

கணக்கிடப்பட்ட APR: 9.4% (கூடுதல் கட்டணங்கள் காரணமாக விளம்பரப்படுத்தப்பட்ட 9% வட்டி விகிதத்தை விட அதிகம்).

முக்கிய பாடம்: கடன் வாங்குவதற்கு முன் எப்போதும் APR ஐ கணக்கிடுங்கள்!

வெவ்வேறு கடன் வகைகளுக்கான APR கணக்கீடு

1. வீட்டுக் கடன்கள் (Mortgage Loans) – நீண்ட காலங்கள் காரணமாக பொதுவாக குறைந்த APR களைக் கொண்டுள்ளன.
2. தனிநபர் கடன்கள் & கிரெடிட் கார்டுகள் – குறுகிய காலங்கள் மற்றும் அதிக அபாயங்கள் காரணமாக அதிக APR களைக் கொண்டுள்ளன.
3. கார் கடன்கள் & ஆட்டோ நிதி – செயலாக்கக் கட்டணங்கள் மற்றும் காப்பீட்டுக் கட்டணங்கள் அடங்கும், APR ஐப் பாதிக்கிறது.

குறிப்பு: மலிவான விருப்பத்தைக் கண்டறிய வட்டி விகிதங்களை மட்டும் ஒப்பிடுவதற்குப் பதிலாக APR ஐப் பயன்படுத்தி கடன்களை ஒப்பிடுங்கள்.

APR கால்குலேட்டர் vs. கைமுறை கணக்கீடு

எது சிறந்தது?

சிறந்த தேர்வு: வேகமான, மிகவும் துல்லியமான முடிவுகளுக்கு ஒரு APR கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தவும்.

APR கணக்கிடும்போது பொதுவான தவறுகள்

• கூடுதல் கட்டணங்களை புறக்கணித்தல் – எப்போதும் அனைத்து கட்டணங்களையும் (செயலாக்கக் கட்டணங்கள், முடிவு செலவுகள் போன்றவை) காரணியாக்கவும்.
• APR ஐ வட்டி விகிதத்துடன் குழப்புதல் – விளம்பரப்படுத்தப்பட்ட வட்டி விகிதத்தை மட்டும் கேட்காமல் உண்மையான APR ஐக் கேட்கவும்.
• கடன் காலத்தை கருத்தில் கொள்ளாதது – நீண்ட கடன் காலங்கள் மாதத் தவணையை குறைக்கலாம் ஆனால் மொத்த வட்டியை அதிகரிக்கும்.