FOIR (Fixed Obligation to Income Ratio - வருமான விகிதத்திற்கான நிலையான கடப்பாடு) என்பது வங்கிகள் மற்றும் NBFCகள் (Non-Banking Financial Companies) தனிநபர் கடன் விண்ணப்பதாரரின் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனை மதிப்பிடுவதற்குப் பயன்படுத்தும் ஒரு முக்கிய அளவுருவாகும். இது உங்கள் மாதாந்திர வருமானத்துடன் ஒப்பிடுகையில், ஏற்கனவே உள்ள EMIகள் மற்றும் வாடகை போன்ற நிலையான கடமைகளுக்கு உங்கள் வருமானத்தின் எவ்வளவு விகிதம் செல்கிறது என்பதை அளவிடுகிறது. குறைந்த FOIR பொதுவாக கடன் ஒப்புதலுக்கான அதிக நிகழ்தகவைக் குறிக்கிறது.
FOIR (Fixed Obligation to Income Ratio) ஐப் புரிந்துகொள்வது
FOIR என்பது ஒரு நிதி அளவீடு ஆகும், இது உங்கள் மாதாந்திர வருமானத்தில் ஏற்கனவே உள்ள கடன் EMIகள், வாடகை மற்றும் பிற தொடர்ச்சியான செலவுகள் போன்ற நிலையான கடமைகளுக்கு எவ்வளவு விகிதம் செல்கிறது என்பதை அளவிடுகிறது. இது கடன் வழங்குநர்களுக்கு உங்கள் வருமானத்தின் எவ்வளவு பகுதி ஏற்கனவே நிலையான கட்டணங்களுக்காக ஒதுக்கப்பட்டுள்ளது மற்றும் புதிய கடன் திருப்பிச் செலுத்த எவ்வளவு கிடைக்கும் என்பதைத் தீர்மானிப்பதன் மூலம் உங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனை மதிப்பிட உதவுகிறது.
FOIR எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது?
சூத்திரம் இங்கே:
FOIR = (Total Fixed Obligations / Net Monthly Income) * 100
இதன் பொருள் உங்கள் வருமானத்தில் 40% ஏற்கனவே நிலையான செலவுகளுக்காக ஒதுக்கப்பட்டுள்ளது.
சில முன்னணி வங்கிகளில் தனிநபர் கடன் ஒப்புதலுக்கான FOIR தேவை
| வங்கி | FOIR தேவை | குறிப்புகள் |
|---|---|---|
| HDFC வங்கி தனிநபர் கடன் | 40% - 50% | FOIR வருமானம் மற்றும் வாடிக்கையாளர் சுயவிவரத்தின் அடிப்படையில் மாறுபடும். |
| DBS வங்கி தனிநபர் கடன் | 40% - 45% | போட்டி FOIR; வலுவான கடன் வரலாறு வலியுறுத்தப்படுகிறது. |
| Axis வங்கி தனிநபர் கடன் | 40% - 50% | சம்பளம் பெறுபவர்களுக்கு FOIR மிகவும் நெகிழ்வாக இருக்கலாம். |
| ICICI வங்கி தனிநபர் கடன் | 40% - 45% | குறைந்த FOIR ஐ விரும்புகிறது, கடன் மதிப்பெண்ணில் அதிக கவனம் செலுத்துகிறது. |
| பேங்க் ஆஃப் பரோடா (BOB) தனிநபர் கடன் | 40% - 50% | FOIR சம்பளம் மற்றும் ஏற்கனவே உள்ள கடமைகளின் அடிப்படையில் மாறுபடலாம். |
| SBI தனிநபர் கடன் | 40% - 50% | அதிக வருமானம் உள்ள தனிநபர்களுக்கு FOIR குறைவாக இருக்கலாம். |
| IndusInd வங்கி தனிநபர் கடன் | 40% - 45% | வருமானம் மற்றும் கடன் சுயவிவரத்தைப் பொறுத்து FOIR நெகிழ்வுத்தன்மை. |
| Yes வங்கி தனிநபர் கடன் | 40% - 50% | அதிக வருமானம் உள்ள விண்ணப்பதாரர்களுக்கு FOIR நெகிழ்வுத்தன்மை வழங்கப்படலாம். |
| Standard Chartered வங்கி தனிநபர் கடன் | 40% - 45% | போட்டி FOIR, நல்ல திருப்பிச் செலுத்தும் வரலாற்றைப் பராமரிப்பதில் கவனம் செலுத்துகிறது. |
| IDFC First வங்கி தனிநபர் கடன் | 45% - 50% | அதிக FOIR சகிப்புத்தன்மை, குறிப்பாக சம்பளம் பெறுபவர்களுக்கு. |
| Kotak Mahindra வங்கி தனிநபர் கடன் | 40% - 45% | அதிக கடன் தொகைகளுக்கு FOIR மிகவும் கடுமையானது. |
| Bandhan வங்கி தனிநபர் கடன் | 40% - 50% | கடன் வாங்குபவரின் வருமானம் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனை அடிப்படையாகக் கொண்ட FOIR. |
| பஞ்சாப் நேஷனல் வங்கி தனிநபர் கடன் | 40% - 50% | அரசு ஊழியர்களுக்கு FOIR நெகிழ்வானது. |
சில முன்னணி NBFC-களில் தனிநபர் கடன் ஒப்புதலுக்கான FOIR தேவை
| NBFC/நிதி நிறுவனம் | FOIR தேவை | குறிப்புகள் |
|---|---|---|
| Piramal Finance தனிநபர் கடன் | 50% - 55% | அதிக FOIR சகிப்புத்தன்மை, குறிப்பாக சம்பளம் பெறுபவர்களுக்கு. |
| Tata Capital தனிநபர் கடன் | 50% | வலுவான கடன் கொண்ட சம்பளம் பெறுபவர்களுக்கு FOIR நெகிழ்வானது. |
| Shriram Finance தனிநபர் கடன் | 50% - 55% | நிலையான வருமானம் கொண்ட தனிநபர்களுக்கு அதிக FOIR ஐ அனுமதிக்கிறது. |
| InCred தனிநபர் கடன் | 50% | கடன் மதிப்பெண் மற்றும் மாதாந்திர வருமானத்தின் அடிப்படையில் FOIR. |
| Finnable தனிநபர் கடன் | 50% - 55% | சம்பளம் பெறுபவர்களுக்கு அதிக FOIR அனுமதிக்கப்படுகிறது. |
| Aditya Birla தனிநபர் கடன் | 50% | நிலையான FOIR, சம்பளம் பெறுபவர்களுக்கு நெகிழ்வானது. |
| PaySense தனிநபர் கடன் | 50% - 55% | அதிக FOIR அனுமதிக்கப்படுகிறது, குறிப்பாக நல்ல திருப்பிச் செலுத்தும் வரலாறு கொண்ட தனிநபர்களுக்கு. |
| Poonawalla தனிநபர் கடன் | 50% - 55% | நல்ல கடன் கொண்ட சம்பளம் பெறுபவர்களுக்கு அதிக FOIR ஐ அனுமதிக்கிறது. |
| Fullerton India Credit | 40% - 50% | வருமான சுயவிவரம் மற்றும் நிலைத்தன்மையைப் பொறுத்து FOIR. |
| LendingKart தனிநபர் கடன் | 50% | அதிக FOIR சம்பளம் பெறுபவர்கள் மற்றும் சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கு அனுமதிக்கப்படுகிறது. |
| Axis Finance தனிநபர் கடன் | 50% - 55% | வருமானம் மற்றும் கடன் மதிப்பெண்ணுடன் FOIR மாறுபடும். |
| Mahindra Finance தனிநபர் கடன் | 50% - 55% | அதிக FOIR அனுமதிக்கப்படுகிறது, குறிப்பாக சம்பளம் பெறுபவர்களுக்கு. |
| Bajaj Finance தனிநபர் கடன் | 50% - 55% | மிகவும் நெகிழ்வான FOIR களில் ஒன்று, குறிப்பாக சம்பளம் பெறுபவர்களுக்கு. |
| L&T Finance தனிநபர் கடன் | 50% | நிலையான FOIR, கடன் வரலாற்றைப் பொறுத்து நெகிழ்வாக இருக்கலாம். |
எந்த வங்கிகள் மற்றும் NBFCகள் FOIR ஐ 70% வரை அனுமதிக்கின்றன?
| வங்கி/NBFC | FOIR வரம்பு | குறிப்புகள் |
|---|---|---|
| Piramal Finance | 70% வரை | கடன் வாங்குபவர் சுயவிவரத்தின் அடிப்படையில் நெகிழ்வான கடன் அளவுகோல்கள். |
| Bajaj Finance | 70% வரை | நல்ல கடன் கொண்ட ஏற்கனவே உள்ள வாடிக்கையாளர்களுக்கு FOIR இல் மென்மை. |
| Shriram Finance | 70% வரை | நிலையான வருமானம் கொண்ட சம்பளம் பெறுபவர்களுக்கு அதிக FOIR. |
| L&T Finance | 70% வரை | போட்டித் தயாரிப்புகள்; அதிக FOIR ஐக் கருத்தில் கொள்ளலாம். |
| Mahindra Finance | 70% வரை | சில நிபந்தனைகளின் கீழ் அதிக FOIR ஐ அனுமதிக்கிறது. |
| Aditya Birla Finance | 70% வரை | நிதி நிலைத்தன்மையைப் பொறுத்து FOIR நெகிழ்வானது. |
| Yes வங்கி | 70% வரை | அதிக வருமானம் ஈட்டுபவர்களுக்கு அதிக FOIR ஏற்றுக்கொள்ளப்படுகிறது. |
| Fullerton India Credit | 70% வரை | சுயவிவரத்தின் அடிப்படையில் தகுதியான கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அதிக FOIR. |
எந்த வங்கிகள் மற்றும் NBFCகள் FOIR ஐ 80% வரை அனுமதிக்கின்றன?
| வங்கி/NBFC | FOIR வரம்பு | குறிப்புகள் |
|---|---|---|
| PaySense | 80% வரை | வலுவான திருப்பிச் செலுத்தும் திறன் கொண்ட தனிநபர்களுக்கு அதிக FOIR. |
| InCred | 80% வரை | நெகிழ்வான அணுகுமுறை, வலுவான கடன் மதிப்பெண்களை கருத்தில் கொள்கிறது. |
| Finnable | 80% வரை | விண்ணப்பதாரரின் நிதி ஆரோக்கியத்தின் அடிப்படையில் அதிக FOIR ஐ அனுமதிக்கலாம். |
| LendingKart | 80% வரை | சிறு வணிகங்களில் கவனம் செலுத்துகிறது; தகுதியான விண்ணப்பதாரர்களுக்கு அதிக FOIR. |
| Fullerton India Credit | 80% வரை | சுயவிவரத்தின் அடிப்படையில் சில விண்ணப்பதாரர்களுக்கு அதிக FOIR ஐ அனுமதிக்கிறது. |
| Bajaj Finserv | 80% வரை | தகுதியான கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அதிக FOIR உடன் போட்டித் தயாரிப்புகளை வழங்குகிறது. |
| Home Credit | 80% வரை | தனிநபர் கடன்களில் கவனம் செலுத்துகிறது, FOIR அளவுகோல்களில் மென்மை. |
முக்கிய பரிசீலனைகள்
- ஆபத்து மதிப்பீடு: அதிக FOIR களை வழங்கத் தயாராக உள்ள கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக கடன் வாங்குபவரின் ஒட்டுமொத்த நிதி ஆரோக்கியம், கடன் வரலாறு மற்றும் வருமான நிலைத்தன்மை ஆகியவற்றை முழுமையாக மதிப்பிடுவார்கள்.
- கடன் மதிப்பெண் தாக்கம்: ஒரு வலுவான கடன் மதிப்பெண் அதிக FOIR உடன் தனிநபர் கடனைப் பெறுவதற்கான உங்கள் வாய்ப்புகளை கணிசமாக மேம்படுத்தும்.
- விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள்: சில கடன் வழங்குநர்கள் அதிக FOIR களை அனுமதிக்கலாம் என்றாலும், அவர்கள் அதிக வட்டி விகிதங்கள் அல்லது கூடுதல் ஆவணங்கள் போன்ற கடுமையான விதிமுறைகளையும் விதிக்கலாம் என்பதை அறிந்து கொள்ளுங்கள்.
முடிவுரை
55% க்கு மேல் FOIR உடன் தனிநபர் கடனைப் பெறுவது சவாலாக இருந்தாலும், சில வங்கிகள் மற்றும் NBFCகள் விண்ணப்பதாரரின் சுயவிவரத்தின் அடிப்படையில் அதிக விகிதங்களைக் கருத்தில் கொள்ளத் தயாராக உள்ளன. தனிப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களின் குறிப்பிட்ட கொள்கைகள் மற்றும் தேவைகளுக்கு தனிப்பட்ட முறையில் சரிபார்க்க அறிவுறுத்தப்படுகிறது.
