பல நோக்கங்களுக்குப் பயன்படும் ஒரே ஒரு கடன் வகையாக தனிநபர் கடன் உள்ளது. திருமணம், கல்வி, மருத்துவ அவசரநிலை, பயணம் அல்லது வேறு எந்த நோக்கத்திற்காகவும், தனிநபர் கடன் சரியான நேரத்தில் உங்களுக்கு உதவ முடியும். குறைந்த செயலாக்க நேரம், குறைந்தபட்ச ஆவணங்கள் மற்றும் குறைந்த அல்லது பிணையம் இல்லாததால் தனிநபர் கடன் எந்தவொரு தனிநபருக்கும் ஏற்றது. இந்தக் கடன் மாதத் தவணைகளாகத் திருப்பிச் செலுத்தப்படுகிறது.

இந்திய நிதிச் சந்தையில் வெவ்வேறு வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்களிலிருந்து பல தனிநபர் கடன் விருப்பங்கள் உள்ளன. தனிநபர் கடனைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது பல அம்சங்களைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டியிருப்பதால், மக்கள் ஒன்றைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன் ஒரு குறிப்பிட்ட சரிபார்ப்புப் பட்டியலைப் பின்பற்ற வேண்டும். சரியான திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுக்க மக்களுக்கு உதவும் சில குறிப்புகள் இங்கே.

வட்டி விகிதம்

தனிநபர் கடன்களில் மிக முக்கியமான அம்சங்களில் ஒன்று கடனின் வட்டி விகிதம். மக்கள் ஒரு வங்கியின் வட்டி விகிதத் தகவலை மட்டும் வைத்து முடிவு செய்யக்கூடாது. வட்டி விகிதம் எவ்வளவு குறைவாக இருந்தாலும், பல வங்கிகளின் வட்டி விகிதங்களை ஒப்பிட மறக்காதீர்கள். இதைச் செய்ய பல வழிகள் உள்ளன, இருப்பினும், இதைச் செய்ய எளிதான வழி, நாட்டில் கிடைக்கும் சிறந்த கடன் பாலிசிகளை ஒப்பிட அனுமதிக்கும் ஃபின்கவர் (Fincover) வலைத்தளத்திற்குச் செல்வதுதான். வட்டி விகிதத்தில் நிச்சயமாக ஒரு மாற்றம் இருக்கும்; எனவே, மக்கள் இதன் மூலம் குறைந்த வட்டி விகிதத்துடன் சிறந்த தனிநபர் கடன் ஒப்பந்தத்தைக் கண்டறிய முடியும்.

கட்டணங்கள்

வட்டி விகிதத்தைத் தவிர, தனிநபர் கடன்களில் கவனிக்க வேண்டிய மற்றொரு அம்சம் உள்ளது. வங்கியில் இருந்து கடன் திட்டத்துடன் பல கட்டணங்கள் இணைக்கப்பட்டுள்ளன. தனிநபர் கடன்களுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ள பொதுவான கட்டணங்கள் செயலாக்கக் கட்டணங்கள், தாமதக் கட்டணங்கள், கடன் ரத்து கட்டணங்கள், சேவை வரி மற்றும் காசோலை பவுன்ஸ் கட்டணங்கள். வட்டி விகிதத்தைப் போலவே, கடன் திட்டத்துடன் இணைக்கப்பட்டுள்ள கட்டணங்களும் வங்கிக்கு வங்கி மாறுபடும். நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கும் திட்டத்துடன் இணைக்கப்பட்டுள்ள கட்டணங்கள் குறித்து ஒப்பீட்டு ஆய்வு செய்யுங்கள்.

நெகிழ்வான திருப்பிச் செலுத்துதல்

எல்லா நேரங்களிலும் மக்கள் கடன் தொகையைத் தீர்க்க முழு கடன் காலத்தையும் பயன்படுத்த வேண்டியதில்லை. சில சமயங்களில், மக்கள் கடன் காலம் முடிவடைவதற்கு முன்பே தனிநபர் கடனை முன்னரே முடித்துக்கொள்ளலாம்; அப்போது வங்கிகள் மக்களிடம் முன்கூட்டியே முடிக்கும் கட்டணங்களை வசூலிக்கின்றன. அனைத்து வங்கிகளும் முன்கூட்டியே முடிக்கும் கட்டணத்தை வசூலிப்பதில்லை, ஆனால் சில வெவ்வேறு விகிதங்களில் வசூலிக்கின்றன. தனிநபர் கடனைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது இந்த முன்கூட்டியே முடிக்கும் கட்டணத்தையும் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

EMI

கடன் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன், ஒருவர் தங்கள் EMI-களை திருப்பிச் செலுத்தும் திறனை பகுப்பாய்வு செய்ய வேண்டும். ஃபின்கவர் (Fincover) போன்ற தளங்கள் EMI கால்குலேட்டர் விருப்பத்தை வழங்குகின்றன, இது திருப்பிச் செலுத்தப்பட வேண்டிய எந்தவொரு குறிப்பிட்ட கடன் தொகைக்கும் EMI விவரங்களை உடனடியாக வழங்க முடியும். செலுத்தப்படும் EMI ஆனது வருமானத்தின் 50% ஐ விட அதிகமாக இருக்கக்கூடாது என்பதை மக்கள் உறுதிப்படுத்த அறிவுறுத்தப்படுகிறார்கள்.

மேலே குறிப்பிடப்பட்ட புள்ளிகளைத் தவிர, தாமதக் கட்டண அபராதம், கடனின் காலம் மற்றும் வங்கியின் வாடிக்கையாளர் சேவை போன்ற பல விதிமுறைகளும் உள்ளன. எனவே, தனிநபர் கடன்களைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன் இந்த படிகளை பகுப்பாய்வு செய்வதை உறுதிப்படுத்தவும்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

1. தனிநபர் கடன் என்றால் என்ன? ஒரு தனிநபர் கடன் என்பது உங்கள் தற்போதைய நிதித் தேவைகளான திருமணம், கல்வி அல்லது வேறு ஏதேனும் இதர செலவுகளைப் பூர்த்தி செய்ய வங்கிகள் அல்லது நிதி நிறுவனங்களால் வழங்கப்படும் ஒரு பிணையம் இல்லாத கடனாகும்.

2. தனிநபர் கடன்களுக்கான பொதுவான வட்டி விகிதம் என்ன? தனிநபர் கடன்கள் 10.5% முதல் வட்டி விகிதங்களில் கிடைக்கின்றன, மேலும் கடன் வாங்குபவரின் சுயவிவரம் மற்றும் கடன் வழங்குநரைப் பொறுத்து 36% வரை செல்லலாம்.

3. தனிநபர் கடன்களுக்கான திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் என்ன? பெரும்பாலான வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்கள் கடன் வாங்குபவர்கள் 1 முதல் 5 ஆண்டுகள் வரையிலான திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தைத் தேர்வு செய்ய அனுமதிக்கின்றன.

4. தனிநபர் கடன்களை எவ்வளவு விரைவாகப் பெற முடியும்? ஃபின்டெக் தளங்கள் மற்றும் கடன் திரட்டிகளின் உதவியுடன் இந்த நாட்களில் தனிநபர் கடன்களை மிக விரைவாகப் பெற முடியும். ஃபின்கவர் (Fincover) உங்களுக்கு பூஜ்ஜிய ஆவணங்களுடன் தனிநபர் கடன்களுக்கு விண்ணப்பிக்கவும் உடனடி ஒப்புதலைப் பெறவும் அனுமதிக்கிறது.

5. தனிநபர் கடன்களுக்கான EMI-ஐ எவ்வாறு குறைப்பது? 750-க்கு மேல் கடன் மதிப்பெண் உள்ள கடன் வாங்குபவர்கள் பொதுவாக சிறந்த வட்டி விகிதங்களுக்குத் தகுதி பெறுவார்கள். கூடுதலாக, உங்கள் வங்கியுடன் ஒரு நல்ல உறவைப் பேணுவது குறைந்த வட்டி விகிதத்தைப் பெறவும் உங்கள் EMI-ஐ குறைக்கவும் உதவும்.