தனிநபர் கடன் வட்டி விகிதங்களை பாதிக்கும் காரணிகள்

நீங்கள் நிதி நெருக்கடியில் இருக்கும்போது, தனிநபர் கடன் உங்கள் உடனடி நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய ஒரு நெகிழ்வான விருப்பமாகும். இந்தியாவில் பல தனிநபர் கடன் வழங்குநர்கள் உள்ளனர். கடன் வழங்குநர்கள் இந்த நாட்களில் இந்தியாவில் மக்களுக்கு தனிநபர் கடன்களை அணுகக்கூடியதாக மாற்ற பல்வேறு விருப்பங்களுடன் வருகின்றனர். நீங்கள் தனிநபர் கடனுக்கு ஆன்லைனில் அல்லது ஆஃப்லைனில் விண்ணப்பிக்கலாம்.

கடன் வழங்குநர்கள் கடன் வாங்கியவர் அசல் தொகையுடன் செலுத்த வேண்டிய வட்டி விகிதத்தில் கடனை வழங்குகிறார்கள். குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் கடன்களை வழங்கும் கடன் வழங்குநரைத் தேர்ந்தெடுப்பது புத்திசாலித்தனம். அதற்காக, நீங்கள் புத்திசாலித்தனமாகவும் கவனமாகவும் கடன் வழங்குநரைத் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும். எந்தவொரு வங்கியையும் அணுகுவதற்கு முன் தனிநபர் கடன் பற்றிய கருத்துக்களைப் புரிந்துகொள்வது முக்கியம், ஏனெனில் நீங்கள் மிகவும் நம்பகமான ஒன்றைக் கண்டறிய சிறந்த முறையில் தயாராக இருப்பீர்கள்.

இந்தியாவில் தனிநபர் கடன்களின் வகைகள்

• திருமணக் கடன்
• விடுமுறைக் கடன்
• பண்டிகைக் கடன்
• கல்விக் கடன்
• மருத்துவச் செலவுக் கடன்
• வீட்டுக் கட்டுமானக் கடன்

தனிநபர் கடனை தீர்மானிக்கும் காரணிகள்

நீங்கள் அணுகும் கடன் வழங்குநர்கள்

உங்கள் கடன் வழங்குநர்களை முழுமையாகப் புரிந்துகொள்வது முக்கியம் - அவர்களின் வட்டி விகிதங்கள், கட்டணங்கள், அபராதங்கள் மற்றும்/அல்லது பிற மறைக்கப்பட்ட கட்டணங்கள். வெவ்வேறு கடன் வழங்குநர்கள் வெவ்வேறு வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளனர், இது உங்கள் EMI களை கணிசமாகப் பாதிக்கும். அனைத்து தனிநபர் கடன் வழங்குநர்களின் ஒரு சாளர சந்தைக் காட்சியை வழங்கும் Fincover போன்ற ஒரு தளத்தைப் பயன்படுத்தவும். Fincover என்பது வெவ்வேறு கடன் வழங்குநர்களிடமிருந்து வெவ்வேறு கடன்களை திரட்டிய வேகமான வளர்ந்து வரும் கடன் ஒருங்கிணைப்பாளர்களில் ஒன்றாகும். பல்வேறு கடன் வழங்குநர்களிடமிருந்து வட்டி விகிதங்களை ஒப்பிட்டு, சிறந்த ஒப்பந்தத்தை வழங்கும் ஒன்றைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.

கிரெடிட் ஸ்கோர்

ஒரு நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோர் சிறந்த வட்டி விகிதத்தில் ஒரு நல்ல கடனைப் பெறுவதற்கான உங்கள் சாத்தியக்கூறுகளை மேம்படுத்துகிறது. 750 க்கு மேல் உள்ள கிரெடிட் ஸ்கோர் நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோராக கருதப்படுகிறது. உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் ஆபத்து தாங்கும் திறனின் ஒரு படத்தைக் கொடுக்கிறது. நல்ல திருப்பிச் செலுத்தும் பதிவு உள்ளவர்கள் நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோரைக் கொண்டிருப்பார்கள். உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் பற்றி உங்களுக்கு ஒரு யோசனை இருப்பது முக்கியம். அத்தகைய சுயவிவரங்களுடன் தொடர்புடைய உள்ளார்ந்த ஆபத்து காரணமாக, வங்கிகள் பொதுவாக குறைந்த கிரெடிட் ஸ்கோர் உள்ளவர்களுக்கு அதிக வட்டி விகிதங்களை வசூலிக்கின்றன.

உங்கள் வருமானம்/வேலை உறுதித்தன்மை

பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள் சம்பளம் பெறுபவர்களுக்கு குறைந்தபட்ச மாத வருமானம் ₹15,000 மற்றும் சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கு ₹25,000 எதிர்பார்க்கிறார்கள். மேலும், வங்கிகள் சம்பளம் பெறுபவர்களுக்கு தற்போதைய பதவியில் குறைந்தபட்சம் 1 வருடத்திற்கு மேல் வேலை தொடர்ச்சியையும், சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கு 2 வருடங்கள் தங்கள் வணிகத்தை நடத்தி வருவதையும் எதிர்பார்க்கின்றன. நீங்கள் ஒரு புகழ்பெற்ற நிறுவனத்தில் பணிபுரிந்தால், உங்கள் வாய்ப்புகள் அதிகம்.

வட்டி கணக்கீட்டு முறையை அறியவும்

பெரும்பாலான வாடிக்கையாளர்கள் மற்ற கூறுகளைக் கருத்தில் கொள்ளாமல் வட்டி பகுதியை மட்டும் கவர்ந்து கொள்கிறார்கள். தனிநபர் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது உங்கள் கடன் வழங்குநரின் முழுமையான கடன் கணக்கீட்டு முறையைப் பின்பற்றுவது முக்கியம். வட்டி விகிதத்தைக் கணக்கிடுவதற்கு இரண்டு முக்கிய முறைகள் உள்ளன - ஒரு நிலையான விகிதம் மற்றும் ஒரு குறைவான கடன் விகிதம். ஒரு நிலையான விகிதம் முழு காலப்பகுதி முழுவதும் கடன் தொகைக்கு வட்டி செலுத்த வேண்டும், அதேசமயம் குறைவான கடன் விகிதம் நிலுவையிலுள்ள தொகைக்கு வட்டி செலுத்த வேண்டும்.

கடன் வழங்குநருடனான உறவு

தனிநபர் கடனில் வட்டி விகிதத்தை தீர்மானிக்கும் மற்றொரு முக்கிய காரணி கடன் வழங்குநருடன் உங்களுக்கு இருக்கும் உறவு. நீங்கள் முந்தைய கடன்களை சரியான நேரத்தில் வெற்றிகரமாக திருப்பிச் செலுத்திய ஒரு முந்தைய வாடிக்கையாளராக இருந்தால், எதிர்கால கடன்களுக்கு வங்கி சிறந்த ஒப்பந்தத்தை வழங்கலாம். கடன் வழங்குநருடனான உங்கள் உறவு விண்ணப்ப செயல்முறையையும் விரைவுபடுத்தலாம். முந்தைய கடன் வழங்குநர்களிடமிருந்து உங்களுக்கு பல சலுகைகள் இருந்தால், சரியான EMI கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தி சிறந்த ஒப்பந்தத்தை நீங்கள் சரிபார்க்கலாம்.

தனிநபர் கடன்கள் உடனடி தேவைகளுக்கான மிகவும் பல்துறை நிதி தீர்வுகளில் ஒன்றாகும், ஏனெனில் அவற்றின் பயன்பாட்டில் எந்தக் கட்டுப்பாடும் இல்லை. இருப்பினும், உங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனுக்கு மிகவும் பொருத்தமான ஒன்றைத் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும். தனிநபர் கடனைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது மேலே குறிப்பிடப்பட்ட இந்த காரணிகளை மனதில் கொள்ளுங்கள்.