உங்களுக்கு கடன் தேவை ஆனால் மோசமான கிரெடிட் ஸ்கோர் இருந்தால், உங்கள் ஆதார் அட்டையைப் பயன்படுத்தி கடன் பெற முடியுமா என்று நீங்கள் யோசித்துக்கொண்டிருக்கலாம். நல்ல செய்தி என்னவென்றால், ஆதார் அட்டை கடன் பெறுவது சாத்தியமாகும், மேலும் இந்த கட்டுரையில், இந்த வகை கடனைப் பற்றி நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய அனைத்தையும் ஆராய்வோம், அது என்ன, எப்படி விண்ணப்பிப்பது, மற்றும் ஒரு கடன் வழங்குநரைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது என்ன கவனிக்க வேண்டும்.

ஆதார் அட்டை கடன் என்றால் என்ன?

ஆதார் அட்டை கடன் என்பது ஆதார் அட்டை வைத்திருப்பவர்களுக்கு வழங்கப்படும் ஒரு வகை கடனாகும். ஆதார் அட்டை என்பது இந்திய அரசால் வழங்கப்படும் ஒரு தனிப்பட்ட அடையாள எண். இதில் பயோமெட்ரிக் மற்றும் மக்கள்தொகை தரவுகள் உள்ளன, மேலும் இது அரசு சேவைகள் மற்றும் மானியங்களை அணுகுவது உட்பட பல்வேறு நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்படுகிறது.

ஆதார் அட்டை கடன் என்பது கடன் வாங்குபவரின் ஆதார் அட்டை தகவலின் அடிப்படையில் வழங்கப்படும் ஒரு கடனாகும். இந்த வகை கடன் பொதுவாக வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) மற்றும் மைக்ரோஃபைனான்ஸ் நிறுவனங்களால் (MFIs) வழங்கப்படுகிறது, மேலும் இது பெரும்பாலும் மோசமான கிரெடிட் ஸ்கோர் அல்லது கிரெடிட் வரலாறு இல்லாத தனிநபர்களை இலக்காகக் கொண்டது.

ஆதார் அட்டை கடனுக்கு எப்படி விண்ணப்பிப்பது

நீங்கள் ஆதார் அட்டை கடனுக்கு விண்ணப்பிக்க ஆர்வமாக இருந்தால், முதல் படி ஒரு கடன் வழங்குநரைக் கண்டுபிடிப்பது. இதை ஆன்லைனில் தேடுவதன் மூலமோ அல்லது உள்ளூர் NBFC அல்லது MFI க்குச் செல்வதன் மூலமோ செய்யலாம். நீங்கள் பணிபுரிய ஆர்வமுள்ள ஒரு கடன் வழங்குநரைக் கண்டறிந்ததும், நீங்கள் ஒரு விண்ணப்பத்தை பூர்த்தி செய்ய வேண்டும்.

ஆதார் அட்டை கடனுக்கான விண்ணப்ப செயல்முறை கடன் வழங்குநரைப் பொறுத்து மாறுபடும், ஆனால் பொதுவாக, உங்கள் ஆதார் அட்டை, வருமானம் மற்றும் வேலைவாய்ப்பு நிலை குறித்த தகவல்களை நீங்கள் வழங்க வேண்டும். வங்கி அறிக்கைகள் அல்லது வருமானச் சான்று போன்ற ஆவணங்களையும் நீங்கள் வழங்க வேண்டியிருக்கலாம்.

உங்கள் விண்ணப்பத்தை நீங்கள் சமர்ப்பித்த பிறகு, கடன் வழங்குநர் அதை மதிப்பாய்வு செய்து நீங்கள் கடனுக்கு தகுதியானவரா என்பதை தீர்மானிப்பார். நீங்கள் தகுதியானவர் என்றால், நீங்கள் எவ்வளவு கடன் வாங்கலாம் மற்றும் வட்டி விகிதம் என்ன என்பதை அவர்கள் உங்களுக்குத் தெரிவிப்பார்கள். கடன் விதிமுறைகளை நீங்கள் ஏற்றுக்கொண்டால், கடன் வழங்குநர் உங்கள் வங்கிக் கணக்கிற்கு நிதியை வழங்குவார்.

ஒரு கடன் வழங்குநரைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது என்ன கவனிக்க வேண்டும்?

உங்கள் ஆதார் அட்டை கடனுக்கான கடன் வழங்குநரைத் தேடும்போது, நீங்கள் மனதில் கொள்ள வேண்டிய சில விஷயங்கள் உள்ளன. முதலில், போட்டி வட்டி விகிதங்களை வழங்கும் ஒரு கடன் வழங்குநரை நீங்கள் தேட வேண்டும். இது கடனின் ஆயுள் முழுவதும் பணத்தை சேமிக்க உதவும்.

நல்ல நற்பெயர் கொண்ட ஒரு கடன் வழங்குநரையும் நீங்கள் தேட வேண்டும். மற்ற வாடிக்கையாளர்கள் கடன் வழங்குநரைப் பற்றி என்ன சொல்கிறார்கள் என்பதை அறிய ஆன்லைன் மதிப்புரைகளை சரிபார்க்கவும். கூடுதலாக, கடன் வழங்குநர் பொருத்தமான ஒழுங்குமுறை ஏஜென்சிகளுடன் உரிமம் பெற்று பதிவு செய்யப்பட்டுள்ளாரா என்பதை உறுதிப்படுத்தவும்.

இறுதியாக, நீங்கள் கடன் விதிமுறைகளைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். கூடுதல் கட்டணங்களைச் செலுத்தும் திறன் அல்லது அபராதம் இல்லாமல் கடனை முன்கூட்டியே செலுத்தும் திறன் போன்ற நெகிழ்வான திருப்பிச் செலுத்தும் விருப்பங்களை வழங்கும் ஒரு கடன் வழங்குநரைத் தேடவும்.

ஆதார் அட்டை கடனின் நன்மைகள்

ஆதார் அட்டை கடனின் மிகப்பெரிய நன்மைகளில் ஒன்று, பாரம்பரிய கடன்களை விட இதற்கு தகுதி பெறுவது பெரும்பாலும் எளிதானது. கடன் உங்கள் ஆதார் அட்டை தகவலின் அடிப்படையில் இருப்பதால், கடன் வழங்குநர் மோசமான கிரெடிட் ஸ்கோர் அல்லது கிரெடிட் வரலாறு இல்லாததை புறக்கணிக்க விரும்பலாம்.

ஆதார் அட்டை கடனின் மற்றொரு நன்மை என்னவென்றால், அதை விரைவாக செயலாக்க முடியும். கடன் வழங்குநர் உங்கள் கிரெடிட் வரலாறு அல்லது பிற நிதித் தகவல்களை சரிபார்க்கத் தேவையில்லை என்பதால், நீங்கள் அங்கீகரிக்கப்பட்டவுடன் கடன் விரைவாக வழங்கப்படலாம்.

• நீங்கள் ஆதார் அட்டை கடனைக் கருத்தில் கொண்டால் பயனுள்ளதாக இருக்கும் சில கூடுதல் விவரங்கள் இங்கே: கடன் தொகைகள் மற்றும் வட்டி விகிதங்கள்: ஆதார் அட்டை கடன்கள் பொதுவாக சில ஆயிரம் ரூபாய் முதல் சில லட்சங்கள் வரை சிறிய தொகைகளில் வழங்கப்படுகின்றன. இந்த கடன்களுக்கான வட்டி விகிதங்கள் கடன் வழங்குநர் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் கடன் தகுதி ஆகியவற்றைப் பொறுத்து பரவலாக மாறுபடும், ஆனால் அவை பொதுவாக பாரம்பரிய வங்கிக் கடன்களை விட அதிகமாக இருக்கும். விதிமுறைகளை ஒப்புக்கொள்வதற்கு முன் வட்டி விகிதம் மற்றும் கடனுடன் தொடர்புடைய வேறு எந்த கட்டணங்களையும் கவனமாக மதிப்பாய்வு செய்யவும்.

• கடன் திருப்பிச் செலுத்துதல்: ஆதார் அட்டை கடனை திருப்பிச் செலுத்துவது பொதுவாக ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு மாத தவணைகளில் செய்யப்படுகிறது. கடன் வழங்குநரைப் பொறுத்து, உங்களுக்கு மிகவும் பொருத்தமான கடன் காலத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கும் விருப்பம் உங்களுக்கு இருக்கலாம். சில கடன் வழங்குநர்கள் நெகிழ்வான திருப்பிச் செலுத்தும் விருப்பங்களையும் வழங்கலாம், அதாவது கூடுதல் கட்டணங்களைச் செலுத்தும் திறன் அல்லது அபராதம் இல்லாமல் கடனை முன்கூட்டியே செலுத்தும் திறன். கடன் ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடுவதற்கு முன் திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகளை கவனமாக மதிப்பாய்வு செய்யவும்.

• கடன் தகுதி: ஆதார் அட்டை கடனுக்கு தகுதி பெற, கடன் வழங்குநரால் நிர்ணயிக்கப்பட்ட சில அளவுகோல்களை நீங்கள் பூர்த்தி செய்ய வேண்டும். இதில் குறைந்தபட்ச வயது, வருமான நிலை மற்றும் கிரெடிட் ஸ்கோர் ஆகியவை அடங்கும். சில கடன் வழங்குநர்கள் உங்களுக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட அளவு பணி அனுபவம் அல்லது வாகனம் அல்லது சொத்து போன்ற ஒரு குறிப்பிட்ட வகை சொத்து இருக்க வேண்டும் என்றும் கோரலாம். கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் முன் தகுதித் தேவைகளை மதிப்பாய்வு செய்யவும்.

• கடன் வழங்குதல்: நீங்கள் ஆதார் அட்டை கடனுக்கு அங்கீகரிக்கப்பட்டவுடன், கடன் வழங்குநர் உங்கள் வங்கிக் கணக்கிற்கு நிதியை வழங்குவார். கடன் வழங்குநரைப் பொறுத்து, இது உடனடியாக நடக்கலாம் அல்லது சில நாட்கள் ஆகலாம். நிதி எப்போது கிடைக்கும் என்பதை அறிய கடன் வழங்குநரிடம் அவர்களின் வழங்குதல் செயல்முறை மற்றும் நேரம் பற்றி கேட்கவும்.

• ஆதார் அட்டை கடன்களுக்கு மாற்றுகள்: நீங்கள் ஆதார் அட்டை கடனுக்கு தகுதியற்றவராக இருந்தால் அல்லது வட்டி விகிதங்கள் அல்லது திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகளில் நீங்கள் வசதியாக இல்லை என்றால், நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள விரும்பும் பிற வகையான கடன்கள் உள்ளன. இதில் அடங்கும்:

  - வங்கிகள் அல்லது கிரெடிட் யூனியன்களிடமிருந்து தனிநபர் கடன்கள்   - கிரெடிட் கார்டு பண முன்பணங்கள்   - உடனடி கடன்கள் (Payday loans)

இந்த வகை கடன்களின் விதிமுறைகள் மற்றும் வட்டி விகிதங்களை கவனமாக மதிப்பாய்வு செய்யவும், எது உங்களுக்கு சரியானது என்பதை முடிவு செய்வதற்கு முன். முடிந்தால், குறைந்த வட்டி விகிதம் மற்றும் நெகிழ்வான திருப்பிச் செலுத்தும் விருப்பங்களுடன் ஒரு கடனைக் கண்டுபிடிக்க முயற்சிக்கவும்.

இப்போது விண்ணப்பிக்கவும்