இந்தியாவில், பல முதலீட்டு விருப்பங்கள் இருப்பதால் தனிப்பட்ட நிதிகளை நிர்வகிப்பது ஒரு கடினமான வேலையாக இருக்கலாம், நிலையான வைப்புநிதிகள் (FDs) ஒரு நம்பகமான தேர்வாக தனித்து நிற்கின்றன. ஸ்திரத்தன்மை மற்றும் கணிக்கக்கூடிய தன்மையை வழங்குவதன் மூலம், FDs தங்கள் நிதி எதிர்காலத்தைப் பாதுகாக்க விரும்பும் முதலீட்டாளர்களுக்கு ஒரு பிரபலமான வழியாகிவிட்டன. FD முதலீடுகளின் நன்மைகளைப் பற்றிய ஒரு பார்வை இங்கே மற்றும் பல்வேறு நிதி இலக்குகளுக்கு அவற்றின் பொருத்தத்தை ஆராய்கிறது.

உறுதியான வருமானம்

FD முதலீடுகளின் ஒரு முக்கிய அம்சம் அவை வழங்கும் நிச்சயம். பொருளாதார நிலைமைகளுடன் வருமானம் ஏற்ற இறக்கமாகும் சந்தை சார்ந்த கருவிகளைப் போலல்லாமல், FDs வைப்புத் தொகையின் போது வட்டி விகிதத்தை நிர்ணயிக்கின்றன. இந்த முன்-நிர்ணயிக்கப்பட்ட விகிதம் சந்தை ஏற்ற இறக்கத்தைப் பொருட்படுத்தாமல் உங்கள் முதலீட்டில் சீரான மற்றும் கணிக்கக்கூடிய வருமானத்தை உறுதி செய்கிறது.

இத்தகைய ஸ்திரத்தன்மை, அபாயங்களை விரும்பாத தனிநபர்களுக்கு அல்லது குறிப்பிட்ட குறுகிய கால இலக்குகளுக்காக சேமிப்பவர்களுக்கு FDs ஐ குறிப்பாக கவர்ச்சிகரமானதாக ஆக்குகிறது. ஒரு கார் முன்பணத்திற்கு விடாமுயற்சியுடன் சேமிக்கும் ஒரு இளம் நிபுணரை கற்பனை செய்து பாருங்கள். ஒரு நிலையான வட்டி விகிதத்துடன் கூடிய FD மன அமைதியை வழங்குகிறது, விரும்பிய காலக்கெடுவுக்குள் முதலீடு எவ்வளவு அதிகரிக்கும் என்பதை சரியாக அறிந்துகொள்ளலாம். இதேபோல், தங்கள் குழந்தையின் வரவிருக்கும் உயர் கல்விக்காக திட்டமிடும் பெற்றோர்கள் உறுதியான வருமானத்துடன் ஒரு பிரத்யேக நிதியை உருவாக்க FDs ஐப் பயன்படுத்தலாம்.

கூட்டு வட்டி

கூட்டு வட்டி உங்கள் FD முதலீட்டில் வருமானத்தை கணிசமாக அதிகரிக்க முடியும். நீங்கள் குறிப்பிட்ட கால வட்டிப் பணம் செலுத்தும் (மாதாந்திர, காலாண்டு அல்லது ஆண்டுதோறும்) ஒரு FD ஐத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, ஈட்டப்பட்ட வட்டி உங்கள் அசல் தொகையுடன் சேர்க்கப்படும். இதன் பொருள், நீங்கள் திறம்பட வட்டிக்கு வட்டி ஈட்டுகிறீர்கள், இது வருவாயில் விரைவான வளர்ச்சிக்கு வழிவகுக்கிறது, குறிப்பாக நீண்ட காலத்திற்கு.

இந்த உதாரணத்தை கருத்தில் கொள்ளுங்கள்: காலாண்டுக்கு ஒருமுறை 7% ஆண்டு வட்டி விகிதத்துடன் ஒரு FD இல் ₹2 லட்சம் முதலீடு. ஐந்து ஆண்டு காலத்தின் முடிவில், உங்கள் வருமானம் ஆரம்ப ₹2 லட்சத்தை அடிப்படையாகக் கொண்டது மட்டுமல்லாமல், காலம் முழுவதும் திரட்டப்பட்ட வட்டியின் அடிப்படையிலும் இருக்கும். இந்த பனிப்பந்து விளைவு FD இல் உங்கள் ஒட்டுமொத்த வருமானத்தை கணிசமாக பெருக்க முடியும். வெவ்வேறு வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் காலங்களின் அடிப்படையில் உங்கள் முதலீட்டின் சாத்தியமான வளர்ச்சியை மதிப்பிட ஒரு ஆன்லைன் FD கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தவும்.

வைப்புத்தொகை காப்பீடு

வைப்புத்தொகை காப்பீடு மற்றும் கடன் உத்தரவாதக் கழகம் (DICGC) வங்கிகள் மற்றும் NBFC களில் ₹5 லட்சம் வரையிலான வைப்புத்தொகைகளுக்கு காப்பீடு செய்கிறது. இந்த கூடுதல் பாதுகாப்பு முதல் முறை முதலீட்டாளர்களுக்கு அல்லது பழமைவாத இடர் சகிப்புத்தன்மை கொண்டவர்களுக்கு குறிப்பாக உறுதியளிக்கிறது. இது அவர்களின் முதலீடு எதிர்பாராத சூழ்நிலைகளிலிருந்து பாதுகாக்கப்படுவதை அறிந்து மன அமைதியை வழங்குகிறது.

உங்கள் நிதி இலக்குகளுக்கு FDs ஐ மாற்றுதல்

FDs சில வாரங்கள் முதல் பல ஆண்டுகள் வரையிலான பல்வேறு கால வரம்புகளை வழங்குகின்றன. இந்த உள்ளார்ந்த நெகிழ்வுத்தன்மை உங்கள் முதலீட்டை உங்கள் குறிப்பிட்ட நிதித் தேவைகளுடன் சீரமைக்க உங்களுக்கு உதவுகிறது. குறுகிய கால இலக்குகளை குறுகிய கால FDs மூலம் திறம்பட தீர்க்க முடியும். உதாரணமாக, ஆறு மாதங்களில் விடுமுறைக்கு திட்டமிடும் ஒரு தனிநபர் விரும்பிய நேரத்தில் நிதிகளை எளிதாக அணுகுவதற்கு ஒரு குறுகிய கால FD ஐத் தேர்வு செய்யலாம். நீண்ட கால இலக்குகள், மறுபுறம், நீண்ட காலங்களுடன் தொடர்புடைய கூட்டு வட்டியின் சக்தியிலிருந்து பயனடையலாம்.

பதவி ஓய்வுக்குப் பிறகு பல தசாப்தங்களுக்குப் பிறகு திட்டமிடும் ஒரு தம்பதியினரை கருத்தில் கொள்ளுங்கள். ஒரு நீண்ட கால FD தங்கள் நிதிகளை நீண்ட காலத்திற்கு முடக்கி வைக்க அனுமதிக்கிறது, கூட்டு வட்டியின் பலன்களை அதிகப்படுத்துகிறது. கூடுதலாக, சில FDs பகுதி திரும்பப் பெறும் விருப்பங்களை வழங்குகின்றன, எதிர்பாராத சூழ்நிலைகள் உங்கள் நிதிகளின் ஒரு பகுதியை முதிர்வு தேதிக்கு முன் அணுக வேண்டியிருந்தால், ஒரு குறிப்பிட்ட அளவு பணப்புழக்கத்தை வழங்குகின்றன. பாதுகாப்பு மற்றும் அணுகல் தன்மைக்கு இடையேயான இந்த நுட்பமான சமநிலை FDs ஐ பல்வேறு நிதி இலக்குகளுக்கான ஒரு பல்துறை கருவியாக ஆக்குகிறது.

நன்கு பல்வகைப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்குதல்

FDs பல முதலீட்டாளர்களுக்கு ஒரு கட்டாய திட்டத்தை வழங்கினாலும், உங்கள் ஒட்டுமொத்த நிதி திட்டத்தின் பின்னணியில் அவற்றை கருத்தில் கொள்வது மிக முக்கியம். உகந்த வளர்ச்சி மற்றும் இடர் மேலாண்மைக்கு, வெவ்வேறு இடர் சுயவிவரங்களுக்கு ஏற்ற முதலீடுகளின் கலவையுடன் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை பல்வகைப்படுத்துவதைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள். இதில் பங்குகள், பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் ரியல் எஸ்டேட் ஆகியவை FDs உடன் இருக்கலாம். பங்குகள் அதிக வருவாய்க்கான திறனை வழங்குகின்றன, ஆனால் சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களுடன் தொடர்புடைய அதிக அளவிலான இடரையும் கொண்டுள்ளன. பரஸ்பர நிதிகள் தொழில்ரீதியாக நிர்வகிக்கப்படும் முதலீடுகளை வழங்குகின்றன, பல்வகைப்படுத்தல் மற்றும் FDs ஐ விட அதிக வருவாயை வழங்குகின்றன.

ரியல் எஸ்டேட் நீண்ட காலத்திற்கு மூலதன மதிப்பீட்டை வழங்க முடியும், ஆனால் கணிசமான ஆரம்ப முதலீடு மற்றும் தொடர்ச்சியான பராமரிப்பு செலவுகள் தேவைப்படுகின்றன. ஒரு நிதி ஆலோசகரை அணுகுவது உங்கள் இடர் சகிப்புத்தன்மை மற்றும் நிதி இலக்குகளுடன் ஒத்துப்போகும் ஒரு முழுமையான போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்க உதவும். அவர்கள் உங்கள் தனிப்பட்ட சூழ்நிலைகள், இடர் பசி மற்றும் முதலீட்டு வரம்பை மதிப்பிட்டு பொருத்தமான சொத்து ஒதுக்கீட்டு உத்தியை பரிந்துரைக்கலாம். இது உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ எந்த ஒரு முதலீட்டு வகுப்பிலும் அதிகப்படியாக சார்ந்திருக்கவில்லை என்பதை உறுதி செய்கிறது, இடரைக் குறைத்து சாத்தியமான வருவாயை அதிகப்படுத்துகிறது.

நிலையான வைப்புநிதிகள் இந்தியாவில் பல முதலீட்டாளர்களுக்கு ஒரு கட்டாய திட்டத்தை வழங்குகின்றன. அவை இடரைக் குறைக்கும் அதே வேளையில் உங்கள் சேமிப்பை வளர்ப்பதற்கான பாதுகாப்பான மற்றும் கணிக்கக்கூடிய வழியை வழங்குகின்றன. உங்கள் இடர் சகிப்புத்தன்மை, முதலீட்டு வரம்பு மற்றும் ஒட்டுமொத்த நிதி திட்டத்தை கவனமாக கருத்தில் கொள்வதன் மூலம், உங்கள் நிதி இலக்குகளை அடைய FDs ஐ திறம்பட பயன்படுத்தலாம். FDs உங்கள் நிதி எதிர்காலத்திற்கு ஒரு உறுதியான அடித்தளமாக செயல்பட முடியும், ஸ்திரத்தன்மை மற்றும் உறுதியான வருமானத்தை வழங்குகின்றன. உங்கள் நிதி இலக்குகள் உருவாகும்போது, உங்கள் மாறிவரும் தேவைகள் மற்றும் இடர் சகிப்புத்தன்மையுடன் ஒத்துப்போகும் பிற முதலீட்டு விருப்பங்களை இணைக்க உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ ஒதுக்கீட்டை சரிசெய்யலாம். கவனமான திட்டமிடல் மற்றும் பல்வகைப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவுடன், நீங்கள் தனிப்பட்ட நிதிகளின் சிக்கலான உலகத்தை நம்பிக்கையுடன் வழிநடத்தலாம் மற்றும் உங்கள் நிதி அபிலாஷைகளை அடையலாம்.