தனிநபர் கடன்கள்

உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை அதிகரிக்கவும்: 2024 இல் CIBIL ஐ மேம்படுத்துவதற்கான ஒரு விரிவான வழிகாட்டி

ஆரோக்கியமான கிரெடிட் ஸ்கோர் என்பது நிதி சுதந்திரத்திற்கான உங்கள் நுழைவுச்சீட்டு. இது கடன்கள், அடமானங்கள், கிரெடிட் கார்டுகள் மற்றும் வாடகை ஒப்பந்தங்களுக்கான கதவுகளைத் திறக்கிறது. ஆனால் உங்கள் CIBIL ஸ்கோர் குறையும்போது என்ன நடக்கும்? கவலைப்பட வேண்டாம்! ஒரு நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோரை உருவாக்குவது ஒரு பயணம், சரியான வழிகாட்டுதலுடன், நீங்கள் அதை சரிசெய்து, சிறந்த நிதி எதிர்காலத்திற்காக மேம்படுத்தலாம்.

CIBIL ஸ்கோர்: உங்கள் நிதி அடையாளத்தின் அடிப்படைக் கட்டமைப்பு

உங்கள் CIBIL ஸ்கோர், 300 முதல் 900 வரை இருக்கும், உங்கள் கடந்த கால கடன் வாங்குதல் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் நடத்தை அடிப்படையில் உங்கள் கிரெடிட் தகுதியை பிரதிபலிக்கிறது. இது இந்தியாவின் முன்னணி கிரெடிட் தகவல் நிறுவனமான கிரெடிட் தகவல் பீரோ (CIBIL) இந்தியா லிமிடெட் மூலம் உருவாக்கப்படுகிறது. கடன் வழங்குநர்கள் உங்கள் கிரெடிட் தகுதியை மதிப்பிடவும், கடன் தகுதி, வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டு விதிமுறைகளை தீர்மானிக்கவும் இந்த ஸ்கோரை நம்புகிறார்கள்.

ஒரு நல்ல CIBIL ஸ்கோர் ஏன் முக்கியம்?

ஒரு நல்ல CIBIL ஸ்கோர் (சாதாரணமாக 750 க்கு மேல்) பல நன்மைகளை வழங்குகிறது:

• குறைந்த வட்டி விகிதங்கள்: கடன்கள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டுகளுக்கு போட்டி வட்டி விகிதங்களை அனுபவித்து, காலப்போக்கில் பணத்தை மிச்சப்படுத்துங்கள்.
• வேகமான கடன் ஒப்புதல்கள்: கடன் ஒப்புதல்களை எளிதாகப் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகளை அதிகரித்து, நீண்ட விண்ணப்ப செயல்முறைகளைத் தவிர்க்கவும்.
• அதிக கிரெடிட் வரம்புகள்: கிரெடிட் கார்டுகளில் அதிக கிரெடிட் வரம்புகளுக்கு தகுதி பெறுங்கள், இது உங்களுக்கு அதிக நிதி நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகிறது.
• சிறந்த வாடகை பேச்சுவார்த்தைகள்: நில உரிமையாளர்கள் பெரும்பாலும் கிரெடிட் ஸ்கோர்களை சரிபார்க்கிறார்கள், மேலும் ஒரு நல்ல ஸ்கோர் பேச்சுவார்த்தைகளில் உங்களுக்கு ஒரு முனையை வழங்கும்.
• மேம்படுத்தப்பட்ட நிதி நிலை: ஒரு நல்ல CIBIL ஸ்கோர் பொறுப்பான நிதி நிர்வாகத்தைக் குறிக்கிறது, இது சாத்தியமான முதலாளிகள் அல்லது வணிக கூட்டாளர்களின் பார்வையில் உங்கள் பிம்பத்தை மேம்படுத்துகிறது.

உங்கள் CIBIL ஸ்கோரைப் பாதிக்கும் காரணிகளைப் புரிந்துகொள்ளுதல்

பல காரணிகள் உங்கள் CIBIL ஸ்கோரைப் பாதிக்கின்றன:

• கட்டண வரலாறு: கடன்கள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டுகளின் சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்துதல் மிக முக்கியமான தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது. தாமதமாக அல்லது தவறிய கொடுப்பனவுகள் உங்கள் ஸ்கோரை எதிர்மறையாக பாதிக்கின்றன.
• கிரெடிட் பயன்பாடு: உங்கள் கிரெடிட் கார்டு இருப்பை உங்கள் வரம்பில் 30% க்குக் கீழே வைத்திருப்பது பொறுப்பான கிரெடிட் நிர்வாகத்தைக் குறிக்கிறது.
• கிரெடிட் கலவை: பாதுகாப்பான (எ.கா., வீட்டுக் கடன்) மற்றும் பாதுகாப்பற்ற கடன்களின் (எ.கா., தனிநபர் கடன்) ஒரு மாறுபட்ட கிரெடிட் கலவையைக் கொண்டிருப்பது நன்மை பயக்கும்.
• கிரெடிட் விசாரணைகள்: கடன்கள் அல்லது கிரெடிட் கார்டுகளுக்கான அடிக்கடி கிரெடிட் விசாரணைகள் சாத்தியமான கிரெடிட் அபாயமாகக் கருதப்படலாம், இது உங்கள் ஸ்கோரை சற்று குறைக்கும்.
• நிலுவைத் தொகைகள்: கடன்கள் அல்லது கிரெடிட் கார்டுகளில் செலுத்தப்படாத நிலுவைத் தொகைகள் அல்லது கடன்கள் உங்கள் ஸ்கோரை கணிசமாக சேதப்படுத்தும்.

உங்கள் CIBIL ஸ்கோரை எவ்வாறு மேம்படுத்துவது: செயல்படக்கூடிய படிகள்

உங்கள் CIBIL ஸ்கோரின் முக்கியத்துவம் மற்றும் பாதிக்கும் காரணிகளை இப்போது நீங்கள் புரிந்து கொண்டீர்கள், அதை மேம்படுத்த செயல்படக்கூடிய படிகளை ஆராய்வோம்:

உங்கள் கிரெடிட் அறிக்கையை மதிப்பாய்வு செய்யவும்:

முதல் படி CIBIL இலிருந்து உங்கள் இலவச கிரெடிட் அறிக்கையை வருடத்திற்கு ஒரு முறை பெறுவது. நீங்கள் அதை CIBIL இணையதளம் அல்லது மொபைல் செயலி மூலம் அணுகலாம். பிழைகள் அல்லது வேறுபாடுகளுக்கு அறிக்கையை கவனமாக ஆராய்ந்து, தேவைப்பட்டால் உடனடியாக அவற்றை சவால் செய்யவும்.

பில்களை சரியான நேரத்தில் செலுத்துங்கள்:

தொடர்ச்சியான சரியான நேரத்தில் கொடுப்பனவுகள் மிக முக்கியமானவை. தவறவிட்ட கொடுப்பனவுகளைத் தவிர்க்க, கட்டண நினைவூட்டல்களை அமைக்கவும், பில் கொடுப்பனவுகளை தானியங்குபடுத்தவும் அல்லது தானியங்கு டெபிட் வசதியுடன் கிரெடிட் கார்டுகளைப் பயன்படுத்தவும்.

கிரெடிட் கார்டு பயன்பாட்டைக் குறைக்கவும்:

உங்கள் கிரெடிட் கார்டு இருப்பை உங்கள் வரம்பில் 30% க்குக் கீழே வைத்திருங்கள். உங்கள் கிரெடிட் பயன்பாட்டு விகிதத்தை மேம்படுத்த நிலுவையில் உள்ள இருப்புத்தொகையை செலுத்துங்கள்.

கிரெடிட் கலவையை பராமரிக்கவும்:

பாதுகாக்கப்பட்ட மற்றும் பாதுகாப்பற்ற கடன்களின் ஆரோக்கியமான கலவையைக் கொண்டிருப்பது பொறுப்பான கிரெடிட் நிர்வாகத்தை நிரூபிக்கிறது. ஒரு சிறிய பாதுகாப்பான கடன், எ.கா., தங்கக் கடன், மற்றும் அதை கவனமாக திருப்பிச் செலுத்துவதன் மூலம் உங்கள் கிரெடிட் வரலாற்றை உருவாக்கவும்.

கிரெடிட் விசாரணைகளைக் கட்டுப்படுத்துங்கள்:

தேவையற்ற கிரெடிட் விசாரணைகளைத் தவிர்க்கவும், ஏனெனில் குறுகிய காலத்தில் பல விசாரணைகள் உங்கள் ஸ்கோரை எதிர்மறையாக பாதிக்கலாம். விசாரணைகளைக் குறைக்க விண்ணப்பிக்கும் முன் கடன் விருப்பங்களை ஆராயவும்.

கடன் நிர்வாகத்தை நிவர்த்தி செய்யவும்:

உங்களுக்கு நிலுவையில் உள்ள கடன்கள் இருந்தால், கடன் ஒருங்கிணைப்பு திட்டங்களைக் கருத்தில் கொள்ளவும் அல்லது கடன் வழங்குநர்களுடன் தீர்வு காணவும். தற்போதுள்ள கடன்களைத் தீர்ப்பது உங்கள் CIBIL ஸ்கோரை கணிசமாக மேம்படுத்துகிறது.

தொழில்முறை உதவியைப் பெறுங்கள்:

உங்கள் கிரெடிட்டை நிர்வகிப்பதில் சிரமப்பட்டால், கிரெடிட் ஆலோசனை நிறுவனத்தை அணுகுவதைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள். அவர்கள் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட வழிகாட்டுதலை வழங்கலாம் மற்றும் உங்கள் தேவைகளுக்கு ஏற்ற ஒரு கிரெடிட் மேம்பாட்டு திட்டத்தை உருவாக்கலாம்.

CIBIL ஸ்கோர் மேம்பாட்டிற்கான கூடுதல் குறிப்புகள்:

• அங்கீகரிக்கப்பட்ட பயனராக மாறவும்: நல்ல கிரெடிட் வரலாறு உள்ள ஒருவரின் கிரெடிட் கார்டில் அங்கீகரிக்கப்பட்ட பயனராக மாற கருத்தில் கொள்ளுங்கள். அவர்களின் நேர்மறையான கட்டண வரலாறு உங்கள் ஸ்கோரை சாதகமாக பாதிக்கலாம்.
• பிழைகளை உடனடியாக சவால் செய்யவும்: உங்கள் கிரெடிட் அறிக்கையில் ஏதேனும் பிழைகள் அல்லது வேறுபாடுகளைக் கண்டால், அவற்றை சரிசெய்ய CIBIL உடன் உடனடியாக சவால் செய்யவும்.
• நீண்ட கிரெடிட் வரலாற்றை பராமரிக்கவும்: உங்கள் கிரெடிட் வரலாறு எவ்வளவு நீண்டதாக இருக்கிறதோ, அவ்வளவு அதிகமாக CIBIL க்கு உங்கள் கிரெடிட் தகுதியை மதிப்பிட தரவு கிடைக்கும், இது காலப்போக்கில் உங்கள் ஸ்கோரை மேம்படுத்தும்.
• பொறுமையாகவும் நிலையானதாகவும் இருங்கள்: ஒரு நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோரை உருவாக்க நேரம் மற்றும் முயற்சி தேவை. பொறுமையாக இருங்கள், உங்கள் முயற்சிகளில் நிலையானதாக இருங்கள், மேலும் சிறிய மேம்பாடுகளைக் கொண்டாடுங்கள்.

நிபுணர் ஆலோசனையுடன் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை மேம்படுத்தவும்