கிரெடிட் ஸ்கோர்

தனிநபர் கடன்கள் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை எவ்வாறு பாதிக்கின்றன - நல்லதும் கெட்டதும்

கிரெடிட் ஸ்கோர் என்பது கடன் பதிவு உள்ள ஒவ்வொரு தனிநபருக்கும் வழங்கப்படும் மூன்று இலக்க ஸ்கோர் ஆகும். இது உங்கள் கடன் தகுதியை தீர்மானிக்க கடன் பணியகங்களால் உருவாக்கப்படும் ஒரு ஸ்கோர் ஆகும். இது உங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் பதிவு, கடன் வரலாறு மற்றும் கடன் பயன்பாடு போன்றவற்றின் அடிப்படையில் கணக்கிடப்படுகிறது. அதிக கிரெடிட் ஸ்கோர் கடன் வழங்குநர்களுக்கு குறைந்த அபாயத்தைக் குறிக்கிறது, இது தனிநபர் கடன், கிரெடிட் கார்டு மற்றும் வீட்டுக் கடன்கள் போன்ற கடன் தயாரிப்புகளுக்கு ஒப்புதல் அளிப்பதை எளிதாக்குகிறது.

தனிநபர் கடன் பெறுவது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை பாதிக்குமா?

ஆம், தனிநபர் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை பாதிக்கும். உங்கள் கடன் கையாளுதலைப் பொறுத்து தாக்கம் நேர்மறையாகவோ அல்லது பாதகமாகவோ இருக்கலாம்.

நேர்மறையான தாக்கம்:

• நீங்கள் வழக்கமான கொடுப்பனவுகளைச் செய்தால், உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் காலப்போக்கில் அதிகரிக்க வாய்ப்புள்ளது.
• ஒரு தனிநபர் கடன் உங்கள் கடன் கலவையை மேம்படுத்துகிறது, இது கிரெடிட் ஸ்கோரை கணக்கிடுவதில் ஒரு அங்கமாகும்.
• நன்றாக நிர்வகிக்கப்பட்ட கடன் ஒரு நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோரை உருவாக்க உங்களுக்கு உதவுகிறது, கடன்களுக்கு விண்ணப்பிக்க உங்களை அனுமதிக்கிறது.

எதிர்மறையான தாக்கம்:

• ஒரு தனிநபர் கடனைப் பெறுவது ஒரு கடினமான விசாரணையைத் தூண்டும், இது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை தற்காலிகமாக குறைக்கலாம்.
• அதிக கடன் தொகைகள் உங்கள் கடன் பயன்பாட்டு விகிதத்தையும் உயர்த்தலாம், இது உங்கள் கடன் அறிக்கையை எதிர்மறையாக சேதப்படுத்தும்.
• தாமதமான EMI செலுத்துதல் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரில் பெரும் தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது.

புரோ டிப்: உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரில் 35% பணம் செலுத்தும் வரலாற்றைப் பொறுத்தது என்பது உங்களுக்குத் தெரியுமா? உங்கள் தனிநபர் கடன் EMI ஐ சரியான நேரத்தில் செலுத்துவது காலப்போக்கில் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை அதிகரிக்க சிறந்த வழியாகும்.

தனிநபர் கடன் திருப்பிச் செலுத்துதல் கிரெடிட் ஸ்கோரை எவ்வாறு பாதிக்கிறது?

உங்கள் கடன் தகுதி சரியான நேரத்தில் EMI செலுத்துதலைப் பொறுத்தது. அது எப்படி என்று இங்கே:

• சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்துவது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை அதிகரிக்கும், ஏனெனில் இது நல்ல நிதிப் பண்புகளைக் குறிக்கிறது.
• தாமதமான கொடுப்பனவுகள் அல்லது EMI களைத் தவறவிடுவது உங்கள் ஸ்கோரை குறைக்கலாம் மற்றும் அபராதங்களை அழைக்கும். ஒரு தவறிய EMI உங்கள் ஸ்கோரிலிருந்து 50-100 புள்ளிகளைக் குறைக்கலாம்.
• முன்கூட்டியே செலுத்துவது அல்லது அபராதம் இல்லாமல் முன்முறிவது கடனைக் குறைத்து உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை அதிகரிக்கலாம்.
• தனிநபர் கடன் காலத்தை அதன் அசல் காலத்திலேயே வெற்றிகரமாக முடிப்பது கடன் சுயவிவரத்தை மேம்படுத்துகிறது, எதிர்காலத்தில் கடன் ஒப்புதல்களை எளிதாக்குகிறது.

நிபுணர் கருத்து: சீரான மற்றும் சரியான நேரத்தில் EMI கொடுப்பனவுகள் ஒட்டுமொத்த கிரெடிட் ஸ்கோரில் சுமார் 35% பங்களிக்கின்றன என்று கூறப்படுகிறது, எனவே இது மிக முக்கியமான காரணியாகும்.

கடன் இயல்புநிலைகள் உங்கள் கடன் வரலாற்றில் ஏற்படும் தாக்கம்

கடன் இயல்புநிலைகள் என்பது கடன் வாங்கியவர்கள் ஒரு வருடத்திற்கும் மேலாக தங்கள் தனிநபர் கடன் EMI கொடுப்பனவுகளை தவறவிடும்போது நிகழ்கிறது. இயல்புநிலைகள் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் மற்றும் எதிர்கால கடன் வாய்ப்புகளில் மிக எதிர்மறையான தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகின்றன.

கிரெடிட் ஸ்கோரில் கடன் இயல்புநிலைகளின் தாக்கம்

• ஒரு தனிப்பட்ட கடன் இயல்புநிலை உங்கள் கிரெடிட் மதிப்பீட்டை 100-150 புள்ளிகளால் சேதப்படுத்தலாம், எதிர்கால கடன்களிலிருந்து கூடுதல் நிதியைப் பெறுவது சவாலானது.
• இயல்புநிலை உங்கள் CIBIL அறிக்கையில் பதிவு செய்யப்படுகிறது, இதனால் உங்கள் CIBIL ஸ்கோர் குறைகிறது.
• கடன் வழங்குநர்கள் செலுத்தப்படாத நிலுவைத் தொகைக்கு வழக்குத் தொடரலாம், இது மோசமான கடன் தகுதியை மேலும் வலியுறுத்தலாம்.
• எதிர்மறையான கடன் வரலாறு கொண்ட கடன் வாங்குபவர்களுக்கு எதிர்கால கடன் தயாரிப்புகளில் அதிக வட்டி விகிதம் வசூலிக்கப்படலாம்.

கடன் இயல்புநிலைகளை எவ்வாறு தவிர்ப்பது?

• கடன் பெறுவதற்கு முன் உங்கள் செலவுகளைத் திட்டமிடுங்கள், இதனால் நீங்கள் கொடுப்பனவுகளை ஏற்றுக்கொள்ளலாம்.
• தாமதத்தைத் தவிர்க்க EMI கொடுப்பனவுகளுக்கு தானியங்கி பற்று வசதியைப் பயன்படுத்தவும்.
• நீங்கள் நிதிப் போராட்டங்களை அனுபவித்தால், உங்கள் கடன் வழங்குநருடன் கடனை மறுசீரமைப்பதைப் பற்றி பரிசீலிக்கவும்.

சுவாரஸ்யமான உண்மை: CRIF Highmark மற்றும் டிஜிட்டல் கடன் வழங்குநர்கள் சங்கம் அளித்த அறிக்கை தனிநபர் கடன் வாங்குபவர்களிடையே 44% குற்றங்கள் அதிகரித்துள்ளதாகக் கூறுகிறது.

ஒரு தனிநபர் கடன் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை மேம்படுத்த முடியுமா?

ஆம், தனிநபர் கடன் சரியாக கையாளப்படும்போது கிரெடிட் ஸ்கோருக்கு ஆச்சரியங்களைச் செய்ய முடியும். அது எப்படி என்று இங்கே:

• EMI செலுத்துவதில் சீராக இருப்பது உங்கள் கடன் வரலாற்றை மேம்படுத்துகிறது, இதனால் கிரெடிட் ஸ்கோரையும் மேம்படுத்துகிறது.
• பாதுகாக்கப்பட்ட (வீட்டுக் கடன், கார் கடன்) மற்றும் பாதுகாப்பற்ற (தனிநபர் கடன், கிரெடிட் கார்டு) கடன்கள் இரண்டையும் வைத்திருப்பது உங்கள் கடன் சுயவிவரத்தை மேம்படுத்துகிறது.
• உங்கள் கடன் வரலாறு எவ்வளவு நீண்டதோ, உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் அவ்வளவு சிறப்பாக இருக்கும். தனிநபர் கடனை வாங்கி சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்துவது உங்கள் கடன் வரலாற்றிற்கு நல்லது.
• ஒரு தனிநபர் கடன் மூலம் கிரெடிட் கார்டு கடனை ஒருங்கிணைப்பது உங்கள் கடன் பயன்பாட்டு விகிதத்தைக் குறைக்கிறது, இது உங்கள் ஸ்கோரை மேம்படுத்துகிறது.

உங்களுக்குத் தெரியுமா? கிட்டத்தட்ட 60% மக்கள் பல கடன்களை ஒருங்கிணைக்க தனிநபர் கடனை விரும்புகிறார்கள்.

பல கடன் விண்ணப்பங்கள் உங்கள் கிரெடிட்டை எவ்வாறு பாதிக்கின்றன

குறுகிய காலத்தில் பல கடன் விண்ணப்பங்கள் வைத்திருப்பது உங்கள் கிரெடிட் மதிப்பீட்டை சேதப்படுத்தும். ஏன் என்று இங்கே:

• நீங்கள் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது மதிப்பாய்வு செய்யப்படுவது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரில் ஒரு சிறிய சரிவை ஏற்படுத்துகிறது.
• பல கடன் விண்ணப்பங்களை சமர்ப்பிக்கும் நடைமுறை ஒரு நிதிப் போராட்டத்தைக் காட்டுகிறது, இது உங்கள் ஒப்புதல் வாய்ப்பைக் குறைக்கிறது.
• ஒரே நேரத்தில் பல கடன்களைப் பெறுவது சாத்தியமான கடன் வழங்குநர்களுக்கு அதிக கடனில் இருப்பதை உங்களுக்குக் காண்பிக்கும், இது நீங்கள் பின்னர் பெறக்கூடிய கடன்களைக் குறைக்கிறது.

புரோ டிப்: பல்வேறு கடன் விருப்பங்களை நீங்கள் பார்க்க வேண்டியிருக்கும்போது, ​​மென்மையான விசாரணைகளை மட்டுமே இயக்கும் ஒரு கடன் ஒருங்கிணைப்பான் அல்லது முன் அங்கீகரிக்கப்பட்ட கடன் அமைப்பை முயற்சிக்கவும்.

உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரில் எதிர்மறை தாக்கத்தைக் குறைக்க உதவிக்குறிப்புகள்

ஒரு தனிநபர் கடன் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை எதிர்மறையாக பாதிக்காமல் இருப்பதை உறுதிப்படுத்த இந்த சிறந்த நடைமுறைகளைப் பின்பற்றவும். இந்த நடவடிக்கைகள் ஒரு தனிநபர் கடன் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை சேதப்படுத்துவதைத் தடுக்க உதவும்.

• புத்திசாலித்தனமாக கடன் வாங்குங்கள் மற்றும் உங்கள் வழக்கமான EMI களை பராமரிக்க எளிதாக இருக்கும்போது மட்டுமே தனிநபர் கடனைப் பெறுங்கள்.
• மலிவான விகிதங்கள் மற்றும் எளிதான திருப்பிச் செலுத்தும் விருப்பங்களுடன் ஒரு கடன் தயாரிப்பைக் கண்டறிய பல்வேறு கடன் சலுகைகளைப் பாருங்கள்.
• உங்கள் கடன் கொடுப்பனவுகளில் நீங்கள் சரியாக இருப்பதை உறுதிப்படுத்த உங்கள் EMI களுக்கு தானியங்கி கொடுப்பனவுகளை அமைக்கவும்.
• தனிநபர் கடன்களை புத்திசாலித்தனமாகப் பயன்படுத்தவும் மற்றும் உங்கள் கடன் பயன்பாட்டை குறைந்தபட்சமாக வைத்திருக்கவும்.
• கடினமான கிரெடிட் சரிபார்ப்புகளைக் குறைக்க அவ்வப்போது கடன்களுக்கு விண்ணப்பிக்கவும்.

கடன் ஆரோக்கியத்திற்கான சிறந்த தனிநபர் கடன் நடைமுறைகள்

தனிநபர் கடன்களைக் கையாளும்போது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரைப் பாதுகாக்க இந்த பயனுள்ள வழிகளைப் பின்பற்றவும்.

• உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் 750 ஐ விட அதிகமாக இருக்கும்போது கடன்களுக்கான உங்கள் விண்ணப்பம் சிறந்த முடிவுகளைக் கொண்டிருக்கும்.
• உங்கள் தற்போதைய தேவைகள் மற்றும் இலக்குகளை ஆதரிக்கும் குறைந்தபட்ச தனிநபர் கடன் நிதிகளைப் பெறுங்கள்.
• உங்கள் கிரெடிட் அறிக்கைகளை தவறாமல் மதிப்பாய்வு செய்வது உங்கள் CIBIL வரலாற்றில் ஸ்கோர் பிழைகளைக் கண்டறியவும் சரிசெய்யவும் உதவுகிறது.
• அதிக வட்டி கடனை உங்கள் மொத்த கடன் சுமையைக் குறைக்கும்போது மட்டுமே கவனமாக தனிநபர் கடன் ஒருங்கிணைப்பைக் கையாளவும்.
• உங்களால் முடிந்த போதெல்லாம் பெரிய EMI கொடுப்பனவுகளைச் செய்யுங்கள், இதனால் உங்கள் கடனின் காலத்தை குறைத்து பணத்தைச் சேமிக்கலாம், அத்துடன் கடன் வழங்குநர்களுடன் உங்கள் நிதி நிலையை மேம்படுத்தலாம்.

முடிவுரை: கடன் உருவாக்கத்திற்காக தனிநபர் கடன் எடுக்க வேண்டுமா?

ஒரு தனிநபர் கடனைக் கையாளும் உங்கள் திறன் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை அதிகரிக்கும் அல்லது குறைக்கும். தனிநபர் கடன்களை சரியாகப் பயன்படுத்துவது சிறந்த கடன் வரலாற்றை உருவாக்கவும், உங்கள் நிதி மதிப்பீட்டை பாதிக்காமல் உங்கள் கடன் வகைகளை வளர்க்கவும் உதவும். பணம் செலுத்துவதைத் தவறவிடுவதன் மூலம் அல்லது அதிக கடன் பெறுவதன் மூலம் தனிநபர் கடன்களை நீங்கள் மோசமாகக் கையாளும்போது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் கணிசமான சேதத்தை சந்திக்கும்.

இறுதி சிந்தனை:

நீங்கள் அதை உணர்வுபூர்வமாகப் பயன்படுத்தும்போது ஒரு தனிநபர் கடன் ஒரு வலுவான கடன் பதிவை உருவாக்க உதவும். உங்கள் கடன் நிலையை பராமரிக்க உங்கள் கடன் தவணைகளை சரியான நேரத்தில் செலுத்துவதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். கடனை ஒருங்கிணைத்து உங்கள் நிதி நிலையை பலப்படுத்த ஒரு தனிநபர் கடனை புத்திசாலித்தனமாகப் பயன்படுத்தவும். ஒரு வலுவான கிரெடிட் ஸ்கோரை உருவாக்க தனிநபர் கடன்களின் பொறுப்பான மேலாண்மை தேவைப்படுகிறது.

தனிநபர் கடன் விண்ணப்பிக்கவும்