भारत में सर्वश्रेष्ठ जीवन और सामान्य बीमा कंपनियाँ

बीमा इस देश में रहने वाले हर नागरिक के लिए सबसे ज़रूरी चीज़ों में से एक है। चूँकि जीवन में कुछ घटनाओं पर हमारा कोई नियंत्रण नहीं होता, इसलिए किसी भी अनिश्चितता से सुरक्षित रहना ज़रूरी है। सुरक्षित रहने का सबसे अच्छा तरीका बीमा पॉलिसी खरीदना है।

हाल ही में भारत में बीमा पॉलिसियों की आवश्यकता के बारे में जागरूकता बढ़ी है। पहले हमारे देश में केवल दो बीमा प्रदाता ही ग्राहकों को दिशा-निर्देश दे रहे थे, अर्थात् भारतीय जीवन बीमा निगम और भारतीय सामान्य बीमा निगम। हालाँकि, आज, लगभग 24 जीवन कंपनियाँ और 33 कंपनियाँ सामान्य बीमा पॉलिसियाँ प्रदान करती हैं। इसके अलावा, इन कंपनियों ने कई एग्रीगेटर्स और वितरण कंपनियों के साथ गठजोड़ किया है। ग्राहक के दृष्टिकोण से, उनके पास चुनने के लिए कई विकल्प हैं।

बीमा प्राप्त करने का मुख्य उद्देश्य जीवन में किसी अप्रत्याशित या अनिश्चित घटना के कारण होने वाली वित्तीय उथल-पुथल से आपको बचाना है। यदि आपके पास उचित बीमा पॉलिसी है, तो बीमाकर्ता पॉलिसी की शर्तों और नियमों के आधार पर आपके नुकसान की भरपाई कर सकता है। कई प्रकार की बीमा पॉलिसियाँ हैं जो विभिन्न उद्देश्यों की पूर्ति करती हैं। आम तौर पर, बीमा पॉलिसियों को दो व्यापक प्रकारों में वर्गीकृत किया जाता है,

• सामान्य बीमा पॉलिसी
• जीवन बीमा योजना

जीवन बीमा पॉलिसी पॉलिसीधारक और कंपनी के बीच एक अनुबंध है, जहाँ बीमाकर्ता एक निश्चित अवधि में भुगतान के बदले में बीमा धारक को वित्तीय कवरेज प्रदान करता है। यदि पॉलिसीधारक की पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है; तो बीमा कंपनी उनके नामांकित व्यक्तियों को एकमुश्त भुगतान प्रदान करती है। कुछ बीमा पॉलिसियाँ सुरक्षा के अलावा बचत भी प्रदान करती हैं, इन्हें एंडोमेंट प्लान कहा जाता है, जहाँ कंपनी पैसे का एक हिस्सा निवेश के तहत और बाकी हिस्सा बीमा के तहत निवेश करती है।

दूसरी ओर, सामान्य बीमा पॉलिसी में सभी गैर-जीवन बीमा उत्पाद शामिल हैं। मोटर बीमा, स्वास्थ्य बीमा, यात्रा बीमा, गृह बीमा, पालतू बीमा और समुद्री बीमा कुछ सामान्य बीमा पॉलिसियाँ हैं। ये पॉलिसियाँ पॉलिसीधारक को पॉलिसी की शर्तों और नियमों में उल्लिखित किसी घटना के कारण हुए नुकसान के आधार पर भुगतान प्रदान करती हैं।

भारत में शीर्ष जीवन बीमा कंपनियाँ

• बजाज आलियांज लाइफ इंश्योरेंस कंपनी

  बजाज आलियांज लाइफ इंश्योरेंस भारत में अग्रणी जीवन बीमा प्रदाताओं में से एक है। यह बजाज फिनसर्व और आलियांज एसई के बीच एक संयुक्त सहयोग है। वर्ष 2001 में शुरू हुई बजाज आलियांज लाइफ इंश्योरेंस की उपस्थिति पूरे देश में है। 500 से अधिक शाखाओं और 1, 12,500 एजेंटों के साथ, उनके पास एक मजबूत वितरण नेटवर्क है और उनका दावा निपटान अनुपात 99.02% है। कंपनी अपने ग्राहकों को जीवन बीमा पॉलिसियों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करती है। उन्होंने यूलिप सेगमेंट में मृत्यु दर शुल्क (आरओएमसी) की वापसी की अवधारणा का बीड़ा उठाया है।

• फ्यूचर जनरली इंडिया लाइफ इंश्योरेंस कंपनी

  फ्यूचर जनरली इंडिया लाइफ इंश्योरेंस, जनरली ग्रुप, एक अग्रणी वैश्विक बीमा समूह, और फ्यूचर ग्रुप, भारत में एक अग्रणी खुदरा विक्रेता के बीच एक साझेदारी है। उनके पास ग्राहकों के लिए बीमा समाधानों की एक श्रृंखला है जिसमें जीवन सुरक्षा योजनाएँ, बंदोबस्ती योजनाएँ, बाल सुरक्षा योजनाएँ, सेवानिवृत्ति योजनाएँ और विभिन्न यूएलआईपी शामिल हैं। 1100 से अधिक स्वयं और भागीदार शाखाओं के साथ, फ्यूचर जनरली इस सेगमेंट के तहत सबसे तेज़ी से बढ़ने वाली कंपनियों में से एक है। साथ ही, उनके पास 96.15% का प्रभावशाली दावा निपटान अनुपात है। उन्होंने अपने लाइट ए बिलियन लाइव्स (LaBL) अभियान के साथ सामाजिक हलकों में भी अपनी उपस्थिति दर्ज कराई है जो उनकी CSR परियोजनाओं का एक हिस्सा है।

• एचडीएफसी लाइफ इंश्योरेंस कंपनी

  एचडीएफसी लाइफ भारत की अग्रणी जीवन बीमा कंपनियों में से एक है जो भारतीय ग्राहकों को व्यक्तिगत और समूह जीवन बीमा समाधानों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करती है। उनकी योजनाएँ सुरक्षा, पेंशन, बचत और निवेश, स्वास्थ्य और अधिक जैसी कई तरह की ज़रूरतों को पूरा करती हैं। पूरे भारत में उनकी 372 शाखाएँ और कई वितरण भागीदार हैं। एचडीएफसी लाइफ इंश्योरेंस के पास परेशानी मुक्त और विशिष्ट रूप से संवेदनशील दावा अनुभव है और इसका 98.66% दावा निपटान अनुपात का सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड है।

• आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस कंपनी

  आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल को आईसीआईसीआई बैंक और प्रूडेंशियल कॉर्पोरेशन होल्डिंग्स लिमिटेड द्वारा प्रमोट किया जाता है। 2001 से परिचालन कर रही आईसीआईसी प्रूलाइफ को एनएसई और बीएसई में सूचीबद्ध होने वाली पहली बीमा कंपनी होने का गौरव प्राप्त है। आईसीआईसीआई प्रूलाइफ में, आप विभिन्न जीवन चरण की जरूरतों को पूरा करने वाली विभिन्न योजनाएं पा सकते हैं। सितंबर 2022 तक उनकी प्रबंधन के तहत संपत्ति (एयूएम) 2442.79 बिलियन थी। आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ने 97.84% का उच्च दावा निपटान अनुपात बनाए रखा है।

• भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC)

  भारतीय जीवन बीमा निगम की स्थापना 1 सितंबर 1956 को 154 भारतीय बीमा कंपनियों, 16 गैर-भारतीय बीमा कंपनियों और 75 प्रांतों के राष्ट्रीयकरण के बाद की गई थी। राष्ट्रीयकरण के पीछे का उद्देश्य देश के सभी बीमा योग्य व्यक्तियों तक पहुँचने के उद्देश्य से ग्रामीण क्षेत्रों में जीवन बीमा का व्यापक प्रसार करना था।

• टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी

  टाटा एआईए इंश्योरेंस टाटा लिमिटेड और एआईए ग्रुप के बीच एक संयुक्त सहयोग है जो भारत में टाटा की विशेषज्ञता और सबसे बड़े पैन-एशियाई बीमा समूह के रूप में एआईए की उपस्थिति को जोड़ता है। वे कस्टमाइज्ड बीमा समाधान प्रदान करते हैं जो उपभोक्ताओं को अपने प्रियजनों की सुरक्षा करने और अपना कोष बनाने में सक्षम बनाते हैं। टाटा एआईए की पूरे देश में 400 से अधिक शाखाओं में उपस्थिति है और इसने 7 मिलियन से अधिक ग्राहकों को सुरक्षा प्रदान की है और उनके पास AUM के तहत 62894 करोड़ रुपये का खगोलीय धन है। टाटा एआईए अपने 98.53% के त्वरित दावा निपटान अनुपात के लिए जाना जाता है और उनके पास 4 घंटे के दावे निपटान का अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड है।

भारत में शीर्ष सामान्य बीमा कंपनियाँ

• बजाज आलियांज जनरल इंश्योरेंस कंपनी

  बजाज आलियांज जनरल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड बजाज फिनसर्व लिमिटेड और आलियांज एसई के बीच एक संयुक्त सहयोग है, जिसमें बजाज फिनसर्व लिमिटेड के पास 74% हिस्सेदारी है और आलियांज एसई के पास 26% हिस्सेदारी है। भारत में अग्रणी सामान्य बीमा प्रदाताओं में से एक होने के नाते, बजाज आलियांज जनरल इंश्योरेंस प्रभावी तरीके से सामान्य बीमा उत्पादों की बढ़ती मांग को पूरा करता है। बजाज आलियांज को लगातार ग्यारह वर्षों तक ICRA से iAAA रेटिंग मिली है जो कंपनी की उच्च दावा निपटान क्षमता को दर्शाता है।

• केयर हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी

  केयर हेल्थ इंश्योरेंस लिमिटेड जिसे पहले रेलिगेयर हेल्थ इंश्योरेंस के नाम से जाना जाता था, व्यक्तियों, कॉरपोरेट्स और परिवारों को स्वास्थ्य बीमा उत्पादों की एक श्रृंखला प्रदान करता रहा है। केयर हेल्थ इंश्योरेंस को इंश्योरेंस अलर्ट अवार्ड्स, 2021 में ‘सर्वश्रेष्ठ स्वास्थ्य बीमा उत्पाद’ और ‘सर्वश्रेष्ठ स्वास्थ्य बीमा एजेंट’ के रूप में सम्मानित किया गया है। कंपनी ग्राहकों को समाधान देने के लिए सबसे प्रभावी तरीके से प्रौद्योगिकी का उपयोग कर रही है और भारत में सबसे भरोसेमंद बीमा प्रदाता में से एक बन गई है।

• फ्यूचर जनरली इंडिया इंश्योरेंस कंपनी

  फ्यूचर जनरली दो उद्योग दिग्गजों - फ्यूचर ग्रुप और जनरली ग्रुप के बीच एक संयुक्त सहयोग है। कंपनी को सितंबर 2007 में व्यक्तियों और कॉरपोरेट्स को अनिश्चित परिस्थितियों से निपटने में मदद करने के लिए दर्जी बीमा समाधान प्रदान करने के उद्देश्य से शामिल किया गया था। जनरली ग्रुप की वैश्विक उद्योग क्षेत्र में बीमा विशेषज्ञता को खुदरा दिग्गज फ्यूचर ग्रुप की विशेषज्ञता के साथ मिलाकर, फ्यूचर जनरली लगातार भारतीय बीमा क्षेत्र में बड़ी प्रगति कर रही है।

• गो डिजिट जनरल इंश्योरेंस कंपनी

  गो डिजिट जनरल इंश्योरेंस भारतीय ग्राहकों को गैर-जीवन बीमा उत्पाद प्रदान करता है। ओबेन जनरल इंश्योरेंस के रूप में शुरू होने के बाद, अब उनका नाम बदलकर गो डिजिट जनरल इंश्योरेंस कर दिया गया है। “बीमा को सरल बनाना” के आदर्श वाक्य के साथ, वे भारतीय ग्राहकों को सरल और प्रभावी बीमा समाधान प्रदान करने के लिए लगातार प्रक्रिया को फिर से तैयार और नया स्वरूप दे रहे हैं।

• एचडीएफसी एर्गो जनरल इंश्योरेंस कंपनी

  एचडीएफसी एर्गो जनरल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड एचडीएफसी लिमिटेड और एर्गो इंटरनेशनल एजी के बीच एक संयुक्त सहयोग है। कंपनी खुदरा क्षेत्र में स्वास्थ्य, यात्रा, घर और मोटर बीमा उत्पादों और कॉर्पोरेट क्षेत्र में समुद्री, देयता और संपत्ति बीमा जैसे गैर-जीवन बीमा उत्पादों की पूरी श्रृंखला प्रदान करती है। 170 से अधिक शहरों में 200 से अधिक शाखाओं और 9700 से अधिक व्यक्तियों के कार्यबल के साथ, एचडीएफसी एर्गो भारत में सबसे भरोसेमंद बीमा प्रदाता बन गया है।

• आईसीआईसीआई लोम्बार्ड जनरल इंश्योरेंस कंपनी

  ICICI लोम्बार्ड एक प्रसिद्ध और सुस्थापित बीमा प्रदाता है जो पिछले कई वर्षों से भारत भर में लोगों को सामान्य बीमा समाधान प्रदान कर रहा है। कंपनी ने 31 मार्च, 2022 तक 29.3 मिलियन पॉलिसी जारी की और 2.3 मिलियन दावों का निपटान किया। ICICI लोम्बार्ड व्यवसाय, यात्रा, दोपहिया, कार और स्वास्थ्य क्षेत्र के लिए बीमा समाधान प्रदान करता है। अपने ग्राहक केंद्रित दृष्टिकोण के लिए जानी जाने वाली इस कंपनी को फिनटेलेक्ट इंश्योरेंस अवार्ड और गोल्डन पीकॉक अवार्ड जैसे कुछ प्रमुख पुरस्कार मिले हैं।

• लिबर्टी जनरल इंश्योरेंस कंपनी

  लिबर्टी जनरल इंश्योरेंस लिमिटेड ने व्यापक खुदरा, वाणिज्यिक और औद्योगिक बीमा प्रदान करने के उद्देश्य से 2013 में भारत में परिचालन शुरू किया। यह लिबर्टी सिटीस्टेट होल्डिंग्स पीटीई लिमिटेड, कैजुअल्टी ग्रुप, इनाम सिक्योरिटीज और डीपी जिंदल ग्रुप के बीच एक संयुक्त उद्यम है। कंपनी स्वास्थ्य, व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा, मोटर, वाणिज्यिक बीमा, अग्नि और इंजीनियरिंग बीमा, समुद्री और कई अन्य विविध बीमा उत्पाद प्रदान करती है।

• मैग्मा एचडीआई जनरल इंश्योरेंस कंपनी

  मैग्मा एचडीआई जनरल इंश्योरेंस राइजिंग सन ग्रुप की एक इकाई है, जिसमें सनोती प्रॉपर्टीज एलएलपी के साथ-साथ एचडीआई ग्लोबल एसई, सेलिका डेवलपर्स प्राइवेट लिमिटेड और जगुआर एडवाइजरी सर्विसेज प्राइवेट लिमिटेड की बड़ी हिस्सेदारी है। कई श्रेणियों में 65 से अधिक बीमा उत्पादों के साथ, मैग्मा एचडीआई जनरल इंश्योरेंस क्षेत्र के सभी प्रमुख क्षेत्रों को कवर करता है। 130 से अधिक शाखाओं और लगभग 5 मिलियन ग्राहकों के साथ, कंपनी का दावा निपटान अनुपात 95.84% है।

• मणिपाल सिग्ना हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी

  मणिपाल सिग्ना हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी मणिपाल समूह और अमेरिका स्थित सिग्ना कॉरपोरेशन के बीच एक संयुक्त उद्यम है। उन्होंने व्यापक स्वास्थ्य बीमा योजनाओं की एक विस्तृत श्रृंखला के साथ भारतीय बीमा क्षेत्र में महत्वपूर्ण प्रगति की है जो स्वास्थ्य सेवा तक आसान पहुंच प्रदान करती है। अपनी स्थापना के कुछ वर्षों के भीतर, मणिपाल सिग्ना भारत में शीर्ष स्वास्थ्य बीमा प्रदाताओं में से एक बन गया है

• न्यू इंडिया एश्योरेंस कंपनी

  न्यू इंडिया एश्योरेंस कंपनी लिमिटेड भारत में सबसे पुराने सामान्य बीमा प्रदाताओं में से एक है और 50 से अधिक वर्षों से इस क्षेत्र में बाजार में अग्रणी है। देश भर में उनकी 2214 से अधिक शाखाएँ हैं और 15000 से अधिक कर्मचारी और 1 लाख से अधिक एजेंट ग्राहकों को बीमा सेवा प्रदान करते हैं। न्यू इंडिया एश्योरेंस का राष्ट्रीयकरण वर्ष 1973 में हुआ था

• ओरिएंटल इंश्योरेंस कंपनी

  ओरिएंटल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड भारत सरकार के वित्त मंत्रालय के स्वामित्व वाली एक सार्वजनिक क्षेत्र की उपक्रम कंपनी है। ओरिएंटल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड की स्थापना वर्ष 1947 में हुई थी। यह 2003 में राष्ट्रीयकृत होने के बाद से 1956 से 1973 तक भारतीय जीवन बीमा निगम की सहायक कंपनी थी। इसका मुख्यालय नई दिल्ली में है और देश भर में इसकी 1800 से ज़्यादा शाखाएँ हैं।

• रिलायंस जनरल इंश्योरेंस कंपनी

  रिलायंस जनरल इंश्योरेंस कंपनी भारत में अग्रणी जनरल इंश्योरेंस प्रदाताओं में से एक है। उनके पास 139 से अधिक शाखाएँ और 28000+ मध्यस्थ हैं जो ग्राहकों को बीमा सेवाएँ प्रदान करते हैं। वर्तमान में, वे मोटर, स्वास्थ्य, घर, यात्रा, समुद्री और अधिक जैसे गैर-जीवन बीमा समाधानों की एक श्रृंखला प्रदान करते हैं।

• रॉयल सुंदरम जनरल इंश्योरेंस कंपनी

  रॉयल सुंदरम जनरल इंश्योरेंस अक्टूबर 2000 में IRDAI द्वारा लाइसेंस प्राप्त करने वाली पहली निजी कंपनी है। वर्तमान में, सुंदरम फाइनेंस ग्रुप के पास 50% शेयर और एजेस इंश्योरेंस इंटरनेशनल एनवी के पास 40% शेयर हैं और अन्य 10% शेयर विभिन्न भारतीय शेयरधारकों के पास हैं। कंपनी व्यक्तिगत ग्राहकों को मोटर, स्वास्थ्य, व्यक्तिगत दुर्घटना, गृह और यात्रा बीमा प्रदान करती है और वाणिज्यिक खंड के तहत समुद्री, इंजीनियरिंग और देयता बीमा प्रदान करती है।

• एसबीआई जनरल इंश्योरेंस कंपनी

  वर्ष 2009 में स्थापित, एसबीआई जनरल इंश्योरेंस कंपनी एसबीआई के अंतर्गत भारत में सबसे तेजी से बढ़ने वाली बीमा कंपनियों में से एक है। देश में 139 से अधिक शाखाओं के साथ, उन्होंने 10 करोड़ से अधिक ग्राहकों को सेवा प्रदान की है। उन्हें 2020 और 2021 में लगातार दो वर्षों तक सामान्य बीमा श्रेणी में वर्ष की बीमाकर्ता से सम्मानित होने का गौरव प्राप्त है।

• श्रीराम जनरल इंश्योरेंस कंपनी

  श्रीराम जनरल इंश्योरेंस श्रीराम कैपिटल और सनलाम इमर्जिंग मार्केट्स (मॉरीशस) लिमिटेड और टैंगेंट एशिया होल्डिंग्स II प्राइवेट लिमिटेड, सिंगापुर (केकेआर ग्रुप) के बीच एक संयुक्त उद्यम है। उनके पास व्यक्तिगत और व्यावसायिक दोनों क्षेत्रों के लिए मोटर, होम, ट्रैवल, फायर, मरीन, लायबिलिटी और सेंधमारी बीमा जैसे विभिन्न गैर-जीवन बीमा उत्पाद हैं।

• स्टार हेल्थ एंड एलाइड इंश्योरेंस कंपनी

  स्टार हेल्थ एंड एलाइड इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड ने 2006 में एक स्टैंडअलोन स्वास्थ्य बीमा प्रदाता के रूप में परिचालन शुरू किया। वे व्यक्तियों और कॉर्पोरेट को स्वास्थ्य, व्यक्तिगत दुर्घटना और यात्रा बीमा प्रदान करते हैं। वर्तमान में, स्टार इंश्योरेंस की 640+ से अधिक शाखाएँ हैं और इसके कर्मचारियों की संख्या 12800 से अधिक है।

• टाटा एआईजी जनरल इंश्योरेंस कंपनी

  टाटा एआईजी जेन टाटा समूह और अमेरिकन इंटरनेशनल ग्रुप (एआईजी) के बीच एक संयुक्त उद्यम है। 2001 में अपने परिचालन की शुरुआत करते हुए, वे सामान्य बीमा खंड में उत्कृष्ट समाधान प्रदान करते हुए 21 वर्षों से मजबूती से आगे बढ़ रहे हैं। 2022 तक, टाटा एआईजी जेन ने 10686 करोड़ का अपना जीडब्ल्यूपी दर्ज किया। 150 से अधिक स्थानों पर फैले और 65,262 से अधिक लाइसेंस प्राप्त एजेंटों के अलावा 7941 कर्मचारियों की कर्मचारी संख्या है; उनके पास एक मजबूत मल्टी-चैनल वितरण नेटवर्क है।

• इफ्को टोकियो जनरल इंश्योरेंस कंपनी

  इफको-टोकियो जनरल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड की स्थापना वर्ष 2000 में भारतीय किसान उर्वरक सहकारी लिमिटेड (इफको) और टोकियो मरीन ग्रुप के बीच एक संयुक्त उद्यम के रूप में की गई थी, जिसमें इफको की 51% हिस्सेदारी और टोकियो मरीन समूह की 49% हिस्सेदारी थी।

• निवा बूपा हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी

  निवा बूपा जिसे पहले मैक्स बूपा हेल्थ इंश्योरेंस के नाम से जाना जाता था, फेटल टोन एलएलपी और यूके स्थित हेल्थकेयर सेवा कंपनी, बूपा सिंगापुर होल्डिंग्स के बीच एक संयुक्त उद्यम है। निवा बूपा स्वास्थ्य बीमा योजनाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है जो समाज के एक बड़े वर्ग की जरूरतों को पूरा करती है। वर्तमान में निवा बूपा व्यक्तियों, परिवारों, वरिष्ठ नागरिकों, महिलाओं और बच्चों के लिए स्वास्थ्य योजनाएं प्रदान करता है।