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वित्तीय ऋण ब्याज दर
फिनेबल 16% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली ब्याज दरों पर व्यक्तिगत ऋण प्रदान करता है। आपको जो सटीक ब्याज दर दी जाएगी वह आपकी क्रेडिट योग्यता पर निर्भर करती है, जो आपके क्रेडिट स्कोर, आय, रोजगार इतिहास और ऋण-से-आय अनुपात सहित विभिन्न कारकों द्वारा निर्धारित की जाती है।
ब्याज दर उधारकर्ता की क्रेडिट प्रोफ़ाइल, क्रेडिट इतिहास, रोजगार इतिहास, आय और ऋण की अवधि पर निर्भर करती है। कुछ प्रमुख कारक जो किसी व्यक्ति की सर्वोत्तम दरें प्राप्त करने की क्षमता को सकारात्मक रूप से प्रभावित करते हैं, उनमें अच्छी वित्तीय स्थिति और अच्छी क्रेडिट स्कोर रेटिंग शामिल हैं।
वित्तपोषित ब्याज दर बनाम अन्य एनबीएफसी
Comparison of Personal Loan Interest Rates of Banks (2025)
| Bank | Interest Rate | Loan Amount | Processing Fee | Processing Time | Apply |
|---|---|---|---|---|---|
| DBS Bank | 10.99% – 30.00% | ₹25,000 to ₹15 Lakhs | 1%–3% + GST | 24–48 hrs | Apply |
| HDFC Bank | 10.90% – 24.00% | ₹50,000 to ₹40 Lakhs | Up to ₹6,500 + GST (~1–3%) | 24–48 hrs | Apply |
| Axis Bank | From ~11.25% | ₹50,000 to ₹15 Lakhs | 1.5%–2% + GST | 24–72 hrs | Apply |
| ICICI Bank | 10.80% – 16.65% | Up to ₹50 Lakhs | 0.5%–2% + GST | 24–48 hrs | Apply |
| Bank of Baroda | 10.49% – 18.75% | ₹30,000 to ₹20 Lakhs | Up to 2% + GST | 48–72 hrs | Apply |
| SBI | 10.30% – 15.30% | ₹10,000 to ₹35 Lakhs | Up to 1.5% + GST | 2–3 working days | Apply |
| IndusInd Bank | From 10.49% | ₹30,000 to ₹50 Lakhs | Up to 3.5% (2% online) + GST | 24–48 hrs | Apply |
| Yes Bank | 10.99% – 21% | ₹100,000 to ₹40 Lakhs | Up to 2.5% + GST | 24–48 hrs | Apply |
| Standard Chartered | 11.49% – 17% | ₹1 Lakh to ₹50 Lakhs | Up to 2.25% + GST | 48–72 hrs | Apply |
| IDFC FIRST Bank | 9.99% – ~10.75% | ₹1 Lakh to ₹50 Lakhs | Up to 3.5% + GST | 24–48 hrs | Apply |
| Kotak Mahindra Bank | From 10.99% | ₹50,000 to ₹40 Lakhs | 1%–2.5% + GST | 24–48 hrs | Apply |
| Punjab National Bank | 11.50% – 17.05% | Up to ₹20 Lakhs | Up to 1% + GST | 2–3 days | Apply |
| Bandhan Bank | 10.50% – 12.55% | ₹50,000 to ₹25 Lakhs | Up to 3% + GST | 48–72 hrs | Apply |
Comparison of Personal Loan Interest Rates of NBFCs (2025)
| NBFC | Interest Rate | Loan Amount | Processing Fee | Processing Time | Apply |
|---|---|---|---|---|---|
| Piramal Finance | From 12.99% | Up to ₹35 Lakhs | 2%–3% + GST | 24–72 hrs | Apply |
| Shriram Finance | From 14% | Up to ₹35 Lakhs | Up to 3% + GST | 2–3 days | Apply |
| Tata Capital | From 10.99% | Up to ₹35 Lakhs | Up to 2.5% + GST | 24–48 hrs | Apply |
| InCred | From 18% | Up to ₹10 Lakhs | 2%–4% + GST | Instant to 24 hrs | Apply |
| Finnable | From 16% | Up to ₹10 Lakhs | Up to 3% + GST | 24–48 hrs | Apply |
| Poonawalla Fincorp | From 9.99% | Up to ₹30 Lakhs | 1%–2% + GST | 24–72 hrs | Apply |
| Fullerton India | From 11.99% | Up to ₹25 Lakhs | Up to 3% + GST | 1–2 working days | Apply |
| Axis Finance | From 13% | Up to ₹25 Lakhs | Up to 2.5% + GST | 1–2 days | Apply |
| Mahindra Finance | From 10.99% | Up to ₹10 Lakhs | Up to 3% + GST | 2–3 days | Apply |
| Aditya Birla Finance | From 11.99% | Up to ₹50 Lakhs | Up to 2.5% + GST | 48–72 hrs | Apply |
| Bajaj Finance | From 11% | Up to ₹50 Lakhs | Up to 4% + GST | 24–72 hrs | Apply |
वित्तीय ऋण ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक
- क्रेडिट स्कोर: अच्छे क्रेडिट इतिहास (आमतौर पर 750 से अधिक स्कोर) वाले उधारकर्ताओं को कम ब्याज दरों के लिए अर्हता प्राप्त करने की अधिक संभावना होती है।
- आय स्तर: उच्च एवं स्थिर आय वाले व्यक्तियों को कम जोखिम वाला माना जाता है तथा उन्हें कम ब्याज दर की पेशकश की जा सकती है।
- रोजगार का प्रकार और नियोक्ता: किसी प्रतिष्ठित संगठन में नौकरी करने से आपको कम ब्याज दर मिलने की संभावना बढ़ सकती है।
- ऋण राशि और अवधि: बड़ी ऋण राशि और लंबी ऋण अवधि आमतौर पर ऋणदाता के लिए बढ़ते जोखिम के कारण उच्च ब्याज दरों के साथ आती है।
- ऋण-से-आय अनुपात (डीटीआई): कम डीटीआई अनुपात ऋण चुकाने की अधिक क्षमता को दर्शाता है, जो आपको कम ब्याज दर के लिए योग्य बना सकता है।
- बाजार की स्थितियां: ब्याज दरें प्रचलित बाजार दरों और आरबीआई की रेपो दर से भी प्रभावित हो सकती हैं।
फिननेबल पर्सनल लोन पर सर्वोत्तम ब्याज दर पाने के लिए टिप्स
- अपना क्रेडिट स्कोर सुधारें: अपने बिलों का समय पर भुगतान करके और अपनी मौजूदा EMI का प्रभावी ढंग से प्रबंधन करके एक अच्छा क्रेडिट इतिहास बनाए रखें। कम से कम 700 या उससे ज़्यादा का क्रेडिट स्कोर पाने का लक्ष्य रखें।
- ऋण का स्तर कम रखें: एक साथ कई ऋण लेने से बचें, क्योंकि इससे आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।
- ऑफ़र अवधि के दौरान आवेदन करें: फ़िनेबल त्यौहारों या विशेष अवसरों के दौरान रियायती ब्याज दरों और प्रसंस्करण शुल्क माफी की पेशकश कर सकता है।
- छोटी ऋण अवधि का विकल्प चुनें: छोटी ऋण अवधि में आमतौर पर ब्याज दरें कम होती हैं, क्योंकि ऋणदाता के लिए जोखिम कम होता है।
- पूर्व-स्वीकृत ऑफर: मौजूदा फिनेबल ग्राहक अनुकूल ब्याज दरों के साथ पूर्व-स्वीकृत व्यक्तिगत ऋण के लिए पात्र हो सकते हैं।
फाइननेबल पर्सनल लोन ब्याज दर कैलकुलेटर
फ़िनेबल आपको अपने मासिक ऋण पुनर्भुगतान का अनुमान लगाने में मदद करने के लिए एक EMI कैलकुलेटर प्रदान करता है। EMI की गणना निम्नलिखित सूत्र का उपयोग करके की जाती है:
EMI = [P x R x (1+R)^N] / [(1+R)^N - 1]
कहाँ:
- P = ऋण राशि
- R = मासिक ब्याज दर (ब्याज दर को 12 से भाग देने पर)
- N = ऋण अवधि महीनों में
उदाहरण गणना
ऋण राशि: ₹2,00,000
ब्याज दर: 16% प्रति वर्ष (1.33% मासिक)
कार्यकाल: 2 वर्ष (24 महीने)
मासिक ईएमआई: ₹ 9793
ऋण की कुल लागत: ₹ 235,023 (फीस और प्रभारों को छोड़कर)
फिननेबल पर्सनल लोन ब्याज दरों के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
1. फिनेबल द्वारा दी जाने वाली अधिकतम व्यक्तिगत ऋण सीमा क्या है?
फिनेबल 10 लाख रुपये तक का व्यक्तिगत ऋण प्रदान करता है।
2. फिनेबल पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम वेतन आवश्यकता क्या है?
न्यूनतम वेतन आवश्यकता आपके स्थान के आधार पर अलग-अलग होती है। टियर 1 शहरों में वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए यह आम तौर पर ₹20,000 प्रति माह और टियर 2 शहरों में वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए ₹15,000 प्रति माह है।
3. क्या फिनेबल निश्चित या परिवर्तनीय ब्याज दरें प्रदान करता है?
फिनेबल आम तौर पर निश्चित ब्याज दरें प्रदान करता है, जिसके परिणामस्वरूप ऋण अवधि के दौरान निरंतर मासिक पुनर्भुगतान होता है।
4. पर्सनल लोन के लिए फिनेबल को क्यों चुनें?
फिनेबल न्यूनतम दस्तावेज़ आवश्यकताओं और उसी दिन स्वीकृति के साथ व्यक्तिगत ऋण प्रदान करता है। वे लचीले पुनर्भुगतान की शर्तें भी प्रदान करते हैं और उनके ऋणों का उपयोग विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है।
5. फिनेबल पर्सनल लोन के लिए प्रोसेसिंग फीस क्या है?
फिनेबल वितरित ऋण राशि का 4% प्रोसेसिंग शुल्क लेता है।
