क्रेडिट स्कोर तीन अंकों का स्कोर होता है जो क्रेडिट रिकॉर्ड वाले प्रत्येक व्यक्ति को दिया जाता है। यह क्रेडिट ब्यूरो द्वारा आपकी क्रेडिट योग्यता निर्धारित करने के लिए बनाया गया स्कोर है। इसकी गणना आपके पुनर्भुगतान रिकॉर्ड, क्रेडिट इतिहास और क्रेडिट उपयोग आदि के आधार पर की जाती है। उच्च क्रेडिट स्कोर उधारदाताओं के लिए कम जोखिम को इंगित करता है, जिससे उनके लिए व्यक्तिगत ऋण, क्रेडिट कार्ड और गृह ऋण जैसे क्रेडिट उत्पादों को स्वीकृत करना आसान हो जाता है।
क्या पर्सनल लोन लेने से आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित हो सकता है?
हां, पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर असर पड़ेगा। आपके लोन प्रबंधन के अनुसार इसका असर सकारात्मक या प्रतिकूल हो सकता है।
सकारात्मक प्रभाव:
- यदि आप नियमित भुगतान करते हैं, तो समय के साथ आपका क्रेडिट स्कोर बढ़ने की संभावना है।
- व्यक्तिगत ऋण आपके क्रेडिट मिश्रण को बेहतर बनाता है, जो क्रेडिट स्कोर की गणना में एक घटक है।
- एक अच्छी तरह से प्रबंधित ऋण आपको एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाने में मदद करता है जिससे आप ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं
नकारात्मक प्रभाव:
- व्यक्तिगत ऋण लेने पर कठोर जांच शुरू हो जाती है, जो अस्थायी रूप से आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकती है।
- अधिक मात्रा में ऋण लेने से आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात भी बढ़ सकता है, जो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को नकारात्मक रूप से नुकसान पहुंचा सकता है।
- विलंबित ईएमआई भुगतान का आपके क्रेडिट स्कोर पर बड़ा प्रभाव पड़ता है।
प्रो टिप: क्या आप जानते हैं कि आपके क्रेडिट स्कोर का 35% हिस्सा भुगतान इतिहास पर निर्भर करता है? अपने पर्सनल लोन EMI का समय पर भुगतान करना समय के साथ आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने का सबसे अच्छा तरीका है।
व्यक्तिगत ऋण चुकौती क्रेडिट स्कोर को कैसे प्रभावित करती है?
आपकी ऋण-योग्यता समय पर EMI भुगतान पर निर्भर करती है। जानिए कैसे:
- समय पर भुगतान करने से आपका क्रेडिट स्कोर बढ़ेगा क्योंकि यह अच्छे वित्तीय गुणों का प्रतीक है।
- देर से भुगतान या EMI न चुकाने से आपका स्कोर कम हो सकता है और जुर्माना लग सकता है। एक भी EMI छूटने पर आपके स्कोर से 50-100 पॉइंट कट सकते हैं।
- बिना किसी जुर्माने के पूर्व भुगतान या फोरक्लोजिंग से भी ऋण में कटौती हो सकती है और आपका क्रेडिट स्कोर बढ़ सकता है।
- व्यक्तिगत ऋण की मूल अवधि में सफलतापूर्वक अवधि पूरी होने से क्रेडिट प्रोफाइल में सुधार होता है, जिससे भविष्य में ऋण स्वीकृतियां अधिक आसान हो जाती हैं।
विशेषज्ञ की राय: ऐसा कहा जाता है कि लगातार और समय पर ईएमआई भुगतान समग्र क्रेडिट स्कोर में लगभग 35% योगदान देता है, इसलिए यह सबसे महत्वपूर्ण कारक है।
ऋण चूक का आपके क्रेडिट इतिहास पर प्रभाव
लोन डिफॉल्ट तब होता है जब उधारकर्ता एक साल से ज़्यादा समय तक अपने पर्सनल लोन की EMI का भुगतान नहीं करते। डिफॉल्ट का आपके क्रेडिट स्कोर और भविष्य के लोन अवसरों पर बहुत नकारात्मक प्रभाव पड़ता है।
ऋण चूक का क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव
- एक भी ऋण चूक आपके क्रेडिट रेटिंग को 100-150 अंकों तक नुकसान पहुंचा सकती है, जिससे भविष्य के ऋणों से अतिरिक्त वित्तपोषण प्राप्त करना चुनौतीपूर्ण हो जाता है।
- आपकी CIBIL रिपोर्ट में डिफ़ॉल्ट की सूचना दी जाती है, जिससे आपका CIBIL स्कोर कम हो जाता है।
- इसके बाद ऋणदाता बकाया राशि के लिए मुकदमा कर सकते हैं, जिससे आपकी खराब ऋण-योग्यता और भी अधिक स्पष्ट हो सकती है।
- नकारात्मक क्रेडिट इतिहास वाले उधारकर्ताओं से भविष्य के क्रेडिट उत्पादों पर उच्च ब्याज दर वसूली जा सकती है।
ऋण चूक से कैसे बचें?
- ऋण लेने से पहले अपने खर्चों की योजना बना लें ताकि आप भुगतान की योजना बना सकें।
- देरी से बचने के लिए ईएमआई भुगतान के लिए ऑटो-डेबिट सुविधा का उपयोग करें।
- यदि आप वित्तीय संघर्ष का सामना कर रहे हैं, तो अपने ऋणदाता से ऋण पुनर्गठन पर विचार करें।
दिलचस्प तथ्य: सीआरआईएफ हाईमार्क और डिजिटल लेंडर्स एसोसिएशन की एक रिपोर्ट में बताया गया है कि व्यक्तिगत ऋण लेने वालों के बीच चूक में 44% की वृद्धि हुई है
क्या पर्सनल लोन आपके क्रेडिट स्कोर को सुधार सकता है?
हां, अगर सही तरीके से इस्तेमाल किया जाए तो पर्सनल लोन आपके क्रेडिट स्कोर के लिए चमत्कार कर सकता है। जानिए कैसे:
- नियमित रूप से ईएमआई का भुगतान करने से आपका क्रेडिट इतिहास और क्रेडिट स्कोर बेहतर होता है।
- सुरक्षित (गृह ऋण, कार ऋण) और असुरक्षित (व्यक्तिगत ऋण, क्रेडिट कार्ड) दोनों ऋण लेने से आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल बेहतर होती है।
- आपका क्रेडिट इतिहास जितना लंबा होगा, आपका क्रेडिट स्कोर उतना ही बेहतर होगा। पर्सनल लोन लेना और उसे समय पर वापस करना आपके क्रेडिट इतिहास के लिए अच्छा है।
- व्यक्तिगत ऋण के माध्यम से क्रेडिट कार्ड ऋण का समेकन आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात को कम करता है, जिससे आपका स्कोर बेहतर होता है।
क्या आप जानते हैं? लगभग 60% लोग कई ऋणों को समेकित करने के लिए व्यक्तिगत ऋण लेना पसंद करते हैं
कई ऋण आवेदन आपके क्रेडिट को कैसे प्रभावित करते हैं
कम समय में कई लोन आवेदन करने से आपकी क्रेडिट रेटिंग खराब हो सकती है। जानिए क्यों:
- जब आप ऋण के लिए आवेदन करते हैं तो समीक्षा होने से आपके क्रेडिट स्कोर में मामूली गिरावट आती है।
- कई ऋण आवेदन प्रस्तुत करने की प्रथा वित्तीय संघर्ष को दर्शाती है जो आपकी स्वीकृति की संभावना को कम करती है।
- एक साथ कई ऋण लेने से आप संभावित ऋणदाताओं के कर्ज में और अधिक डूब जाएंगे, जिससे बाद में आपको मिलने वाले ऋणों की संभावना कम हो जाएगी।
प्रो टिप: ऐसे लोन एग्रीगेटर या पूर्व-स्वीकृत लोन सिस्टम का उपयोग करें जो केवल तभी सॉफ्ट पूछताछ करते हैं जब आपको विभिन्न लोन विकल्पों की आवश्यकता होती है।
आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव को कम करने के लिए सुझाव
यह सुनिश्चित करने के लिए कि व्यक्तिगत ऋण लेने से आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव न पड़े, इन सर्वोत्तम प्रथाओं का पालन करें। ये कार्य आपको व्यक्तिगत ऋण लेने से आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचने से रोकने में मदद करेंगे।
- समझदारी से पैसा उधार लें और पर्सनल लोन तभी लें जब आपकी नियमित ईएमआई का भुगतान करना आसान हो।
- किफायती दरों और आसान पुनर्भुगतान विकल्पों वाले ऋण उत्पाद खोजने के लिए विभिन्न ऋण प्रस्तावों पर नज़र डालें।
- अपने ईएमआई के लिए स्वचालित भुगतान सेट करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप अपने ऋण भुगतान में शीर्ष पर रहें।
- व्यक्तिगत ऋण का बुद्धिमानी से उपयोग करें और अपने क्रेडिट का उपयोग न्यूनतम रखें।
- कठोर क्रेडिट जांच से बचने के लिए ऋण के लिए कभी-कभार ही आवेदन करें।
क्रेडिट स्वास्थ्य के लिए सर्वोत्तम व्यक्तिगत ऋण प्रथाएँ
व्यक्तिगत ऋण लेते समय अपने क्रेडिट स्कोर को सुरक्षित रखने के लिए इन प्रभावी तरीकों का पालन करें।
- जब आप अपना क्रेडिट स्कोर 750 से अधिक रखेंगे तो ऋण के लिए आपके आवेदन के परिणाम बेहतर होंगे।
- न्यूनतम राशि का व्यक्तिगत ऋण लें जो आपकी वर्तमान आवश्यकताओं और लक्ष्यों को पूरा कर सके।
- आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित समीक्षा से आपको अपने CIBIL इतिहास में स्कोर त्रुटियों को खोजने और सुधारने में मदद मिलती है।
- व्यक्तिगत ऋण ऋण समेकन को सावधानीपूर्वक संभालें, उच्च ब्याज वाले ऋण को तभी बदलें जब यह आपके कुल ऋण भार को कम कर दे।
- जब भी संभव हो, अपने ऋण की अवधि कम करने और पैसे बचाने के लिए बड़ी ईएमआई का भुगतान करें, साथ ही ऋणदाताओं के साथ अपनी वित्तीय स्थिति में सुधार करें।
निष्कर्ष: क्या आपको क्रेडिट बिल्डिंग के लिए पर्सनल लोन लेना चाहिए?
पर्सनल लोन को संभालने की आपकी क्षमता आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ाएगी या घटाएगी। पर्सनल लोन का सही तरीके से इस्तेमाल करने से आपको बेहतर क्रेडिट इतिहास बनाने और अपनी वित्तीय रेटिंग को नुकसान पहुँचाए बिना अपने क्रेडिट प्रकारों को बढ़ाने में मदद मिल सकती है। जब आप भुगतान न करके या बहुत ज़्यादा कर्ज लेकर पर्सनल लोन को खराब तरीके से संभालते हैं, तो आपके क्रेडिट स्कोर को काफ़ी नुकसान पहुँच सकता है।
अंतिम विचार:
पर्सनल लोन आपको एक मजबूत क्रेडिट रिकॉर्ड बनाने में मदद कर सकता है, जब आप इसका समझदारी से इस्तेमाल करते हैं। सुनिश्चित करें कि आप अपनी क्रेडिट स्थिति को बनाए रखने के लिए समय पर अपनी क्रेडिट किस्तों का भुगतान करें। कर्ज को कम करने और अपनी वित्तीय स्थिति को मजबूत करने के लिए पर्सनल लोन का समझदारी से इस्तेमाल करें। मजबूत क्रेडिट स्कोर बनाने के लिए पर्सनल लोन के जिम्मेदार प्रबंधन की आवश्यकता होती है
