अल्पावधि ऋण 10.5% प्रति वर्ष से शुरू
क्या आपको जल्दी से जल्दी पैसे की जरूरत है लेकिन आपके पास लॉन्ग-टर्म लोन के स्वीकृत होने का इंतजार करने की सुविधा नहीं है? शॉर्ट-टर्म लोन आपकी समस्या का समाधान हो सकता है। इस गाइड में, हम शॉर्ट-टर्म लोन के बारे में आपको जो कुछ भी जानना चाहिए, उसे कवर करेंगे, जिसमें वे क्या हैं, वे कैसे काम करते हैं और उनके फायदे और नुकसान शामिल हैं।
अल्पकालिक ऋण के लिए आवेदन करें
अल्पावधि ऋण क्या है?
जैसा कि नाम से ही पता चलता है, अल्पकालिक ऋण ऐसे ऋण होते हैं जो कम अवधि के होते हैं, आमतौर पर एक वर्ष या उससे कम। यह एक बार का पुनर्भुगतान ऋण है जो विशेष रूप से तब उपयोगी होता है जब आप दीर्घकालिक ऋण नहीं ले सकते।
अल्पावधि ऋण छोटी राशि के लिए होते हैं, और पात्रता मानदंड आमतौर पर शिथिल होते हैं। हालांकि, बैंक उधारकर्ता की पुनर्भुगतान क्षमता का विश्लेषण करेंगे। चूंकि अवधि कम होती है, इसलिए अल्पावधि ऋण के लिए ब्याज दर आमतौर पर अधिक होती है। कई बैंक और NBFC अल्पावधि ऋण देना पसंद करते हैं क्योंकि उन्हें यह अधिक लाभदायक लगता है।
अल्पकालिक ऋण एक प्रकार का उधार है जिसकी चुकौती अवधि आम तौर पर एक वर्ष से कम होती है। वे लोगों को वेतन के बीच के अंतर को पाटने या अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। दीर्घकालिक ऋणों के विपरीत, अल्पकालिक ऋणों में आमतौर पर उनकी छोटी चुकौती अवधि के कारण उच्च ब्याज दर होती है।
अल्पावधि ऋण कैसे काम करते हैं?
अल्पकालिक ऋण अक्सर ऑनलाइन ऋणदाताओं, क्रेडिट यूनियनों या बैंकों द्वारा प्रदान किए जाते हैं। उधारकर्ता आमतौर पर एक आवेदन भरकर ऋण के लिए आवेदन करता है जिसमें व्यक्तिगत जानकारी और उनकी आय और रोजगार के बारे में विवरण शामिल होता है। ऋणदाता फिर आवेदन का मूल्यांकन करता है और निर्धारित करता है कि उधारकर्ता ऋण के लिए पात्र है या नहीं।
यदि उधारकर्ता को ऋण के लिए स्वीकृति मिल जाती है, तो उन्हें कुछ ही दिनों में धनराशि प्राप्त हो जाएगी। ऋण को सहमत समय-सीमा के भीतर चुकाया जाना चाहिए, जो आमतौर पर कुछ सप्ताह से लेकर कुछ महीनों तक होती है। पुनर्भुगतान राशि में मूल ऋण राशि के साथ-साथ ब्याज और कोई भी शुल्क शामिल होता है।
विशेषताएं और लाभ
अल्पावधि ऋण आमतौर पर शीघ्रता से वितरित किए जाते हैं और इन्हें कार्यरत पेशेवरों, स्व-नियोजित व्यक्तियों, व्यवसायों या उद्यमों द्वारा प्राप्त किया जा सकता है।
चूंकि आजकल ऋणदाता ऋण प्रसंस्करण के लिए ऑनलाइन आवेदन को प्राथमिकता देते हैं, इसलिए प्रक्रिया उल्लेखनीय रूप से सरल है।
ईएमआई तय करते समय उधारकर्ता की पुनर्भुगतान क्षमता को ध्यान में रखा जाता है।
यद्यपि अल्पावधि ऋण की ब्याज दर अधिक होती है, लेकिन कम अवधि के कारण आपके द्वारा भुगतान किया जाने वाला कुल ब्याज दीर्घकालिक ऋण की तुलना में कम होता है।
आमतौर पर अल्पकालिक ऋण के लिए उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास की जांच नहीं की जाती है। हालांकि, कुछ ऋणदाता आपसे अच्छे क्रेडिट स्कोर की उम्मीद कर सकते हैं।
आप ऑटो-डेबिट सुविधा का उपयोग करके ऋण चुका सकते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आप अपनी EMI का समय पर भुगतान करें।
कोई अंतिम उपयोग शर्तें नहीं, एक बार ऋण राशि जमा हो जाने के बाद आप इसका उपयोग किसी भी उद्देश्य के लिए कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप इसका उपयोग अपने घर के नवीनीकरण, अपने कार्यालय के लिए उपकरण खरीदने आदि के लिए कर सकते हैं।
यदि आप समय से पहले ऋण चुका देते हैं तो कुछ बैंक नाममात्र का फौजदारी शुल्क लगाते हैं।
अल्पकालिक ऋण तत्काल लक्ष्यों और खर्चों के लिए धन उपलब्ध कराते हैं। आमतौर पर, बैंक एक साल की अवधि के लिए अल्पकालिक ऋण प्रदान करते हैं।
अल्पावधि ऋण के लाभ
- त्वरित स्वीकृति और वित्तपोषण: अल्पकालिक ऋण अक्सर कुछ घंटों से लेकर कुछ दिनों के भीतर स्वीकृत हो जाते हैं, जिससे वे उन लोगों के लिए एक बढ़िया विकल्प बन जाते हैं जिन्हें तुरंत नकदी की आवश्यकता होती है।
- कोई संपार्श्विक आवश्यक नहीं: अधिकांश अल्पकालिक ऋण असुरक्षित होते हैं, जिसका अर्थ है कि उन्हें सुरक्षा के रूप में कार या घर जैसे संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है।
- कोई दीर्घकालिक प्रतिबद्धता नहीं: चूंकि अल्पकालिक ऋणों की चुकौती अवधि एक वर्ष से कम होती है, इसलिए उधारकर्ता दीर्घकालिक वित्तीय प्रतिबद्धता से बंधे नहीं होते हैं।
अल्पावधि ऋण के नुकसान
- उच्च ब्याज दरें: चूंकि अल्पकालिक ऋणों का भुगतान कम अवधि में किया जाता है, इसलिए ऋणदाता अक्सर कम चुकौती अवधि की भरपाई के लिए उच्च ब्याज दर वसूलते हैं।
- ऋण जाल की संभावना: यदि कोई उधारकर्ता कई अल्पकालिक ऋण लेता है, तो वह स्वयं को ऋण जाल में पाता है, जिससे बाहर निकलना कठिन हो जाता है।
- शुल्क और दंड: अल्पावधि ऋण पर देर से भुगतान या चूक के परिणामस्वरूप शुल्क और दंड लग सकता है, जो ऋण की लागत में इजाफा कर देता है।
अल्पकालिक ऋण के लिए पात्रता मानदंड
अल्पावधि ऋण के लिए पात्रता मानदंड हर ऋणदाता के लिए अलग-अलग होते हैं। यहाँ अधिकांश ऋणदाताओं द्वारा निर्धारित कुछ पात्रता मानदंड दिए गए हैं,
- आप भारत के निवासी होने चाहिए
- वेतनभोगी कर्मचारी या स्व-नियोजित पेशेवर होना चाहिए
- न्यूनतम आयु 18 वर्ष
- बचत बैंक खाता होना चाहिए
- अधिकांश बैंक आपसे कम से कम 15,000 रुपये की शुद्ध मासिक आय की अपेक्षा रखते हैं
- वेतनभोगी कर्मचारियों के पास कम से कम दो वर्ष का कार्य अनुभव होना चाहिए, तथा स्वरोजगार करने वाले कर्मचारियों के पास कम से कम एक वर्ष तक व्यवसाय चलाने का अनुभव होना चाहिए।
अल्पावधि ऋण के लिए आवश्यक दस्तावेज
ऋण आवेदन के साथ कुछ दस्तावेज प्रस्तुत करने होते हैं,
- पैन कार्ड
- आय प्रमाण - वेतनभोगी के लिए पिछले तीन महीनों की वेतन पर्ची, स्वरोजगार के लिए बैलेंस शीट
- पहचान प्रमाण – लाइसेंस, आधार कार्ड, पासपोर्ट, वोटर आईडी
- पता प्रमाण – राशन कार्ड, किराया अनुबंध, टेलीफोन बिल
- पिछले छह महीनों का बैंक स्टेटमेंट
- दो पासपोर्ट आकार की तस्वीरें
अल्पावधि ऋण शुल्क और प्रभार
- ब्याज या वित्त शुल्क: अल्पकालिक ऋण अक्सर उच्च ब्याज दरों या वित्त शुल्क के साथ आते हैं। इन शुल्कों की गणना आमतौर पर ऋण राशि के प्रतिशत के रूप में की जाती है और ऋणदाता और आपकी ऋण योग्यता के आधार पर काफी भिन्न हो सकती है। अल्पकालिक ऋणों के लिए ब्याज दरें पारंपरिक बैंक ऋण या क्रेडिट कार्ड की तुलना में बहुत अधिक हो सकती हैं।
- देर से भुगतान शुल्क: यदि आप समय पर अपना ऋण भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो ऋणदाता देर से भुगतान शुल्क लगा सकते हैं। ये शुल्क अलग-अलग हो सकते हैं और एक निश्चित राशि या अतिदेय भुगतान के प्रतिशत के रूप में वसूले जा सकते हैं।
- पूर्वभुगतान दंड: यदि आप तय समय से पहले अपना ऋण चुकाने का निर्णय लेते हैं, तो कुछ ऋणदाता पूर्वभुगतान दंड लगा सकते हैं। ये दंड ऋणदाता को उस ब्याज आय की भरपाई करने के लिए हैं जो उन्हें तब मिलती यदि आपने सभी निर्धारित भुगतान कर दिए होते।
- अपर्याप्त निधि (NSF) शुल्क: यदि आपके बैंक खाते में पुनर्भुगतान के लिए पर्याप्त धनराशि नहीं है, तो ऋणदाता आपसे NSF शुल्क ले सकता है। यह शुल्क आमतौर पर आपके बैंक द्वारा लौटाए गए या बाउंस किए गए चेक या विफल स्वचालित निकासी के लिए लिया जाता है।
- विस्तार या नवीनीकरण शुल्क: यदि आप समय पर ऋण चुकाने में असमर्थ हैं, तो कुछ ऋणदाता ऋण को बढ़ाने या नवीनीकृत करने का विकल्प दे सकते हैं। हालाँकि, इसके साथ अक्सर अतिरिक्त शुल्क भी लगता है। ऋणदाता विस्तार शुल्क ले सकता है या आपको पुनर्भुगतान अवधि बढ़ाने से पहले मूल ऋण अवधि के लिए ब्याज शुल्क का भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती है।
10 प्रकार के अल्पावधि ऋण
विशिष्ट वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए विभिन्न प्रकार के अल्पकालिक ऋण उपलब्ध हैं। यहाँ कुछ सामान्य प्रकार दिए गए हैं:
- पेडे लोन: पेडे लोन अल्पकालिक ऋण होते हैं जो आम तौर पर उधारकर्ता के अगले वेतन दिवस पर देय होते हैं। वे अप्रत्याशित खर्चों को पूरा करने या अगले वेतन तक के अंतर को पाटने के लिए त्वरित नकदी प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। पेडे लोन में अक्सर उच्च ब्याज दरें और शुल्क होते हैं, जिससे वे एक महंगा विकल्प बन जाते हैं।
- किस्त ऋण: किस्त ऋण एक अन्य प्रकार का अल्पकालिक ऋण है, जहाँ उधारकर्ता को एकमुश्त राशि मिलती है और उसे एक निर्दिष्ट अवधि में समान किस्तों में चुकाना होता है। इन ऋणों की ब्याज दरें पेडे लोन की तुलना में कम हो सकती हैं और आमतौर पर बड़ी राशि के लिए उपलब्ध होती हैं।
- लाइन ऑफ क्रेडिट: लाइन ऑफ क्रेडिट उधार लेने का एक लचीला तरीका है, जिसमें ऋणदाता उधारकर्ता को एक पूर्व निर्धारित क्रेडिट सीमा प्रदान करता है। उधारकर्ता आवश्यकतानुसार धन निकाल सकता है और केवल उपयोग की गई राशि पर ही ब्याज का भुगतान कर सकता है। यह एक घूमने वाली ऋण सुविधा है जिसका बार-बार उपयोग किया जा सकता है।
- टाइटल लोन: टाइटल लोन सुरक्षित अल्पकालिक लोन होते हैं, जिसके लिए उधारकर्ता को अपने वाहन के टाइटल को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करना पड़ता है। ऋणदाता तब तक टाइटल रखता है जब तक कि ऋण का पूरा भुगतान नहीं हो जाता। टाइटल लोन में आमतौर पर उच्च ब्याज दरें होती हैं और अगर उधारकर्ता समय पर भुगतान करने में विफल रहता है तो वाहन खोने का जोखिम होता है।
- मर्चेंट कैश एडवांस: मर्चेंट कैश एडवांस अल्पकालिक ऋण हैं जो विशेष रूप से व्यवसायों के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। इस प्रकार के वित्तपोषण में, ऋणदाता व्यवसाय की भविष्य की बिक्री के एक हिस्से के बदले में एकमुश्त भुगतान प्रदान करता है। पुनर्भुगतान आम तौर पर दैनिक क्रेडिट कार्ड बिक्री से काटे गए एक निश्चित प्रतिशत के माध्यम से किया जाता है।
- पर्सनल लोन: पर्सनल लोन का इस्तेमाल कई उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है, जिसमें अल्पकालिक वित्तीय ज़रूरतें भी शामिल हैं। ये लोन आमतौर पर असुरक्षित होते हैं, यानी किसी जमानत की ज़रूरत नहीं होती। उधारकर्ता को एक निश्चित राशि मिलती है और उसे ब्याज के साथ एक निश्चित अवधि में चुकाना होता है।
- ऑनलाइन ऋण: हाल के वर्षों में ऑनलाइन ऋणदाताओं ने लोकप्रियता हासिल की है, जो त्वरित और सुविधाजनक अल्पकालिक ऋण प्रदान करते हैं। इन ऋणों को न्यूनतम दस्तावेजीकरण और तेज़ स्वीकृति प्रक्रियाओं के साथ पूरी तरह से ऑनलाइन प्राप्त किया जा सकता है। ऋणदाता के आधार पर ब्याज दरें और शर्तें अलग-अलग होती हैं।
- नकद अग्रिम: नकद अग्रिम क्रेडिट कार्ड कंपनियों द्वारा प्रदान किए जाने वाले अल्पकालिक ऋण हैं। कार्डधारक एटीएम से नकदी निकाल सकते हैं या सुविधा चेक का उपयोग कर सकते हैं, उधार ली गई राशि उनके क्रेडिट कार्ड बैलेंस में जोड़ दी जाती है। नकद अग्रिम में अक्सर उच्च ब्याज दरें और अतिरिक्त शुल्क होते हैं।
- ब्रिज लोन: ब्रिज लोन अस्थायी वित्तपोषण विकल्प हैं जिनका उपयोग किसी नई संपत्ति की खरीद और मौजूदा संपत्ति की बिक्री के बीच के अंतर को “पाटने” के लिए किया जाता है। ये ऋण आमतौर पर तब चुकाए जाते हैं जब उधारकर्ता को अपनी मौजूदा संपत्ति की बिक्री से धन प्राप्त होता है।
- माइक्रोलोन्स: माइक्रोलोन्स छोटे, अल्पकालिक ऋण होते हैं जो उद्यमियों और छोटे व्यवसाय मालिकों को दिए जाते हैं जिनके पास पारंपरिक वित्तपोषण तक पहुंच नहीं होती है। ये ऋण आमतौर पर गैर-लाभकारी संगठनों द्वारा प्रदान किए जाते हैं और इनका उद्देश्य छोटे पैमाने की व्यावसायिक गतिविधियों का समर्थन करना होता है।
अल्पावधि ऋण के लिए आवेदन कैसे करें?
कई ऋणदाता ग्राहकों को अपने ऑनलाइन चैनल का उपयोग करके अल्पकालिक ऋण के लिए आवेदन करने की अनुमति देते हैं। हालाँकि, उनमें से हर एक की जाँच करना एक चुनौतीपूर्ण कार्य है। फ़िनकवर हर बैंक की वेबसाइट पर आवेदन करने की परेशानी को समाप्त करता है, जिससे आपका बहुत समय बचता है। हमारी लोन एग्रीगेटर सेवा के साथ, आपको कुछ ही क्लिक में सबसे अच्छे अल्पकालिक ऋण मिलेंगे। नीचे कुछ चरण सूचीबद्ध हैं जिनका आपको अल्पकालिक ऋण के लिए आवेदन करने के लिए पालन करना चाहिए।
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