2024 में भारत के सर्वश्रेष्ठ डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें
2024 के लिए भारत में सर्वश्रेष्ठ डेट म्यूचुअल फंड की खोज करें। जानें कि कैसे ये फंड आपको पूंजी को संरक्षित करते हुए सुरक्षित और स्थिर रिटर्न प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं।
डेब्ट म्यूचुअल फंड क्या है?
डेट म्यूचुअल फंड निवेश के साधन हैं जो बॉन्ड, ट्रेजरी बिल और कॉर्पोरेट डेट जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। इनका उद्देश्य इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम के साथ नियमित आय और पूंजी संरक्षण प्रदान करना है। इसके प्रकारों में लिक्विड फंड, शॉर्ट-टर्म फंड और गिल्ट फंड शामिल हैं। ये फंड रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो स्थिर रिटर्न और पोर्टफोलियो विविधीकरण चाहते हैं। जबकि वे स्थिरता प्रदान करते हैं, फिर भी उनमें ब्याज दर जोखिम और क्रेडिट जोखिम जैसे जोखिम होते हैं।
डेट म्यूचुअल फंड की विशेषताएं
- डेट म्यूचुअल फंड की एक निश्चित परिपक्वता अवधि होती है।
- डेट फंड में जोखिम सबसे कम होता है।
- ऋण फंडों में पूंजी वृद्धि कम होती है।
सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन करने वाले डेट म्यूचुअल फंड – 2024
| फंड का नाम | श्रेणी | 1-वर्ष का रिटर्न (%) | 3-वर्ष का रिटर्न (%) | 5-वर्ष का रिटर्न (%) |
|---|---|---|---|---|
| एचडीएफसी कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड | कॉर्पोरेट बॉन्ड | 7.15% | 7.35% | 7.10% |
| आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड | कॉर्पोरेट बॉन्ड | 7.10% | 7.25% | 7.00% |
| एसबीआई मैग्नम गिल्ट फंड | गिल्ट फंड | 8.00% | 8.50% | 8.25% |
| फ्रैंकलिन इंडिया लो ड्यूरेशन फंड | लो ड्यूरेशन | 6.80% | 7.00% | 6.90% |
| आदित्य बिड़ला सन लाइफ कॉर्पोरेट बॉन्ड | कॉर्पोरेट बॉन्ड | 7.20% | 7.40% | 7.15% |
| एक्सिस ट्रेजरी एडवांटेज फंड | ट्रेजरी फंड | 6.90% | 7.05% | 6.85% |
| यूटीआई गिल्ट फंड | गिल्ट फंड | 7.50% | 7.70% | 7.60% |
| कोटक बॉन्ड फंड | बॉन्ड फंड | 7.05% | 7.25% | 7.00% |
| निप्पॉन इंडिया शॉर्ट टर्म फंड | शॉर्ट टर्म फंड | 6.75% | 7.00% | 6.80% |
| डीएसपी ब्लैकरॉक कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड | कॉर्पोरेट बॉन्ड | 7.30% | 7.50% | 7.20% |
डेट म्यूचुअल फंड में निवेश के फायदे
- स्थिर रिटर्न: डेट म्यूचुअल फंड आमतौर पर इक्विटी फंड की तुलना में अधिक स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं, जिससे वे रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त बन जाते हैं।
- विविधीकरण: विभिन्न प्रकार के ऋण साधनों में निवेश करके, ये फंड एकल प्रतिभूति में निवेश से जुड़े जोखिम को कम करते हैं।
- पेशेवर प्रबंधन: विशेषज्ञ फंड प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित, जो रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिमों का प्रबंधन करने के लिए सर्वोत्तम ऋण साधनों का चयन करते हैं।
- तरलता: बांड में प्रत्यक्ष निवेश की तुलना में खरीदना और बेचना आसान है, जिससे बेहतर तरलता मिलती है।
- कर दक्षता: दीर्घावधि पूंजीगत लाभ (तीन वर्ष से अधिक की धारण अवधि) पर सूचीकरण का लाभ मिलता है, जिससे कर का बोझ कम हो जाता है।
- नियमित आय: आय का एक स्थिर स्रोत प्रदान करता है, सेवानिवृत्त लोगों या नियमित भुगतान चाहने वालों के लिए आदर्श है।
- कम जोखिम: इक्विटी फंड की तुलना में आम तौर पर कम जोखिम होता है, क्योंकि वे मुख्य रूप से निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं।
- पूंजी संरक्षण: मध्यम रिटर्न प्रदान करते हुए निवेशित पूंजी को संरक्षित करने पर ध्यान केंद्रित करता है।
- लचीलापन: विभिन्न प्रकार के डेट फंड, लिक्विड फंड से लेकर दीर्घकालिक आय फंड तक, विभिन्न निवेश क्षितिज और जोखिम क्षमताओं को पूरा करते हैं।
डेट म्यूचुअल फंड के लाभ
निश्चित रिटर्न
चूंकि निवेश निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में किया जाता है, इसलिए रिटर्न आमतौर पर गारंटीड होता है। हालांकि, प्रतिभूतियों की कम क्रेडिट रेटिंग जैसे कारकों के कारण डेट फंड के अपेक्षित स्तर पर प्रदर्शन न करने की संभावना से इंकार नहीं किया जा सकता है।
बेहतर रिटर्न
बचत खातों और सावधि जमा जैसे पारंपरिक निवेशों की तुलना में, डेट म्यूचुअल फंड बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं। डेट म्यूचुअल फंड की तत्काल रिडेम्प्शन सुविधा इसे पारंपरिक निवेशों के लिए एक तुलनीय विकल्प बनाती है।
विविध पोर्टफोलियो
जोखिमों को कम करने के लिए विविध पोर्टफोलियो में निवेश करना आवश्यक है। अपने पूरे पैसे को एक ही सिक्योरिटी में लगाने के बजाय, विभिन्न इंस्ट्रूमेंट में निवेश करने वाले डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करना बेहतर है।
तरलता
लिक्विड फंड एक प्रकार का डेट म्यूचुअल फंड है जो कम अवधि में बेहतरीन रिटर्न देता है। आप अपनी ज़रूरत के हिसाब से कभी भी यूनिट भुना सकते हैं।
डेट म्यूचुअल फंड में किसे निवेश करना चाहिए?
- जो लोग बड़े निवेश पर जोखिम से बचना चाहते हैं, वे अच्छे रिटर्न पाने के लिए डेट म्यूचुअल फंड का विकल्प चुन सकते हैं।
- अगर आप एक रूढ़िवादी निवेशक हैं जो इक्विटी फंड के प्रदर्शन के बारे में चिंतित हैं, तो आप डेट म्यूचुअल फंड का विकल्प चुन सकते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आपका पैसा सुरक्षित वित्तीय साधनों में निवेश किया जाता है और परिपक्वता पर अच्छा रिटर्न मिलता है।
- अगर आप फिक्स्ड डिपॉजिट के अलावा किसी दूसरे निवेश विकल्प की तलाश में हैं, तो डेट फंड आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है। फिक्स्ड डिपॉजिट के विपरीत, डेट फंड में कोई लॉक-इन अवधि नहीं होती है।
सर्वश्रेष्ठ डेट म्यूचुअल फंड कैसे चुनें?
वित्तीय लक्ष्य
किसी फंड में निवेश करने से पहले अपने वित्तीय लक्ष्यों के बारे में जानकारी होना अच्छा होता है। फंड के रिटर्न के बारे में आपकी अपेक्षाएं स्पष्ट होनी चाहिए। इससे आपको अपने लक्ष्यों के लिए सबसे उपयुक्त फंड चुनने में मदद मिलेगी।
फंड इतिहास
आपको अपने द्वारा चुने गए निवेश साधन के इतिहास के बारे में जानकारी प्राप्त करनी चाहिए, उसके साथ आगे बढ़ने से पहले। डेब्ट फंड के पिछले प्रदर्शन को समझने से आपको फंड के ऐतिहासिक रिटर्न के बारे में जानकारी मिलेगी।
कर देयता
कराधान होल्डिंग अवधि पर निर्भर करता है। यदि आप तीन साल पूरे होने से पहले अपने डेट म्यूचुअल फंड यूनिट्स को भुनाते हैं, तो शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स टैक्स लगाया जाता है।
एएमसी की प्रतिष्ठा
एसेट मैनेजमेंट कंपनी या AMC वह कंपनी है जो फंड का संचालन करती है। अपने निवेश की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए ऐसी AMC चुनें जिसकी पिछले कई सालों से अच्छे प्रदर्शन की प्रतिष्ठा रही हो।
परिसंपत्ति आवंटन
जिस फंड में आप निवेश करने की योजना बना रहे हैं, उसके बारे में आपको पूरी जानकारी होनी चाहिए ताकि आप फंड का प्रबंधन अधिक आत्मविश्वास से कर सकें।
लोड से बाहर निकलें
फंड पर लगने वाले निकास भार के बारे में जानकारी प्राप्त करें, जो लॉक-इन (यदि कोई हो) से पहले बाहर निकलने पर लागू होगा।
फिनकवर में डेट म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें?
- फिनकवर में लॉग इन करें
- “निवेश” -> “म्यूचुअल फंड” चुनें और “डेब्ट म्यूचुअल फंड” पर क्लिक करें
- विवरण दर्ज करें और विभिन्न एएमसी के फंड की तुलना करें
- आप अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप फंड का चयन कर सकते हैं और खरीदारी के लिए आगे बढ़ सकते हैं