क्रेडिट कार्ड पर ब्याज दरें

विभिन्न प्रकार के क्रेडिट कार्डों की ब्याज दरों के बारे में जानें

ब्याज दरें क्रेडिट कार्ड के सबसे महत्वपूर्ण घटकों में से एक हैं। क्रेडिट कार्ड प्रदाता द्वारा उधार ली गई राशि पर ब्याज दर लगाई जाती है। यह केवल उन कार्डधारकों के लिए लागू है जो अपना पूरा बकाया नहीं चुकाते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपका क्रेडिट कार्ड बिल 10000 रुपये है और आप आंशिक भुगतान करना चाहते हैं, तो बैंक अपनी नीति के अनुसार वित्तीय शुल्क लगाएगा।

क्रेडिट कार्ड की गणना वार्षिक प्रतिशत दर (APR) के रूप में की जाती है। यह ब्याज दर है जो मासिक दर के बजाय पूरे वर्ष के लिए लागू होती है। हालाँकि, जब ब्याज घटक की गणना मासिक आधार पर की जाती है, तो मासिक प्रतिशत दर को ध्यान में रखा जाता है। ब्याज दरें (APR) बैंक दर बैंक अलग-अलग होंगी बैंक का नाम****ब्याज शुल्ककेनरा बैंक13%-14% प्रति वर्षIOB30% तक P.ASBI42% तक P.AAxis Bank52.85 P.ADHANALAXMI BANK24%-48%HDFC बैंक43.2% P.AICICI Bank44% p.aयस बैंक36% तक P.Aकोटक महिंद्रा42% PA

क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरें कैसे काम करती हैं?

क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरें वार्षिक प्रतिशत दर (APR) के रूप में व्यक्त की जाती हैं। APR वह ब्याज दर है जो आप एक वर्ष के दौरान चुकाएंगे यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड पर शेष राशि रखते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास 18% APR वाला क्रेडिट कार्ड है, और आप एक वर्ष के लिए 1,000 रुपये का शेष रखते हैं, तो आपको ब्याज शुल्क के रूप में 180 रुपये का भुगतान करना होगा।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि APR ही एकमात्र कारक नहीं है जो शेष राशि रखने की लागत निर्धारित करता है। ब्याज दर की गणना आपके खाते के औसत दैनिक शेष के आधार पर की जाती है। इसका मतलब है कि आप जो ब्याज शुल्क देते हैं वह इस बात पर निर्भर करेगा कि आप पर कितना बकाया है और आप कितने समय तक शेष राशि रखते हैं।

ब्याज दर आपके द्वारा किए जाने वाले लेन-देन के प्रकार से भी प्रभावित हो सकती है। उदाहरण के लिए, नकद अग्रिम और शेष राशि हस्तांतरण में आमतौर पर खरीदारी की तुलना में अधिक ब्याज दरें होती हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि वे क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता के लिए जोखिम भरे होते हैं।

क्रेडिट कार्ड ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक

क्रेडिट स्कोर: आपका क्रेडिट स्कोर आपकी ऋण योग्यता का माप है। यह आपके क्रेडिट इतिहास पर आधारित है, जिसमें आपका भुगतान इतिहास, क्रेडिट उपयोग और आपके क्रेडिट इतिहास की लंबाई शामिल है। आपका क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, आपको उतनी ही कम ब्याज दर की पेशकश की जाएगी। *** क्रेडिट इतिहास: आपका क्रेडिट इतिहास आपके पिछले क्रेडिट व्यवहार का रिकॉर्ड है। इसमें आपका भुगतान इतिहास, आपके द्वारा खोले गए खातों की संख्या और आपके क्रेडिट इतिहास की लंबाई जैसी चीजें शामिल हैं। एक अच्छा क्रेडिट इतिहास आपको कम ब्याज दर के लिए अर्हता प्राप्त करने में मदद कर सकता है। *** भुगतान इतिहास: आपका भुगतान इतिहास आपके पिछले भुगतानों का रिकॉर्ड है। देर से या छूटे हुए भुगतान आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकते हैं और इसके परिणामस्वरूप उच्च ब्याज दर हो सकती है। *** क्रेडिट उपयोग: आपका क्रेडिट उपयोग आपके उपलब्ध क्रेडिट का वह प्रतिशत है जिसका आप वर्तमान में उपयोग कर रहे हैं। उच्च क्रेडिट उपयोग आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है और इसके परिणामस्वरूप उच्च ब्याज दर हो सकती है।

आय: आपकी आय आपके लिए प्रस्तावित ब्याज दर को प्रभावित कर सकती है। अधिक आय आपको कम ब्याज दर के लिए अर्हता प्राप्त करने में मदद कर सकती है।

ऐसे कई कारक हैं जो आपके क्रेडिट कार्ड पर लगने वाली ब्याज दर को प्रभावित कर सकते हैं। इनमें शामिल हैं:

क्रेडिट कार्ड पर ब्याज दर कब लगाई जाती है?

जब भी आप बकाया राशि का कोई भुगतान नहीं करते हैं, तो बैंक कुल देय राशि पर ब्याज वसूलेगा, साथ ही नए लेनदेन पर भी ब्याज वसूलेगा, जब तक कि आप सभी बिलों का भुगतान नहीं कर देते।
जब भी आप केवल न्यूनतम देय राशि का भुगतान करते हैं, तो शेष राशि पर और आपके द्वारा किए जाने वाले आगे के लेन-देन पर भी ब्याज दर तब तक लगाई जाएगी, जब तक आप बिल का भुगतान नहीं कर देते।
जब भी आप MAD से कम भुगतान करेंगे, तो पूरी बकाया राशि और सभी नए लेनदेन पर ब्याज दरें लगाई जाएंगी
जब भी आप एटीएम से नकद अग्रिम लेंगे, तो निकासी की तारीख से प्रोसेसिंग शुल्क के साथ ब्याज दर भी वसूली जाएगी
जब भी आप पिछले महीने की बकाया राशि को आगे बढ़ाते हैं, तो बैंक शेष राशि को अगले बिलिंग चक्र में ले जाएगा। ऐसे मामले में, आपके द्वारा किए गए सभी नए लेनदेन के साथ-साथ शेष राशि पर ब्याज दर लगाई जाएगी।

ब्याज मुक्त अवधि क्या है?

ब्याज मुक्त अवधि लेनदेन की तिथि और भुगतान की देय तिथि के बीच की छूट अवधि है। ब्याज मुक्त अवधि बैंक दर बैंक अलग-अलग होती है और यह 20-50 दिन तक होती है।

यदि पिछले महीने की बकाया राशि का भुगतान नहीं किया गया है तथा उसे आगे बढ़ाया जा रहा है तो ब्याज मुक्त अवधि लागू नहीं होगी।

निष्कर्ष

क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरें बैलेंस रखने की लागत पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकती हैं। यह समझना कि ब्याज दरें कैसे काम करती हैं और कौन से कारक उन्हें प्रभावित कर सकते हैं, आपकी ज़रूरतों के लिए सही क्रेडिट कार्ड चुनने में एक महत्वपूर्ण कदम है। अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाकर, अपने क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता के साथ बातचीत करके, अपना बैलेंस ट्रांसफर करके, न्यूनतम से ज़्यादा भुगतान करके और नकद अग्रिम से बचकर, आप अपनी ब्याज दर कम कर सकते हैं और समय के साथ पैसे बचा सकते हैं। किसी भी आश्चर्य से बचने के लिए हमेशा बारीक प्रिंट को पढ़ना और अपने क्रेडिट कार्ड समझौते के नियमों और शर्तों को समझना याद रखें।