पर्सनल लोन असुरक्षित लोन होते हैं। इन्हें आपकी चुकौती क्षमता के आधार पर स्वीकृत किया जाता है। अन्य लोन के विपरीत, जहाँ आप कुछ चीज़ें संपार्श्विक के रूप में रखते हैं, पर्सनल लोन इनमें से किसी भी संपार्श्विक की माँग नहीं करते हैं। पर्सनल लोन आपके क्रेडिट स्कोर के आधार पर स्वीकृत किया जाता है। आपका क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, आपको पर्सनल लोन पर उतने ही बेहतर सौदे मिलेंगे।
आपके क्रेडिट स्कोर की गणना कई कारकों को ध्यान में रखकर की जाती है,
भुगतान इतिहास
भुगतान इतिहास से पता चलता है कि आपने सभी बकाया राशि का भुगतान समय पर किया है या नहीं। अगर आपने एक या दो भुगतान छोड़ भी दिए हैं, तो भी इसका असर आपके क्रेडिट स्कोर पर पड़ेगा।
ऋण उपयोग अनुपात
स्वीकृत क्रेडिट सीमा के आधार पर आपके द्वारा लिया जाने वाला क्रेडिट भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। यदि कुल क्रेडिट आवंटन 30% से कम है, तो आपका क्रेडिट स्कोर स्वस्थ होगा। भुगतान इतिहास और क्रेडिट उपयोग अनुपात आपके क्रेडिट स्कोर को निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।
पुराना इतिहास
लंबे क्रेडिट इतिहास वाले लोगों को आम तौर पर स्वीकृति मिलने की अधिक संभावना होती है। अपना बचत खाता बंद न करें, भले ही आप अब उस खाते का उपयोग न करते हों
क्रेडिट स्कोर क्यों महत्वपूर्ण है
क्रेडिट रिपोर्ट विभिन्न प्रकार के ऋणों के लिए जीवन रेखा के रूप में कार्य करती है। सभी प्रकार के बैंक ऋण आपके क्रेडिट स्कोर के आधार पर स्वीकृत किए जाएंगे। यह आपकी साख निर्धारित करता है और मूल्यांकन करता है कि वे आपको ऋण स्वीकृत कर सकते हैं या नहीं। आपका क्रेडिट स्कोर काफी हद तक उन शर्तों को निर्धारित करता है जिन पर ऋणदाता आपको राशि उधार देते हैं। उदाहरण के लिए, इसमें व्यक्तिगत ऋण के लिए ब्याज दरें, अवधि, शुल्क, प्रसंस्करण शुल्क और अन्य शुल्क शामिल हैं।
एक अच्छा क्रेडिट स्कोर क्या है?
पर्सनल लोन स्वीकृत करने के लिए, अधिकांश बैंक और NBFC 750+ का क्रेडिट स्कोर की अपेक्षा करते हैं और आपको ब्याज दरों पर सर्वोत्तम डील पाने में मदद करते हैं। जबकि 650-750 की रेंज में स्कोर अच्छे हैं, आपको इसके लिए ऑफ़र नहीं मिलते हैं जबकि 650 से कम स्कोर आपके आवेदन को अस्वीकार कर देगा। सर्वश्रेष्ठ पर्सनल लोन डील पाने के लिए, आपको ऑनलाइन मार्केट प्लेस पर थोड़ी खोजबीन करनी होगी। Fincover.com जैसी साइट पर, आप विभिन्न लोन कोटेशन की तुलना कर सकते हैं और अपने बजट और ज़रूरतों के हिसाब से एक का चयन कर सकते हैं
व्यक्तिगत ऋण स्वीकृति पर क्रेडिट स्कोर का प्रभाव,
- ब्याज दरें और एपीआर
- ऋण स्वीकृति या अस्वीकृति
- ऋण नियम और शर्तें
क्या मुझे कम क्रेडिट स्कोर के साथ व्यक्तिगत ऋण मिल सकता है?
अगर आपको पर्सनल लोन की जरूरत है लेकिन आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो भी आप पर्सनल लोन ले सकते हैं। जबकि बैंक ऐसे पर्सनल लोन का जोखिम नहीं उठाते हैं, NBFC कम क्रेडिट स्कोर के साथ पर्सनल लोन देते हैं। हालाँकि, आप बेहतर डील के लिए बातचीत करने की स्थिति में नहीं होंगे।
आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले कारक
- भुगतान इतिहास: समय पर भुगतान, देर से भुगतान और चूक
- क्रेडिट उपयोग: क्रेडिट सीमा की तुलना में शेष राशि
- क्रेडिट इतिहास की लंबाई: आपके क्रेडिट खातों की आयु
- क्रेडिट के प्रकार: क्रेडिट कार्ड, ऋण और बंधक का मिश्रण
- नया क्रेडिट: हाल ही में की गई क्रेडिट पूछताछ और खोले गए खाते
अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने की रणनीतियाँ
- त्रुटियों के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करें: किसी भी धोखाधड़ी गतिविधि के लिए नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करें जो आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकती है
- समय पर बिल भुगतान और ऋण प्रबंधन - अपने बिलों का भुगतान उनकी नियत तिथियों तक करना आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के सबसे प्रभावशाली तरीकों में से एक है
- क्रेडिट उपयोग को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करना: जिम्मेदार क्रेडिट उपयोग को प्रदर्शित करने के लिए अपनी सीमा से नीचे की राशि का उपयोग करें
वैकल्पिक ऋण विकल्प
अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो भी आपके पास पर्सनल लोन लेने के विकल्प हो सकते हैं। कुछ ऋणदाता खास तौर पर कम क्रेडिट वाले व्यक्तियों के लिए डिज़ाइन किए गए ऋण प्रदान करते हैं। हालाँकि, ये ऋण उच्च ब्याज दरों और कम अनुकूल शर्तों के साथ आ सकते हैं।
निष्कर्ष
आपका क्रेडिट स्कोर एक शक्तिशाली वित्तीय उपकरण है जो अनुकूल शर्तों पर व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने की आपकी क्षमता को बहुत प्रभावित कर सकता है। अपने क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले कारकों को समझकर और इसे सुधारने के लिए कदम उठाकर, आप आत्मविश्वास के साथ अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए खुद को तैयार कर सकते हैं। याद रखें कि समय के साथ जिम्मेदार वित्तीय व्यवहार एक स्वस्थ क्रेडिट स्कोर बनाए रखने की कुंजी है।
