बैंकिंग का परिचय

बैंकिंग एक वित्तीय प्रणाली है जिसमें बैंक, क्रेडिट यूनियन और अन्य वित्तीय मध्यस्थ शामिल होते हैं जो धन प्रबंधन, उधार, निवेश और लेन-देन से संबंधित सेवाएं प्रदान करते हैं। इसका उद्देश्य व्यक्तियों, व्यवसायों और सरकारों को वित्तीय उत्पादों और सेवाओं की सुविधा प्रदान करना है।

बैंकिंग क्या है?

बैंक ग्राहकों से पैसा उधार लेते हैं (जमा के रूप में) और फिर इसे ऋण के रूप में दूसरों को देते हैं। वे कानूनी लाइसेंस के तहत काम करते हैं और चेक, क्रेडिट कार्ड, इंटरनेट बैंकिंग आदि के माध्यम से भुगतान प्रणाली प्रदान करते हैं।

जब कोई बैंक जमा स्वीकार करता है, तो वह ग्राहकों से पैसा उधार लेता है। ऋण प्रदान करना इसका उधारी कार्य है। ऋण पर अर्जित ब्याज और जमा पर भुगतान किए गए ब्याज के बीच का अंतर, खर्चों को घटाकर, बैंक का लाभ बनता है।

बैंकिंग का इतिहास

प्रारंभिक बैंकिंग प्रणाली

बैंकिंग का इतिहास मेसोपोटामिया, मिस्र और यूनान जैसी प्राचीन सभ्यताओं तक जाता है, जहां अनाज उधार और व्यापार लेनदेन पर आधारित बैंकिंग होती थी।

आधुनिक बैंकिंग का विकास

पुनर्जागरण युग में आधुनिक बैंकों का उदय हुआ, विशेष रूप से इटली में मेडिसी बैंक जैसे संस्थानों ने नई बैंकिंग तकनीकों की शुरुआत की।

बैंकिंग के प्रकार

रिटेल बैंकिंग

रिटेल बैंकिंग व्यक्तिगत ग्राहकों और छोटे व्यवसायों को सेवाएं प्रदान करता है जैसे कि बचत खाते, चालू खाते, ऋण, होम लोन और क्रेडिट कार्ड।

कमर्शियल बैंकिंग

बड़े व्यवसायों को ऋण, क्रेडिट लाइन और कोष प्रबंधन जैसी सेवाएं प्रदान करता है।

इन्वेस्टमेंट बैंकिंग

इन्वेस्टमेंट बैंकिंग पूंजी जुटाने, विलय और अधिग्रहण, और सलाहकार सेवाओं में विशेषज्ञ होते हैं।

सेंट्रल बैंकिंग

केंद्रीय बैंक मुद्रा आपूर्ति को नियंत्रित करते हैं, ब्याज दरें तय करते हैं और आर्थिक स्थिरता बनाए रखने के लिए वाणिज्यिक बैंकों की निगरानी करते हैं।

बैंकिंग सेवाएं

जमा सेवाएं

बचत, चालू और सावधि जमा खाते प्रदान किए जाते हैं, जिससे ग्राहक पैसा जमा कर सकते हैं और उस पर ब्याज कमा सकते हैं।

ऋण सेवाएं

ऋण सेवाओं में व्यक्तिगत ऋण, गृह ऋण, व्यावसायिक ऋण आदि शामिल हैं।

भुगतान सेवाएं

बैंक लेन-देन को क्रेडिट/डेबिट कार्ड, ऑनलाइन ट्रांसफर और मोबाइल पेमेंट के माध्यम से सुविधाजनक बनाते हैं।

हमारे बैंकिंग उत्पाद

a) ऋण (Loans)

ऋण वह धनराशि होती है जिसे ब्याज सहित एक निश्चित अवधि में वापस करना होता है। ऋण आमतौर पर पूर्व-निर्धारित ब्याज दर, अवधि और पुनर्भुगतान अनुसूची के साथ आता है।

व्यक्तिगत ऋण

यह बिना किसी संपार्श्विक के प्रदान किया जाता है और इसे किसी भी व्यक्तिगत जरूरत के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है। इसे बैंकों या NBFCs से लिया जा सकता है।

होम लोन

नया घर खरीदने या बनाने के लिए प्रदान किया जाने वाला ऋण, जो संपत्ति के विरुद्ध सुरक्षित होता है।

गोल्ड लोन

सोने या आभूषण के बदले लिया गया ऋण। ऋण राशि सोने के मूल्य पर निर्भर करती है।

कार लोन

नई या पुरानी कार खरीदने के लिए प्रदान किया जाने वाला ऋण, जिसमें कार ही संपार्श्विक होती है।

शॉर्ट टर्म लोन

एक वर्ष या उससे कम अवधि के लिए लिया जाने वाला ऋण, जो तात्कालिक वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करता है।

प्रॉपर्टी लोन

संपत्ति को गिरवी रखकर लिया गया ऋण, जिसका उपयोग विभिन्न वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए किया जाता है।

b) क्रेडिट कार्ड्स

क्रेडिट कार्ड्स ऑनलाइन और ऑफलाइन कैशलेस लेन-देन के लिए उपयोगी होते हैं। ये कार्ड आमतौर पर 2 से 7 सप्ताह की क्रेडिट अवधि देते हैं, जिसके भीतर राशि का भुगतान करना होता है। इनमें रिवॉर्ड पॉइंट्स और कैशबैक की सुविधाएं भी होती हैं। कई विक्रेता क्रेडिट कार्ड से भुगतान पर अतिरिक्त छूट भी देते हैं।

Fincover पर, हम भारत के प्रमुख बैंकों के सर्वश्रेष्ठ क्रेडिट कार्ड्स में से चुनने में आपकी मदद करते हैं।