विश्वस्तता की परख
बिजनेस लोन के लिए क्रेडिट स्कोर
अधिकांश व्यवसायों को अपने अस्तित्व के किसी न किसी चरण में वित्तपोषण की आवश्यकता होती है। चाहे वह परिचालन के विस्तार के लिए हो, नई इन्वेंट्री खरीदने के लिए हो, या जनशक्ति बढ़ाने के लिए हो, व्यवसाय मालिकों के लिए समाधान व्यवसाय ऋण प्राप्त करना है। कई बैंक और NBFC व्यवसाय ऋण प्रदान करते हैं। ऋण स्वीकृत करते समय बैंक मुख्य रूप से अच्छे क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट इतिहास पर ध्यान देते हैं
ऋणदाता ऋण स्वीकृत करने से पहले कई कारकों का मूल्यांकन करते हैं। ऋणदाता निम्नलिखित न्यूनतम मानदंड देखते हैं,
- आपने अपना व्यवसाय कितने वर्षों तक चलाया
- वार्षिक राजस्व
- मुनाफे का अंतर
- मौजूदा ऋण
- विश्वस्तता की परख
अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले व्यवसाय मालिकों को अपने ऋण आवेदन को स्वीकृत कराने का उचित मौका मिलता है। दूसरी ओर, कम क्रेडिट स्कोर वाले व्यवसाय मालिकों के लिए ऋणदाताओं के दरवाज़े बंद हो जाते हैं।
व्यवसाय ऋण पात्रता के लिए न्यूनतम क्रेडिट स्कोर
बिजनेस लोन के लिए कोई न्यूनतम क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता नहीं है। हालांकि, ऋणदाता कॉल लेने से पहले आवेदकों के क्रेडिट स्कोर की जांच करते हैं। प्रत्येक ऋणदाता के पास अलग-अलग क्रेडिट स्कोर विनिर्देश होते हैं और उन्हें केस-दर-केस आधार पर निपटाया जाता है। हालांकि, ऋण स्वीकृत कराने के लिए अच्छा क्रेडिट स्कोर और साफ क्रेडिट रिकॉर्ड बनाए रखने की सलाह दी जाती है। कई बार, कुछ ऋणदाता आपके कम क्रेडिट स्कोर होने पर भी आपका ऋण स्वीकृत कर सकते हैं, यदि लाभप्रदता, वार्षिक राजस्व जैसे अन्य पैरामीटर अधिक हैं।
क्रेडिट स्कोर के प्रकार
क्रेडिट स्कोर दो प्रकार के होते हैं:
- व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर
- बिजनेस क्रेडिट स्कोर
आपके व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर की गणना आपके व्यक्तिगत खर्च के आधार पर की जाती है। व्यावसायिक क्रेडिट स्कोर व्यवसाय के क्रेडिट स्कोर को दर्शाता है। ऋण स्वीकृत करने के लिए उधारदाताओं को व्यक्तिगत और व्यावसायिक दोनों क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता हो सकती है।
क्रेडिट स्कोर 300-900 के बीच होता है और भारत में चार प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो हैं जो आपके क्रेडिट स्कोर की गणना करते हैं। प्रत्येक क्रेडिट ब्यूरो एक संख्या तक पहुंचने के लिए अलग-अलग एल्गोरिदम का उपयोग करता है। ब्यूरो आपके स्कोर की गणना करते समय इनमें से कई कारकों को ध्यान में रखते हैं
- भुगतान इतिहास
- क्रेडिट क्षमता
- सक्रिय क्रेडिट की संख्या
- ऋण उपयोग अनुपात
- मौजूदा ऋण
बिजनेस क्रेडिट स्कोर
जो व्यवसाय पहले से चल रहे हैं, उनके क्रेडिट स्कोर को व्यवसाय क्रेडिट स्कोर कहा जाता है। व्यवसाय क्रेडिट स्कोर की गणना व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर की गणना की तरह ही होती है, जहाँ व्यवसाय को एक व्यक्ति के रूप में माना जाता है। व्यवसायों के क्रेडिट स्कोर की गणना के लिए वही मानदंड उपयोग किए जाते हैं। व्यवसाय ऋणों के लिए आपके पिछले पुनर्भुगतान, क्रेडिट इतिहास की आयु और क्रेडिट उपयोग जैसे कारक सभी भूमिका निभाते हैं। अधिकांश ऋणदाता ऐसी कंपनियों की तलाश करते हैं जो समय पर अपने बकाया का निपटान करती हैं और जिनका क्रेडिट इतिहास लंबा होता है।
क्रेडिट स्कोर को न मिलाएं
कृपया याद रखें कि व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर और व्यावसायिक क्रेडिट स्कोर दो अलग-अलग पहचान हैं। इन दोनों पहचानों को एक-दूसरे से अलग रखना महत्वपूर्ण है। व्यवसाय मालिकों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि वे व्यक्तिगत और व्यावसायिक क्रेडिट इतिहास दोनों को न मिलाएँ। व्यावसायिक ऋण पूछताछ आपके व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर को काफी कम कर देती है।
बिजनेस क्रेडिट स्कोर क्यों मायने रखता है?
- आपके व्यवसाय क्रेडिट स्कोर का ऋण अनुमोदन पर बड़ा प्रभाव पड़ता है
- यह उन ब्याज दरों को निर्धारित करता है जिन पर ऋणदाता आपको ऋण देने को तैयार हैं
- इसका व्यावसायिक बीमा प्रीमियम पर भी प्रभाव पड़ता है
व्यावसायिक ऋण को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए सुझाव
- सुनिश्चित करें कि आप अपना बकाया समय पर चुकाएं
- अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में उन त्रुटियों की पहचान करें जो आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकती हैं
- एक अच्छे ऋण उपयोग अनुपात का पालन करें, जिसका अर्थ है उपलब्ध ऋण का केवल एक भाग उपयोग करना तथा शेष भाग छोड़ देना।
निष्कर्ष
अपने व्यवसाय के लिए ऋण की तलाश करते समय एक मजबूत व्यवसाय क्रेडिट स्कोर एक अमूल्य संपत्ति है। अपने स्कोर को प्रभावित करने वाले कारकों को समझकर और जिम्मेदार क्रेडिट प्रबंधन प्रथाओं को लागू करके, आप अनुकूल व्यवसाय ऋण शर्तों को प्राप्त करने और अपने व्यवसाय को विकास और सफलता के लिए तैयार करने की अपनी संभावनाओं को बढ़ा सकते हैं।
याद रखें, आपके व्यवसाय क्रेडिट स्कोर में सुधार एक क्रमिक प्रक्रिया है जिसके लिए लगातार प्रयास की आवश्यकता होती है, लेकिन बेहतर ऋण शर्तें, बेहतर विक्रेता संबंध और बढ़ी हुई वित्तीय स्थिरता के लाभ इसके लायक हैं।
