फिक्स्ड डिपॉजिट क्या है?

फिक्स्ड डिपॉजिट या FD बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) द्वारा दिया जाने वाला एक निवेश विकल्प है। यह आपके पैसे पर ब्याज कमाने के सबसे आसान तरीकों में से एक है। आप बैंक या NBFC में बड़ी राशि जमा कर सकते हैं और ब्याज के रूप में नियमित आय अर्जित कर सकते हैं, जो बचत खाते ब्याज से अधिक है और इसमें बाजार से संबंधित कोई जोखिम नहीं है।

अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए अपनी बचत बनाने के लिए, बचत खाता सबसे पसंदीदा विकल्प हो सकता है। जब आपके पास अतिरिक्त नकदी होती है, तो उसे अपने बचत खाते में जमा करने से आपको ब्याज मिलेगा। यह ब्याज कर योग्य है।

फिक्स्ड डिपॉजिट की विशेषताएं

यह कई अवधियों में उपलब्ध है
मासिक, त्रैमासिक और वार्षिक जैसी आवृत्ति पर विकल्पों के साथ ब्याज के माध्यम से नियमित आय।
संचयी जमा के मामले में ब्याज को पुनर्निवेशित करने और चक्रवृद्धि ब्याज प्राप्त करने का विकल्प
दंड के साथ निकासी विकल्प (आंशिक या पूर्ण) उपलब्ध
एनबीएफसी बैंकों की तुलना में सावधि जमा पर अधिक ब्याज दर प्रदान करते हैं
नवीनीकरण पर अतिरिक्त लाभ के साथ आसानी से नवीनीकरण योग्य
सावधि जमा पर ब्याज से स्रोत पर कर काटा जाता है

फिक्स्ड डिपॉजिट के प्रकार

1. संचयी जमा

आपको परिपक्वता तिथि पर अपना मूलधन और ब्याज मिलता है। ब्याज का भुगतान जमा में रहता है, और उस पर भी ब्याज मिलता है। इसे चक्रवृद्धि कहते हैं, और जिस आवृत्ति पर चक्रवृद्धि की जाती है वह बैंक से बैंक में भिन्न होती है।
संचयी जमा तब उपयुक्त होते हैं जब आप खर्चों के लिए आवधिक ब्याज आय पर निर्भर नहीं होते हैं। सभी FD ब्याज कर योग्य होते हैं।

2. गैर-संचयी सावधि जमा

यदि आप नियमित आय की तलाश में हैं, जैसे कि सेवानिवृत्त लोग, तो गैर-संचयी FD उपयुक्त हैं। वे गैर-संचयी FD में एकमुश्त राशि निवेश कर सकते हैं और मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक ब्याज प्राप्त करने के विकल्पों के साथ नियमित रिटर्न कमा सकते हैं। सभी FD ब्याज कर योग्य हैं।

3. कर-बचत सावधि जमा

आप कम जोखिम और कर बचत को कर-बचत वाली एफडी के साथ जोड़ सकते हैं, जिसमें पांच साल की लॉक-इन अवधि होती है और इसे पहले से बंद नहीं किया जा सकता।
इन जमाओं में आपके द्वारा लगाई गई राशि आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के अंतर्गत कर कटौती के लिए पात्र है।
यद्यपि जमा राशि को पूर्व-बंद करने का कोई विकल्प नहीं है, फिर भी आप आवेदन के समय नामिती चुन सकते हैं, और नामिती आपकी मृत्यु के बाद मूलधन और अर्जित ब्याज का दावा कर सकता है।

फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश क्यों करें?

जोखिम-मुक्त: आपका निवेश 100% सुरक्षित है। बैंकों में प्रति जमाकर्ता ₹5 लाख तक की जमाराशि डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉरपोरेशन (DICGC) द्वारा बीमाकृत है।
ऋण सुविधा: आप अपने FD मूलधन का 90% तक उधार ले सकते हैं। यह उच्च ब्याज वाले व्यक्तिगत ऋणों का एक उपयोगी विकल्प है।
गारंटीकृत रिटर्न: ब्याज दर एफडी की पूरी अवधि के लिए स्थिर रहती है, जिससे अनुमानित आय सुनिश्चित होती है।
क्रेडिट कार्ड: बैंक आपकी सावधि जमाराशि के बदले क्रेडिट कार्ड दे सकते हैं। क्रेडिट सीमा एफडी राशि पर आधारित होती है और बैंक की नीतियों के अधीन होती है।
किफ़ायती: आप ₹1,000 से भी फिक्स्ड डिपॉज़िट शुरू कर सकते हैं। यह ज़्यादातर लोगों के लिए सुलभ है।
आसान रिटर्न गणना: निश्चित अवधि और ब्याज दरों के साथ, आपके अपेक्षित रिटर्न की गणना करना आसान है।
आंशिक निकासी: आप अपनी एफडी को परिपक्वता से पहले बंद कर सकते हैं, आमतौर पर एक छोटा सा जुर्माना देकर।
वित्तीय स्थिरता: सावधि जमा सबसे सुरक्षित निवेश विकल्पों में से एक है, जो वित्तीय स्थिरता और मन की शांति प्रदान करता है।

सावधि जमा की सीमाएं

समयपूर्व निकासी जुर्माना - यदि कोई जमाकर्ता एफडी अवधि समाप्त होने से पहले जमा की गई राशि का दावा करना चाहता है, तो उसे प्रक्रिया पूरी करने के लिए समयपूर्व निकासी जुर्माना राशि का भुगतान करना होगा।
लॉक-इन अवधि - आपने जो भी राशि जमा की है, वह एक निश्चित अवधि के लिए लॉक-इन रहती है। आपातकालीन स्थिति में इस अवधि के दौरान राशि का दावा नहीं किया जा सकता है।
कर लाभ - जब तक कोई जमाकर्ता कर-बचत वाली सावधि जमा का चयन नहीं करता है, तब तक वह व्यक्ति कर छूट का दावा नहीं कर सकता है।
निश्चित ब्याज दरें - ब्याज दरें समय के साथ बढ़ती या घटती नहीं हैं। आय निश्चित है, और उच्च रिटर्न की उम्मीद व्यावहारिक नहीं है।

सावधि जमा पर कर

रिटर्न के रूप में दावा किया गया ब्याज कर योग्य है।
आयकर ब्रैकेट के आधार पर कर कटौती 0% से 30% तक हो सकती है। जब ब्याज राशि प्रति वर्ष 10000 रुपये से अधिक है, तो 7.5% टीडीएस कटौती की जाती है।
यह कटौती तभी लागू होगी जब पैन नंबर का विवरण दिया गया हो। यदि पैन नंबर संलग्न नहीं है तो टीडीएस कटौती 20% है।
यदि कुल आय 10% आय स्लैब से कम है तो टीडीएस कटौती का दावा वापस किया जा सकता है।
कटौतियों से बचने के लिए जमाकर्ता को बैंक में फॉर्म 15G जमा करना होगा। अगर जमाकर्ता वरिष्ठ नागरिक है तो उसे फॉर्म 15H जमा करना होगा।
जब निवेशक उच्च कर स्लैब, 20% से 30%, में आता है, तो उसे अतिरिक्त कर राशि का भुगतान करना पड़ता है।

फिक्स्ड डिपॉजिट चुनने से पहले जानने योग्य बातें

हर बैंक की न्यूनतम और अधिकतम जमा सीमा अलग-अलग होती है, जिसे आपको भी अवश्य जांचना चाहिए
ब्याज का प्रकार (स्थिर या अस्थिर दर)
निकासी विकल्प
भुगतान का तरीका.
अधिकांश बैंक एक वर्ष से लेकर दस वर्ष तक की अवधि के लिए सावधि जमा प्रदान करते हैं। अपनी आवश्यकता के अनुसार अवधि चुनें

फिक्स्ड डिपॉज़िट खोलने के लिए आवश्यक दस्तावेज़

पहचान प्रमाण

Aadhar Card
मतदाता पहचान पत्र
ड्राइविंग लाइसेंस
पासपोर्ट
पैन कार्ड

पते का प्रमाण

रद्द चेक सहित बैंक स्टेटमेंट
ईबी बिल
टेलीफोन बिल

ऑनलाइन फिक्स्ड डिपॉज़िट कैसे खोलें?

Fincover आपको बाजार में उपलब्ध विभिन्न फिक्स्ड डिपॉजिट विकल्पों की तुलना करने की सुविधा देता है। Fincover में ऑनलाइन फिक्स्ड डिपॉजिट खोलने के लिए इन चरणों का पालन करें,

Fincover में लॉग इन करें और “बैंकिंग उत्पाद” और फिर “फिक्स्ड डिपॉजिट” पर क्लिक करें
फिक्स्ड डिपॉज़िट फ़ॉर्म भरें। ज़रूरी जानकारी में निवेशक का नाम, जन्म तिथि, शहर, ईमेल और फ़ोन नंबर शामिल हैं
विवरण सबमिट करने के बाद, आपको बाजार में उपलब्ध सर्वोत्तम FD प्लान दिखाई देंगे। तुलना करें और अपनी आवश्यकता के अनुसार प्लान चुनें
प्रक्रिया पूरी करने के लिए आपको बैंक या एनबीएफसी की वेबसाइट पर पुनः निर्देशित किया जाएगा