क्रेडिट कार्ड क्या है?

क्रेडिट कार्ड क्या है?

क्रेडिट कार्ड एक वित्तीय साधन है जो कार्डधारकों को एक वित्तीय संस्थान, आमतौर पर एक बैंक से, एक पूर्व निर्धारित क्रेडिट सीमा तक धन उधार लेने की अनुमति देता है। डेबिट कार्डों के विपरीत, जो सीधे बैंक खाते से जुड़े होते हैं और उपलब्ध शेष राशि का उपयोग करते हैं, क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ताओं को क्रेडिट पर खरीदारी करने या नकद निकालने में सक्षम बनाते हैं। प्रत्येक क्रेडिट कार्ड एक पूर्व-निर्धारित क्रेडिट सीमा के साथ आता है जिस तक आप खर्च कर सकते हैं। आपको बिलिंग अवधि में खर्च की गई राशि - आमतौर पर एक महीना - देय तिथि पर चुकानी होती है। आप बिल का न्यूनतम हिस्सा भी चुका सकते हैं और शेष राशि को क्रेडिट के रूप में आगे बढ़ा सकते हैं, जिसके लिए बैंक आपसे ब्याज लेगा। क्रेडिट कार्ड का उपयोग ऑफ़लाइन और ऑनलाइन दोनों लेनदेन के लिए किया जा सकता है। वे आपको रिवॉर्ड पॉइंट, कैश-बैक ऑफ़र और बहुत कुछ जैसे लाभ भी देते हैं। क्रेडिट कार्ड के साथ, आप तब भी खरीदारी कर सकते हैं जब आपका बैंक बैलेंस शून्य हो। बेशक, जुर्माना से बचने के लिए आपको इसे देय तिथि तक चुकाना होगा।

क्रेडिट कार्ड कैसे काम करता है? 5 आसान चरणों में समझाया गया

• स्वाइप, टैप या डालें भौतिक स्टोर पर अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करें या ऑनलाइन खरीदारी के लिए कार्ड विवरण दर्ज करें।
• प्राधिकरण व्यापारी आपके बैंक को यह जांचने के लिए एक अनुरोध भेजता है कि कार्ड वैध है और उसमें पर्याप्त क्रेडिट है।
• अनुमोदन यदि सभी शर्तें पूरी होती हैं (सीमा, वैधता, धोखाधड़ी जांच) तो आपका बैंक लेनदेन को मंजूरी दे देता है।
• व्यापारी को भुगतान बैंक आपकी ओर से व्यापारी को भुगतान करता है, और लेनदेन तुरंत पूरा हो जाता है।
• विवरण और पुनर्भुगतान आपको मासिक क्रेडिट कार्ड बिल प्राप्त होता है। ब्याज से बचने के लिए देय तिथि तक कुल देय राशि का भुगतान करें।

क्रेडिट कार्ड के प्रकार

• बेसिक क्रेडिट कार्ड विवरण: सबसे सामान्य प्रकार, कम क्रेडिट सीमा और कम सुविधाओं के साथ। लाभ: अर्हता प्राप्त करना आसान, क्रेडिट इतिहास बनाने के लिए अच्छा।
• सुरक्षित क्रेडिट कार्ड विवरण: सुरक्षा जमा की आवश्यकता होती है, क्रेडिट इतिहास बनाने के लिए अच्छा है। लाभ: असुरक्षित कार्डों की तुलना में प्राप्त करना आसान, और क्रेडिट बनाने में मदद करता है।
• रिवॉर्ड क्रेडिट कार्ड विवरण: खरीदारी पर अंक या कैशबैक अर्जित करें। लाभ: यात्रा, माल, या स्टेटमेंट क्रेडिट के लिए अंक भुनाएं।
• कैशबैक क्रेडिट कार्ड विवरण: आपके खर्च का एक प्रतिशत नकद के रूप में वापस प्राप्त करें। लाभ: समझने में आसान लाभ, रोजमर्रा की खरीदारी के लिए अच्छा है।
• यात्रा क्रेडिट कार्ड विवरण: विशेष रूप से यात्रा खर्चों के लिए पुरस्कार अर्जित करें। लाभ: हवाई अड्डे के लाउंज तक पहुंच, यात्रा बीमा, उड़ानों और होटलों के लिए रिवॉर्ड मील।
• प्रीमियम क्रेडिट कार्ड विवरण: उच्च क्रेडिट सीमा, विशेष लाभ और द्वारपाल सेवाएं। लाभ: हवाई अड्डे के लाउंज तक पहुंच, यात्रा बीमा, प्रीमियम पुरस्कार, गोल्फ सदस्यता, आदि।
• सह-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड विवरण: एक विशिष्ट एयरलाइन, खुदरा विक्रेता, या वफादारी कार्यक्रम के साथ साझेदारी में जारी किया गया। लाभ: भागीदार ब्रांड के साथ खर्च करने के लिए बोनस पुरस्कार अर्जित करें।
• बिजनेस क्रेडिट कार्ड विवरण: व्यावसायिक खर्चों के लिए डिज़ाइन किया गया, अक्सर एक अलग क्रेडिट लाइन के साथ। लाभ: व्यावसायिक खरीद पर कैशबैक, कार्यालय की आपूर्ति, यात्रा और अधिक के लिए पुरस्कार।

भारत में क्रेडिट कार्ड ब्याज दरें

• नियमित कार्ड ब्याज दर सीमा (वार्षिक): 29.88% – 43.20% APR सीमा (वार्षिक): 33.88% – 49.20%
• यात्रा कार्ड ब्याज दर सीमा (वार्षिक): 32.88% – 42.20% APR सीमा (वार्षिक): 36.88% – 48.20%
• प्रीमियम कार्ड ब्याज दर सीमा (वार्षिक): 23.88% – 38.20% APR सीमा (वार्षिक): 27.88% – 44.20%
• कैशबैक कार्ड ब्याज दर सीमा (वार्षिक): 34.80% – 44.00% APR सीमा (वार्षिक): 38.80% – 50.00%
• EMI कार्ड ब्याज दर सीमा (वार्षिक): 12.50% – 36.00% APR सीमा (वार्षिक): 16.50% – 40.00%

क्रेडिट कार्ड पात्रता मानदंड

• आयु सामान्य सीमा: 18+ विशेष: न्यूनतम आयु (अक्सर प्रीमियम कार्डों के लिए 21–25); अधिकतम आयु (अक्सर 65–70)
• राष्ट्रीयता/निवास सामान्य सीमा: भारतीय नागरिक/निवासी विशेष: कुछ कार्ड NRI या विदेशी नागरिकों के लिए उपलब्ध हैं
• रोजगार की स्थिति सामान्य सीमा: वेतनभोगी / स्व-नियोजित विशेष: न्यूनतम आय आवश्यकताएं; आय का प्रमाण (वेतन पर्ची, स्व-नियोजित के लिए ITR)
• न्यूनतम आय सामान्य सीमा: प्रति माह ₹15,000 – ₹25,000 विशेष: प्रीमियम कार्डों के लिए उच्च आय की आवश्यकता; कार्ड के प्रकार और शहर के आधार पर भिन्न होती है
• क्रेडिट स्कोर सामान्य सीमा: 650+ विशेष: न्यूनतम स्कोर जारीकर्ता और कार्ड के प्रकार के अनुसार भिन्न होता है; उच्च स्कोर = बेहतर कार्ड विकल्प
• मौजूदा क्रेडिट इतिहास सामान्य सीमा: सकारात्मक क्रेडिट इतिहास पसंद किया जाता है विशेष: कोई डिफ़ॉल्ट, चूक, या उच्च बकाया ऋण नहीं
• अन्य कारक सामान्य सीमा: CIBIL रिपोर्ट, भुगतान इतिहास, ऋण-से-आय अनुपात विशेष: जारीकर्ता जोखिम मूल्यांकन के लिए अतिरिक्त कारकों पर विचार कर सकते हैं

क्रेडिट कार्ड आवेदन के लिए आवश्यक दस्तावेज

• पहचान प्रमाण सामान्य सीमा: सरकार द्वारा जारी फोटो आईडी विशेष: आधार कार्ड, पैन कार्ड, वोटर आईडी, पासपोर्ट, या ड्राइविंग लाइसेंस
• पते का प्रमाण सामान्य सीमा: आवासीय पता सत्यापन विशेष: यूटिलिटी बिल, आधार कार्ड, पासपोर्ट, वोटर आईडी, किराया समझौता
• आय का प्रमाण सामान्य सीमा: आपकी कमाई की क्षमता को सत्यापित करता है विशेष: - वेतनभोगी: नवीनतम वेतन पर्ची (पिछले 3 महीने), बैंक स्टेटमेंट, फॉर्म 16 - स्व-नियोजित: नवीनतम ITR, व्यवसाय पंजीकरण प्रमाणपत्र, ऑडिटेड वित्तीय
• पैन कार्ड सामान्य सीमा: सभी आवेदकों के लिए अनिवार्य विशेष: पहचान सत्यापन और क्रेडिट इतिहास के साथ जोड़ने के लिए आवश्यक
• फोटो सामान्य सीमा: पासपोर्ट आकार का फोटो (यदि ऑफ़लाइन आवेदन) विशेष: भौतिक आवेदन में आमतौर पर 1–2 हाल की तस्वीरें मांगी जा सकती हैं
• क्रेडिट स्कोर रिपोर्ट (वैकल्पिक) सामान्य सीमा: कभी-कभी जारीकर्ता द्वारा आंतरिक रूप से जांच की जाती है विशेष: मजबूत क्रेडिट इतिहास वाले आवेदकों से कम दस्तावेज मांगे जा सकते हैं
• अतिरिक्त दस्तावेज (यदि लागू हो) सामान्य सीमा: विशेष कार्ड प्रकार या प्रस्तावों के लिए विशेष: सह-आवेदक दस्तावेज, कंपनी आईडी, या अन्य सत्यापन यदि कॉर्पोरेट या सह-ब्रांडेड कार्ड प्रस्तावों के तहत आवेदन कर रहे हैं

क्रेडिट कार्ड शुल्क और प्रभार

• वार्षिक शुल्क विवरण: कार्ड सदस्यता के लिए वार्षिक शुल्क। विशिष्ट सीमा: ₹0 – ₹5,000+
• नवीनीकरण शुल्क विवरण: पहले वर्ष के बाद शुल्क लिया जाता है; यदि खर्च मानदंड पूरे होते हैं तो अक्सर माफ कर दिया जाता है। विशिष्ट सीमा: ₹0 – ₹2,000+
• नकद अग्रिम शुल्क विवरण: अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके एटीएम या बैंक से नकद निकालने के लिए शुल्क। विशिष्ट सीमा: लेनदेन राशि का 2.5% – 5% (न्यूनतम ₹100 – ₹500)
• विदेशी लेनदेन शुल्क विवरण: भारत के बाहर (या विदेशी मुद्रा में ऑनलाइन) अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के लिए शुल्क। विशिष्ट सीमा: लेनदेन राशि का 1% – 3%
• देर से भुगतान शुल्क विवरण: भुगतान देय तिथि चूकने पर जुर्माना। विशिष्ट सीमा: प्रति घटना ₹100 – ₹500
• ओवर-लिमिट शुल्क विवरण: अपनी क्रेडिट सीमा से अधिक होने पर शुल्क। विशिष्ट सीमा: प्रति घटना ₹250 – ₹500
• न्यूनतम भुगतान शुल्क विवरण: आपके मासिक बिल पर आवश्यक न्यूनतम से कम भुगतान करने के लिए शुल्क। विशिष्ट सीमा: बकाया राशि का 5% (न्यूनतम ₹100)
• वापसी भुगतान शुल्क विवरण: जब आपका कार्ड भुगतान विफल हो जाता है (उदाहरण के लिए, बाउंस चेक या अस्वीकृत UPI) तो शुल्क। विशिष्ट सीमा: प्रति घटना ₹250 – ₹500
• कार्ड प्रतिस्थापन शुल्क विवरण: खो जाने या क्षतिग्रस्त होने की स्थिति में नया कार्ड जारी करने के लिए शुल्क। विशिष्ट सीमा: ₹100 – ₹500
• अन्य शुल्क विवरण: इसमें ऐड-ऑन कार्डधारकों, डुप्लीकेट स्टेटमेंट, SMS अलर्ट आदि के लिए शुल्क शामिल हैं। विशिष्ट सीमा: बैंक या जारीकर्ता और उपयोग की गई सेवा के अनुसार भिन्न होती है

एक स्वस्थ क्रेडिट स्कोर बनाना

• अपने बिलों का समय पर भुगतान करें: लगातार समय पर भुगतान आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाला सबसे महत्वपूर्ण कारक है। छूटे हुए भुगतानों से बचने के लिए ऑटो-पे या कैलेंडर रिमाइंडर सेट करें।
• कम क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेश्यो बनाए रखें: यह अनुपात इंगित करता है कि आप अपनी क्रेडिट सीमा का कितना उपयोग कर रहे हैं। एक अच्छे स्कोर के लिए, इसे 30% से कम रखना आदर्श है।
• एक साथ बहुत अधिक कार्डों के लिए आवेदन न करें: प्रत्येक आवेदन आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर एक कठिन पूछताछ को ट्रिगर करता है, जो अस्थायी रूप से आपके स्कोर को कम कर सकता है। रणनीतिक रूप से आवेदन करें।

स्मार्ट खर्च करने की आदतें

• बजट और खर्चों को ट्रैक करें: अधिक खर्च से बचने के लिए अपने खर्चों को बनाएं और ट्रैक करें। कई क्रेडिट कार्ड ऐप बजटिंग उपकरण प्रदान करते हैं।
• जरूरतों को चाहतों से ऊपर प्राथमिकता दें: अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग उन नियोजित खरीदों के लिए करें जिन्हें आप चुका सकते हैं। आवेगपूर्ण खरीद या अपने बजट से अधिक होने से बचें।
• न्यूनतम से अधिक भुगतान करें: न्यूनतम भुगतान आपके शेष राशि का केवल एक छोटा सा हिस्सा कवर करता है। मूल राशि को कम करने और ब्याज शुल्क को कम करने के लिए अधिक भुगतान करें।

Fincover पर क्रेडिट कार्ड के लिए कैसे आवेदन करें?

• Fincover.com पर लॉग इन करें इंटरनेट एक्सेस वाले किसी भी डिवाइस का उपयोग करके आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं।
• “क्रेडिट कार्ड” चुनें और अभी आवेदन करें पर क्लिक करें होमपेज से क्रेडिट कार्ड अनुभाग पर नेविगेट करें और अपनी आवेदन प्रक्रिया शुरू करें।
• आवश्यक जानकारी दर्ज करें पात्रता जांचने के लिए आय, स्थान और रोजगार जैसे बुनियादी विवरण भरें।
• कई बैंकों से क्रेडिट कार्ड विकल्प देखें अपने विवरण जमा करने के बाद, आपको विभिन्न बैंकों से पात्र क्रेडिट कार्ड प्रस्तावों की एक सूची दिखाई देगी।
• सर्वश्रेष्ठ कार्ड की तुलना करें और चुनें लाभ, शुल्क और सुविधाओं का विश्लेषण करें, और अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप कार्ड चुनें।
• आवश्यक दस्तावेज जमा करें आईडी, पता और आय प्रमाण अपलोड करें। आपका आवेदन बैंक को अग्रेषित किया जाएगा। कोई भी अतिरिक्त सत्यापन के लिए एक प्रतिनिधि आपसे संपर्क करेगा।