క్రెడిట్ కార్డ్ అంటే ఏమిటి?

క్రెడిట్ కార్డ్ అంటే ఏమిటి?

క్రెడిట్ కార్డ్ అనేది ఒక ఆర్థిక సాధనం, ఇది కార్డ్‌హోల్డర్‌లకు ఆర్థిక సంస్థ నుండి, సాధారణంగా బ్యాంక్ నుండి, ముందుగా నిర్ణయించిన క్రెడిట్ పరిమితి వరకు నిధులను తీసుకోవడానికి అనుమతిస్తుంది. బ్యాంక్ ఖాతాకు నేరుగా లింక్ చేయబడిన మరియు అందుబాటులో ఉన్న బ్యాలెన్స్‌ను ఉపయోగించే డెబిట్ కార్డ్‌ల వలె కాకుండా, క్రెడిట్ కార్డ్‌లు వినియోగదారులకు క్రెడిట్‌పై కొనుగోళ్లు చేయడానికి లేదా నగదును విత్‌డ్రా చేసుకోవడానికి వీలు కల్పిస్తాయి. ప్రతి క్రెడిట్ కార్డ్ మీరు ఖర్చు చేయగల ముందుగా నిర్ణయించిన క్రెడిట్ పరిమితితో వస్తుంది. మీరు ఒక బిల్‌ను - సాధారణంగా ఒక నెల - గడువు తేదీలోపు ఖర్చు చేసిన మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లించాలి. మీరు బిల్లులో కనీస భాగాన్ని కూడా చెల్లించవచ్చు మరియు మిగిలిన మొత్తాన్ని క్రెడిట్‌గా రోల్ ఓవర్ చేయవచ్చు, దీనికి బ్యాంక్ మీకు వడ్డీని వసూలు చేస్తుంది. క్రెడిట్ కార్డ్‌లను ఆఫ్‌లైన్ మరియు ఆన్‌లైన్ లావాదేవీలు రెండింటికీ ఉపయోగించవచ్చు. అవి మీకు రివార్డ్ పాయింట్లు, క్యాష్‌బ్యాక్ ఆఫర్‌లు మరియు మరిన్ని ప్రయోజనాలను కూడా అందిస్తాయి. క్రెడిట్ కార్డ్‌తో, మీ బ్యాంక్ బ్యాలెన్స్ సున్నా అయినప్పటికీ మీరు కొనుగోళ్లు చేయవచ్చు. అయితే, పెనాల్టీని నివారించడానికి మీరు గడువు తేదీలోపు దానిని తిరిగి చెల్లించాలి.

క్రెడిట్ కార్డ్ ఎలా పని చేస్తుంది? 5 సులభమైన దశలలో వివరించబడింది

• స్వైప్, ట్యాప్ లేదా ఇన్సర్ట్ చేయండి భౌతిక స్టోర్‌లో మీ క్రెడిట్ కార్డ్‌ను ఉపయోగించండి లేదా ఆన్‌లైన్ కొనుగోళ్ల కోసం కార్డ్ వివరాలను నమోదు చేయండి.
• అధికారం కార్డ్ చెల్లుబాటు అవుతుందా మరియు తగినంత క్రెడిట్ ఉందా అని తనిఖీ చేయడానికి వ్యాపారి మీ బ్యాంకుకు అభ్యర్థనను పంపుతాడు.
• ఆమోదం అన్ని షరతులు (పరిమితి, చెల్లుబాటు, మోసం తనిఖీ) నెరవేరితే మీ బ్యాంక్ లావాదేవీని ఆమోదిస్తుంది.
• వ్యాపారికి చెల్లింపు బ్యాంక్ మీ తరపున వ్యాపారికి చెల్లిస్తుంది మరియు లావాదేవీ తక్షణమే పూర్తవుతుంది.
• స్టేట్‌మెంట్ & తిరిగి చెల్లింపు మీరు నెలవారీ క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లును అందుకుంటారు. వడ్డీని నివారించడానికి గడువు తేదీలోపు మొత్తం చెల్లించాల్సిన మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లించండి.

క్రెడిట్ కార్డుల రకాలు

• బేసిక్ క్రెడిట్ కార్డులు వివరణ: తక్కువ క్రెడిట్ పరిమితులు మరియు తక్కువ ఫీచర్‌లతో అత్యంత సాధారణ రకం. ప్రయోజనాలు: అర్హత పొందడం సులభం, క్రెడిట్ చరిత్రను నిర్మించడానికి మంచిది.
• సెక్యూర్డ్ క్రెడిట్ కార్డులు వివరణ: భద్రతా డిపాజిట్ అవసరం, క్రెడిట్ చరిత్రను నిర్మించడానికి మంచిది. ప్రయోజనాలు: అన్‌సెక్యూర్డ్ కార్డ్‌ల కంటే పొందడం సులభం, మరియు క్రెడిట్ నిర్మించడానికి సహాయపడుతుంది.
• రివార్డ్ క్రెడిట్ కార్డులు వివరణ: కొనుగోళ్లపై పాయింట్లు లేదా క్యాష్‌బ్యాక్ సంపాదించండి. ప్రయోజనాలు: ప్రయాణం, వస్తువులు లేదా స్టేట్‌మెంట్ క్రెడిట్‌ల కోసం పాయింట్‌లను రిడీమ్ చేసుకోండి.
• క్యాష్‌బ్యాక్ క్రెడిట్ కార్డులు వివరణ: మీ ఖర్చులో కొంత శాతాన్ని నగదుగా తిరిగి పొందండి. ప్రయోజనాలు: అర్థం చేసుకోవడానికి సులభమైన ప్రయోజనాలు, రోజువారీ కొనుగోళ్లకు మంచిది.
• ట్రావెల్ క్రెడిట్ కార్డులు వివరణ: ప్రత్యేకంగా ప్రయాణ ఖర్చుల కోసం రివార్డులు సంపాదించండి. ప్రయోజనాలు: విమానాశ్రయ లాంజ్ ప్రవేశం, ప్రయాణ బీమా, విమానాలు మరియు హోటల్‌లకు రివార్డ్ మైళ్ళు.
• ప్రీమియం క్రెడిట్ కార్డులు వివరణ: అధిక క్రెడిట్ పరిమితులు, ప్రత్యేక ప్రయోజనాలు మరియు కన్సియెర్జ్ సేవలు. ప్రయోజనాలు: విమానాశ్రయ లాంజ్ ప్రవేశం, ప్రయాణ బీమా, ప్రీమియం రివార్డులు, గోల్ఫ్ సభ్యత్వాలు, మొదలైనవి.
• కో-బ్రాండెడ్ క్రెడిట్ కార్డులు వివరణ: ఒక నిర్దిష్ట ఎయిర్‌లైన్, రిటైలర్ లేదా లాయల్టీ ప్రోగ్రామ్‌తో భాగస్వామ్యంతో జారీ చేయబడింది. ప్రయోజనాలు: భాగస్వామ్య బ్రాండ్‌తో ఖర్చు చేసినందుకు బోనస్ రివార్డులు సంపాదించండి.
• బిజినెస్ క్రెడిట్ కార్డులు వివరణ: వ్యాపార ఖర్చుల కోసం రూపొందించబడింది, తరచుగా ప్రత్యేక క్రెడిట్ లైన్‌తో. ప్రయోజనాలు: వ్యాపార కొనుగోళ్లపై క్యాష్‌బ్యాక్, ఆఫీస్ సామాగ్రి, ప్రయాణం మరియు మరిన్నింటికి రివార్డులు.

భారతదేశంలో క్రెడిట్ కార్డ్ వడ్డీ రేట్లు

• సాధారణ కార్డ్‌లు వడ్డీ రేటు పరిధి (సంవత్సరానికి): 29.88% – 43.20% APR పరిధి (సంవత్సరానికి): 33.88% – 49.20%
• ప్రయాణ కార్డ్‌లు వడ్డీ రేటు పరిధి (సంవత్సరానికి): 32.88% – 42.20% APR పరిధి (సంవత్సరానికి): 36.88% – 48.20%
• ప్రీమియం కార్డ్‌లు వడ్డీ రేటు పరిధి (సంవత్సరానికి): 23.88% – 38.20% APR పరిధి (సంవత్సరానికి): 27.88% – 44.20%
• క్యాష్‌బ్యాక్ కార్డ్‌లు వడ్డీ రేటు పరిధి (సంవత్సరానికి): 34.80% – 44.00% APR పరిధి (సంవత్సరానికి): 38.80% – 50.00%
• EMI కార్డ్‌లు వడ్డీ రేటు పరిధి (సంవత్సరానికి): 12.50% – 36.00% APR పరిధి (సంవత్సరానికి): 16.50% – 40.00%

క్రెడిట్ కార్డ్ అర్హత ప్రమాణాలు

• వయస్సు సాధారణ పరిధి: 18+ ప్రత్యేకతలు: కనీస వయస్సు (ప్రీమియం కార్డ్‌లకు తరచుగా 21–25); గరిష్ట వయస్సు (తరచుగా 65–70)
• జాతీయత/నివాసం సాధారణ పరిధి: భారతీయ పౌరుడు/నివాసి ప్రత్యేకతలు: కొన్ని కార్డ్‌లు NRIలకు లేదా విదేశీ పౌరులకు అందుబాటులో ఉంటాయి
• ఉద్యోగ స్థితి సాధారణ పరిధి: జీతం పొందే / స్వయం ఉపాధి ప్రత్యేకతలు: కనీస ఆదాయ అవసరాలు; ఆదాయ రుజువు (జీతం స్లిప్‌లు, స్వయం ఉపాధి పొందిన వారికి ITR)
• కనీస ఆదాయం సాధారణ పరిధి: నెలకు ₹15,000 – ₹25,000 ప్రత్యేకతలు: ప్రీమియం కార్డ్‌లకు ఎక్కువ ఆదాయం అవసరం; కార్డ్ రకం మరియు నగరం ఆధారంగా మారుతుంది
• క్రెడిట్ స్కోరు సాధారణ పరిధి: 650+ ప్రత్యేకతలు: కనిష్ట స్కోరు జారీచేసేవారి మరియు కార్డ్ రకం ఆధారంగా మారుతుంది; అధిక స్కోరు = మంచి కార్డ్ ఎంపికలు
• ఇప్పటికే ఉన్న క్రెడిట్ చరిత్ర సాధారణ పరిధి: సానుకూల క్రెడిట్ చరిత్రకు ప్రాధాన్యత ప్రత్యేకతలు: ఎటువంటి డిఫాల్ట్‌లు, ఆలస్యాలు లేదా అధిక బకాయిలు లేవు
• ఇతర అంశాలు సాధారణ పరిధి: CIBIL నివేదిక, చెల్లింపు చరిత్ర, రుణ-ఆదాయ నిష్పత్తి ప్రత్యేకతలు: జారీచేసేవారు ప్రమాద అంచనా కోసం అదనపు అంశాలను పరిగణించవచ్చు

క్రెడిట్ కార్డ్ దరఖాస్తుకు అవసరమైన పత్రాలు

• గుర్తింపు రుజువు సాధారణ పరిధి: ప్రభుత్వం జారీ చేసిన ఫోటో ఐడి ప్రత్యేకతలు: ఆధార్ కార్డ్, పాన్ కార్డ్, ఓటరు ఐడి, పాస్‌పోర్ట్, లేదా డ్రైవింగ్ లైసెన్స్
• చిరునామా రుజువు సాధారణ పరిధి: నివాస చిరునామా ధృవీకరణ ప్రత్యేకతలు: యుటిలిటీ బిల్లు, ఆధార్ కార్డ్, పాస్‌పోర్ట్, ఓటరు ఐడి, అద్దె ఒప్పందం
• ఆదాయ రుజువు సాధారణ పరిధి: మీ సంపాదన సామర్థ్యాన్ని ధృవీకరిస్తుంది ప్రత్యेकతలు: - జీతం పొందే వ్యక్తి: తాజా జీతం స్లిప్‌లు (చివరి 3 నెలలు), బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్, ఫారం 16 - స్వయం ఉపాధి పొందిన వ్యక్తి: తాజా ITR, వ్యాపార నమోదు ధృవీకరణ పత్రం, ఆడిట్ చేసిన ఆర్థిక వివరాలు
• పాన్ కార్డ్ సాధారణ పరిధి: అన్ని దరఖాస్తుదారులకు తప్పనిసరి ప్రత్యేకతలు: గుర్తింపు ధృవీకరణ మరియు క్రెడిట్ చరిత్రతో లింక్ చేయడానికి అవసరం
• ఫోటోగ్రాఫ్ సాధారణ పరిధి: పాస్‌పోర్ట్-సైజ్ ఫోటో (ఆఫ్‌లైన్ దరఖాస్తు అయితే) ప్రత్యేకతలు: సాధారణంగా భౌతిక దరఖాస్తులో 1–2 ఇటీవలి ఫోటోగ్రాఫ్‌లను అడగవచ్చు
• క్రెడిట్ స్కోర్ నివేదిక (ఐచ్ఛికం) సాధారణ పరిధి: కొన్నిసార్లు జారీచేసేవారు అంతర్గతంగా తనిఖీ చేస్తారు ప్రత్యేకతలు: బలమైన క్రెడిట్ చరిత్ర ఉన్న దరఖాస్తుదారులకు తక్కువ పత్రాలు అడగవచ్చు
• అదనపు పత్రాలు (వర్తిస్తే) సాధారణ పరిధి: ప్రత్యేక కార్డ్ రకాలు లేదా ఆఫర్‌ల కోసం ప్రత్యేకతలు: సహ-దరఖాస్తుదారు పత్రాలు, కంపెనీ ఐడి, లేదా కార్పొరేట్ లేదా కో-బ్రాండెడ్ కార్డ్ ఆఫర్‌ల కింద దరఖాస్తు చేస్తే ఇతర ధృవీకరణ

క్రెడిట్ కార్డ్ ఫీజులు మరియు ఛార్జీలు

• వార్షిక రుసుము వివరణ: కార్డ్ సభ్యత్వం కోసం వార్షిక ఛార్జ్. సాధారణ పరిధి: ₹0 – ₹5,000+
• పునరుద్ధరణ రుసుము వివరణ: మొదటి సంవత్సరం తర్వాత ఛార్జ్ చేయబడుతుంది; ఖర్చు ప్రమాణాలు నెరవేరితే తరచుగా మినహాయించబడుతుంది. సాధారణ పరిధి: ₹0 – ₹2,000+
• నగదు అడ్వాన్స్ రుసుము వివరణ: మీ క్రెడిట్ కార్డ్ ఉపయోగించి ATM లేదా బ్యాంక్ నుండి నగదును విత్‌డ్రా చేయడానికి ఛార్జ్. సాధారణ పరిధి: లావాదేవీ మొత్తం 2.5% – 5% (కనిష్ట ₹100 – ₹500)
• విదేశీ లావాదేవీ రుసుము వివరణ: భారతదేశం వెలుపల (లేదా ఆన్‌లైన్‌లో విదేశీ కరెన్సీలో) మీ క్రెడిట్ కార్డ్‌ను ఉపయోగించినందుకు ఛార్జ్. సాధారణ పరిధి: లావాదేవీ మొత్తం 1% – 3%
• తడబాటు రుసుము వివరణ: చెల్లింపు గడువు తేదీని తప్పించుకున్నందుకు జరిమానా. సాధారణ పరిధి: ప్రతి సందర్భానికి ₹100 – ₹500
• మಿತಿమీరిన రుసుము వివరణ: మీ క్రెడిట్ పరిమితిని మించినందుకు రుసుము. సాధారణ పరిధి: ప్రతి సందర్భానికి ₹250 – ₹500
• కనీస చెల్లింపు ఛార్జ్ వివరణ: మీ నెలవారీ బిల్లులో కనీసం అవసరమైన దానికంటే తక్కువ చెల్లించినందుకు రుసుము. సాధారణ పరిధి: బకాయి బ్యాలెన్స్‌లో 5% (కనిష్ట ₹100)
• తిరిగి వచ్చిన చెల్లింపు ఛార్జ్ వివరణ: మీ కార్డ్ చెల్లింపు విఫలమైనప్పుడు రుసుము (ఉదా., బౌన్స్ అయిన చెక్ లేదా తిరస్కరించబడిన UPI). సాధారణ పరిధి: ప్రతి సందర్భానికి ₹250 – ₹500
• కార్డ్ మార్పిడి రుసుము వివరణ: నష్టం లేదా నష్టం జరిగిన సందర్భంలో కొత్త కార్డ్‌ను జారీ చేయడానికి రుసుము. సాధారణ పరిధి: ₹100 – ₹500
• ఇతర ఛార్జీలు వివరణ: యాడ్-ఆన్ కార్డ్‌హోల్డర్‌లు, డూప్లికేట్ స్టేట్‌మెంట్‌లు, SMS హెచ్చరికలు మొదలైన వాటికి ఛార్జీలు ఉంటాయి. సాధారణ పరిధి: బ్యాంక్ లేదా జారీ చేసేవారు మరియు ఉపయోగించిన సేవ ప్రకారం మారుతుంది

ఆరోగ్యకరమైన క్రెడిట్ స్కోరును నిర్మించడం

• మీ బిల్లులను సకాలంలో చెల్లించండి: స్థిరమైన సమయానుకూల చెల్లింపులు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేసే అత్యంత ముఖ్యమైన అంశం. తప్పిన చెల్లింపులను నివారించడానికి ఆటో-పే లేదా క్యాలెండర్ రిమైండర్‌లను సెట్ చేయండి.
• తక్కువ క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తిని నిర్వహించండి: ఈ నిష్పత్తి మీరు మీ క్రెడిట్ పరిమితిలో ఎంత ఉపయోగిస్తున్నారో సూచిస్తుంది. మంచి స్కోర్ కోసం, దీనిని 30% కంటే తక్కువ ఉంచడం ఆదర్శం.
• ఒకేసారి చాలా కార్డులకు దరఖాస్తు చేయవద్దు: ప్రతి దరఖాస్తు మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌పై కఠిన విచారణను ప్రేరేపిస్తుంది, ఇది మీ స్కోర్‌ను తాత్కాలికంగా తగ్గిస్తుంది. వ్యూహాత్మకంగా దరఖాస్తు చేయండి.

తెలివైన ఖర్చు అలవాట్లు

• బడ్జెట్ మరియు ఖర్చులను ట్రాక్ చేయండి: అధిక వ్యయాన్ని నివారించడానికి మీ ఖర్చులను సృష్టించండి మరియు ట్రాక్ చేయండి. అనేక క్రెడిట్ కార్డ్ యాప్‌లు బడ్జెటింగ్ సాధనాలను అందిస్తాయి.
• కోరికల కంటే అవసరాలకు ప్రాధాన్యత ఇవ్వండి: మీరు తిరిగి చెల్లించగల ప్రణాళికాబద్ధమైన కొనుగోళ్లకు మీ క్రెడిట్ కార్డ్‌ను ఉపయోగించండి. ఆవేశపూరిత కొనుగోళ్లను లేదా మీ బడ్జెట్‌ను మించడాన్ని నివారించండి.
• కనీసం కంటే ఎక్కువ చెల్లించండి: కనీస చెల్లింపు మీ బ్యాలెన్స్‌లో ఒక చిన్న భాగాన్ని మాత్రమే కవర్ చేస్తుంది. అసలు మొత్తాన్ని తగ్గించడానికి మరియు వడ్డీ ఛార్జీలను తగ్గించడానికి ఎక్కువ చెల్లించండి.

ఫిన్‌కవర్ వద్ద క్రెడిట్ కార్డుల కోసం ఎలా దరఖాస్తు చేయాలి?

• Fincover.com కు లాగిన్ అవ్వండి ఇంటర్నెట్ సదుపాయం ఉన్న ఏదైనా పరికరాన్ని ఉపయోగించి అధికారిక వెబ్‌సైట్‌ను సందర్శించండి.
• “క్రెడిట్ కార్డులు” ఎంచుకుని, ఇప్పుడు దరఖాస్తు చేయి క్లిక్ చేయండి హోమ్‌పేజీ నుండి క్రెడిట్ కార్డ్ విభాగానికి వెళ్లి మీ దరఖాస్తు ప్రక్రియను ప్రారంభించండి.
• అవసరమైన సమాచారాన్ని నమోదు చేయండి అర్హతను తనిఖీ చేయడానికి ఆదాయం, స్థానం మరియు ఉద్యోగం వంటి ప్రాథమిక వివరాలను పూరించండి.
• బహుళ బ్యాంకుల నుండి క్రెడిట్ కార్డ్ ఎంపికలను వీక్షించండి మీ వివరాలను సమర్పించిన తర్వాత, మీరు వివిధ బ్యాంకుల నుండి అర్హత కలిగిన క్రెడిట్ కార్డ్ ఆఫర్‌ల జాబితాను చూస్తారు.
• ఉత్తమ కార్డును సరిపోల్చండి మరియు ఎంచుకోండి ప్రయోజనాలు, రుసుములు మరియు లక్షణాలను విశ్లేషించండి మరియు మీ అవసరాలకు సరిపోయే కార్డును ఎంచుకోండి.
• అవసరమైన పత్రాలను సమర్పించండి గుర్తింపు, చిరునామా మరియు ఆదాయ రుజువును అప్‌లోడ్ చేయండి. మీ దరఖాస్తు బ్యాంకుకు పంపబడుతుంది. ఏదైనా అదనపు ధృవీకరణ కోసం ఒక ప్రతినిధి మిమ్మల్ని సంప్రదిస్తారు.