आईसीआईसीआई लोम्बार्ड पर्सनल प्रोटेक्ट
दुर्घटनाएँ बर्दाश्त करने का इंतज़ार नहीं करतीं। ये अप्रत्याशित रूप से आती हैं: सड़क पर, कार्यस्थल पर, कहीं जाते समय, घर पर। हालाँकि स्वास्थ्य बीमा अस्पताल के खर्चों को कवर करता है, लेकिन यह आपके परिवार को किसी दुर्घटना के बाद आर्थिक रूप से उबरने में मदद नहीं कर सकता है जिससे विकलांगता या मृत्यु हो जाती है। यहीं पर आईसीआईसीआई लोम्बार्ड पर्सनल प्रोटेक्ट प्लान काम आता है।
यह व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा एक पॉलिसी से कहीं बढ़कर है; यह एक स्थिर आधार की गारंटी है जब सब कुछ अनिश्चित लगता है। यह आपके परिवार और रिश्तेदारों को आकस्मिक मृत्यु या स्थायी विकलांगता की स्थिति में एकमुश्त राशि प्रदान करता है, जो निश्चित रूप से आपके ठीक होने या जीवन की हानि के बाद जीवन में आगे बढ़ने में उनकी मदद करेगी।
आइये हम इसका विश्लेषण करें और समझाएं कि किस प्रकार यह योजना प्रतिदिन खर्च किए जाने वाले 10 भारतीय रुपयों में सर्वाधिक बुद्धिमानीपूर्ण हो सकती है।
आईसीआईसीआई लोम्बार्ड पर्सनल प्रोटेक्ट प्लान क्या है? यह कैसे काम करता है?
पर्सनल प्रोटेक्ट फ़ैमिली एक कम लागत वाला व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा है जिसमें दुर्घटना के परिणामस्वरूप मृत्यु या स्थायी पूर्ण विकलांगता की स्थिति में एकमुश्त लाभ मिलता है। इसे समझना आसान है, खरीदना आसान है, और यह किसी भी प्रकार की दुर्घटना, सड़क, रेल, हवाई, घरेलू, को कवर करता है।
अच्छी बात यह है कि? इसे बिना किसी मेडिकल टेस्ट के प्राप्त किया जा सकता है। चाहे आप वेतनभोगी हों, उद्यमी हों, गृहिणी हों या फिर दुनिया भर में घूमने वाले हों, यह योजना चुपचाप पृष्ठभूमि में आपके वित्तीय सुरक्षा कवच के रूप में काम करती रहती है।
रोचक तथ्य एनसीआरबी के आंकड़ों के अनुसार, पिछले साल ही भारत में 4.6 लाख से ज़्यादा मौतें सिर्फ़ दुर्घटनाओं में हुईं, और इनमें सबसे बड़ा योगदान सड़क दुर्घटनाओं का रहा। दुर्घटना बीमा पॉलिसी लेना अब आपके लिए एक विकल्प नहीं, बल्कि ज़रूरी है।
आईसीआईसीआई लोम्बार्ड पर्सनल प्रोटेक्ट प्लान की विशेषताएं और लाभ
- आकस्मिक मृत्यु, स्थायी पूर्ण विकलांगता बीमा कवरेज
- 3 लाख से 25 लाख के बीच बीमा राशि
- 18-60 वर्ष की आयु वर्ग में एकल प्रीमियम प्रशासनिक व्यय महत्वपूर्ण नहीं हैं, क्योंकि आईसीआई फंड अनुपात की गणना में उनकी उपेक्षा की जाती है।
- कहीं भी कभी भी पहुंच: 24x7 विश्वव्यापी कवरेज: घर पर, काम पर या सड़क पर।
- इसे खरीदते समय किसी मेडिकल जांच की आवश्यकता नहीं है
- कम लागत वाली सदस्यता जो 125 रुपये प्रति वर्ष से शुरू होती है
- बहुत कम दस्तावेज के साथ तुरंत जारी की गई पॉलिसी
- दो या तीन वर्ष की पॉलिसी अवधि पर छूट
- भुगतान किए गए प्रीमियम पर धारा 80डी का लाभ
क्या आप जानते हैं? ज़्यादातर घरों में, कमाने वाले सदस्य के पास मानक स्वास्थ्य बीमा में व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा नहीं होता। यह एक सस्ता पूरक है जो किसी भी बुरी घटना की स्थिति में पूरे परिवार को आय के नुकसान से बचा सकता है।
ब्रोशर के आधार पर कवरेज विकल्प
| बीमित राशि (₹) | वार्षिक प्रीमियम (1 वर्ष की पॉलिसी) | 2-वर्षीय प्रीमियम | 3-वर्षीय प्रीमियम |
|---|---|---|---|
| 3,00,000 | ₹125 | ₹225 | ₹300 |
| 5,00,000 | ₹175 | ₹325 | ₹450 |
| 10,00,000 | ₹325 | ₹625 | ₹850 |
| 15,00,000 | ₹450 | ₹875 | ₹1,200 |
| 20,00,000 | ₹600 | ₹1,175 | ₹1,600 |
| 25,00,000 | ₹725 | ₹1,425 | ₹1,950 |
योजना में क्या शामिल है?
- आकस्मिक मृत्यु: यदि मृत्यु केवल दुर्घटना के परिणामस्वरूप होती है तो आपके नामिती को पूरी बीमा राशि प्रदान की जाती है।
- स्थायी पूर्ण विकलांगता: दुर्घटना के कारण पूर्ण स्थायी और अपूरणीय विकलांगता (दोनों अंगों या दृष्टि की हानि) के परिणामस्वरूप बीमाधारक को संपूर्ण मौद्रिक मूल्य का भुगतान किया जाएगा।
यह किसी भी संभावित स्वास्थ्य देखभाल या जीवन बीमा कवर के अतिरिक्त है।
विशेषज्ञ अंतर्दृष्टि ज़्यादातर लोग जीवन बीमा के बारे में सोचते हैं। लेकिन क्या होगा जब आप किसी दुर्घटना में बच जाएँ और काम पर वापस न जा पाएँ? पर्सनल प्रोटेक्ट यह सुनिश्चित करता है कि नई जीवनशैली अपनाने की प्रक्रिया में आपको अपने पैसों की चिंता न करनी पड़े।
क्या कवर नहीं किया गया है?
यद्यपि यह योजना आकस्मिक चोटों के कवरेज के संदर्भ में संपूर्ण है, फिर भी इसमें कुछ अपवाद भी हैं:
- आत्महत्या चोट क्षति या आत्महत्या का प्रयास
- साहसिक खेलों में भागीदारी, सिवाय उन क्षेत्रों के जहां यह शामिल है
- युद्ध या परमाणु संदूषण या आतंकवादी कृत्य
- शराब या मादक द्रव्यों के सेवन के परिणामस्वरूप आघात
- पहले से मौजूद विकलांगता या स्थितियाँ
- आत्म-क्षति या आपराधिक कृत्यों के आधार पर चोट
सभी शर्तों की पूरी जानकारी प्राप्त करने के लिए पॉलिसी में लिखे शब्दों को पढ़ना महत्वपूर्ण है।
वास्तविक उपयोग टिप इस पॉलिसी को अपने सामान्य स्वास्थ्य बीमा के साथ मिलाकर एक प्रभावी सुरक्षा परत बनाएँ। स्वास्थ्य बीमा आपके अस्पताल के खर्चों को कवर करता है - एक तो यह उस पैसे की भरपाई करता है जिससे परिवार वंचित रह जाएगा या परिवार को आय प्राप्त करने में मदद करता है।
पात्रता और कार्यकाल
- पात्रता की आयु सीमा: 18 से 60 वर्ष
- पॉलिसी उपलब्ध है: 1, 2 या 3 वर्ष
- पॉलिसी से पहले किसी मेडिकल परीक्षण की आवश्यकता नहीं
- 1 वर्ष की कवरेज मानकर पॉलिसी को नए अंडरराइटिंग के बिना नवीनीकृत किया जा सकता है
- यह योजना केवल व्यक्तिगत स्तर पर ही उपलब्ध है। परिवार के सदस्यों के लिए अलग-अलग पॉलिसी लेनी होगी।
पॉलिसी कैसे रद्द करें?
यदि किसी कारणवश आपको पॉलिसी समाप्त करनी पड़े तो:
- पॉलिसी प्राप्त होने के 15 दिनों के भीतर: कोई दावा न होने की स्थिति में पॉलिसी का पूरा प्रीमियम वापस कर दिया जाता है (फ्री-लुक अवधि)
- 15 दिन बाद: पॉलिसी के प्रभावी रहने के समय के अनुसार, अल्पकालिक आधार पर धन वापसी दी जाती है
ऑर्डर रद्द करने का अनुरोध ग्राहक सहायता को कॉल करके या ईमेल द्वारा किया जा सकता है। धनवापसी के मामले में, प्रक्रिया में 7-10 कार्यदिवस लगते हैं।
फिनकवर के माध्यम से पर्सनल प्रोटेक्ट प्लान खरीदना
यह योजना फिनकवर द्वारा पूरी तरह से डिजिटल प्रारूप में आसानी से और शीघ्रता से प्राप्त की जा सकती है:
- फिनकवर वेबसाइट पर जाएं और दुर्घटना बीमा का विकल्प चुनें
- आईसीआईसीआई लोम्बार्ड पर्सनल प्रोटेक्ट प्लान के चयन हेतु निर्णय लेने की प्रक्रिया नीचे दी गई है।
- बस अपनी पसंदीदा बीमा राशि और पॉलिसी की अवधि (1, 2 या 3 वर्ष) चुनें
- अपना नाम, जन्मतिथि, संपर्क विवरण जैसी जानकारी प्रदान करें
- वेब के साथ सुरक्षित भुगतान करें इसे एक्सप्लोर करें!
- पॉलिसी तुरंत अपने ईमेल इनबॉक्स में प्राप्त करें
वास्तविक जीवन का उदाहरण
रवि 29 वर्षीय डिलीवरी एग्जीक्यूटिव हैं और उन्होंने 325 रुपये की राशि से 10 लाख का पर्सनल प्रोटेक्ट प्लान खरीदा था। कुछ महीने बाद, एक सड़क दुर्घटना में उनकी रीढ़ की हड्डी टूट गई। अस्पताल के खर्चों को कवर करने के लिए उनके पास नियोक्ता चिकित्सा बीमा था, लेकिन 10 लाख रुपये के बीमा भुगतान ने पुनर्वास के दौरान उनके इलाज के सभी खर्चों और आय के नुकसान को कवर करने में मदद की।
आईसीआईसीआई लोम्बार्ड पर्सनल प्रोटेक्ट प्लान के अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या मुझे इस पॉलिसी के तहत दावा करने की अनुमति है जबकि मेरे पास पहले से ही स्वास्थ्य बीमा कवरेज है?
हाँ। पर्सनल प्रोटेक्ट एक स्टैंडअलोन पॉलिसी है जो किसी भी अन्य योजना की परवाह किए बिना एकमुश्त लाभ का भुगतान करती है।
क्या मुझे खरीदारी से पहले मेडिकल परीक्षण से गुजरना होगा?
नहीं। आप इसे तुरंत खरीद सकते हैं, बशर्ते आपकी आयु 18 से 60 वर्ष के बीच हो और आप स्वस्थ हों।
क्या यह एकमुश्त भुगतान है या आवर्ती?
यह एकमुश्त राशि है जो एक बार भुगतान की जाती है और विकलांगता की स्थिति में, यह आपकी ओर से या आकस्मिक मृत्यु की स्थिति में नामित व्यक्ति को भुगतान की जाती है।
दावे में कौन से कागजात आवश्यक हैं?
आपके पास एफआईआर, पोस्टमार्टम रिपोर्ट (मृत्यु की स्थिति में), डिस्चार्ज सारांश और नामित व्यक्ति के साथ संबंध के साक्ष्य द्वारा समर्थित दावा प्रपत्र होना चाहिए।
क्या योजना को स्वचालित रूप से प्राप्त करना संभव है?
जब आप 2 या 3 साल की योजना बनाते हैं, तो सालाना नवीनीकरण की भी कोई चिंता नहीं होती। 1 साल की योजना के मामले में, ग्राहकों को समाप्ति से पहले रिमाइंडर मिलते हैं।
यह आलेख कैसे और क्यों बनाया गया?
यह लेख आईसीआईसीआई लोम्बार्ड पर्सनल प्रोटेक्ट प्लान ब्रोशर से प्राप्त सत्यापित जानकारी के आधार पर तैयार किया गया है और इसे लोगों को प्राथमिकता देने वाले प्रारूप में प्रस्तुत किया गया है जिससे इसे समझना आसान हो जाता है। प्रत्येक भाग को वास्तविक दुनिया में लागू करने, समझने में आसानी और निर्णय लेने में सहायता को ध्यान में रखकर तैयार किया गया है - क्योंकि व्यक्तिगत दुर्घटना कवर उतना ही सरल और मन की शांति के लिए अनुकूल होना चाहिए जितना कि वह दर्शाता है।