एनबीएफसी पर्सनल लोन (आईटी वेतनभोगी)
- ऋण राशि: ऋण राशि ₹50 लाख तक
- ब्याज दर: @10.49% प्रति वर्ष
- न्यूनतम CIBIL स्कोर: >700
- केवल वेतनभोगियों के लिए: ₹25,000 से अधिक आय
Comparison of Personal Loan Interest Rates of Banks (2025)
| Bank | Interest Rate | Loan Amount | Processing Fee | Processing Time | Apply |
|---|---|---|---|---|---|
| DBS Bank | From 10.99% | Up to ₹15 Lakhs | 1-2% of loan amount | 24-48 hours | Apply |
| HDFC | From 10.85% | Up to ₹40 Lakhs | Up to 2.5% | 24-48 hours | Apply |
| Axis Bank | From 10.49% | Up to ₹40 Lakhs | 1.5% to 2% | 24-72 hours | Apply |
| ICICI Bank | 10.75% – 19% | Up to ₹40 Lakhs | Up to 2.5% | 24-48 hours | Apply |
| Bank of Baroda | 10.75% – 18.5% | Up to ₹5 Lakhs | 1%-2% | 48-72 hours | Apply |
| SBI | From 11% | Up to ₹30 Lakhs | Up to 1.5% | 2-3 working days | Apply |
| IndusInd | From 10.49% | Up to ₹50 Lakhs | Up to 2.5% | 24-48 hours | Apply |
| Yes Bank | From 10.99% | Up to ₹40 Lakhs | Up to 2.5% | 24-48 hours | Apply |
| Standard Chartered | From 11.5% | Up to ₹50 Lakhs | Up to 2.25% | 48-72 hours | Apply |
| IDFC | From 10.49% | Up to ₹50 Lakhs | Up to 3% | 24-48 hours | Apply |
| Kotak Mahindra | From 10.99% | Up to ₹40 Lakhs | 1% to 2.5% | 1-2 days | Apply |
| PNB | From 11.40% | Up to ₹20 Lakhs | Up to 1% | 2-3 days | Apply |
| Bandhan Bank | From 11.55% | Up to ₹25 Lakhs | Up to 2% | 48-72 hours | Apply |
Comparison of Personal Loan Interest Rates of NBFCs (2025)
| NBFC | Interest Rate | Loan Amount | Processing Fee | Processing Time | Apply |
|---|---|---|---|---|---|
| Piramal Finance | From 12.99% | Up to ₹35 Lakhs | 2%-3% | 24-72 hours | Apply |
| Shriram Finance | From 14% | Up to ₹35 Lakhs | Up to 3% | 2-3 days | Apply |
| Tata Capital | From 10.99% | Up to ₹35 Lakhs | Up to 2.5% | 24-48 hours | Apply |
| InCred | From 18% | Up to ₹3 Lakhs | 2% to 4% | Instant to 24 hrs | Apply |
| Finnable | From 16% | Up to ₹10 Lakhs | Up to 3% | 24-48 hours | Apply |
| PaySense | From 16.8% | Up to ₹5 Lakhs | Up to 2.5% | 24-48 hours | Apply |
| Poonawalla | From 9.99% | Up to ₹30 Lakhs | 1% to 2% | 24-72 hours | Apply |
| Fullerton | From 11.99% | Up to ₹25 Lakhs | Up to 3% | 1-2 working days | Apply |
| LendingKart | From 12% | Up to ₹3 Lakhs | 2% to 3% | 24-48 hours | Apply |
| Axis Finance | From 13% | Up to ₹25 Lakhs | Up to 2.5% | 1-2 days | Apply |
| Mahindra Finance | From 10.99% | Up to ₹10 Lakhs | Up to 3% | 2-3 days | Apply |
| Aditya Birla | From 11.99% | Up to ₹50 Lakhs | Up to 2.5% | 48-72 hours | Apply |
| Bajaj Finance | From 11% | Up to ₹50 Lakhs | Up to 4% | 24-72 hours | Apply |
फिनकवर पर एनबीएफसी पर्सनल लोन के लिए आवेदन हेतु पात्रता मानदंड
| पात्रता कारक | मानदंड |
|---|---|
| आयु | न्यूनतम: 21 वर्ष; अधिकतम: ऋण परिपक्वता पर 54-58 वर्ष |
| पिछली ऋण पूछताछ | |
| FOIR | 50% (कोई अतिरिक्त दायित्व नहीं) |
| आय | वेतन: न्यूनतम ₹25,000 से ₹2,00,000 प्रति माह स्व-रोजगार: प्रमाण के साथ स्थिर आय (जैसे, आईटी रिटर्न और जीएसटी) |
| रोजगार स्थिति | वेतन: 1-2 वर्ष का रोजगार, वर्तमान नौकरी में 6 महीने से 1 वर्ष तक स्व-रोजगार: व्यवसाय में 2-3 वर्ष |
| क्रेडिट स्कोर | पसंदीदा: 700 – 750 या उससे अधिक कम स्कोर पर उच्च ब्याज दर स्वीकार की जा सकती है। |
| कार्य स्थान | आमतौर पर शहरी या अर्ध-शहरी क्षेत्रों को प्राथमिकता दी जाती है |
| मौजूदा ऋण | कम ऋण-से-आय अनुपात (आदर्श रूप से 40-50% से कम) |
| दस्तावेज | पहचान का प्रमाण (जैसे, आधार, पैन कार्ड) पते का प्रमाण (संचार पता) आय का प्रमाण (3 नवीनतम वेतन पर्चियां, अब तक का बैंक विवरण) रोजगार या व्यवसाय का प्रमाण (आईडी कार्ड) |
एनबीएफसी पर्सनल लोन क्या है?
NBFC पर्सनल लोन एक प्रकार का लोन है जो गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) द्वारा व्यक्तियों को व्यक्तिगत उपयोग के लिए दिया जाता है। पारंपरिक बैंकों के विपरीत, NBFC वित्तीय संस्थान हैं जो बैंकिंग सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करते हैं, लेकिन उनके पास बैंकिंग लाइसेंस नहीं होता है।
पर्सनल लोन के लिए एनबीएफसी क्यों चुनें?
NBFC अपने ग्राहक-अनुकूल दृष्टिकोण और सुव्यवस्थित ऋण प्रक्रियाओं के लिए जाने जाते हैं। यहाँ कुछ कारण दिए गए हैं कि आपको 2024 में अपने व्यक्तिगत ऋण के लिए NBFC पर विचार क्यों करना चाहिए:
- लचीली पात्रता मानदंड: एनबीएफसी में अक्सर बैंकों की तुलना में अधिक शिथिल पात्रता आवश्यकताएं होती हैं, जिससे अलग-अलग क्रेडिट स्कोर और रोजगार स्थिति वाले व्यक्तियों के लिए ऋण प्राप्त करना आसान हो जाता है।
- त्वरित वितरण: एनबीएफसी के प्रमुख लाभों में से एक त्वरित स्वीकृति और वितरण प्रक्रिया है। कई एनबीएफसी 24 से 48 घंटों के भीतर ऋण स्वीकृत और वितरित कर सकते हैं, जिससे वे तत्काल वित्तीय जरूरतों के लिए आदर्श बन जाते हैं।
- उच्च ऋण राशि: एनबीएफसी 40 लाख रुपये तक के व्यक्तिगत ऋण प्रदान करते हैं, जिससे आप बिना किसी परेशानी के बड़े खर्चों को पूरा कर सकते हैं।
- अनुकूलित ऋण विकल्प: एनबीएफसी अक्सर व्यक्तिगत ऋण समाधान प्रदान करते हैं, जिसमें ऋण अवधि, ईएमआई राशि और पुनर्भुगतान अनुसूची चुनने के विकल्प होते हैं जो आपकी वित्तीय स्थिति के लिए सबसे उपयुक्त होते हैं।
एनबीएफसी पर्सनल लोन के उपयोग
- चिकित्सा आपातस्थितियाँ: अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय के लिए धन तक त्वरित पहुंच।
- गृह नवीनीकरण: गृह सुधार या मरम्मत के लिए वित्तपोषण।
- ऋण समेकन: अनेक ऋणों को एकल, प्रबंधनीय भुगतान में संयोजित करना।
- विवाह व्यय: विवाह या अन्य बड़े आयोजनों की लागत को कवर करना।
- शिक्षा: अपने या परिवार के सदस्यों के लिए शिक्षा से संबंधित खर्चों का वित्तपोषण करना।
- यात्रा: छुट्टी या यात्रा की योजना का वित्तपोषण।
एनबीएफसी पर्सनल लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज
| दस्तावेज़ प्रकार | विवरण |
|---|---|
| पहचान का प्रमाण | आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, वोटर आईडी, ड्राइविंग लाइसेंस |
| पते का प्रमाण | उपयोगिता बिल (बिजली, पानी, गैस), किराया समझौता, पासपोर्ट, आधार कार्ड |
| आय का प्रमाण | वेतनभोगी कर्मचारी: वेतन पर्ची (पिछले 3-6 महीने), बैंक स्टेटमेंट (पिछले 3-6 महीने), फॉर्म 16 स्व-नियोजित व्यक्ति: आयकर रिटर्न (पिछले 2-3 वर्ष), व्यवसाय वित्तीय (बैलेंस शीट, लाभ और हानि खाता), बैंक स्टेटमेंट (पिछले 6-12 महीने) |
| रोज़गार/व्यवसाय का प्रमाण | वेतनभोगी कर्मचारी: रोज़गार सत्यापन पत्र या नियुक्ति पत्र स्व-नियोजित व्यक्ति: व्यवसाय पंजीकरण दस्तावेज, जीएसटी प्रमाणपत्र, व्यवसाय पते का प्रमाण |
| फोटो | पासपोर्ट आकार के फोटो (आमतौर पर 2-3) |
| आवेदन प्रपत्र | एनबीएफसी से पूरा किया गया ऋण आवेदन पत्र |
| क्रेडिट रिपोर्ट (यदि आवश्यक हो) | कुछ एनबीएफसी क्रेडिट रिपोर्ट या इसे एक्सेस करने की सहमति मांग सकते हैं |
एनबीएफसी व्यक्तिगत ऋण आवेदन प्रक्रिया
फिनकवर पर ऑनलाइन व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने के लिए, इन चरणों का पालन करें,
- www.Fincover.com पर जाएं
- “ऋण” पर जाएँ और “एनबीएफसी व्यक्तिगत ऋण” पर क्लिक करें -> “व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करें”
- पेशे का प्रकार चुनें, अपना शुद्ध मासिक वेतन दर्ज करें, आवश्यक ऋण राशि चुनें, निवास का प्रकार चुनें
- अपना व्यक्तिगत विवरण जैसे नाम, मेल आईडी, पिनकोड, पैन और राज्य दर्ज करें
- OTP के माध्यम से अपने पंजीकरण की पुष्टि करें
- एक लीड बनाई जाएगी, और ग्राहक सेवा एजेंट आपसे दस्तावेज मांगने और उपयुक्त बैंकों या एनबीएफसी से ऑफर खोजने के लिए संपर्क करेंगे। जिसके बाद आपका ऋण संसाधित किया जाएगा।
एनबीएफसी पर्सनल लोन से संबंधित शुल्क और फीस
NBFC से पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय, लागू होने वाले विभिन्न शुल्कों के बारे में जानना महत्वपूर्ण है। यहाँ NBFC पर्सनल लोन से जुड़े सामान्य शुल्कों का सारांश दिया गया है:
| प्रभार/फीस | विवरण |
|---|---|
| प्रसंस्करण शुल्क | ऋण आवेदन के प्रसंस्करण के लिए एकमुश्त शुल्क लिया जाता है, जो आमतौर पर ऋण राशि का 1-3% होता है। |
| ब्याज दर | उधार लेने की लागत, वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) के रूप में व्यक्त की जाती है। दरें स्थिर या अस्थिर हो सकती हैं। |
| पूर्वभुगतान/फोरक्लोजर शुल्क | यदि आप ऋण अवधि समाप्त होने से पहले ऋण चुकाते हैं तो शुल्क लागू होता है। आमतौर पर बकाया मूलधन का 1-3%। |
| देर से भुगतान शुल्क | देरी से EMI भुगतान के लिए जुर्माना। ऋण समझौते के आधार पर शुल्क अलग-अलग होते हैं। |
| दस्तावेजीकरण शुल्क | ऋण आवेदन के साथ प्रस्तुत दस्तावेजों के प्रसंस्करण और सत्यापन के लिए शुल्क। |
| स्टाम्प ड्यूटी | ऋण राशि और कानूनी आवश्यकताओं के आधार पर लागू स्टाम्प ड्यूटी शुल्क। |
| चेक बाउंस शुल्क | यदि आपका ईएमआई भुगतान बाउंस चेक के माध्यम से किया जाता है तो शुल्क लगाया जाता है। |
| ऋण पुनर्निर्धारण शुल्क | ऋण शर्तों को संशोधित करने के लिए शुल्क, जैसे कि अवधि बढ़ाना या ईएमआई राशि में परिवर्तन करना। |
| सत्यापन शुल्क | आपके व्यक्तिगत, वित्तीय और रोजगार विवरण के सत्यापन के लिए शुल्क। |
| अन्य शुल्क | एनबीएफसी या ऋण प्रकार से संबंधित कोई भी अतिरिक्त शुल्क, जैसे कानूनी शुल्क या सेवा शुल्क। |
पर्सनल लोन के लिए बैंक बनाम एनबीएफसी की तुलना
पर्सनल लोन के लिए बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) के बीच निर्णय लेते समय, उनके अंतरों को समझना और यह जानना महत्वपूर्ण है कि प्रत्येक विकल्प आपकी आवश्यकताओं के लिए कैसे उपयुक्त हो सकता है। यहाँ विभिन्न कारकों के आधार पर बैंकों और NBFC की तुलना की गई है:
| फैक्टर | बैंक | एनबीएफसी |
|---|---|---|
| विनियमन | भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) द्वारा विनियमित | आरबीआई द्वारा भी विनियमित, लेकिन अक्सर बैंकों की तुलना में कम कड़े नियम होते हैं |
| ब्याज दरें | उच्च प्रतिस्पर्धा और नियामक निरीक्षण के कारण आम तौर पर कम होती हैं | प्रतिस्पर्धी दरों की पेशकश कर सकते हैं लेकिन कभी-कभी बैंकों की तुलना में अधिक हो सकती हैं |
| पात्रता मानदंड | अक्सर सख्त, एक अच्छा क्रेडिट स्कोर और स्थिर आय की आवश्यकता होती है | अधिक लचीले पात्रता मानदंड, क्रेडिट प्रोफाइल की एक विस्तृत श्रृंखला को समायोजित करते हैं |
| प्रसंस्करण समय | आमतौर पर अधिक दस्तावेज़ीकरण के साथ लंबा प्रसंस्करण समय | आमतौर पर तेज़ प्रसंस्करण और संवितरण, अक्सर 24-48 घंटों के भीतर |
| ऋण राशि | आम तौर पर कम से मध्यम ऋण राशि की पेशकश की जाती है | अधिक ऋण राशि की पेशकश की जा सकती है, कभी-कभी ₹40 लाख या उससे अधिक तक |
| दस्तावेजीकरण | व्यापक दस्तावेज़ीकरण और सत्यापन की आवश्यकता हो सकती है | आमतौर पर कम दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता होती है, जिससे आवेदन प्रक्रिया सरल हो जाती है |
| ग्राहक सेवा | भौतिक शाखाओं के साथ अच्छी तरह से स्थापित ग्राहक सेवा | ग्राहक सेवा भिन्न हो सकती है; कुछ एनबीएफसी मजबूत ऑनलाइन समर्थन प्रदान करते हैं |
| लचीलापन | ऋण अनुकूलन और पुनर्भुगतान विकल्पों के संदर्भ में कम लचीलापन | अनुकूलन योग्य ऋण शर्तों और पुनर्भुगतान विकल्पों के साथ अधिक लचीला |
| शुल्क और प्रभार | स्पष्ट रूप से परिभाषित शुल्कों के साथ कम या मानक शुल्क हो सकते हैं | विभिन्न शुल्क और प्रभार हो सकते हैं; शर्तों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करना महत्वपूर्ण है |
| पुनर्भुगतान विकल्प | कम लचीलेपन के साथ मानक पुनर्भुगतान कार्यक्रम | अक्सर अधिक लचीले पुनर्भुगतान विकल्प और पूर्वभुगतान शर्तें प्रदान करते हैं |
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
एनबीएफसी क्या है?
एनबीएफसी एक वित्तीय संस्था है जो बैंकिंग और वित्तीय सेवाएं प्रदान करती है लेकिन भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) द्वारा विनियमित नहीं होती है।
एनबीएफसी पर्सनल लोन कैसे काम करते हैं?
एनबीएफसी आपकी आय, ऋण-योग्यता और अन्य कारकों के आधार पर व्यक्तिगत ऋण प्रदान करते हैं। आप ऋण का उपयोग विभिन्न उद्देश्यों जैसे ऋण समेकन, चिकित्सा व्यय, गृह नवीनीकरण या यात्रा के लिए कर सकते हैं।
क्या मैं अपना एनबीएफसी पर्सनल लोन समय से पहले चुका सकता हूं?
अधिकांश एनबीएफसी व्यक्तिगत ऋण के पूर्व भुगतान की अनुमति देते हैं, लेकिन वे पूर्व भुगतान जुर्माना लगा सकते हैं।
क्या एनबीएफसी पर्सनल लोन की ब्याज दरें बैंक पर्सनल लोन से अधिक हैं?
एनबीएफसी पर्सनल लोन की ब्याज दरें बैंक पर्सनल लोन के मुकाबले प्रतिस्पर्धी हो सकती हैं। हालांकि, सबसे अच्छा सौदा पाने के लिए दोनों तरह के ऋणदाताओं के ऑफर की तुलना करना महत्वपूर्ण है।
