खराब क्रेडिट ऋण के लिए अंतिम गाइड: आपको क्या जानना चाहिए

अब एक शानदार क्रेडिट स्कोर न होने की समस्या लोन प्राप्त करना कठिन बना सकती है। हालाँकि, इससे लोगों को अलग-अलग विकल्पों की खोज करने से हतोत्साहित नहीं होना चाहिए, यह खराब क्रेडिट स्कोर वाले लोगों के लिए भी मान्य है। खराब क्रेडिट के लिए ऋण इतिहास के इस व्यापक अवलोकन में, हम इस क्षेत्र की जटिलताओं का पता लगाएंगे, जिससे आपको आसानी से अपना रास्ता बनाने के लिए आवश्यक ज्ञान और समझ हासिल करने में मदद मिलेगी।

यदि आप अप्रत्याशित खर्चों का सामना कर रहे हैं, अपने ऋणों को समेकित करना चाहते हैं, या यहां तक कि नई पुनर्भुगतान रणनीतियों का पता लगाना चाहते हैं, तो यह आपके लिए काफी उपयोगी मार्गदर्शिका होगी। हम खराब क्रेडिट स्कोर वाले लोगों के लिए इष्टतम विभिन्न प्रकार के ऋणों पर चर्चा करेंगे, जिसमें एवरीडे लोन भी शामिल है। हम पात्रता शर्तों को कवर करेंगे, और हम बताएंगे कि आवेदन कैसे करें। इसके अतिरिक्त, हम ब्याज दरों के साथ-साथ पुनर्भुगतान योजनाओं का विस्तार से विश्लेषण करेंगे ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपको इसके वित्तीय पक्ष की पूरी समझ है।

आइये इस विषय को शुरू करें और अपने वित्तीय स्वास्थ्य पर प्रभुत्व प्राप्त करने के लिए रणनीति बनाने की यात्रा पर चलें।

खराब क्रेडिट को समझना

खराब क्रेडिट स्कोर के सबसे आम कारणों में से एक है देर से भुगतान, उच्च-स्तरीय ऋण और/या इस तरह की अन्य वित्तीय खामियाँ। इसलिए, उधार देना जोखिम भरा है, और निवेशकों के लिए एक चेतावनी संकेत है कि चुकाने में विफलता मौजूद है। खराब क्रेडिट फ़ाइल का मतलब अक्सर एक निश्चित क्रेडिट या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते समय मुश्किलें होती हैं। फिर भी, कुछ लेनदार सामान्य बाज़ार तक पहुँचने का लक्ष्य रखते हैं, हालाँकि विशेष ऋणदाता, जैसे कि एवरीडे लोन्स यूके, अप्रत्याशित वित्तीय दायित्वों वाले व्यक्तियों की सेवा करने के लिए मौजूद हैं।

खराब क्रेडिट के लिए ऋण विकल्प तलाशना

जब आप नकारात्मक क्रेडिट से निपट रहे हों तो ऋण की प्रक्रिया को समझना अनिवार्य है। आम तौर पर, व्यक्तिगत ऋणदाता खराब क्रेडिट रिकॉर्ड वाले उधारकर्ताओं के उद्देश्य से असुरक्षित ऋण प्रदान करते हैं। ये क्रेडिट लाइनें मुख्य रूप से ऋण के भुगतान के लिए होती हैं, जिसमें आपातकालीन लागत या किसी अन्य वित्तीय देनदारियों जैसे मामले शामिल हैं। अन्य सुरक्षित ऋण, जिसमें कुछ बंधक और कार ऋण शामिल हैं, उन उधारकर्ताओं के लिए हो सकते हैं जो कम ब्याज दर या बड़ी ऋण राशि चाहते हैं बशर्ते वे संपार्श्विक दिखा सकें।

खराब क्रेडिट ऋण के लिए पात्रता मानदंड

हालांकि खराब क्रेडिट ऋण एक पुल प्रदान करते हैं, ऋणदाता जोखिम को रोकने के लिए ऋण योग्यता को भी एक आवश्यकता के रूप में मानते हैं। ये न्यूनतम क्रेडिट स्कोर, नियमित आय प्रवाह का प्रमाण और ऋण-से-आय अनुपात सीमा भी हो सकते हैं। दूसरी ओर, अन्य व्यक्तिगत ऋणदाता, आवेदक की ऋण योग्यता के बारे में अधिक व्यापक और बहुमुखी दृष्टिकोण प्राप्त करने के लिए वैकल्पिक डेटा स्रोतों, जैसे कि उपयोगिता बिल भुगतान का इतिहास या किराए के भुगतान की एक निश्चित संख्या पर भी विचार कर सकते हैं।

आवेदन प्रक्रिया को सरल बनाना

खराब क्रेडिट लोन के लिए आवेदन करना अजीब लग सकता है, लेकिन मुझे लगता है कि अगर आप पूरी प्रक्रिया देखेंगे, तो आपका मामला बेहतर हो सकता है। परंपरागत रूप से, ऋणदाता उधारकर्ता से उनके और उनकी वित्तीय स्थिति के बारे में विवरण मांगते हैं, जिसमें उनके व्यवसाय, वेतन सत्यापन और ऋण-से-आय अनुपात की जानकारी शामिल है। अगर किसी को अतिरिक्त सबूत की आवश्यकता है, उदाहरण के लिए, बैंक स्टेटमेंट या भुगतान पर्ची, तो वह उसका अनुरोध कर सकता है। आवेदनों से खुद को परिचित करना प्रक्रिया का एक हिस्सा है, जो सब कुछ आसान और कम तनावपूर्ण बनाने में मदद कर सकता है।

ब्याज दरें: क्या अपेक्षा करें

खराब क्रेडिट लोन की दरें पारंपरिक लोन की तुलना में अधिक होने के पीछे का कारण केवल खराब क्रेडिट इतिहास वाले व्यक्तियों को उधार देने में अधिक जोखिम की गणना है। इसका मतलब यह हो सकता है, फिर भी, आपको पता होना चाहिए कि क्रेडिट स्कोर, आपके लोन की राशि और पुनर्भुगतान अवधि जैसी ब्याज दरों से क्या संबंध है। एक बेहतर विकल्प पाने के लिए विभिन्न व्यक्तिगत ऋण उधारदाताओं के साथ खरीदारी करना और ऋण ब्याज दरों और शर्तों की तुलना करना एक स्मार्ट कदम है।

पुनर्भुगतान योजनाएं और रणनीतियां

खराब क्रेडिट लोन का भुगतान करने से आपके क्रेडिट की तस्वीर को फिर से बनाने पर अविश्वसनीय प्रभाव पड़ता है। बैंक विभिन्न (या अद्वितीय) वित्तीय स्थितियों के अनुरूप कई अलग-अलग भुगतान योजनाएँ प्रदान करते हैं। वे भुगतान योजनाएँ पेश कर सकते हैं जो मासिक रूप से तय होती हैं या लचीले विकल्प के रूप में केवल ब्याज वाली योजनाएँ होती हैं। अपने बजट पर सावधानीपूर्वक विचार करना और साथ ही एक पुनर्भुगतान योजना का सही चयन करना अपरिहार्य होगा जो आपके लिए सबसे अच्छा काम करे ताकि आप नियत तिथियों को पूरा कर सकें और क्रेडिट को और नुकसान से बचा सकें।

खराब क्रेडिट ऋण के साथ अपने क्रेडिट का पुनर्निर्माण करें

क्रेडिट एक नैतिक गड्ढा हो सकता है क्योंकि वे आपको आर्थिक रूप से हल कर सकते हैं, दूसरी ओर; वे आर्थिक नींव भी रख सकते हैं, इस प्रकार, उन्हें कम जोखिम वाला होने की अनुमति देते हैं। हमेशा समय पर उद्देश्यपूर्ण ऋण भुगतान के माध्यम से और अपने जिम्मेदार उधार पैटर्न को साबित करके, आप धीरे-धीरे अपने क्रेडिट स्कोर रेटिंग को प्रभावित कर सकते हैं। कुछ फाइनेंसर न केवल आपकी बिक्री के रिकॉर्ड का हिसाब रखते हैं, बल्कि वे क्रेडिट ब्यूरो में क्रेडिट रिपोर्ट बनाने के लिए इसे रिकॉर्ड करते हैं जिसका उपयोग भविष्य में एक गुणवत्ता क्रेडिट स्कोर बनाने और वित्तीय अवसरों को खोलने के लिए किया जा सकता है।

पक्ष और विपक्ष का मूल्यांकन

यह विचार तब भी कम सच नहीं है जब आप खराब क्रेडिट पर्सनल लोन लेते हैं। सकारात्मक पक्ष यह है कि जब अन्य विकल्प उपलब्ध नहीं होते हैं तो वे फंडिंग स्रोत हो सकते हैं, जिससे वित्तीय आवश्यकता और ऋण समेकन जैसी तत्काल समस्या का समाधान हो सकता है। फिर भी, मुद्रास्फीति दर, उच्च ब्याज दरें, ऋण में और अधिक डूबने की प्रवृत्ति और भुगतान चूक जाने पर क्रेडिट बर्बाद होने का जोखिम, का गंभीरता से विश्लेषण किया जाना चाहिए। इसलिए, विश्लेषण आपको यह समझने में सहायक होगा कि खराब क्रेडिट के लिए पर्सनल लोन आपके लिए उपयुक्त है या नहीं।