वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए व्यक्तिगत ऋण
अगर आप वेतनभोगी व्यक्ति हैं और आपको वित्तीय सहायता की ज़रूरत है, तो पर्सनल लोन आपके लिए एक व्यवहार्य विकल्प हो सकता है। यहाँ, हम पर्सनल लोन के बारे में विस्तार से चर्चा करेंगे और जानेंगे कि वे वेतनभोगी व्यक्तियों को कैसे लाभ पहुँचा सकते हैं।
वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए व्यक्तिगत ऋण के लाभ
वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने के कई लाभ हैं। उनमें से कुछ इस प्रकार हैं:
- कोई संपार्श्विक आवश्यक नहीं
जैसा कि पहले बताया गया है, पर्सनल लोन असुरक्षित लोन होते हैं, जिसके लिए किसी भी तरह की जमानत या सुरक्षा की आवश्यकता नहीं होती है। इससे वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए अपनी किसी भी संपत्ति को जोखिम में डाले बिना लोन लेना आसान हो जाता है।
- त्वरित प्रसंस्करण
पर्सनल लोन आमतौर पर जल्दी से प्रोसेस हो जाते हैं और स्वीकृति के कुछ दिनों के भीतर ही पैसे वितरित कर दिए जाते हैं। यह उन लोगों के लिए एक आदर्श विकल्प है जिन्हें तत्काल धन की आवश्यकता होती है।
- लचीली पुनर्भुगतान अवधि
पर्सनल लोन एक लचीली पुनर्भुगतान अवधि के साथ आते हैं, जो 1 से 5 साल तक होती है। इससे उधारकर्ताओं के लिए अपने पुनर्भुगतान कार्यक्रम की योजना बनाना और उसके अनुसार अपने वित्त का प्रबंधन करना आसान हो जाता है।
- प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें
पर्सनल लोन प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर दिए जाते हैं, जो इसे वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए एक किफायती विकल्प बनाता है। ब्याज दरें आमतौर पर तय होती हैं, जिसका मतलब है कि ईएमआई राशि पूरे लोन अवधि के दौरान एक समान रहती है।
- अंतिम उपयोग पर कोई प्रतिबंध नहीं
पर्सनल लोन विभिन्न उद्देश्यों के लिए लिया जा सकता है, और लोन राशि के अंतिम उपयोग पर कोई प्रतिबंध नहीं है। इससे वेतनभोगी व्यक्तियों को अपनी आवश्यकताओं के अनुसार लोन राशि का उपयोग करने की स्वतंत्रता मिलती है
वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए लोकप्रिय बैंकों और एनबीएफसी की ब्याज दरें
Comparison of Personal Loan Interest Rates of Banks (2025)
Bank Interest Rate Loan Amount Processing Fee Processing Time Apply DBS Bank From 10.99% Up to ₹15 Lakhs 1-2% of loan amount 24-48 hours Apply HDFC From 10.85% Up to ₹40 Lakhs Up to 2.5% 24-48 hours Apply Axis Bank From 10.49% Up to ₹40 Lakhs 1.5% to 2% 24-72 hours Apply ICICI Bank 10.75% – 19% Up to ₹40 Lakhs Up to 2.5% 24-48 hours Apply Bank of Baroda 10.75% – 18.5% Up to ₹5 Lakhs 1%-2% 48-72 hours Apply SBI From 11% Up to ₹30 Lakhs Up to 1.5% 2-3 working days Apply IndusInd From 10.49% Up to ₹50 Lakhs Up to 2.5% 24-48 hours Apply Yes Bank From 10.99% Up to ₹40 Lakhs Up to 2.5% 24-48 hours Apply Standard Chartered From 11.5% Up to ₹50 Lakhs Up to 2.25% 48-72 hours Apply IDFC From 10.49% Up to ₹50 Lakhs Up to 3% 24-48 hours Apply Kotak Mahindra From 10.99% Up to ₹40 Lakhs 1% to 2.5% 1-2 days Apply PNB From 11.40% Up to ₹20 Lakhs Up to 1% 2-3 days Apply Bandhan Bank From 11.55% Up to ₹25 Lakhs Up to 2% 48-72 hours Apply Comparison of Personal Loan Interest Rates of NBFCs (2025)
NBFC Interest Rate Loan Amount Processing Fee Processing Time Apply Piramal Finance From 12.99% Up to ₹35 Lakhs 2%-3% 24-72 hours Apply Shriram Finance From 14% Up to ₹35 Lakhs Up to 3% 2-3 days Apply Tata Capital From 10.99% Up to ₹35 Lakhs Up to 2.5% 24-48 hours Apply InCred From 18% Up to ₹3 Lakhs 2% to 4% Instant to 24 hrs Apply Finnable From 16% Up to ₹10 Lakhs Up to 3% 24-48 hours Apply PaySense From 16.8% Up to ₹5 Lakhs Up to 2.5% 24-48 hours Apply Poonawalla From 9.99% Up to ₹30 Lakhs 1% to 2% 24-72 hours Apply Fullerton From 11.99% Up to ₹25 Lakhs Up to 3% 1-2 working days Apply LendingKart From 12% Up to ₹3 Lakhs 2% to 3% 24-48 hours Apply Axis Finance From 13% Up to ₹25 Lakhs Up to 2.5% 1-2 days Apply Mahindra Finance From 10.99% Up to ₹10 Lakhs Up to 3% 2-3 days Apply Aditya Birla From 11.99% Up to ₹50 Lakhs Up to 2.5% 48-72 hours Apply Bajaj Finance From 11% Up to ₹50 Lakhs Up to 4% 24-72 hours Apply
वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए व्यक्तिगत ऋण की पात्रता
पर्सनल लोन लेने के लिए आपको कुछ पात्रता मानदंड पूरे करने होंगे। ये मानदंड हर ऋणदाता के लिए अलग-अलग हो सकते हैं, लेकिन कुछ सामान्य आवश्यकताएं इस प्रकार हैं:
- आयु: पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने हेतु आपकी आयु कम से कम 21 वर्ष होनी चाहिए।
- आय: एक वेतनभोगी व्यक्ति के रूप में, आपको व्यक्तिगत ऋण के लिए पात्र होने के लिए आय का एक स्थिर स्रोत होना चाहिए। अधिकांश ऋणदाता न्यूनतम मासिक आय 15,000-20,000 रुपये की मांग करते हैं।
- क्रेडिट स्कोर: आपका क्रेडिट स्कोर पर्सनल लोन के लिए आपकी पात्रता निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। 750 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर आमतौर पर अधिकांश ऋणदाताओं द्वारा अच्छा माना जाता है।
- रोजगार: आपको कम से कम 2-3 वर्षों से स्थिर नौकरी वाला वेतनभोगी कर्मचारी होना चाहिए।
वेतनभोगी व्यक्ति बनाम स्वरोजगार
| फीचर | वेतनभोगी व्यक्ति | स्व-रोजगार |
|---|---|---|
| पात्रता | अर्हता प्राप्त करना आसान है, इसके लिए नियमित रोजगार और आय का प्रमाण (वेतन पर्ची) आवश्यक है | यह अधिक चुनौतीपूर्ण हो सकता है, इसके लिए व्यावसायिक आय और स्थिरता का प्रमाण आवश्यक है |
| ब्याज दरें | सामान्यतः कम जोखिम के कारण कम ब्याज दरें | सामान्यतः उच्च जोखिम और आय में उतार-चढ़ाव के कारण उच्च ब्याज दरें |
| ऋण राशि | वेतन और क्रेडिट स्कोर के आधार पर उच्च ऋण राशि उधार ले सकते हैं | आय सत्यापन जटिलता के कारण कम ऋण सीमा का सामना करना पड़ सकता है |
| दस्तावेजीकरण | वेतन पर्ची, बैंक स्टेटमेंट और आईटीआर जैसे बुनियादी दस्तावेजों की आवश्यकता होती है | व्यवसाय आय प्रमाण, कर रिटर्न और वित्तीय विवरण जैसे अधिक व्यापक दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता होती है |
| प्रसंस्करण समय | वेतन और क्रेडिट इतिहास के सुव्यवस्थित सत्यापन के साथ तेज़ प्रसंस्करण | गहन आय सत्यापन और दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताओं के कारण धीमी प्रसंस्करण |
| संपार्श्विक | आमतौर पर इसकी आवश्यकता नहीं होती (असुरक्षित ऋण) | ऋणदाता और ऋण राशि के आधार पर इसकी आवश्यकता हो सकती है |
| पुनर्भुगतान लचीलापन | ऋण अवधि के आधार पर निश्चित मासिक किस्तें (ईएमआई) | व्यावसायिक आय में उतार-चढ़ाव के आधार पर अधिक लचीले पुनर्भुगतान विकल्प हो सकते हैं |
| अतिरिक्त लाभ | वेतन अग्रिम सुविधाएं, ओवरड्राफ्ट सुरक्षा आदि प्रदान कर सकते हैं | संपत्ति या व्यावसायिक परिसंपत्तियों के खिलाफ ऋण प्रदान कर सकते हैं |
