पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर 10.50% से शुरू होकर 40 लाख तक*
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पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर क्या है?
पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर आपके मौजूदा पर्सनल लोन को एक ऋणदाता से दूसरे ऋणदाता को कम ब्याज दर पर ट्रांसफर करने की प्रक्रिया है। सरल शब्दों में, यह आपके पर्सनल लोन को पुनर्वित्त करने जैसा है। जब आप अपना पर्सनल लोन ट्रांसफर करते हैं, तो नया ऋणदाता आपके बकाया लोन की राशि पिछले ऋणदाता को चुका देता है, और आप नए ऋणदाता को लोन चुकाना शुरू कर देते हैं।
Comparison of Personal Loan Interest Rates of Banks (2025)
| Bank | Interest Rate | Loan Amount | Processing Fee | Processing Time | Apply |
|---|---|---|---|---|---|
| DBS Bank | From 10.99% | Up to ₹15 Lakhs | 1-2% of loan amount | 24-48 hours | Apply |
| HDFC | From 10.85% | Up to ₹40 Lakhs | Up to 2.5% | 24-48 hours | Apply |
| Axis Bank | From 10.49% | Up to ₹40 Lakhs | 1.5% to 2% | 24-72 hours | Apply |
| ICICI Bank | 10.75% – 19% | Up to ₹40 Lakhs | Up to 2.5% | 24-48 hours | Apply |
| Bank of Baroda | 10.75% – 18.5% | Up to ₹5 Lakhs | 1%-2% | 48-72 hours | Apply |
| SBI | From 11% | Up to ₹30 Lakhs | Up to 1.5% | 2-3 working days | Apply |
| IndusInd | From 10.49% | Up to ₹50 Lakhs | Up to 2.5% | 24-48 hours | Apply |
| Yes Bank | From 10.99% | Up to ₹40 Lakhs | Up to 2.5% | 24-48 hours | Apply |
| Standard Chartered | From 11.5% | Up to ₹50 Lakhs | Up to 2.25% | 48-72 hours | Apply |
| IDFC | From 10.49% | Up to ₹50 Lakhs | Up to 3% | 24-48 hours | Apply |
| Kotak Mahindra | From 10.99% | Up to ₹40 Lakhs | 1% to 2.5% | 1-2 days | Apply |
| PNB | From 11.40% | Up to ₹20 Lakhs | Up to 1% | 2-3 days | Apply |
| Bandhan Bank | From 11.55% | Up to ₹25 Lakhs | Up to 2% | 48-72 hours | Apply |
Comparison of Personal Loan Interest Rates of NBFCs (2025)
| NBFC | Interest Rate | Loan Amount | Processing Fee | Processing Time | Apply |
|---|---|---|---|---|---|
| Piramal Finance | From 12.99% | Up to ₹35 Lakhs | 2%-3% | 24-72 hours | Apply |
| Shriram Finance | From 14% | Up to ₹35 Lakhs | Up to 3% | 2-3 days | Apply |
| Tata Capital | From 10.99% | Up to ₹35 Lakhs | Up to 2.5% | 24-48 hours | Apply |
| InCred | From 18% | Up to ₹3 Lakhs | 2% to 4% | Instant to 24 hrs | Apply |
| Finnable | From 16% | Up to ₹10 Lakhs | Up to 3% | 24-48 hours | Apply |
| PaySense | From 16.8% | Up to ₹5 Lakhs | Up to 2.5% | 24-48 hours | Apply |
| Poonawalla | From 9.99% | Up to ₹30 Lakhs | 1% to 2% | 24-72 hours | Apply |
| Fullerton | From 11.99% | Up to ₹25 Lakhs | Up to 3% | 1-2 working days | Apply |
| LendingKart | From 12% | Up to ₹3 Lakhs | 2% to 3% | 24-48 hours | Apply |
| Axis Finance | From 13% | Up to ₹25 Lakhs | Up to 2.5% | 1-2 days | Apply |
| Mahindra Finance | From 10.99% | Up to ₹10 Lakhs | Up to 3% | 2-3 days | Apply |
| Aditya Birla | From 11.99% | Up to ₹50 Lakhs | Up to 2.5% | 48-72 hours | Apply |
| Bajaj Finance | From 11% | Up to ₹50 Lakhs | Up to 4% | 24-72 hours | Apply |
पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर के लिए पात्रता मानदंड
- राष्ट्रीयता: आपको भारतीय नागरिक या वैध दस्तावेज़ वाला निवासी होना चाहिए।
- आयु: न्यूनतम आयु आमतौर पर 21 वर्ष है और अधिकतम आयु 60 से 80 वर्ष तक हो सकती है, जो ऋणदाता और आपकी रोजगार स्थिति पर निर्भर करती है।
- रोज़गार: आपको स्थिर आय स्रोत के साथ काम करना चाहिए, चाहे आप वेतनभोगी हों या स्व-रोज़गार वाले। वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए योग्यता प्राप्त करना आम तौर पर आसान होता है।
- क्रेडिट स्कोर: एक अच्छा क्रेडिट स्कोर (आमतौर पर 685 या उससे अधिक) स्वीकृति के लिए महत्वपूर्ण है। उच्च स्कोर आपको बेहतर ब्याज दरें दिलाता है।
पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर के लिए आवश्यक दस्तावेज
पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर (पीएलबीटी) के लिए आवश्यक दस्तावेज आमतौर पर तीन श्रेणियों में आते हैं:
1. केवाईसी दस्तावेज:
- पहचान प्रमाण: पैन कार्ड, आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस (कोई एक)
- पता प्रमाण: पासपोर्ट, उपयोगिता बिल (बिजली, पानी, फोन), लीव और लाइसेंस समझौता (कोई एक)
2. आय प्रमाण:
- वेतनभोगी व्यक्ति: पिछले 3 महीनों की वेतन पर्चियां।
- स्व-नियोजित व्यक्ति: पिछले 2 वर्षों के आयकर रिटर्न (आईटीआर), पिछले 6 महीनों के व्यावसायिक आय को दर्शाने वाले बैंक स्टेटमेंट।
3. ऋण-संबंधी दस्तावेज:
- आपके मौजूदा व्यक्तिगत ऋण का विवरण: यह दस्तावेज़ आपके वर्तमान ऋण शेष, ब्याज दर, अवधि और बकाया ईएमआई का विवरण देता है।
- फौजदारी विवरण (वैकल्पिक): कुछ ऋणदाताओं को आपके मौजूदा ऋणदाता से आपके मौजूदा ऋण को बंद करने से जुड़े फौजदारी शुल्क और पूर्वभुगतान दंड की पुष्टि करने के लिए इस दस्तावेज़ की आवश्यकता हो सकती है।
- पिछले 6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट: इससे नए ऋणदाता को आपके वित्तीय इतिहास और खर्च करने की आदतों का आकलन करने में मदद मिलती है।
अतिरिक्त दस्तावेज़ (कुछ उधारदाताओं द्वारा आवश्यक हो सकते हैं):
- नियोक्ता आईडी कार्ड (वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए)
- निवेश या सावधि जमा का प्रमाण (स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए)
- गारंटर का विवरण (यदि लागू हो)
याद करना:
- प्रत्येक ऋणदाता की दस्तावेज़ संबंधी ज़रूरतें थोड़ी अलग हो सकती हैं। हमेशा उस विशिष्ट ऋणदाता से संपर्क करें जिसमें आप रुचि रखते हैं और उनकी सटीक सूची देखें।
- सुनिश्चित करें कि सभी दस्तावेज स्पष्ट, सुपाठ्य और वैध हों।
- पूर्ण और सटीक दस्तावेज प्रस्तुत करने से आपके पीएलबीटी आवेदन के प्रसंस्करण में तेजी लाने में मदद मिलती है।
अपने पर्सनल लोन का बैलेंस ट्रांसफर कैसे करें?
यदि आपने अपना व्यक्तिगत ऋण स्थानांतरित करने का निर्णय लिया है, तो आपको निम्नलिखित चरणों का पालन करना होगा:
चरण 1: अपनी पात्रता जांचें पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर के लिए आवेदन करने से पहले, आपको अपनी पात्रता की जांच करनी होगी। अलग-अलग ऋणदाताओं के पास अलग-अलग पात्रता मानदंड होते हैं, जैसे कि न्यूनतम आय, क्रेडिट स्कोर, आदि। आप ऋणदाता की वेबसाइट पर या उनके ग्राहक सेवा से संपर्क करके पात्रता मानदंड की जांच कर सकते हैं।
चरण 2: ब्याज दरों की तुलना करें एक बार जब आप अपनी पात्रता जान लेते हैं, तो आपको विभिन्न ऋणदाताओं द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों की तुलना करनी होगी। आप विभिन्न ऋणदाताओं की ब्याज दरों और अन्य सुविधाओं की तुलना करने के लिए ऑनलाइन ऋण तुलना वेबसाइटों का उपयोग कर सकते हैं।
चरण 3: बैलेंस ट्रांसफर के लिए आवेदन करें ऋणदाता का चयन करने के बाद, आपको पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर के लिए आवेदन करना होगा। आप इसे ऑनलाइन या ऋणदाता की शाखा में जाकर कर सकते हैं। आपको पहचान प्रमाण, पते का प्रमाण, आय प्रमाण और अपने मौजूदा ऋणदाता से ऋण विवरण जैसे दस्तावेज़ जमा करने होंगे।
चरण 4: अनुमोदन प्राप्त करें एक बार जब आप आवेदन कर देते हैं, तो ऋणदाता आपके दस्तावेज़ों का सत्यापन करेगा और आपका क्रेडिट स्कोर जाँचेगा। यदि आप पात्रता मानदंड को पूरा करते हैं, तो ऋणदाता आपके आवेदन को स्वीकृत कर देगा।
चरण 5: प्रसंस्करण शुल्क का भुगतान करें स्वीकृति के बाद, आपको नए ऋणदाता को प्रोसेसिंग शुल्क देना होगा। प्रोसेसिंग शुल्क आमतौर पर ऋण राशि का एक प्रतिशत होता है, और यह ऋणदाता से ऋणदाता तक अलग-अलग होता है।
चरण 6: ऋण हस्तांतरण प्रोसेसिंग फीस का भुगतान करने के बाद, नया ऋणदाता आपके बकाया ऋण राशि का भुगतान पिछले ऋणदाता को कर देगा, जिससे एक नया ऋण खाता खुल जाएगा। आप नए ऋणदाता को नियमों और शर्तों के अनुसार ऋण चुकाना शुरू कर देंगे।
पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर शुल्क
| चार्ज का प्रकार | विवरण | राशि/रेंज |
|---|---|---|
| प्रोसेसिंग शुल्क | बैलेंस ट्रांसफर आवेदन के प्रसंस्करण के लिए नए ऋणदाता द्वारा लिया जाने वाला शुल्क | ऋण राशि का 0.5% – 2% |
| पूर्वभुगतान/फौजदारी शुल्क | अवधि समाप्त होने से पहले ऋण बंद करने के लिए मौजूदा ऋणदाता द्वारा लिया जाने वाला शुल्क | बकाया ऋण राशि का 2% – 5% |
| स्टाम्प ड्यूटी | कुछ राज्यों या क्षेत्रों में ऋण समझौतों के लिए कानूनी स्टाम्प ड्यूटी | ₹100 – ₹500 (राज्य के अनुसार अलग-अलग) |
| विलंबित भुगतान शुल्क | ऋण अवधि के दौरान ईएमआई भुगतान न करने पर जुर्माना | देय राशि का 1% – 2% |
| कानूनी/दस्तावेजीकरण शुल्क | ऋण दस्तावेजीकरण प्रसंस्करण के लिए अतिरिक्त शुल्क | ₹500 – ₹2,000 (ऋणदाता के अनुसार भिन्न होता है) |
| शेष EMI पर ब्याज | ऋण शेष राशि हस्तांतरण पूरा होने तक किसी भी अवैतनिक EMI के लिए ब्याज | मूल ऋण ब्याज दर के अनुसार |
अपना पर्सनल लोन ट्रांसफर करते समय ध्यान रखने योग्य बातें
- कुल लागत की जांच करें: हालांकि कम ब्याज दर आकर्षक है, लेकिन आपको प्रसंस्करण शुल्क, पूर्व भुगतान शुल्क आदि सहित ऋण की कुल लागत की जांच करने की आवश्यकता है।
- विशेषताओं की तुलना करें: ब्याज दर के अलावा, आपको अन्य सुविधाओं जैसे कि पूर्व भुगतान शुल्क, ऋण अवधि, पुनर्भुगतान विकल्प आदि की भी तुलना करनी चाहिए। ये सुविधाएं आपके समग्र उधार अनुभव को प्रभावित कर सकती हैं।
- छिपे हुए शुल्कों की जांच करें: कुछ ऋणदाता छुपे हुए शुल्क जैसे कि फौजदारी शुल्क, दस्तावेज़ीकरण शुल्क आदि वसूल सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आप नियम और शर्तों को ध्यान से पढ़ें और किसी भी छिपे हुए शुल्क की जांच करें।
- एक से अधिक ऋणदाताओं के पास आवेदन न करें: एक ही समय में कई ऋणदाताओं के पास आवेदन करने से आपका क्रेडिट स्कोर खराब हो सकता है। किसी एक ऋणदाता के पास आवेदन करने से पहले विभिन्न ऋणदाताओं की ब्याज दरों और अन्य सुविधाओं की तुलना करना उचित है।
- ऋणदाता की प्रतिष्ठा की जाँच करें: पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर के लिए आवेदन करने से पहले, आपको ऋणदाता की प्रतिष्ठा की जाँच करनी चाहिए। आप ग्राहक समीक्षाएँ पढ़ सकते हैं, ऋण तुलना वेबसाइटों पर उनकी रेटिंग देख सकते हैं, और वित्तीय विशेषज्ञों से परामर्श कर सकते हैं।
- ईएमआई न चूकें: अपना पर्सनल लोन ट्रांसफर करने के बाद, समय पर अपनी ईएमआई का भुगतान करना ज़रूरी है। ईएमआई न चुकाने से आपका क्रेडिट स्कोर खराब हो सकता है और आपकी भविष्य की उधार लेने की क्षमता पर असर पड़ सकता है।
##एसबीआई पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर
| विशेषता/चार्ज | विवरण |
|---|---|
| ब्याज दर | 10.30% प्रति वर्ष से शुरू (आवेदक की प्रोफ़ाइल के आधार पर भिन्न हो सकती है) |
| प्रोसेसिंग शुल्क | ऋण राशि का 1.5% + लागू कर |
| पूर्वभुगतान/फौजदारी शुल्क | शून्य (व्यक्तियों के लिए) |
| ऋण अवधि | 72 महीने तक |
| पात्रता | वेतनभोगी और स्वरोजगार वाले व्यक्ति |
| ऋण राशि | पात्रता और पुनर्भुगतान क्षमता के आधार पर |
| संपार्श्विक/सुरक्षा | कोई संपार्श्विक या सुरक्षा की आवश्यकता नहीं |
| आवश्यक दस्तावेज | आईडी प्रमाण, पता प्रमाण, आय प्रमाण, ऋण विवरण, आदि। |
| पुनर्भुगतान विकल्प | आसान ईएमआई विकल्प (ईसीएस, एनएसीएच, या पोस्ट-डेटेड चेक के माध्यम से) |
| प्रसंस्करण समय | त्वरित प्रसंस्करण (आमतौर पर 3-7 कार्य दिवस) |
एचडीएफसी पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर
| विशेषता/चार्ज | विवरण |
|---|---|
| ब्याज दर | 10.50% प्रति वर्ष से शुरू (आवेदक की प्रोफ़ाइल के आधार पर भिन्न हो सकती है) |
| प्रोसेसिंग शुल्क | ऋण राशि का 1% तक + लागू कर |
| पूर्वभुगतान/फोरक्लोज़र शुल्क | बकाया मूलधन का 2% – 4% + लागू कर |
| ऋण अवधि | 60 महीने तक |
| पात्रता | वेतनभोगी व्यक्ति (न्यूनतम आय मानदंड के साथ) |
| ऋण राशि | पात्रता और मौजूदा ऋण राशि के आधार पर |
| संपार्श्विक/सुरक्षा | कोई संपार्श्विक या सुरक्षा की आवश्यकता नहीं |
| आवश्यक दस्तावेज | आईडी प्रमाण, पता प्रमाण, आय प्रमाण, बैंक स्टेटमेंट, ऋण विवरण, आदि। |
| पुनर्भुगतान विकल्प | ईसीएस, एनएसीएच या पोस्ट-डेटेड चेक के माध्यम से लचीले ईएमआई विकल्प |
| प्रसंस्करण समय | तेजी से प्रसंस्करण, आमतौर पर 3-5 कार्य दिवसों के भीतर |
आदित्य बिड़ला पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर
| विशेषता/चार्ज | विवरण |
|---|---|
| ब्याज दर | 14% प्रति वर्ष से शुरू (आवेदक की प्रोफ़ाइल के आधार पर भिन्न हो सकती है) |
| प्रोसेसिंग शुल्क | ऋण राशि का 2% तक + लागू कर |
| पूर्वभुगतान/फौजदारी शुल्क | बकाया मूलधन का 4% तक + लागू कर |
| ऋण अवधि | 60 महीने तक |
| पात्रता | वेतनभोगी और स्वरोजगार वाले व्यक्ति |
| ऋण राशि | पात्रता और पुनर्भुगतान क्षमता के आधार पर |
| संपार्श्विक/सुरक्षा | कोई संपार्श्विक या सुरक्षा की आवश्यकता नहीं |
| आवश्यक दस्तावेज | आईडी प्रमाण, पता प्रमाण, आय प्रमाण, मौजूदा ऋण विवरण, आदि। |
| पुनर्भुगतान विकल्प | ईसीएस, एनएसीएच या पोस्ट-डेटेड चेक के माध्यम से आसान ईएमआई विकल्प |
| प्रसंस्करण समय | आमतौर पर 5-7 कार्य दिवस |
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या व्यक्तिगत ऋण शेष राशि स्थानांतरित की जा सकती है?
हां, आप अपने मौजूदा पर्सनल लोन की बकाया राशि को किसी दूसरे ऋणदाता को हस्तांतरित कर सकते हैं। पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर आपको अपने लोन को किसी नए बैंक या वित्तीय संस्थान में स्थानांतरित करने की अनुमति देता है, आमतौर पर कम ब्याज दरों या बेहतर लोन शर्तों का लाभ उठाने के लिए, जिससे आपके समग्र ब्याज बोझ को कम करने में मदद मिलती है।
बैलेंस ट्रांसफर के लिए कौन पात्र है?
पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर के लिए पात्र होने के लिए, आपके पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर (आमतौर पर 700 या उससे अधिक), एक स्थिर आय और एक सकारात्मक पुनर्भुगतान ट्रैक रिकॉर्ड होना चाहिए। इसके अतिरिक्त, अधिकांश ऋणदाताओं की आवश्यकता होती है कि आपने ट्रांसफर शुरू करने से पहले अपने मौजूदा ऋण पर न्यूनतम संख्या में EMI (आमतौर पर 6-12) का भुगतान किया हो।
क्या आप ऋण की शेष राशि स्थानांतरित कर सकते हैं?
हां, व्यक्तिगत ऋण, गृह ऋण और क्रेडिट कार्ड शेष राशि सहित कई प्रकार के ऋणों को दूसरे ऋणदाता को हस्तांतरित किया जा सकता है। इस प्रक्रिया को बैलेंस ट्रांसफर कहा जाता है, और यह कम ब्याज दरों, बेहतर पुनर्भुगतान शर्तों या नए ऋणदाताओं से विशेष प्रस्तावों का लाभ उठाने के लिए किया जाता है।
क्या मुझे बैलेंस ट्रांसफर या पर्सनल लोन का उपयोग करना चाहिए?
यदि आप किसी मौजूदा ऋण पर ब्याज दर कम करना चाहते हैं या कई ऋणों को समेकित करना चाहते हैं, तो बैलेंस ट्रांसफर आमतौर पर अधिक फायदेमंद होता है। हालाँकि, यदि आपको अतिरिक्त धन की आवश्यकता है या मौजूदा ऋण को स्थानांतरित किए बिना नया ऋण चाहिए तो व्यक्तिगत ऋण अधिक उपयुक्त हो सकता है। निर्णय आपकी वित्तीय आवश्यकताओं, वर्तमान ऋण शर्तों और ब्याज दर प्रस्तावों पर निर्भर करता है।
