ईपीएफ बैलेंस कैसे निकालें?

ईपीएफ से ऑनलाइन पैसे निकालने का झंझट रहित तरीका खोजें! प्रोविडेंट फंड से पैसे निकालने की आसान और सहज प्रक्रिया के लिए हमारी विस्तृत चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका का पालन करें।

ईपीएफ खाता क्या है और यह क्यों मौजूद है?

ईपीएफ खाता कर्मचारी भविष्य निधि खाता है। यह भारत में एक सेवानिवृत्ति बचत योजना है जो इस तरह काम करती है:

• इसका प्रबंधन सरकारी निकाय, कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (ईपीएफओ) द्वारा किया जाता है।
• आप और आपके नियोक्ता दोनों ही मासिक रूप से फंड में एक निश्चित राशि (आमतौर पर आपके मूल वेतन का 12%) का योगदान करते हैं।
• इससे आपके लिए कई वर्षों तक सेवानिवृत्ति कोष तैयार हो जाता है।

ईपीएफ के अस्तित्व में आने के दो मुख्य कारण हैं:

• सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है: अपने पूरे कार्यकाल के दौरान नियमित रूप से बचत करने से, आपके पास सेवानिवृत्ति के बाद स्वयं की सहायता के लिए पर्याप्त धनराशि एकत्रित हो जाएगी।
• कर लाभ: आयकर अधिनियम के तहत ईपीएफ में योगदान कर-कटौती योग्य है, जिससे आपकी कर योग्य आय कम हो जाती है। इसके अतिरिक्त, अर्जित ब्याज और परिपक्वता पर निकासी आम तौर पर कर-मुक्त होती है।

कुल मिलाकर, ईपीएफ एक ऐसा तरीका है जिससे यह सुनिश्चित होता है कि सेवानिवृत्ति के बाद आपके पास आय का एक स्थिर स्रोत बना रहे और बचत करने पर आपको कुछ कर लाभ भी मिलता है।

ईपीएफ निकासी के क्या कारण हैं?

आप विभिन्न कारणों से अपने EPF फंड का कुछ या पूरा हिस्सा निकाल सकते हैं, लेकिन इस बात के नियम हैं कि आप कब और कितना निकाल सकते हैं। EPF निकासी के कुछ सामान्य कारण इस प्रकार हैं:

• चिकित्सा आपात स्थिति: आप अपने, जीवनसाथी, बच्चों या माता-पिता के लिए चिकित्सा उपचार लागत को कवर करने के लिए अपने कर्मचारी योगदान (ब्याज के साथ) या अपने मासिक वेतन का छह गुना (जो भी कम हो) निकाल सकते हैं। इसके लिए कोई न्यूनतम सेवा आवश्यकता नहीं है।

• बेरोज़गारी: अगर आप कम से कम एक महीने तक बेरोज़गार रहते हैं, तो आप अपने EPF कोष का 75% तक निकाल सकते हैं। दो महीने की बेरोज़गारी के बाद, आप शेष 25% निकाल सकते हैं।

• घर से संबंधित जरूरतें:

  • गृह ऋण के लिए डाउन पेमेंट या ईएमआई: आप घर खरीदने या ऋण चुकाने में मदद के लिए अपने ईपीएफ कोष का 90% तक निकाल सकते हैं, बशर्ते आप पांच साल से सदस्य हों।
  • घर निर्माण या नवीनीकरण: इस उद्देश्य के लिए प्रारंभिक घर निर्माण से एक निश्चित अवधि के बाद निकासी की अनुमति दी जा सकती है (नियम अलग-अलग हो सकते हैं)।

ईपीएफ से पैसे कैसे निकालें?

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) सरकार द्वारा कर्मचारियों के लिए एक योजना है, जिसके तहत वे अपने वेतन से सेवानिवृत्ति लाभ जैसे दीर्घकालिक उपयोग के लिए एक कोष बनाते हैं। इसे कर्मचारी भविष्य निधि अधिनियम 1952 के अनुसार तैयार किया गया है। आपको और आपके नियोक्ता को हर महीने अपने मूल वेतन (12%) का एक निश्चित प्रतिशत योगदान करना होता है। जब भी आप नौकरी बदलते हैं तो PF खाता संख्या बदल सकती है, लेकिन UAN नंबर द्वारा पहचाना जाने वाला समेकित EPF खाता स्थिर रहता है। UAN नंबर के माध्यम से आप PF विवरण जैसे जमा की गई राशि आदि की जांच कर सकते हैं।

ईपीएफ ऑनलाइन निकासी के लिए क्या आवश्यक है?

कई बार आपातकालीन स्थितियों के दौरान आपको तुरंत धन की आवश्यकता हो सकती है। लोन लेने के बजाय, आप संचित पीएफ कोष से राशि निकाल सकते हैं। आपको बस अपना यूएएन नंबर और अपनी राशि प्राप्त करने के लिए कुछ चरणों का पालन करना होगा।

ईपीएफ खाते से धन निकालने के लिए आपको निम्नलिखित चीजें सुनिश्चित करनी होंगी:

• यूएएन नंबर
• आधार को UAN से लिंक और सत्यापित किया गया
• वह बैंक खाता जहां आप राशि प्राप्त करना चाहते हैं
• रद्द चेक या बैंक स्टेटमेंट
• किसी भी परिवर्तन या संशोधन के लिए, आपको दावा प्रस्तुत करने से पहले ई-केवाईसी पूरा करना होगा

पीएफ राशि निकालने के चरण?

चरण 1: अपने UAN और पासवर्ड के साथ UAN सदस्य पोर्टल पर साइन इन करें

चरण 2: ऑनलाइन सेवा टैब पर क्लिक करें और निकासी फॉर्म चुनने के लिए ड्रॉप-डाउन मेनू से दावा (फॉर्म-31, 19,10सी और 10डी) चुनें

चरण 3: सदस्य विवरण प्रदर्शित किया जाएगा। अपने बैंक खाता संख्या के अंतिम चार अंक दर्ज करें और सत्यापित करें पर क्लिक करें

चरण 4: उपक्रम प्रमाण पत्र पर हस्ताक्षर करने के लिए हाँ पर क्लिक करें और आगे बढ़ें

चरण 5: ‘मैं इसके लिए आवेदन करना चाहता हूं’ विकल्प के अंतर्गत, आवश्यकतानुसार पूर्ण ईपीएफ निपटान, ईपीएफ आंशिक निकासी, या पेंशन निकासी का चयन करें।

चरण 6: वह उद्देश्य चुनें जिसके लिए आप ईपीएफ राशि निकाल रहे हैं

चरण 7: वह राशि दर्ज करें जिसे आप निकालना चाहते हैं

चरण 8: अनुमोदन के लिए आवश्यक स्कैन किए गए दस्तावेज़ अपलोड करें। OTP के लिए अनुरोध करने से पहले आपको आगे के नियम और शर्तों को स्वीकार करना होगा

चरण 9: फोरम में ओटीपी अपडेट करें और आपका आवेदन जमा हो जाएगा

एक बार जब आप अपना ईपीएफ दावा जमा कर देते हैं, तो आप ट्रैक क्लेम स्टेटस के तहत ईपीएफ दावे की स्थिति को ट्रैक कर सकते हैं। ईपीएफ अधिकारी आपके डेटा को रिकॉर्ड में मौजूद डेटा से मिलाएंगे, सत्यापन के सफल होने पर, आवेदन को संसाधित करेंगे और यूएएन से जुड़े आपके बैंक खाते में राशि जमा करेंगे।

ईपीएफ ऑफलाइन कैसे निकालें?

ईपीएफ ऑफलाइन निकालने के लिए, आपको संबंधित ईपीएफओ कार्यालय में जाना होगा और विधिवत भरा हुआ आवेदन जमा करना होगा। दो प्रकार के समग्र फॉर्म हैं - आधार और गैर-आधार। आधार फॉर्म के लिए नियोक्ता से किसी सत्यापन की आवश्यकता नहीं होती है; हालाँकि, यदि आप गैर-आधार फॉर्म का उपयोग कर रहे हैं, तो आपको इसे नियोक्ता से सत्यापित करवाना होगा। पुरानी निकासी प्रक्रिया के अनुसार, आपको बैंक मैनेजर या राजपत्र अधिकारी से अपनी पहचान सत्यापित करवानी होगी।

2023 में ईपीएफ निकालने के नियम

• ईपीएफ निकासी बैंक से निकासी की तरह जब चाहें नहीं की जा सकती। यह केवल निर्दिष्ट उद्देश्य के लिए ही किया जा सकता है।
• चिकित्सा आपात स्थिति, घर के नवीनीकरण या अन्य व्यक्तिगत कारणों की स्थिति में, ईपीएफ राशि की आंशिक निकासी की अनुमति है। निकासी की अनुमत राशि चयनित कारण के आधार पर भिन्न होती है
• 55 वर्ष की आयु तक प्रारंभिक सेवानिवृत्ति को मान्यता नहीं दी जाती है। हालांकि, ईपीएफओ 54 वर्ष की आयु वाले व्यक्ति को ईपीएफ फंड का 90% तक निकालने की अनुमति देता है।
• यदि कोई व्यक्ति लॉकडाउन या अन्य कारणों से दो महीने से अधिक समय तक बेरोजगारी का सामना करता है, तो उन्हें ईपीएफ कोष निकालने के लिए बेरोजगारी की घोषणा करनी होगी
• पुराने नियम के अनुसार, जमा की गई राशि का 100% निकासी के लिए लागू है। हालाँकि, नए नियमों के अनुसार, आपको बेरोज़गारी के 1 महीने बाद जमा की गई राशि का 75% निकालने की अनुमति है, और बाकी 25% नौकरी मिलने के बाद आपके नए खाते में स्थानांतरित कर दिया जाएगा।
• निकाली गई राशि कुछ मामलों में कर मुक्त होती है। कर छूट तब लागू होती है जब कर्मचारी ने बिना किसी ब्रेक के 5 साल की निरंतर सेवा की हो। हालांकि, अगर ईपीएफ योगदान में कोई ब्रेक है, तो ईपीएफ राशि उस विशेष अवधि के लिए कर योग्य होगी।
• यदि निकासी राशि 50000 रुपये से कम है, तो कोई टीडीएस लागू नहीं होगा। कर्मचारियों के लिए आवेदन के साथ पैन प्रदान करना महत्वपूर्ण है। लागू टीडीएस दर पैन अपडेट के साथ 10% है, और बिना पैन के मामलों के लिए 30% + कर है।
• कर्मचारियों को अब पीएफ निकासी के लिए ऑनलाइन आवेदन करने हेतु अपने नियोक्ता से अनुमोदन की आवश्यकता नहीं है, बशर्ते उनका यूएएन और आधार लिंक हो।

ईपीएफ निकासी के लिए आवश्यक दस्तावेज

ईपीएफ निकासी करते समय निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होती है:

• समग्र दावा प्रपत्र
• दो राजस्व टिकट
• बैंक स्टेटमेंट
• पहचान प्रमाण
• निवास प्रमाण पत्र
• आईएफएससी कोड और खाता संख्या सहित रद्द चेक
• व्यक्तिगत जानकारी पहचान प्रमाण से मेल खानी चाहिए

ईपीएफ निकासी सीमा

ईपीएफ ऑनलाइन निकालने के लाभ

• परेशानी मुक्त प्रक्रिया: अपना निकासी अनुरोध कहीं से भी जमा करें - ईपीएफ कार्यालय जाने की कोई आवश्यकता नहीं।
• तेज प्रक्रिया: ऑनलाइन निकासी की प्रक्रिया आमतौर पर 2 सप्ताह के भीतर पूरी हो जाती है, और सरकार का लक्ष्य इसे और भी छोटा करना है।
• कोई नियोक्ता सत्यापन नहीं: ऑफ़लाइन दावों के विपरीत, ऑनलाइन दावों को नियोक्ता दस्तावेज़ सत्यापन की आवश्यकता के बिना स्वचालित रूप से संसाधित किया जाता है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (एफएक्यू)

क्या पीएफ निकासी के लिए आधार अनिवार्य है?
नहीं, ईपीएफ एवं एमपी अधिनियम, 1952 की धारा 12 के अंतर्गत आधार अनिवार्य नहीं है। आप आधार कार्ड के बिना भी अपना पीएफ निकाल सकते हैं।

ईपीएफ निकासी की प्रक्रिया में कितना समय लगता है?
ईपीएफओ आमतौर पर अधिकांश दावों का निपटान 2-3 सप्ताह या 20 दिनों के भीतर कर देता है।

क्या मैं अपने ईपीएफ से आंशिक निकासी कर सकता हूँ?
हां, कुछ खास परिस्थितियों में आप आंशिक निकासी कर सकते हैं। कुछ मामलों में, आपके EPF बैलेंस का 90% तक निकाला जा सकता है।

क्या ईपीएफ निकासी के लिए पैन अनिवार्य है?
हां, उच्च टीडीएस कटौती से बचने के लिए पैन आवश्यक है। पैन के बिना, 30% कर लगाया जा सकता है।

क्या ईपीएफ निकासी कर योग्य है?
हाँ। यदि आप 5 वर्ष की सेवा पूरी करने से पहले अपना EPF निकालते हैं:

• पैन के साथ: 10% टीडीएस काटा जाता है।
• पैन के बिना: 30% टीडीएस लगाया जा सकता है।

गृह ऋण चुकौती के लिए ईपीएफ निकासी की क्या आवश्यकता है?
होम लोन चुकाने के लिए ईपीएफ निकालने के लिए सदस्य को कम से कम 3 साल की लगातार सेवा पूरी करनी होगी। इस उद्देश्य के लिए ईपीएफ कोष का 90% तक निकाला जा सकता है।