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एक क्रेडिट स्कोर क्या है?

क्रेडिट स्कोर किसी व्यक्ति की ऋण-योग्यता का माप है। यह एक संख्यात्मक आंकड़ा है जो 300-900 की सीमा में आता है। यह व्यक्ति की उधार ली गई राशि को चुकाने की क्षमता का पता लगाने में उपयोगी है।

सरकार अधिकृत एजेंसियों की मदद से क्रेडिट स्कोर की गणना करती है। यह कई कारकों पर निर्भर करता है जैसे कि पुनर्भुगतान रिकॉर्ड, क्रेडिट इतिहास की लंबाई, ऋण के लिए की गई पूछताछ आदि।

जब भी आप लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो संबंधित संस्था आपके स्कोर की पुष्टि करती है और उसके आधार पर निर्णय लेती है। उच्च स्कोर का मतलब है उच्च सीमा वाले क्रेडिट कार्ड, बड़ी ऋण राशि और कम ब्याज दर जैसे लाभ।

सुझाया गया लेख – मेरा क्रेडिट स्कोर कैसे गणना किया जाता है?

भारत में अच्छा क्रेडिट स्कोर क्या है?

भारत में, एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आमतौर पर 750 या उससे अधिक माना जाता है। भारत में क्रेडिट स्कोर 300 से 900 के बीच के पैमाने पर मापा जाता है, जिसमें उच्च स्कोर बेहतर क्रेडिट योग्यता का संकेत देता है। जबकि अलग-अलग उधारदाताओं और ब्यूरो के बीच “अच्छे” स्कोर की विशिष्ट परिभाषा थोड़ी भिन्न हो सकती है, 750 या उससे अधिक का स्कोर आम तौर पर अनुकूल माना जाता है और कई लाभ प्रदान कर सकता है। क्रेडिट स्कोर को आम तौर पर लोगों के बीच CIBIL स्कोर के रूप में संदर्भित किया जाता है, हालांकि अन्य क्रेडिट ब्यूरो भी स्कोर प्रदान करते हैं।

उत्कृष्ट (750 - 900)

इस सीमा के भीतर का स्कोर उत्कृष्ट ऋण-योग्यता को दर्शाता है। इस सीमा में उधारकर्ताओं को सबसे अच्छी ऋण शर्तें और ब्याज दरें मिलने की संभावना है।

अच्छा (700 - 749)

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर जिम्मेदार व्यवहार का संकेत देता है और अनुकूल शर्तों पर ऋण स्वीकृति की संभावनाओं को बढ़ाता है।

उचित (650 - 699)

यद्यपि इस श्रेणी के उधारकर्ता अभी भी ऋण के लिए पात्र हो सकते हैं, लेकिन उन्हें सबसे अधिक प्रतिस्पर्धी दरें प्राप्त नहीं हो सकती हैं।

खराब (550 - 649)

इस श्रेणी में स्कोर वाले व्यक्तियों को ऋण प्राप्त करने में चुनौतियों का सामना करना पड़ सकता है, और यदि स्वीकृत हो भी जाए तो उन्हें उच्च ब्याज दरों का सामना करना पड़ सकता है।

बहुत ख़राब (300 - 549)

इस श्रेणी का स्कोर महत्वपूर्ण ऋण जोखिम को इंगित करता है, जिससे उचित शर्तों पर ऋण या क्रेडिट प्राप्त करना कठिन हो जाता है।

वह

एनए उन व्यक्तियों के लिए है जिनका कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है।

क्रेडिट स्कोर की गणना करने वाली कंपनियाँ

RBI क्रेडिट सूचना कंपनियों को आपके क्रेडिट स्कोर की गणना करने के लिए अधिकृत करता है। भारत में, चार कंपनियाँ आपके क्रेडिट स्कोर की गणना करती हैं। CIBIL, Experian, CRIF High Mark, और Equifax वे कंपनियाँ हैं जो आपके क्रेडिट स्कोर की गणना करती हैं।

बैंक आपके द्वारा किए गए लेन-देन को आपके क्रेडिट स्कोर से संबंधित सभी चार ब्यूरो को भेजते हैं। इन कंपनियों के पास आपके लेन-देन का नवीनतम रिकॉर्ड होता है। अगर किसी बैंक को आपके क्रेडिट स्कोर को सत्यापित करने की आवश्यकता है, तो वे इन चार ब्यूरो में से किसी से भी संपर्क कर सकते हैं। आपकी प्रत्येक कंपनी में स्कोर समान हैं क्योंकि वे आपके स्कोर की गणना करने के लिए समान दिशा-निर्देशों का पालन करते हैं। चारों ब्यूरो के बीच गणना किए गए स्कोर अलग-अलग हो सकते हैं।

बैंकों से लेन-देन की जानकारी प्राप्त करने के बाद, ये ब्यूरो अन्य बैंकों और वित्तीय संस्थानों से वित्तीय आदतों के बारे में अधिक जानकारी एकत्र करते हैं। इस जानकारी के आधार पर, वे एक क्रेडिट रिपोर्ट तैयार करते हैं। क्रेडिट रिपोर्ट एक मार्क कार्ड के बराबर है।

क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले कारक

क्रेडिट सूचना कंपनियाँ कई कारकों को ध्यान में रखते हुए किसी व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर की गणना करती हैं। भुगतान इतिहास, पुनर्भुगतान व्यवहार, ऋण के प्रकार और अवधि कुछ ऐसे कारक हैं जो आपके क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव डालते हैं। आप जिन वित्तीय संस्थानों से लेन-देन कर रहे हैं, वे आपके मासिक विवरण इन ब्यूरो को भेजते हैं। प्रत्येक कंपनी के पास इन स्कोर की गणना करने की अपनी पद्धति होती है।

भुगतान इतिहास

क्रेडिट खातों पर समय पर भुगतान करना बहुत ज़रूरी है। देर से भुगतान करने से आपके स्कोर पर काफ़ी असर पड़ सकता है

भुगतान इतिहास

क्रेडिट खातों पर समय पर भुगतान करना बहुत ज़रूरी है। देर से भुगतान करने से आपके स्कोर पर काफ़ी असर पड़ सकता है

ऋण उपयोग

यह अनुपात आपके द्वारा उपयोग किए जा रहे उपलब्ध ऋण की मात्रा को दर्शाता है। इसे 30% से कम रखना उचित है

ऋण उपयोग

यह अनुपात आपके द्वारा उपयोग किए जा रहे उपलब्ध ऋण की मात्रा को दर्शाता है। इसे 30% से कम रखना उचित है

क्रेडिट की आयु

एक लंबा क्रेडिट इतिहास एक लाभ देता है क्योंकि यह आपकी पुनर्भुगतान क्षमता के बारे में बेहतर जानकारी देता है

क्रेडिट की आयु

एक लंबा क्रेडिट इतिहास एक लाभ देता है क्योंकि यह आपकी पुनर्भुगतान क्षमता के बारे में बेहतर जानकारी देता है

नए क्रेडिट खाते

कम समय में कई खाते खोलना ऋणदाताओं के लिए खतरे की घंटी हो सकती है

नए क्रेडिट खाते

कम समय में कई खाते खोलना ऋणदाताओं के लिए खतरे की घंटी हो सकती है

सिबिल स्कोर का महत्व

सिबिल स्कोर आपको लोन मिलने की संभावनाओं का अंदाजा लगाने में मदद करेगा। साथ ही, इसकी समय पर जांच करने से आपको कम्प्यूटेशनल त्रुटियों के कारण इसमें कमी या किसी विसंगति को पहचानने में मदद मिलेगी। एक बार जब आप रिपोर्ट में अंतर की पहचान कर लेते हैं, तो आप हमेशा अपनी सुविधानुसार उन्हें ठीक करने के लिए कदम उठा सकते हैं।

अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ाने की रणनीतियाँ

अच्छे सिबिल स्कोर के कई लाभ हैं। नीचे कुछ रणनीतियाँ दी गई हैं

समय पर बिलों का भुगतान करें

समय पर भुगतान करना अच्छे क्रेडिट स्कोर की आधारशिला है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप कभी भी देय तिथि से न चूकें, स्वचालित भुगतान या अनुस्मारक सेट करें।

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर नज़र रखें

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित रूप से समीक्षा करें और उसमें किसी भी तरह की अशुद्धि या विसंगति की जांच करें। किसी भी त्रुटि की तुरंत क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करें।

क्रेडिट उपयोग प्रबंधित करें

क्रेडिट सीमा और शेष राशि के बीच एक स्वस्थ संतुलन बनाए रखें। अपने क्रेडिट कार्ड का अधिकतम उपयोग करने से बचें।

अनावश्यक खाते खोलने से बचें

यद्यपि विविध ऋण मिश्रण लाभदायक है, किन्तु अल्पावधि में बहुत अधिक खाते खोलना हानिकारक हो सकता है।

अपना क्रेडिट इतिहास बढ़ाएं

जिम्मेदार क्रेडिट उपयोग का इतिहास प्रदर्शित करने के लिए पुराने खातों को सक्रिय और अच्छी स्थिति में रखें।

क्रेडिट रिपोर्ट में जानकारी

क्रेडिट रिपोर्ट व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास को निर्धारित करती है। क्रेडिट रिपोर्ट में आपके खातों का विवरण होता है जैसे क्रेडिट कार्ड, ऋण इतिहास, सरकार द्वारा पंजीकृत इकाई से लेन-देन का विवरण। इसमें आपके भुगतान इतिहास, खाते की शेष राशि और क्रेडिट सीमा के बारे में विवरण भी शामिल होंगे। क्रेडिट रिपोर्ट में अनिवार्य रूप से ये विवरण शामिल होंगे:

खाता संबंधी जानकारी

इस अनुभाग में व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास के बारे में विवरण दिया गया है। निम्नलिखित विवरण मौजूद हैं,
∙ ऋणदाता
∙ वर्तमान शेष
∙ मासिक भुगतान इतिहास
∙ खाता प्रकार
∙ भुगतान स्थिति
∙ क्रेडिट सीमा का इतिहास

व्यक्तिगत जानकारी

इसमें आपके नाम, पते और जन्मतिथि के बारे में जानकारी होती है। यदि कोई गलती जैसे कि गलत वर्तनी या पता और DOB का गलत अपडेट हो, तो उपयोगकर्ता को गलतियों को सुधारने के लिए एजेंसी से संपर्क करना चाहिए।

पूछताछ

यहां, किसी व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर को जानने के लिए की गई पूछताछ की संख्या प्रदर्शित की जाती है। पूछताछ की अधिक संख्या आपके CIBIL स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकती है।

सार्वजनिक अभिलेख

इसमें व्यक्ति द्वारा दायर दिवालियापन की सूची तथा ग्राहक के कर-देयताओं का भी उल्लेख होता है।

ऋण पूछताछ की भूमिका

कठिन पूछताछ

हार्ड इंक्वायरी तब होती है जब कोई वित्तीय संस्थान, जैसे कि ऋणदाता या क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता, अपने निर्णय लेने की प्रक्रिया के हिस्से के रूप में आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जाँच करता है। ये पूछताछ आम तौर पर तब की जाती है जब आप किसी नए क्रेडिट खाते, जैसे कि ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं।

सॉफ्ट पूछताछ

सॉफ्ट इंक्वायरी, जिसे “सॉफ्ट पुल” के नाम से भी जाना जाता है, तब होती है जब आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को क्रेडिट आवेदन के अलावा किसी अन्य कारण से एक्सेस किया जाता है। ये पूछताछ आम तौर पर बैकग्राउंड चेक, पूर्व-स्वीकृत क्रेडिट ऑफ़र या नियोक्ता द्वारा नियुक्ति प्रक्रिया के दौरान की जाती है।

फिनकवर पर अपना क्रेडिट स्कोर क्यों जांचें?

फिनकवर में, हमारा दृढ़ विश्वास है कि प्रत्येक व्यक्ति को अपने वित्त पर बेहतर नियंत्रण होना चाहिए। इसे प्राप्त करने का एक तरीका उन्हें उनके क्रेडिट स्कोर के बारे में बताना होगा। इसे जानने से आपको अच्छी तरह से सूचित वित्तीय निर्णय लेने में मदद मिल सकती है।

अगर आपका स्कोर अच्छा है, तो आपके पास आकर्षक ब्याज दरों पर बेहतरीन लोन ऑफर पाने का उचित मौका है। आपका डेटा पूरी तरह सुरक्षित है, और हम आपके डेटा को किसी तीसरे पक्ष के साथ साझा नहीं करेंगे। इसलिए, आप बिना किसी चिंता के अपने क्रेडिट स्कोर की जांच कर सकते हैं।

अपने क्रेडिट स्कोर को जानने से आपको अपने वित्तीय मामलों पर नज़र रखने में मदद मिलेगी। आपको अपने क्रेडिट स्कोर के आधार पर कई बैंकों और NBFC से अनुकूलित ऋण प्रस्ताव मिलेंगे।

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट ऑनलाइन कैसे प्राप्त करें?

• Fincover.com पर जाएं और “क्रेडिट स्कोर (फ्री)” चुनें
• “अपना क्रेडिट स्कोर जांचें बटन” पर क्लिक करें।**
• अपना प्रथम नाम और अंतिम नाम दर्ज करें और अगला पर क्लिक करें।
• आवश्यक व्यक्तिगत विवरण दर्ज करें जैसे कि पता, ईमेल आईडी, शहर, राज्य, जन्म तिथि**
• अपना पैन कार्ड नंबर और मोबाइल नंबर दर्ज करें।**
• ओटीपी सत्यापन* पूरा करें।
• अपनी क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करें.

क्रेडिट स्कोर व्यक्तिगत ऋण की शर्तों और स्वीकृति को निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। यह किसी व्यक्ति की ऋण-योग्यता और वित्तीय इतिहास का संख्यात्मक प्रतिनिधित्व है। ऋणदाता इस स्कोर का उपयोग पैसे उधार देने से जुड़े जोखिम का आकलन करने के लिए करते हैं। उच्च क्रेडिट स्कोर, जो आमतौर पर 700 से 850 तक होता है, जिम्मेदार वित्तीय व्यवहार को दर्शाता है और परिणामस्वरूप ऋणदाताओं की अच्छी पुस्तकों में शामिल हो जाता है

सकारात्मक क्रेडिट स्कोर के परिणामस्वरूप कम ब्याज दरें, अधिक अवधि और अधिक ऋण राशि मिलती है। कम ब्याज के परिणामस्वरूप उधार लेने की कुल लागत कम होती है। ऋणदाता अच्छे वित्तीय प्रबंधन के सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले लोगों को ऋण देने के लिए अधिक इच्छुक होते हैं।

सुझाए गए लेख – पर्सनल लोन के लिए क्रेडिट स्कोर

ऋणदाता किसी व्यवसाय के क्रेडिट स्कोर का मूल्यांकन यह जानने के लिए करते हैं कि उधार ली गई धनराशि को चुकाने की उसकी क्षमता क्या है। उच्च स्कोर जिम्मेदार वित्तीय प्रबंधन को दर्शाता है, जिससे ऋणदाता ऋण देने में अधिक आश्वस्त होते हैं। इससे ब्याज दरें भी कम हो सकती हैं, उधार लेने की लागत कम हो सकती है और कंपनी की वित्तीय स्थिति में सुधार हो सकता है।

इसके विपरीत, कम व्यावसायिक क्रेडिट स्कोर के कारण ऋण अस्वीकार हो सकता है या कम अनुकूल शर्तें मिल सकती हैं। ऋणदाता कम स्कोर वाले व्यवसायों को जोखिमपूर्ण उधारकर्ता के रूप में देख सकते हैं, जिसके परिणामस्वरूप उच्च ब्याज दरें या सख्त पुनर्भुगतान शर्तें हो सकती हैं।

कम व्यावसायिक क्रेडिट स्कोर न केवल ऋण स्वीकृति और शर्तों को प्रभावित करता है, बल्कि व्यवसाय द्वारा प्राप्त की जा सकने वाली ऋण राशि को भी प्रभावित करता है। उच्च स्कोर व्यवसाय को विकास पहलों का समर्थन करने के लिए बड़ी ऋण राशि सुरक्षित करने में सक्षम बना सकता है।

सुझाए गए लेख – बिजनेस लोन के लिए क्रेडिट स्कोर

क्रेडिट स्कोर का क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने की क्षमता पर गहरा प्रभाव पड़ता है। क्रेडिट कार्ड एक घूमने वाला क्रेडिट साधन है, और एक उच्च क्रेडिट स्कोर इससे जुड़ी शर्तों और विशेषाधिकारों को बहुत प्रभावित करता है।

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर, जो आमतौर पर 700 से 850 के बीच होता है, क्रेडिट कार्ड स्वीकृति की संभावना को बढ़ाता है। ऋणदाता उच्च स्कोर वाले व्यक्तियों को अधिक विश्वसनीय और कम जोखिम वाले उधारकर्ता के रूप में देखते हैं, जिससे वे बेहतर पुरस्कार, कम ब्याज दर और उच्च क्रेडिट सीमा वाले क्रेडिट कार्ड की व्यापक श्रेणी के लिए पात्र बन जाते हैं।

इसके अलावा, उच्च क्रेडिट स्कोर व्यक्तियों को प्रीमियम क्रेडिट कार्ड तक पहुंच प्रदान करता है जो नकद वापसी, यात्रा पुरस्कार और कंसीयज सेवाओं जैसे विशेष लाभ प्रदान करते हैं।

इसके विपरीत, कम क्रेडिट स्कोर क्रेडिट कार्ड विकल्पों को सीमित कर सकता है। कम स्कोर वाले व्यक्तियों को उच्च ब्याज दरों, कम क्रेडिट सीमा और कम पुरस्कारों का सामना करना पड़ सकता है। कुछ मामलों में, कथित जोखिम के कारण उन्हें क्रेडिट कार्ड से पूरी तरह से वंचित भी किया जा सकता है।

सुझाए गए लेख – क्रेडिट कार्ड के लिए क्रेडिट स्कोर

होम लोन पर क्रेडिट स्कोर का प्रभाव बहुत गहरा होता है, यह ब्याज दरों और लोन राशि दोनों को प्रभावित करता है। क्रेडिट स्कोर किसी व्यक्ति की ऋण-योग्यता और उसके वित्त प्रबंधन के तरीके का एक महत्वपूर्ण संकेतक है, जिससे होम लोन प्राप्त करने की उनकी क्षमता प्रभावित होती है

उच्च क्रेडिट स्कोर, जो आमतौर पर 700 से 850 तक होता है, होम लोन स्वीकृति की संभावना को बढ़ाता है। ऋणदाता मजबूत क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं को कम जोखिम भरा मानते हैं, जिससे वे ऋण देने के लिए अधिक इच्छुक होते हैं। इसके अलावा, उच्च स्कोर अक्सर अधिक अनुकूल ब्याज दरों का परिणाम देता है। अच्छे स्कोर वाले उधारकर्ताओं को कम दरों की पेशकश की जाती है, जिससे लंबे समय में ऋण लागत कम हो जाती है

इसके विपरीत, कम CIBIL स्कोर आपके होम लोन की स्वीकृति को कम कर सकता है या कम अनुकूल शर्तों की ओर ले जा सकता है। कम स्कोर वाले व्यक्तियों को अधिक जोखिम वाला माना जाता है, जिससे ऋणदाता या तो ऋण आवेदन को अस्वीकार कर देते हैं या ऋण देने में जोखिम की भरपाई के लिए उच्च ब्याज दरें लगाते हैं।

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