FOIR (आय अनुपात के लिए निश्चित दायित्व) बैंकों और NBFC (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों) द्वारा व्यक्तिगत ऋण आवेदक की पुनर्भुगतान क्षमता का आकलन करने के लिए उपयोग किया जाने वाला एक प्रमुख पैरामीटर है। यह आपकी आय के उस अनुपात को मापता है जो आपकी मासिक आय के संबंध में मौजूदा EMI और किराए जैसे निश्चित दायित्वों की ओर जाता है। कम FOIR आम तौर पर ऋण स्वीकृति की अधिक संभावना को इंगित करता है।

FOIR (आय अनुपात के लिए निश्चित दायित्व) को समझना

FOIR एक वित्तीय मीट्रिक है जो आपकी मासिक आय के उस अनुपात को मापता है जो मौजूदा ऋण EMI, किराया और अन्य आवर्ती खर्चों जैसे निश्चित दायित्वों पर खर्च होता है। यह ऋणदाताओं को यह निर्धारित करके आपकी पुनर्भुगतान क्षमता का आकलन करने में मदद करता है कि आपकी आय का कितना हिस्सा पहले से ही निश्चित भुगतानों के लिए प्रतिबद्ध है और कितना नया ऋण पुनर्भुगतान के लिए उपलब्ध है।

FOIR की गणना कैसे की जाती है?

इसका सूत्र यह है:

FOIR = (Total Fixed Obligations / Net Monthly Income) * 100

अवयव:

• कुल निश्चित दायित्व: इसमें कोई भी चालू ईएमआई (गृह ऋण, कार ऋण आदि जैसे ऋणों के लिए), किराया और अन्य निश्चित मासिक खर्च शामिल हैं।
• शुद्ध मासिक आय: यह करों और अन्य कटौतियों के बाद आपकी मासिक आय है।

उदाहरण:

यदि आपकी निश्चित मासिक देनदारियाँ ₹40,000 हैं और आपकी शुद्ध मासिक आय ₹1,00,000 है, तो आपका FOIR होगा:

FOIR = (40,000 / 1,00,000) * 100 = 40%

इसका मतलब यह है कि आपकी आय का 40% हिस्सा पहले से ही निश्चित खर्चों के लिए समर्पित है।

कुछ शीर्ष बैंकों में व्यक्तिगत ऋण स्वीकृति के लिए FOIR आवश्यकता

कुछ शीर्ष एनबीएफसी में व्यक्तिगत ऋण स्वीकृति के लिए FOIR आवश्यकता

कौन से बैंक और एनबीएफसी 70% तक FOIR की अनुमति देते हैं?

कौन से बैंक और एनबीएफसी 80% तक FOIR की अनुमति देते हैं?

मुख्य विचार

• जोखिम मूल्यांकन: उच्च FOIR की पेशकश करने के इच्छुक ऋणदाता आमतौर पर उधारकर्ता के समग्र वित्तीय स्वास्थ्य, क्रेडिट इतिहास और आय स्थिरता का गहन मूल्यांकन करते हैं।
• क्रेडिट स्कोर प्रभाव: एक मजबूत क्रेडिट स्कोर उच्च FOIR के साथ व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने की आपकी संभावनाओं में काफी सुधार कर सकता है।
• नियम और शर्तें: ध्यान रखें कि कुछ ऋणदाता उच्च FOIR की अनुमति दे सकते हैं, लेकिन वे अधिक कठोर शर्तें भी लागू कर सकते हैं, जैसे उच्च ब्याज दर या अतिरिक्त दस्तावेजीकरण।

निष्कर्ष

55% से ज़्यादा FOIR वाला पर्सनल लोन पाना चुनौतीपूर्ण हो सकता है, लेकिन कुछ बैंक और NBFC आवेदक की प्रोफ़ाइल के आधार पर ज़्यादा अनुपात पर विचार करने के लिए तैयार हैं। अलग-अलग ऋणदाताओं से उनकी खास नीतियों और ज़रूरतों के बारे में पूछना उचित है।