व्यक्तिगत ऋण ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक

अगर आप नकदी की कमी से जूझ रहे हैं तो पर्सनल लोन आपकी तत्काल वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए एक लचीला विकल्प है। भारत में कई पर्सनल लोन प्रदाता हैं। इन दिनों ऋणदाता भारत में लोगों के लिए पर्सनल लोन सुलभ बनाने के लिए कई तरह के विकल्प लेकर आ रहे हैं। आप पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन या ऑफलाइन आवेदन कर सकते हैं।

ऋणदाता एक निश्चित ब्याज दर पर ऋण देते हैं जिसे उधारकर्ता को मूलधन के साथ चुकाना होता है। कम ब्याज दर पर ऋण देने वाले ऋणदाता को चुनना बुद्धिमानी है। इसके लिए, आपको समझदारी से और सावधानी से ऋणदाता चुनने की ज़रूरत है। किसी भी बैंक से संपर्क करने से पहले व्यक्तिगत ऋण की अवधारणाओं को समझना महत्वपूर्ण है क्योंकि आप सबसे विश्वसनीय बैंक की जांच करने में बेहतर होंगे।

भारत में पर्सनल लोन के प्रकार

• विवाह ऋण
• अवकाश ऋण
• त्यौहार ऋण
• शिक्षा ऋण
• चिकित्सा व्यय ऋण
• गृह नवीनीकरण ऋण

व्यक्तिगत ऋण निर्धारित करने वाले कारक

आप जिन ऋणदाताओं से संपर्क करते हैं

अपने ऋणदाताओं को पूरी तरह से समझना महत्वपूर्ण है - उनकी ब्याज दरें, शुल्क, दंड और/या अन्य छिपे हुए शुल्क। अलग-अलग ऋणदाताओं की अलग-अलग ब्याज दरें होती हैं जो आपकी EMI को काफी हद तक प्रभावित करती हैं। फिनकवर जैसे प्लेटफ़ॉर्म का उपयोग करें, जो सभी पर्सनल लोन ऋणदाताओं का एक-खिड़की बाज़ार दृश्य प्रदान करता है। फिनकवर सबसे तेज़ी से बढ़ते ऋण एग्रीगेटर में से एक है जिसने विभिन्न ऋणदाताओं से अलग-अलग ऋणों को एकत्रित किया है। विभिन्न ऋणदाताओं की ब्याज दरों की तुलना करें और सबसे अच्छा सौदा देने वाले को चुनें

विश्वस्तता की परख

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपको सर्वोत्तम ब्याज दर पर अच्छा ऋण प्राप्त करने की संभावना को बढ़ाता है। 750 से ऊपर का क्रेडिट स्कोर अच्छा क्रेडिट स्कोर माना जाता है। आपका क्रेडिट स्कोर जोखिम वहन करने की क्षमता की तस्वीर देता है। अच्छे पुनर्भुगतान रिकॉर्ड वाले लोगों का क्रेडिट स्कोर अच्छा होगा। यह महत्वपूर्ण है कि आपको अपने क्रेडिट स्कोर के बारे में पता हो। बैंक आमतौर पर ऐसे खिलाड़ियों से अधिक ब्याज दर वसूलते हैं जिनका क्रेडिट स्कोर कम होता है, क्योंकि ऐसे प्रोफाइल से जुड़े जोखिम निहित होते हैं

आपकी आय/नौकरी की स्थिरता

अधिकांश ऋणदाता व्यक्तिगत ऋण स्वीकृत करने के लिए वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए न्यूनतम मासिक आय 15000 रुपये और स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए 25000 रुपये की अपेक्षा करते हैं। साथ ही, बैंक वेतनभोगी के लिए वर्तमान भूमिका में कम से कम 1 वर्ष से अधिक की नौकरी निरंतरता और स्व-नियोजित के लिए अपने व्यवसाय को चलाने में 2 वर्ष की अपेक्षा करते हैं। यदि आप किसी प्रतिष्ठित कंपनी में काम कर रहे हैं, तो आपकी संभावनाएँ अधिक हैं।

ब्याज गणना विधि जानें

अधिकांश ग्राहक अन्य तत्वों पर विचार किए बिना केवल ब्याज वाले हिस्से से ही आकर्षित हो जाते हैं। यह महत्वपूर्ण है कि आप व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करते समय अपने ऋणदाता की संपूर्ण ऋण गणना पद्धति का पालन करें। ब्याज दर की गणना करने के लिए दो मुख्य तरीके हैं - एक फ्लैट दर और एक घटती ऋण दर। एक फ्लैट दर के लिए आपको पूरे कार्यकाल के दौरान ऋण राशि पर ब्याज का भुगतान करना पड़ता है, जबकि घटती ऋण दर के लिए बकाया राशि पर ब्याज का भुगतान करना पड़ता है।

ऋणदाता के साथ संबंध

पर्सनल लोन में ब्याज दर निर्धारित करने वाला दूसरा महत्वपूर्ण कारक ऋणदाता के साथ आपका रिश्ता है। यदि आप पहले के ग्राहक हैं जिन्होंने पिछले ऋणों को समय पर सफलतापूर्वक चुकाया है, तो बैंक भविष्य के ऋणों के लिए बेहतर डील दे सकता है। ऋणदाता के साथ आपका रिश्ता आवेदन प्रक्रिया को भी तेज़ कर सकता है। यदि आपके पास पिछले ऋणदाताओं से कई ऑफ़र हैं, तो आप उचित EMI कैलकुलेटर का उपयोग करके सबसे अच्छे सौदे की जाँच कर सकते हैं

पर्सनल लोन तत्काल आवश्यकताओं के लिए सबसे बहुमुखी वित्तीय समाधानों में से एक है क्योंकि इसके उपयोग पर कोई प्रतिबंध नहीं है। हालाँकि, आपको अपनी चुकौती क्षमता के हिसाब से सबसे उपयुक्त विकल्प चुनना होगा। पर्सनल लोन चुनते समय इन उपर्युक्त कारकों को ध्यान में रखें